Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm trực tuyến của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Bình Dương

MỤC LỤC

CHƯƠNG1:GIỚITHIỆUNGHIÊNCỨU

Lýdochọnđềtài 1. Đặtvấnđề
Mụctiêu nghiêncứu 1. Mụctiêutổngquát
Đốitượngvàphạmvinghiêncứu 1. Đốitượngnghiêncứu
Phươngphápnghiêncứu 1. Nghiêncứuđịnhtính
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MÔ HÌNH NGHIÊNCỨUĐỀXUẤT

AfrianivàAsandimitra(2020)trongnghiêncứuvềcácyếutốảnhhưởngđếnquyếtđịnh lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàngEthiopia, nhóm tác giả thông qua việc khảo sát 238 khách hàng cá nhân đang sử dụngdịch vụ thì kết quả cho thấy mở rộng chi nhánh, đa dạng các dịch vụ, bảo mật thông tinkhách hàng, niềm tin vào hệ thống ngân hàng và thói quen tiết kiệm là các yếu tố ảnhhưởngtíchcực đếnquyếtđịnhduy trìviệcgửi tiềntiếtkiệmtạicácngânhàng. Leevàcộngsự(2020)trongnghiêncứuđánhgiácácyếutốảnhhưởngđếnsựhàilòng của các khách hàng VIP khi sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm trực tuyến thôngqua hệ thống Internet Banking tại các ngân hàng Hàn Quốc, nhóm tác giả đã tiến hành645 khách hàng và kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố tính hữu ích, dễ sử dụng vàhệ thống bảo mật, độ tin cậy, khả năng đáp ứng và sự đồng cảm có ảnh hưởng tích cựcđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmcủakháchhàng.

CHƯƠNG3:MÔHÌNHVÀPHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU

QUYTRÌNHNGHIÊNCỨU

Bước 2:Trên cơ sở lý thuyết và lược khảo các nghiên cứu liên quan, tác giả đãxâydựngthangđonhápchocácyếutốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmtrựctuyếncủaKH CNtạiAgribankBìnhDương. Bước 3: Sử dụng kỹ thuật thảo luận nhóm với các chuyên gia, các nhà quản lýngânhàngđanglàmviệctạicácngânhàngtrênđịabànBìnhDương.Vấnđềđưarathảoluận là ý kiến của các chuyên gia về những các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửitiền tiết kiệm trực tuyến của KHCN tại Agribank Bình Dương. Thảoluậnlần1:Thảoluậnnhómgồm10chuyêngiavềtàichínhngânhàng.Trongbuổi thảo luận, tác giả đã đưa ra các yếu tố trong mô hình (cùng với các biến quan sát)để đánh giá yếu tố, biến quan sát nào có ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệmtrực tuyến của KHCN tại Agribank Bình Dương, bổ sung thêm biến quan sát hay điềuchỉnh các biến quan sát hiện có để cuối cùng đưa ra bảng phỏng vấn dự thảo.

Câu hỏi 5: Theo Anh/Chị thì các câu hỏi đại diện cho các thang đo của các yếu tốtrong mô hình nghiên cứu đề xuất có cần phải chỉnh sửa bổ sung gì cho các phát biểu,cónhữngphátbiểunàotrùngnộidung?. Bước 4: Khi đã có bảng câu hỏi sơ bộ, tác giả tiến hành điều chỉnh, bổ sung cácbiến quan sát phù hợp dùng để đo lường các yếu tố khảo sát và thành lập bảng câu hỏichính thức cho các biến trong trong mô hình nghiên cứu đó là Độ tin cậy (TC);. Nghiêncứuđịnhlượngđượcthựchiệnsaunghiêncứuđịnhtính,kếtquảthuđượctừ nghiên cứu định tính là cơ sở để điều chỉnh lại các biến quan sát trong từng yếu tố.Từ đó, xây dựng bảng câu hỏi để thực hiện.

Bước 7: Kiểm định yếu tố khám phá EFA đối với các biến độc và biến phụ thuộcđể đo lường sự hội tụ của các quan sát và chọn yếu tố đại diện cho các nhóm biến quansát.Từ đó,tácgiảlấyyếutốđạidiệnđểlàmcácbước phântích tiếptheo.

