Giải pháp mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại

Khái quát về NHCT Hoàn Kiếm .1 Lịch sử hình thành

Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng công thương Hoàn Kiếm có điều kiện mở rộng quy mô kinh doanh tín dụng phục vụ kinh doanh và tiêu dùng, các dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, kinh doanh ngoại tệ,… Tuy nhiên, Ngân hàng cũng gặp không ít khó khăn khi trên địa bàn có nhiều các Ngân hàng cùng hoạt động, sự cạnh tranh lớn đòi hỏi ngân hàng phải không ngừng nỗ lực nâng cao chất lượng phục vụ bên cạnh ngày càng mở rộng nhiều loại dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường. Chức năng: Là chi nhánh cấp 2, trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng là các cá nhân để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ.Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của Ngân hàng Công thương Việt Nam.Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng là các cá nhân. Năm 2007, đối với các doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp lớn chuyển hướng tham gia đầu tư mạnh vào các định chế thuộc lĩnh vực tài chính, ngân hàng, thị trường chứng khoán; đối với dân cư do lạm phát đã chuyển sang đầu tư mạnh vào thị trường bất động sản, cộng với sự cạnh tranh lãi suất và mở rộng mạng lưới hoạt động của hệ thống các NHTM trên địa bàn, chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn giữ ổn định nguồn vốn bình quân trên mức 5000 tỷ đồng, thể hiện sự cố gắng rất lớn của Chi nhánh.

Bên cạnh những chiến lược mở rộng quy mô cho vay nền kinh tế, với những biện pháp đánh giá, chấm điểm xếp hạng khách hàng để có hạn mức cho vay đối với từng loại khách hàng, giám sát việc sử dụng vốn vay thường xuyên định kỳ, yêu cầu tài sản đảm bảo và thường xuyên đánh giá lại tài sản đảm bảo, cũng như đánh giá lại khách hàng trong thời gian cho vay để xem xét mọi rủi ro xảy ra, từ đó có những biện pháp xử lý nợ kịp thời, tránh thiệt hại cho ngân hàng. Về lợi nhuận, trong suốt hơn 10 năm hoạt động NHCT Hoàn Kiếm đã biết phát huy những lợi thế của mình để trở thành một chi nhánh hoạt động có hiệu quả với nhiều năm liên tục đạt lợi nhuận trong nhiều lĩnh vực kinh doanh như hoạt động tín dụng, hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, hoạt đông mua bán ngoại tệ, dịch vụ ngoại hối… Tuy có gặp phải khó khăn nhưng ngân hàng vẫn đạt được kết quả kinh doanh cao với lợi nhuận tăng trưởng đều đặn qua các năm.

Thực trạng CVTD tại NHCT Hoàn Kiếm .1 Khái quát về thị trường CVTD tại Việt Nam

Tuy nhiên, loại hình này đang trên đà phát triển, nhiều tổ chức tín dụng đã triển khai và thực hiện tốt thì có sự ra đời của văn bản số 938/CVTD- CSTT3 về việc cho vay phục vụ đời sống, đảm bảo an toàn vốn cho tổ tín dụng bằng biện pháp thu nợ từ lương, trợ cấp cán bộ công nhân viên ngày 03/12/1999 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, chính sự ra đời của văn bản này khiến NHNN phải cho tạm ngừng loại hình CVTD. Bởi theo văn bản đó, thì có ý kiến cho rằng: “việc quản lý tiền lương, trợ cấp của cán bộ công nhân viên thực hiện việc khấu trừ các khoản thu nhập này để thu nợ đến hạn theo thoả thuận hoặc khi người cho vay không trả được nợ là chưa phù hợp, xa lạ với bản chất chế độ ta, bởi tiền lương là nguồn thu nhập cơ bản nhằm tái sản xuất sức lao động giản đơn và mở rộng cho người lao động. Nằm ở khu vực Hoàn Kiếm, một quận trung tâm của Hà nội với nhiều dãy phố kinh doanh sầm uất như Hàng Ngang, Hàng Đào, Hàng Bạc, Hàng Bồ,…là nơi tập trung mua sắm với hệ thống cửa hàng và tham quan du lịch, đây cũng là nơi tập trung chủ yếu kinh doanh nhỏ,tư nhân và hộ gia đình với hệ thống cửa hàng buôn bán, chiến lược của Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm lại là hướng tới cho vay tiêu dùng, để thực hiện sự phân công chuyên trách về thị trường, tạo điều kiện cho thực hiện mục tiêu chung của Ngân hàng Công Thương Việt Nam.

Đánh giá chung về CVTD tại Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm .1 Những kết quả đạt được

Điểm giao dịch số 25 khai trương, đi vào hoạt động sẽ mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ, tiện ích của một ngân hàng bán lẻ hiện đại như: huy động vốn, cho vay, kiều hối, dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, mở thẻ, chuyển lương qua tài khoản… cho nhân dân và các tổ chức, doanh nghiệp nằm trên địa bàn phường Hàng Mã và khu vực lân cận. Việc triển khai loại hình cho vay tiêu dùng này không những đem lai lợi ích to lớn cho Ngân hàng Công thương Hoàn Kiếm mà còn giúp Ngân hàng đa dạng hóa các laoị hình sản phẩm tín dụng của mình, nâng cao khả năng cạnh tranh, quy mô hoạt động không còn bó hẹp trong phạm vi các Doanh nghiệp lớn, đặc biệt là các Doanh nghiệp Nhà nước. Quy trình giải ngân còn khắt khe, những quy định chặt chẽ về trách nhiệm kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay khiến khách hàng phải mất thêm thời gian để trình bày lý do chi tiêu và thu thập chứng từ chứng minh việc chi tiêu đó, tuy nhiên, không phải hoạt động nào cũng có thể có chứng từ kèm theo.