Phân tích hoạt động quản trị kinh doanh dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank giai đoạn 2016-2020
MỤC LỤC
Yếu tố cạnh tranh .1 Đối thủ cạnh tranh
Đặc biệt chỉ số thể hiện rừ mức độ cạnh tranh là ROE (Tỷ suất sinh lời trờn vốn chủ sở hữu) và CAR (hệ số an toàn vốn, Hiện nay, hệ số CAR được tính theo Thông tư số 41 năm 2016 tiếp cận chuẩn mực quốc tế Basel II, được quy định tối thiểu là 8%). Nhưng không thể không kể đến nhiều đối thủ có cùng chiến lược là phát triển mạnh mảng cho vay tín chấp cá nhân và đạt được nhiều sự yêu thích từ khách hàng như TPBank với ROE = 35% cao nhất trong các ngân hàng, cùng với đó là MB và Techcombank. Trung gian thanh toán: là những tổ chức phi ngân hàng nhưng được cấp phép làm trung gian thanh toán, tạo ra các giải pháp, cổng thanh toán, chuẩn thanh toán để phục vụ cho việc thanh toán diễn ra an toàn và nhanh chóng đặc biệt là thanh toán cá nhân.
Bản chất thì vẫn là trung gian thanh toán, nhưng nó đánh vào người tiêu dùng cá nhân nhiều hơn, thay vì bạn cầm một ví tiền dày cộm thì nay bạn chỉ cần cầm theo chiếc điện thoại thì đã có thể thanh toán khi bạn phát sinh bất kỳ giao dịch nào một cách nhanh chóng.
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN THƯƠNG TÍN SACOMBANK
Chiến lược phát triển
Nhiều chương trình đến nay đã trở thành bản sắc của nhà băng như Ấm tình mùa xuân; hiến máu nhân đạo Chia sẻ từ trái tim; học bổng Ươm mầm cho những ước mơ; giải việt dã Cùng Sacombank chạy vì sức khỏe cộng đồng, Những bước chân vì cộng đồng; quỹ xây nhà cộng đồng cho đồng bào dân tộc ít người…. Đến nay, nhiều dự án quan trọng đã được triển khai như: nền tảng ngân hàng số hợp kênh Omnichannel; sản phẩm - dịch vụ công nghệ cao như thẻ quốc tế tích hợp một chip Sacombank Mastercard Only One; máy giao dịch tự động; khung quản trị chất lượng dữ liệu; hệ thống kiến trúc Microservices và hệ sinh thái APIs…. Về an toàn bảo mật, ngân hàng thực hiện việc nâng cấp hệ thống SOC (Security Operation Center); triển khai giải pháp thu thập, phân tích mối đe dọa (Threat Intelligence Platform), tích hợp các hệ thống bảo mật với hệ thống SOAR (Security Orchestration Automation and Response) giúp tự động hóa quá trình điều tra, phản ứng trước các sự kiện an ninh mạng, tự động cô lập, ngăn chặn các cuộc tấn công mạng.
Trong bối cảnh phát triển mạnh mẽ của khoa học công nghệ và biến động của thị trường, ngân hàng đã thực hiện các giải pháp để số hóa 100% các quy trình nhân sự thông qua ký kết hợp tác với NGS và HR Path - một trong những nhà cung cấp các dịch vụ quản lý nguồn nhân lực hàng đầu thế giới - triển khai giải pháp quản trị nhân sự SAP SuccessFactors theo công nghệ Cloud.
Tình hình hoạt động kinh doanh những năm gần đây của Sacombank
Đề cao yếu tố nhân hòa, lấy con người làm động lực, trung tâm của sự phát triển, lãnh đạo nhà băng cũng luôn chú trọng và thường xuyên xây dựng các chương trình đào tạo cho các chức danh, đặc biệt là chương trình giúp hình thành năng lực quản trị “con người số”. Tính riêng trong năm 2022, hàng loạt dự án công nghệ được Sacombank khởi động và tiên phong ra mắt trên thị trường như dự án ngân hàng hợp kênh (Omnichanel), ứng dụng trí tuệ nhân tạo kết hợp hệ thống Trợ lý thông minh (Sari) trong tư vấn khách hàng, triển khai hệ thống máy chủ IBM LinuxOne, ra mắt thẻ tích hợp 1 chip…đồng thời nâng cấp hệ thống bảo mật nhằm mang đến trải nghiệm tối đa và an toàn cho khách hàng. Tại Đại hội cổ đông vừa qua, ông Dương Công Minh (Chủ tịch HĐQT Sacombank) khẳng định: “Định hướng chiến lược trong năm 2023 của Sacombank là Tăng tốc chuyển đổi số - Xây dựng hệ sinh thái kinh doanh.