XÂYDỰNGTHANGĐOCHOCÁC YẾUTỐTRONGMÔHÌNH

Bước 8: Từ các yếu tố đại diện từ bước kiểm định yếu tố EFA tác giả dùng làmcác biến để chạy ra kết quả mô hình hồi quy sau đó thảo luận kết quả nghiên cứu môhình hồi quy này. Đề tài tiếnhànhkhảosátbằngcáchphát,vàthubảngkhảosáttrựctuyếnchocácđốitượng.Đểtăngtínhđạ idiệncủamẫunghiêncứuvàđảmbảođộtincậycủakếtquảsaukhiloạibỏ các câu hỏi thiếu nhiều thông tin hoặc chất lượng thấp, nghiên cứu dự kiến đưara200bảngkhảosát. Sau khi kiểm định độ tin cậy, các khái niệm trong mô hình nghiên cứu cần đượckiểm tra giá trị hội tụ và phân biệt thông qua phương pháp phân tích yếu tố khám phá.Cơsởcủaviệcrútgọnnàydựavàomốiquanhệtuyếntínhcủayếutốvớicácbiếnquansát.

Kiểm định Bartlett:để xem xét ma trận tương quan có phải ma trận đơn vị haykhông (ma trận đơn vị là ma trận có hệ số tương quan giữa các biến bằng 0 và hệ sốtương quan với chính nó bằng 1). Phântíchhồiquynhằmkiểmđịnhảnhhưởngcủacácbiếnđộclập(𝑋𝑖)ảnhhưởngđến biến phụ thuộc (𝑌𝑖) có ý nghĩa về mặt thống kê hay khôngthông qua các tham sốhồi quy (𝛽) tương ứng, trong đó𝑈𝑖là phần dư tương ứng với𝑈𝑖~ N(0,𝜎2). Trongđó:𝛽^ làthamsốhồiquymẫu;𝛽2 làthamsốhồiquycầnkiểmđịnhvà 𝑆𝑒(𝛽^)làsaisốcủathamsốhồiquymẫutươngứng.Nếugiátrịttínhđượcvượtquágiá trị tới hạn t tại mức ý nghĩa đã chọn (α = 5%), có thể bác bỏ giả thiết𝐻0, điều nàygợiýbiếnđộclậptươngứngvớithamsốnàyảnhhưởngcóýnghĩađếnbiếnphụthuộc.Một cách khác, nếu giá trịpthu được từ cách tính t là đủ nhỏ, đồng nghĩa với tham sốhồi quy có ý nghĩa thống kê.

Trong chương 3 tác giả đã tiến hành nêu ra các quy trình để thực hiện nghiêncứuthựcnghiệmvềcácyếutốảnhhưởngđếnquyếtđịnhgửitiềntiếtkiệmtrựctuyếncủa khách hàng cá nhân tại Agribank Bình Dương.

CHƯƠNG4:K Ế T QUẢNGHIÊN CỨUVÀTHẢOLUẬN

Phântích hồiquybội 1. Phântíchtươngquan
Kiểm địnhcácnhântốnhân khẩuhọc 1. Sựkhácbiệttheo giớitính

Nguồn:Kếtquảtínhtoántừphần mềmSPSS Bảngphươngsaitíchlũychothấygiátrịphươngsaitríchlà68,133%.Điềunàycó nghĩa là các yếu tố đại diện giải thích được 68,133% mức độ biến động của 28biếnquansáttrongcácthangđo.PhântíchyếutốkhámpháEFAtríchrađược6yếutốđạidiện cho 25 biếnquan sátvớitiêuchuẩn Eigenvalueslà1,344 lớnhơn1. Nguồn:Kếtquảtính toán từphầnmềm SPSS Matrậnhệsốtươngquantạibảng4.6chothấymốitươngquanriênggiữacáccặpbiếntrongmô hình.KếtquảchothấycácbiếnđộclậptrongmôhìnhTC;DU;TL;AT;CS;LIđềucótươngquancó ýnghĩathốngkêvớibiếnphụthuộcQD.CácbiếnđộclậpTC; DU; TL; AT; CS; LI có mối tương quan dương tại mức ý nghĩa 1% với biến phụthuộc QD. Nguồn:KếtquảtínhtoántừphầnmềmSPSS Theokếtquảbảng4.11cóhệsốxácđịnhR2là0,495,nhưvậy49,5%thayđổicủabiến phụ thuộc được giải thích bởi các biến độc lập của mô hình hay nói cách khác49,5% thay đổi của quyết định gửi tiền trực tuyến của khách hàng cá nhân được giảithíchbởicác yếutốtrongmôhình hồiquy.

