Giải pháp nâng cao hiệu quả thanh toán thẻ tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tây Ninh

SƠ LƯỢC VỀ NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY NINH

• Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh

(Nguồn: Vietinbank - chi nhánh tây ninh) Từ hình 2.1 có thể thấy cơ cấu tổ chức của chi nhánh có sự phân chia thành từng bộ phận với nhiệm vụ hoạt động khác nhau nhưng vẫn có sự phối hợp, hỗ trợ công việc giữa các bộ phận để đảm bảo hiệu suất công việc. Chính vì thế Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Tây Ninh (Vietinbank – chi nhánh Tây Ninh) đã có những bước trưởng thành và nhanh chóng gặt hái một số thành tựu nổi bật, đạt được sự tín nhiệm của các doanh nghiệp cũng như người dân trong địa bàn tỉnh. Huy động tiền gửi: các dịch vụ tiền gửi của Vietinbank - chi nhánh tây ninh ngày càng có sự đa dạng hóa mạnh mẽ nhằm đáp ứng mọi nhu cầu của KH như: tiền gửi giao dịch và tiền gửi phi giao dịch (tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi…).

> Hoạt động tín dụng ngân hàng: cùng với sự lớn mạnh về quy mô hoạt động cũng như uy tín trong cộng đồng các NHTM, hoạt động cấp tín dụng của Vietinbank bao gồm cho vay thương mại thông thường, bảo lãnh, bao thanh toán, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, phát hành thẻ tín dụng. Hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 3 năm gần đây 2018-2020 mặc dù đã trải qua những bước thăng trầm do tình hình cạnh tranh của lĩnh vực tài chính ngân hàng trên địa bàn tỉnh ngày càng khắc nghiệt, đồng thời là sự biến động của nền kinh tế do COVID-19 gây ra nhưng vẫn ghi nhận được những sự phát triển vượt bậc, năm sau cao hơn năm trước trong hầu hết các chỉ tiêu. Tuy nhiên, chỉ tiêu huy động của chi nhánh vẫn tăng là do nền kinh tế thời điểm đó chịu nhiều tác động của dịch COVID-19, do đó người dân hơi e dè trước các quyết định đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán hoặc gửi tiền tại các NHTM có rủi ro cao.

• Giai đoạn 2018-2019: doanh thu đến từ nhiều nguồn khác nhau như thu từ các dịch vụ (thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ,..) và đặc biệt là nhờ định hướng rừ ràng trong chiến lược kinh doanh mà nguồn thu từ hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng đáng kể.

Công tác giám sát, xử lý rủi ro Số đợt kiểm

• ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NHTM CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH

Số lượng thẻ phát hành tăng, chứng tỏ quy mô thanh toán thẻ được mở rộng: 3 nhóm thẻ chính hiện đang được chi nhánh Tây Ninh triển khai không ngừng tăng mạnh qua các năm, đặc biệt là các sản phẩm TGNNĐ khi số lượng thẻ tăng thêm được phát hành mỗi năm luôn vượt quá 1000 thẻ, nâng tổng số thẻ ghi nợ của chi nhánh năm 2020 đạt 10018 thẻ. Đảm bảo an toàn giao dịch, nâng cao sự tín nhiệm của KH: chi nhánh tổ chức các đợt kiểm tra thường xuyên, không những là kiểm tra định kỳ mà còn kiểm tra đột xuất, mục đích là để kiểm tra hoạt động của các ĐVCNT có diễn ra đúng quy trình, đúng cam kết như trong hợp đồng hay không. Với thông điệp “Chi tiêu thoải mái – không lo về lãi”, nghĩa là sau kỳ hạn miễn lãi 45 ngày, số chi tiêu phát sinh của KH chưa được thanh toán hết cũng không phát sinh thêm lãi, thay vào đó chủ thẻ chỉ phải phí quản lý giao dịch 1.99% (Duy Hiếu, 2021).

Máy ATM thường xuyên không giao dịch được vì hết giấy nhật ký, hết tiền vào các khung thời gian giao dịch cao điểm như ngày cán bộ, nhân viên, người lao động lĩnh lương hàng tháng; dịp lễ, Tết và tại các địa điểm có nhu cầu giao dịch cao như khu công nghiệp, khu chế xuất. Chi nhánh chủ yếu tập trung vào quy mô phát hành thay vì chất lượng dịch vụ: doanh số giao dịch trên thẻ chưa tương xứng với số lượng thẻ phát hành và số lượng thẻ chưa kích hoạt còn nhiều có thể do chi nhánh mới chỉ quan tâm đến số lượng, quy mô phát hành nhưng chưa quan tâm đúng mực đến chất lượng dịch vụ thẻ và các tiện ích kèm theo. Qua những phân tích và đánh giá thực trạng về hoạt động dịch vụ thanh toán thẻ của Ngân hàng Vietinbank – chi nhánh Tây Ninh giai đoạn 2018-2020, có thể nhận thấy rằng chi nhánh đã và đang phát triển tích cực, góp phần đáng kể vào sự nghiệp đổi mới trong dịch vụ thanh toán thẻ của toàn hệ thống Vietinbank Việt Nam.