Quan trọng hơn hết, Sacombank sẽ tập trung giảm tỷ lệ nợ xấu nội bảng dưới 2%; hoàn thành Đề án tái cơ cấu sau sáp nhập, thực hiện các thủ tục để chia cổ tức cho cổ đông dựa trên nguồn lợi nhuận giữ lại nhằm gia tăng năng lực tài chính, đưa Sacombank trở lại vị thế là Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
TÌNH HÌNH KINH DOANH VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH DỊCH VỤ BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GềN THƯƠNG TÍN SACOMBANK
Tình hình kinh doanh dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank
Xác định ngân hàng số là một trong những lĩnh vực kinh doanh quan trọng, đặc biệt trong thời đại bùng nổ internet và điện thoại thông minh, Sacombank đã tiến hành hàng loạt cải tiến mới, như cải tiến kĩ thuật, cải tiến sản phẩm dịch vụ, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Với hạ tầng công nghệ hiện đại, bảo mật, cùng mạng lưới bán lẻ rộng lớn và mức độ linh hoạt cao trong vận hành kinh doanh, Sacombank luôn là ngân hàng được các tổ chức thẻ quốc tế chọn lựa, để tiên phong cho ra mắt các ứng dụng công nghệ mới và các dòng thẻ cao cấp nhất trên thị trường, như dòng thẻ tín dụng Visa Infinite, World Mastercard, JCB Ultimate…. Năm 2019, Sacombank được Visa ghi nhận là ngân hàng dẫn đầu về: tổng doanh số giao dịch thanh toán, tổng doanh số giao dịch thanh toán qua thẻ tín dụng, tốc độ tăng trưởng doanh số chấp nhận thẻ, tỉ lệ thiết bị chấp nhận thẻ không tiếp xúc hoạt động cao nhất, tổng doanh số giao dịch thanh toán không tiếp xúc và tổng doanh số giao dịch thanh toán QR.
Với tổ chức thẻ JCB, Sacombank vinh dự nhận các giải thưởng: Ngân hàng dẫn đầu doanh số chi tiêu thẻ, Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ tín dụng phát hành mới, Ngân hàng dẫn đầu số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành, Ngân hàng dẫn đầu về sản phẩm thẻ mới, Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ.
Tình hình quản trị dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank
Đặc biệt, Sacombank được Công ty ControlCase (Mỹ) - đại diện của Hội đồng tiêu chuẩn bảo mật thẻ thanh toán quốc tế (Security Standards Council) cấp chứng nhận bảo mật PCI DSS phiên bản 3.2.1 mới nhất năm 2019, sau 6 năm liên tiếp nhận chứng chỉ này. Đây là tiêu chuẩn cao nhất về an ninh, bảo mật trong lĩnh vực phát hành và chấp nhận thẻ có giá trị trên toàn cầu – với sự mở rộng chứng nhận PCI DSS đối với ứng dụng quản lí tài chính Sacombank Pay, để giúp khách hàng an tâm tuyệt đối khi giao dịch và lưu trữ thông tin. Trong quá trình giao dịch nếu khách hàng cần những dịch vụ mà nhân viên quầy đó chưa thể đáp ứng vì nhiều lý do như kinh nghiệm chư đủ, thiết bị truy xuất và nhập liệu thông tin có vấn đề hay thiếu giấy tờ liên quan thì sẽ linh động đến quầy khác để được giải quyết.
SacombankPay là ứng dụng được định hình là ví điện tử do Sacombank phát hành và có đầy đủ tính năng như thanh toán các dịch vụ trực tuyến, thanh toán không chạm NFC, liên kết tài khoản ngân hàng, liên kết thẻ ngân hàng với nhiều loại thẻ từ nội địa đến quốc tế,…Ngoài ra ứng dụng này cũng là kênh phân phối các khoản vay tín dụng nhỏ và mở tài khoản tiết kiệm có thời hạn ngắn hoặc không thời hạn được tính lãi liên tục.
Giải pháp cải thiện dịch vụ bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Sacombank
Phương tiện hữu hình gồm trang thiết bị, cơ sở vật chất của chi nhánh, trang phục của nhân viên chi nhánh họ sẽ cảm thấy chất lượng dịch vụ của ngân hàng tốt hơn (Parasuraman & cộng sự, 1985; Avkiran, 1994; Bahia & Nantel, 2000). Vậy nên cần tăng thêm trang thiết bị tại quầy giao dịch có thể như bảng led nhỏ để hiển thị tên khách hàng, camera kết hợp màn hình để xác thực danh tín trong trường hường cần thiết hoặc là các tệp gấp giới thiệu dịch vụ mới của ngân hàng hay thậm chí là thực đơn đồ uống. Tốc độ thay đổi cần thiết trong dịch vụ trực tuyến của ngân hàng cần bao nhiêu thì tốc độ thay đổi của các dịch vụ do công ty fintech (công ty tài chính công nghệ, có thể kể đến như momo, zalopay,…) cung cấp thay đổi gấp nhiều lần.
Sacombank là một trong những ngân hàng tiên phong về dịch vụ thẻ nhưng nhìn nhận một cách thực tế thì tại Việt Nam, với 100 nghìn tỷ đồng thanh toán không dùng tiền mặt năm 2022 (báo cáo của Ngân hàng Nhà nước) thì chỉ có 30% là thẻ còn lại đến 70% là hình thức di động, QR code,…Nhìn rộng ra các nước Châu Á có nền kinh tế trẻ và năng động thì thanh toán thẻ đang dần coi là không phù hợp với khách hàng cá nhân tiêu dùng hằng ngày.