Có nghĩa là khi yếu tố độ tin cậy tăng 1 đơn vị thì việcquyếtđinhgửitiềntrựctuyếncủakháchhàngtăng0,240đơnvị.Haynóicáchkháctheokết quả nghiên cứu tại Agribank Bình Dương thì việc giữ vững uy tín của mình, tạo rasự tin cậy cho khách hàng vì đối với loại hình tiền gửi trực tuyến thì đặc thù sản phẩmcó những khác biệt với sản phẩm truyền thống với nhiều rủi ro. Hay nói cách khác theo kết quả nghiên cứu tại Agribank BìnhDương thì khách hàng xem việc gửi tiền trực tuyến là một khoản đầu tư ngắn hạn, dođó, điều làm họ kích thích và thu hút đó chính là các sự ưu đãi hay hậu mãi của ngânhàng.Thôngquanhữngquàtặnghayưuđãitrongquátrìnhmuasắmvớicácđốitáccủangân hàng thông qua hình thức chiết khấu hay được tặng voucher. Hay nói cách khác theo kết quả nghiên cứu tại Agribank Bình Dương đãthiết kế nhiều sản phẩm tiền gửi trực tuyến phù hợp những đối tượng khách hàng theothời gian hay mục đích gửi tiền, đồng thời, tại mỗi đối tượng sản phẩm thì có nhữngmức lãi suất khác nhau để thu hút khách hàng.

Cụ thể 6 nhóm yếu tố được sắp xếp từ mức độ ảnh hưởng mạnh nhất đếnyếu nhất: Chính sách ưu đãi (CS); Sự tiện lợi (TL); Độ tin cậy (TC); Khả năng đápứng (DU); Đảm bảo an toàn (AT); Lợi ích tài chính (LI) ảnh hưởng đến quyết địnhgửitiềntiếtkiệmtrựctuyếncủakháchhàngcánhântạiAgribankBìnhDương.Điềunàych othấy6giảthuyếtmàtácgiảđưaravàpháttiểnlàcócơsởkếtluậnphùhợp.Đồng thời, tác giả đã tiến hành kiểm định sự khác biệt của các nhóm nhân khẩu họcvớiquyếtđịnhcủakháchhàng.

CHƯƠNG5:KẾTLUẬNVÀHÀMÝCHÍNHSÁCH

Hàm ýchínhsách

Vào thời điểm hiện nay thì khách hàng rất chú trọng đến vấn đề sức khỏe của bảnthân và gia đình chính vì thế các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm nên gắn thêm vào cácchương trình liên kết bảo vệ sức khỏe hay các bảo hiểm liên quan đến chăm sóc sứckhỏehaybảohộthươngtậtchokháchhànghaygiađìnhkháchhàng.Mặtkhác,giatănghơn nữa các sản phẩm có lợi cho khách hàng với ý định đầu tư lâu dài ổn định khi họlớntuổihayđếntuổihưutrí. Đa dạng hóa sản phẩm được hiểu là đa dạng hóa kỳ hạn Agribank Tân Bình nênphát triển thêm các loại kỳ hạn gửi ngắn hạn, vì tâm lý khách hàng ngày nay thườngchọnhìnhthứcgửikỳhạnngắnvìsợđồngtiềnmấtgiá.Haysựđadạngvềcácloạihìnhvà hình thức gửi tiền như đô la Úc, bảng Anh, Euro, Yên Nhật để đáp ứng nhu cầu củanhữngkháchhàngcónguồnngoạihốikhônghoạtđộng. Nguồn:KếtquảtínhtoántừSPSS22.0 Khách hàng vẫn còn đánh giá chưa cao về việc tại ngân hàng thì các thủ tục vẫncòn rườm rà chưa tinh giản, tốn nhiều thời gian và vẫn chưa có sự kết hợp của internetvìvậyngânhàngcầnphảicónhữngthủtụcliênquanđếntiềngửitiếtkiệmgọnnhẹxửlí nhanh chóng và tiết kiệm thời gian cho khách hàng, tiến đến xây dựng hệ thống tiềngửi thông minh 4.0 bằng internet để giảm việc khách hàng phải đến giao dịch tại ngânhàng.

