MỤC LỤC
Đa phần những doanh nghiệp nhỏ, tuổi đời còn non trẻ thường chưa có phương án kinh doanh hiệu quả trong dài hạn, thậm chí có thì vẫn còn nhiều bất cập và thiếu sót, chưa gây dựng được uy tín trên thị trường,… Những điều này sẽ khiến cán bộ tín dụng thiếu cơ sở để thẩm định vì chưa đáp ứng được những yêu cầu của chi nhánh. Thậm chí, vấn đề rủi ro đạo đức có thể xảy ra khi khách hàng nảy sử dụng vốn để thực hiện hành vi phạm pháp, trái mục đích ban đầu, trì hoãn, kéo dài thời hạn trả nợ gây nợ xấu, nợ khó đòi làm ứ đọng và thất thoát vốn của ngân hàng. Điều này gây ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả kinh doanh và làm xấu đi báo cáo tài chính của doanh nghiệp dẫn tới những khó khăn khi thực hiện vay vốn cũng như thanh toán khoản nợ của ngân hàng.
Khả năng thu thập thông tin về khách hàng còn nhiều thiếu sót: MB Trần Duy Hưng đã nâng cao khả năng khai thác, thu thập và đối chiếu các thông tin từ nhiều nguồn khác nhau nhằm đánh giá khách quan và chân thực nhất. Tuy nhiên cán bộ tín dụng chủ yếu phân tích, đánh giá tình hình tài chính khách hàng thông qua những hồ sơ do chính khách hàng cung cấp tạo khe hở khiến kẻ xấu lợi dụng và thực hiện hành vi lừa đảo, gây thiệt hại cho ngân hàng. Sản phẩm t n dụng thiếu sự truyền thông, quảng bá: Phần lớn những khách hàng có nhu cầu vay vốn đều là do họ tự tìm hiểu, nghiên cứu và tìm đến và từ đó nhân viên của quầy tư vấn sẽ thông tin cho khách hàng về sản phẩm tín dụng tại chi nhánh.
Từ 2017, MB Trần Duy Hưng đã có những đề xuất với Hội sở về định hướng chuyển đổi hoạt động sang nền tảng số; đến nay, MB nói chung và MB Trần Duy Hưng nói riêng đã rất thành công với bước chuyển mình đầy ngoạn mục. Covid-19 đã tạo nên những thách thức lớn cho nền kinh tế, song lại là thời cơ "vàng" cho những doanh nghiệp như MB Trần Duy Hưng đã có sự chuẩn bị về nền tảng công nghệ hiện đại không chỉ trong nội bộ mà còn kết nối, hỗ trợ hệ sinh thái rất nhiều khách hàng. Với triết lý kinh doanh "lấy khỏch hàng làm cốt lừi", mọi sản phẩm, dịch vụ của MB Trần Duy Hưng đưa ra thị trường đều xuất phát từ nhu cầu thực tế và mong muốn tại mỗi điểm tiếp xúc với khách hàng.
Trong năm qua, được sự chỉ đạo của hội sở, MB Trần Duy Hưng đã triển khai tích hợp tất cả các giao dịch ngân hàng và quản lý tài chính hoàn toàn miễn phí trên BIZ MBBank (dành cho khách hàng doanh nghiệp) và mô hình giao dịch ngân hàng tự động MB SmartBank. Có chính sách đãi ngộ nhân tài, khen thưởng những cá nhân có thành tích tốt đồng thời phê bình, kỷ luật những cá nhân làm việc thiếu trách nhiệm, gây tổn thất cho toàn hệ thống MB nói chung và MB Trần Duy Hưng nói riêng. Đặc thù công việc vốn chịu nhiều áp lực do tính chất của công việc mang tính rủi ro cao; chi nhánh cần có những chính sách đãi ngộ hợp lý về lương, thưởng,… tạo động lực cho cán bộ tín dụng có thêm ý thức và trách nhiệm với công việc của mình.
Ba là, quy định nhiệm vụ, trỏch nhiệm, quyền hạn rừ ràng đối với từng cỏn bộ nhân viên ngân hàng, thường xuyên kiểm tra giám sát hoạt động của từng cá nhân, để có thái độ và trách nhiệm cao nhất khi làm việc, tránh xảy ra sai sót, sơ xuất gây thiệt hại và tổn thất cho chi nhánh. Năm là, liên tục cập nhật những công nghệ, trang thiết bị hiện đại, hỗ trợ tối đa việc thu thập, điều tra và xử lý thông tin nhằm nâng cao chất lượng phân tích, đánh giá tình hình tài chính của khách hàng. Bảy là, nâng cao công tác quản trị rủi ro, công việc này nếu được thực hiện tốt thì sẽ đem lại những lợi ích cho NHTM như: Giảm chi phí, nâng cao được thu nhập, bảo toàn vốn cho NHTM; tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền và nhà đầu tư; tạo tiền đề để mở rộng thị trường và tăng uy tín, vị thế, hình ảnh, thị phần cho ngân hàng.
Đồng thời, xử lý thật nghiêm khắc với những trường hợp vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng gây thất thoát, tổn hại cho chi nhánh. Bốn là, phân công cán bộ giỏi, có nhiều kinh nghiệm kèm cặp, hướng dẫn những cán bộ trẻ, kinh nghiệm còn non trẻ. Đây là phương án rất khả thi để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng trẻ tuổi.
Sáu là, tăng cường hợp tác mở rộng quan hệ với các cơ quan chức năng khác, tạo mối quan hệ tốt giúp chi nhánh thuận lợi trong việc thu thập và điều tra phục vụ quá trình thẩm định tín dụng. Thứ ba, cần linh động đối với những khoản vay có tài sản đảm bảo; nhất là đối với những doanh nghiệp vừa và nhỏ giúp họ tiếp cận được nguồn vốn đồng thời mở rộng thị phần của chi nhánh, bên cạnh đó vẫn cần giám sát chặt chẽ và đảm bảo quy trình quản trị rủi ro tín dụng. Thứ tư, không ngừng quảng bá, truyền thông, sử dụng chiến lược marketing hiệu quả để nhiều doanh nghiệp biết đến sản phẩm tín dụng của MB, từ đó nâng cao uy tín, cải thiện hình ảnh và sức ảnh hưởng của chi nhánh.
Hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Trần Duy Hưng trong những năm qua đã đóng góp không ít cho hoạt động kinh doanh cho hệ thống MB nói riêng và cho nền kinh tế nói chung. Chính vì tầm quan trọng như vậy, trước khi đưa ra quyết định tín dụng, các ngân hàng cần phải hết sức tỷnh táo và thận trọng trong công tác phân tích tài chính khách hàng doanh nghiệp. Trên cơ sở được học hỏi, tỡm hiểu và quan sỏt thực tế tại MB Trần Duy Hưng, chuyờn đề của em đó chỉ rừ thực trạng, đưa ra đánh giá những thành thích, tồn tại và nguyên nhân, qua đó để xuất những giải pháp, kiến nghị góp phần hoàn thiện và nâng cao công tác phân tích tài chính khách hàng doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng của chi nhánh.
Trên đây là kết quả nghiên cứu của em về “Hoàn thiện công tác phân tích tài chính khách hàng doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi Nhánh Trần Duy Hưng”. Nguyễn Thị Hưng và sự giúp đỡ nhiệt tình của các anh chị tại Ngân hàng TMCP Quân đội Chi Nhánh Trần Duy Hưng. Em rất mong nhận được ý kiến đóng - góp của các thầy cô để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn.