Đa dạng hóa hoạt động cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội Chi nhánh Hoàn Kiếm – Thực trạng và giải pháp
MỤC LỤC
Giám đốc và các phó giám đốc
Thực trạng đa dạng hóa cho vay của ngân hàng .1 Đa dạng về kỳ hạn nợ
Còn đối với cho vay trung-dài hạn thì hình thức mà MB sẽ cấp tài chính cho các phương án/dự án đầu tư trung dài hạn của khách hàng theo đó Khách hàng phải căn cứ vào dòng tiền phát sinh từ phương án/dự án đầu tư để hoàn tất trách nhiệm tài chính, và căn cứ vào chính tài sản và năng lực sinh lợi của phương án/dự án đầu tư là giá trị bảo đảm các trách nhiệm tài chính. Ngân hàng đã sử dụng nguồn vốn hiệu quả để tài trợ cho khách hàng không chỉ là các doanh nghiệp tư nhân, các công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần, cá nhân, hộ gia đình mà còn có các doanh nghiệp nhà nước lớn, các tổng công ty nhằm phát triển kinh doanh theo chiều sâu, cải tiến thiết bị khoa học kỹ thuật, nâng cao chất lượng sản phẩm, tạo thương hiệu uy tín và vị thế vững chắc trên thị trường. Trong xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, tại Việt Nam ngày càng nhiều doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài và nhiều doanh nghiệp có đối tác làm ăn với các doanh nghiệp, và sự phát triển của hoạt động xuất khẩu làm cho nhu cầu vốn vay bằng ngoại tệ càng lớn, như USD, EUR,GBP,AUD…….Tuy nhiên mọi hoạt động này phải chấp hành mọi quy định về quản lý ngoại hối của ngân hàng nhà nước.
Ngoài ra, để giảm dần hiện tượng đô-la hóa trong nền kinh tế, NHNN đã áp dụng cơ chế quản lý chặt chẽ hơn lãi suất huy động USD; phối hợp với các cơ quan chức năng có liên quan thực hiện các biện pháp tăng cường giám sát, kiểm tra và xử lý các điểm kinh doanh ngoại tệ trái phép, làm hoạt động mua-bán ngoại tệ trên thị trường tự do giảm mạnh và nhiều điểm mua-bán đô la đã phải ngưng giao dịch… Nhờ vậy, từ giữa tháng 3 đến giữa tháng 8, với sự linh hoạt trong công tác điều hành tỷ giá của NHNN, về cơ bản, tỷ giá giao dịch của Ngân hàng thương mại (NHTM) tăng lên hay giảm xuống xung quanh tỷ giá bình quân liên ngân hàng được công bố hàng ngày. Để có những bước chuyển mình hơn nữa trong việc đa dạng hóa hoạt động tín dụng theo ngành nghề kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải có những chính sách mạnh mẽ hơn nữa đối với từng ngàng; qua đó tạo động lực thúc đẩy tăng trưởng tín dụng đối với các doanh nghiệp thương mại đồng thời cũng có những chính sách tín dụng phù hợp với những khách hàng truyền thống; từ đó tăng cường hiệu quả hoạt động cũng như đảm bảo an toàn tín dụng. Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu thông qua việc mua đứt bộ chứng từ theo L/C với 1 tỷ lệ nhất định (chiết khấu miễn truy đòi) hoặc Ngân hàng tạm ứng tới một tỷ lệ nhất định trị giá bộ chứng từ thanh toán theo L/C hoặc nhờ thu và có quyền đòi lại khách hàng hoàn trả số tiền đã được tạm ứng trong trường hợp Ngân hàng nước ngoài từ chối thanh toán (chiết khấu miễn truy đòi).
Đánh giá chung về hoạt động đa dạng hóa sản phẩm tại chi nhánh 1 Tình hình phát triển danh mục cho vay tại chi nhánh
Đối với sản phẩm cho vay dựa theo hạn mức thấu chi: nhằm đa dạng hóa kênh thanh toán, đáp ứng nhu cầu chi trả đa dạng của khách hàng, bên cạnh việc phát triển mạng lưới chấp nhận thanh toán trong hệ thống nội bộ MB, trong năm 2009, MB- Hoàn Kiếm còn kết nối thanh toán thẻ với 13 ngân hàng khác thông qua công ty cổ phần chuyển mạch tài chính quốc gia Việt Nam(Banknetvn) và công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink. Đối với sản phẩm cho vay mua xe ô tô trả góp( là sản phẩm MB cho vay doanh nghiệp mua xe ô tô với mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, làm phương tiện đi lại hoặc mục đích hợp pháp khác): để đem lại sự thuận tiện cho khách hàng sử dụng sản phẩm này của ngân hàng, chi nhánh đã thực hiện triển khai các chương trình liên kết giữa chi nhánh với các công ty sản xuất ô tô. Về phía người bán hàng, người bán, người bán có thể thu tiền ngay thay vì phải đợi đến kỳ thanh toán theo hợp đồng, tăng lợi thế cạnh tranh khi chào hàng với với các điều khoản thanh toán trả chậm mà không ảnh hưởng đến nguồn vốn kinh doanh của mình, được sử dụng khoản phải thu đảm bảo cho tiền ứng trước, do đó tăng được nguồn vốn lưu động phục vụ sản xuất kinh doanh, chủ động trong việc lập kế hoạch tài chớnh vỡ dự đoỏn được dũng tiền vào, tiết kiệm thời gian và chi phớ trong việc theo dừi thu hồi các khoản trả chậm này.
Mặc dù, MB Hoàn Kiếm đã quan tâm, chú trọng công tác Marketing các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, các chương trình khuyến mãi, dự thưởng….không ngừng được đưa ra, tuy nhiên thông tin MB Hoàn Kiếm đến với người dân còn nhiều bất cập, nhiều người chỉ biết đến những cái tên quen thuộc như Vietcombank, Vietinbank, BIDV…….Chi nhánh cũng chưa xây dựng được một Website riêng của mình, gây khó khăn cho khách hàng khi có nhu.
CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
Định hướng phát triển hoạt động của ngân hàng Quân Đội chi nhánh Hoàn Kiếm
Phát triển theo quy mô tập đoàn, MB sẽ chú trọng tăng cường năng lực quản trị điều hành, tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức toàn hệ thống trong đó tập trung kiện toàn các cơ quan tham mưu giúp việc cho hội đồng quản trị đồng thời không ngừng cũng cố và phát triển công ty thành viên thực sự lớn mạnh đưa MB hướng tới một tập đoàn tài chính phát triển bền vững, hiệu quả. Nhằm nâng cao sức cạnh tranh của MB trên thị trường cũng như tiếp tục mục tiêu hướng tới là ngân hàng thuận tiện nhất, MB xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới đến các khu vực kinh tế trọng điểm trên toàn quốc và mở rộng phạm vi hoạt động sang các khu vực trên cơ sở gắn kết chặt chẽ với khách hàng và cộng đồng, dựa trên sự am hiểu địa phương. Ưu tiên phát triển sớm các vùng kinh tế trọng điểm, phát triển mạng lưới gần với việc phục vụ theo chuỗi khách hàng vệ tinh của các doanh nghiệp lớn như: Khách hàng của các doanh nghiệp xuất khẩu nông sản, thủy hải sản, chế biến,…ở các tỉnh đồng bằng sông Cửu Long, các khách hàng của các doanh nghiệp xuất khẩu cà phê, hạt điều,…ở các tỉnh miền Trung – Tây Nguyên.
Với phương châm vì sự thịnh vượng của khách hàng và sự phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của chi nhánh là tiếp tục giữ vững vị trí là một trong những chi nhánh hàng đầu tại MB, góp phần to lớn và sự phát triển chung của ngôi nhà MB.
Một số kiến nghị
Cơ quan chính phủ cẩn đưa ra các biện pháp hạn chế tình trạng gia tăng giá ảo đối với nhà ở, đất do các nhà đầu cơ gây ra, điều này đã gây không ít khó khăn cho ngân hàng trong việc định giá nhà- đất thế chấp để thẩm định cho vay khách hàng, dễ dẫn đến ngân hàng định giá tài sản cao so với giá trị thực của chúng, rủi ro giá trị tài sản trong tương lai giảm, ảnh hưởng đến khả năng thu hồi nợ vay của khách hàng. NHNN cần bổ sung hoàn thiện cơ chế chính sách và hệ thống văn bản pháp quy: NHNN cần khẩn trương hoàn thiện cơ chế, chính sách và hệ thống văn bản pháp luật để đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động hiệu quả, an toàn, năng động, tạo sự bình đẳng cho người dân và các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế có thể tiếp cận vốn vay ngân hàng. Ổn định thị trường tài chính ngân hàng: hiện nay, số lượng ngân hàng cổ phần mới được thành lập và ngân hàng nước ngoài là tương đối lớn và có nguy cơ tạo ra cuộc cạnh tranh hết sức gay gắt giữa các ngân hàng cũ và mới trên tất cả các lĩnh vực như công nghệ, nhân lực, huy động vốn, cho vay… Sự cạnh tranh này nếu không được kiểm soát sẽ dẫn đến việc phá vỡ sự ổn định của hệ thống, tăng tính rủi roc ho hoạt động của các ngân hàng.
Một chi nhánh giao dịch tài khoản chính với Tổng công ty chính, trụ sở chính, công ty mẹ thì MB cũng nên chỉ đạo các chi nhánh thực hiện thu chi tiền mặt, có chính sách miễn giảm phí chuyển tiền cho hệ thống đơn vị thành viên, đại lý bán hàng khi mở và giao dịch thanh toán trong cùng hệ thống MB để giữ nguồn vốn huy động, trong biểu phí dịch vụ quy định chính sách chiết khấu phí khi sử dụng dịch vụ liên kết trong cùng hệ thống MB, chiết khấu phí cho khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ tại MB….