Trong đó, tiêu chí “Lãi suất tiền gửi tiết kiệmtại ngân hàng Agribank Bình Dương được công khai, niờm yết rừ ràng” được đỏnh giỏcao nhất với giỏ trị trung bỡnh là 3,11 nhưng tiêu chí “Lãi suất tại ngân hàng AgribankBình Dương linh hoạt theo từng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm” bị đánh giá thấp nhất vớiđiểm trung bình là 3,05. Đối với các khoản tiền gửi trực tuyến có kì hạn thì ngân hàng có thể cân nhắc đểnâng lãi suất có kì hạn lên cao hơn nên tạo ra hệ thống đòn bẩy có nghĩa là khi lãi suấtcao ngân hàng sẽ huy động được nhiều hơn thì ngoài việc tập trung vào thu nhập lãi từtín dụng ngân hàng có thể chú trọng đầu tư vào các hạng mục thu nhập ngoài lãi nhưđầu tư vào các tài sản thanh khoản khác để tạo ra thu nhập nhiều hơn để đủ sức bù đắpchokhoảnlãisuấtmìnhđãtăngthêm. Trong thời gian tới Agribank cần phải xây dựng chính sách lãi suất tiết kiệm trựctuyếnhếtsứclinhhoạt,hấpdẫnđểđápứngvàthỏamãnmongmuốnsinhlợicủakháchhàngmộtc áchtốtnhất.Đểlàmđượcviệcnày,ngânhàngcầnphảipháttriểncôngnghệhiện đại, tạo sự tiện lợi, dễ sử dụng qua việc sử dụng thẻ ATM, thẻ VISA/MASTER,máy POS, giao dịch qua internet/online – phát triển.

Agribank Bình Dương cần tạo sự khác biệt về chất lượng, hình ảnh và sự an toàn.Thựchiệndịchvụchínhxácngaytừđầu,tạoniềmtinvềtínhchuyênnghiệp,tincậycảhệ thống, khách hàng cảm thấy thoải mái và sẽ mất ít thời gian hơn khi giao dịch nhưbố trí nhân viên tư vấn, hỗ trợ khách hàng về thủ tục cũng như giải đáp thắc mắc củakhách hàng một cách nhanh chóng, thiết lập đường dây nóng nhằm giải đáp thắc mắckhách hàng về hoạt động gửi tiền tiết kiệm cũng như khiếu nại của khách hàng.

Hình giao dịch ngày càng tiện ích hơn từ đó xử lý giao dịch tiền gửi tiết kiệm nhanhchóngtránhđượctình trạnglỗimạng,chậmxử lýmạnhđườngtruyền.

TểMTẮTCHƯƠNG5

Kếtquảthuđượctừcácnghiêncứutheohướngnàysẽmangtínhkháiquátcaovàgiải thích được đầy đủ hơn việc các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệmtrựctuyếncủakháchhàngtạiAgribankhoặccảhệthốngngânhàngtạiViệtNam.

TÀILIỆUTHAMKHẢO

The factors impacting on savings decision of individualcustomers-a case study of Asia commercial joint stock bank at Thai Nguyenbranch. Behavioral determinants and their impacts oncustomers’ saving deposits in Islamic banks.International Journal of EconomicsandFinancialIssues,6(7),296-303.

THẢOLUẬNVỚICÁCCHUYÊNGIA

Agribank Bình Dương luôn có chương trình tặng quà cho khách hàng gửi tiềntiếtkiệmtrựctuyếnvàocácdịplễtết.NgânhàngAgribankBìnhDươngcómứclãisuấttạorathunhậ pthụđộng ổnđịnhchoquýAnh/Chị.