Tất cả những nội dung được nghiên cứu trong chương 2 chính là nền tảng cần thiết để nghiên cứu và đề xuất những giải pháp trong chương 3 nhằm phát triển dịch vụ thanh toán thẻ và tăng khả năng cạnh tranh so với ngân hàng khác trên địa bàn trong bối cảnh hội nhập kinh tế khu vực.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG MA TRẬN SWOT KẾT HỢP

Là chi nhánh lớn nhất trong 3 chi nhánh ngân hàng Vietinbank đang hoạt động trên địa bàn tỉnh Tây Ninh, sở hữu tiềm lực về quy mô vốn nên việc đầu tư công nghệ tiên tiến, mở rộng mạng lưới hoạt động để phục vụ KH không phải là vấn đề quá lớn. - S3-T2: lãi suất thẻ tín dụng thấp là lợi thế lớn nhất của Vietinbank nói chung và Vietinbank chi nhánh Tây Ninh nói riêng trong việc cạnh tranh với chi nhánh NH nước ngoài. - S4-T2: Vietinbank là một trong 4 NH thuộc hệ thống NHTM cung cấp POS cho các đơn vị kinh doanh, đây cũng là lợi thế mà chi nhánh có được so với các NH nước ngoài.

- S5-T3: chi nhánh xây dựng được mối quan hệ với các cơ quan ban ngành, cơ sở kinh doanh trên địa bàn tỉnh chính là một phương thức truyền thông, quảng bá dịch - T1-W7: Cập nhật công nghệ tiên tiến, hiện đại bởi tình hình dịch bệnh COVID- 19 diễn ra thì nhu cầu mua sắm, tiêu dùng online của người dân tăng cao. - W5-T3: xây dựng chính sách phí phù hợp để thu hút lượng KH mới, nhất là những KH có thói quen sử dụng tiền mặt để thanh toán nhằm giảm bớt số lượng thẻ phát hành nhưng không phát sinh giao dịch. - S3, S6-T3: xây dựng chính sách khuyến khích KH sử dụng thẻ để thanh toán khi mua sắm hàng hóa tại các đơn vị kinh doanh thân thiết với chi nhánh, đặc biệt là những KH kinh doanh, buôn bán, sản xuất nông nghiệp vì nhóm KH này có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm hàng hóa phục vụ cho việc buôn bán mà không cần sử dụng nguồn vốn của mình.

- W6-T6: Nâng cao chất lượng phục vụ bằng cách phổ biến, cập nhật thông tin về sản phẩm thẻ, dịch vụ thanh toán của Vietinbank thông qua nhiều phương tiện để thông tin tiếp cận với KH sớm nhất, chính xác nhất.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ 1. Khắc phục tình trạng mạng lưới giao dịch không phát triển

Trong các đợt kiểm tra hoạt động kinh doanh của các ĐVCNT, cán bộ nên thực hiện điều tra, thăm dò ý kiến của các đơn vị kinh doanh để biết mức độ đáp ứng của các sản phẩm dịch vụ thanh toán do chi nhánh cung cấp có làm KH hài lòng không, từ đó đưa ra những điều chỉnh phù hợp nhất. Đối với máy ATM, để không làm ảnh hưởng đến việc sử dụng dịch vụ thanh toán của KH tại máy ATM, chi nhánh cần hoàn thiện hệ thống máy móc, kiểm soát tình trạng nghẽn mạng, đứt đường truyền để không làm nuốt thẻ khách, thực hiện giao dịch nhưng máy không nhả tiền, không thể thực hiện lệnh. Đáng chú ý là vấn đề họ không kịp thời nắm bắt thông báo lừa đảo của Vietinbank, các đối tượng lừa đảo cũng lợi dụng sơ hở này để thực hiện các chiêu trò lừa đảo tinh vi như giả mạo website ngân hàng, lừa đảo cài đặt phần mềm gián điệp vào điện thoại Chính vì vậy, chi nhánh cần có nhiều biện pháp cảnh báo cho KH của mình, không chỉ là thông báo trên website chính thức của Vietinbank mà nên điện thoại, gửi tin nhắn giải thớch cho KH hiểu rừ cỏc hỡnh thức lừa đảo.

Vì vậy nếu muốn gia tăng doanh số, chi nhánh nên đẩy mạnh phát triển mạng lưới theo hướng khác, sang các loại hình đơn vị vốn không phải là KH truyền thống như các trung tâm ngoại ngữ, spa chăm sóc sắc đẹp, phòng tập gym Có thể hiệu quả hoạt động thời gian đầu không cao bằng các đơn vị truyền thống nhưng đây về lâu về dài, những đơn vị này sẽ mang đến nguồn thu ổn định. Sau khi cải thiện được mức tăng doanh số, ngân hàng sẽ điều chỉnh mức bù giá cho các ĐVCNT và thực hiện thu phí dịch vụ thanh toán từ các ĐVCNT và thu các loại phí khác từ chủ thẻ để cân bằng chi phí bỏ ra từ hoạt động phát hành và phí thu vào từ hoạt động thanh toán. Ban lãnh đạo nên chú trọng vào công tác quản lý giáo dục tư tưởng, đạo đức nghề nghiệp bên cạnh kiến thức và nghiệp vụ chuyên môn của cán bộ nhằm đào tạo một đội ngũ cán bộ chuyên môn cao, đáp ứng mọi yêu cầu của công nghệ mới, không cấu kết với các thành phần xấu trục lợi, làm ảnh hưởng đến tài sản và danh tiếng của ngân hàng.

Đồng thời tác giải đã đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục những bất cập còn tồn đọng trong dịch vụ thẻ như đẩy mạnh chăm sóc KH, mở rộng mạng lưới ĐVCNT, chính sách đào tạo nguồn nhân lực hay giải pháp Marketing, phát triển công nghệ - kỹ thuật cũng như chính sách giá.