Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội

Hiệu quả cho vay KHCN tại ngân hàng thương mại .1 Khái niệm về hiệu quả cho vay KHCN

Nghĩa là vốn vay được khách hàng sử dụng hiệu quả, đúng mục đích với lãi suất hợp lý và đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn kịp thời, các thủ tục đơn giản nhưng vẫn tuân thủ đúng quy định của hoạt động cho vay. Hiệu quả cho vay KHCN được nâng cao làm tăng khả năng sinh lời của các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng do làm giảm được sự chậm trế, giẩm chi phí nghiệp vụ, chi phí quản lý, các chi phí khác khi thu hồi được vốn vay. Ngược lại nếu công tác lãnh đạo, giám sát còn yếu kém dẫn tới việc các cán bộ chểnh mảng, thiếu trách nhiệm trong công việc, hoạt động kém hiệu quả, duyệt cho vay không đúng với quy tắc thì điều này sẽ ảnh hưởng tới cả tình hình cho vay của ngân hàng.

Chính vì vậy đòi hỏi người cán bộ tín dụng phải năng động, có tinh thần trách nhiệm, thái độ làm việc nghiêm túc, cần phải tham gia các lớp học bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao bản thân để đem lại hiệu quả trong công việc. - Môi trường tự nhiên: Môi trường tự nhiên không ảnh hưởng tới hoạt động cho vay của ngân hàng mà nó thể hiện qua sự tác động đến hoạt động đầu tư của khách hàng, đặc biệt là các hoạt động phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên như các công trình xây dựng, liên quan tới nông nghiệp,. - Chính sách cho vay: Chính sách cho vay của NHTM là hệ thống các biện pháp liên quan đến việc khuếch trương hoặc hạn chế cho vay để đạt được mục tiêu đã hoạch định và hạn chế rủi ro, bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh ngân hàng trong từng thời kỳ cụ thể.

Khi ngân hàng sử dụng công nghệ hiện đại, được trang bị các phương tiện kĩ thuật cao sẽ làm đơn giản hóa các thủ tục, quy trình rút ngắn thời gian giao dịch, đem lại sự hài lòng cho khách hàng vay vốn.Từ đó giúp cho ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng mới, mở rộng hoạt động tín dụng của mình. Sự hỗ trợ của yếu tố kĩ thuật và công nghệ giúp cho việc thu thập thông tin được nhanh chóng, chính xác, công tác lập kế hoạch và xây dựng chính sách tín dụng đạt hiệu quả cao hơn, công tác thu nợ cũng như chỉ tiêu doanh số thu nợ cũng tăng lên. Cho vay cá nhân là một hình thức tín dụng cung cấp bởi ngân hàng hoặc cá tổ chức tín dụng nhằm cấp cho cá nhân, hộ gia đình để đáp ứng nhu cầu về tài chính như mua nhà đất, mua xe, vay để sản xuất kinh doanh, tiêu dùng,….

THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

• Đánh giá thực trạng hiệu quả hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội

Tại MB Bank, hoạt động huy động vốn diễn ra ổn định, các nguồn vốn huy động được thông qua các nghiệp vụ như mở tài khoản, thực hiện thanh toán cho khách hàng, huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành cổ phiếu và các giấy tờ có giá…. Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng ít hơn và có xu hướng giảm trong năm 2021-2022, vì mục đích gửi tiền của các công ty doanh nghiệp là thanh toán, chi trả trong HĐKD và trong nội bộ nên thường gửi vào mục không kỳ hạn. Mặt khác MB Bank cũng luôn chú trọng vào lĩnh vực công nghệ nên việc mở rộng mạng lưới thanh toán, chuyển tiền qua tài khoản được coi là phương tiện thanh toán an toàn và hiệu quả, từ đó cũng nhận được nhiều sự tín nhiệm từ khách hàng.

Cho vay bất động sản có xu hướng tăng bởi năm 2020 dòng tiền đã bắt đầu chuyển dịch từ chứng khoán sang bất động sản, những cơn sốt đất rộ lên vào năm 2021, 2022, Khách hàng sẽ đi vay vốn nhiều để đầu tư vào bất động sản kiếm lời. - Lĩnh vực chứng khoán vẫn còn khá mới so với các lĩnh vực khác, đầu tư chứng khoán rủi ro lớn nhưng đem lại lợi nhuận cao và chủ yếu những người chơi chứng khoán thường là người trẻ nên tỷ trọng cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán cũng chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong Tổng cho vay KHCN. Nếu vòng quay vốn tín dụng càng cao thì chứng tỏ ngân hàng đã đa dạng hóa hình thức cho vay và thu hồi nợ tốt, làm giảm tỉ lệ nợ quá hạn đồng thời làm cho vốn huy động của ngân hàng khỏi bị ứ đọng góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.

Điều này cho thấy ngân hàng chưa làm tốt trong công tác thu hồi nợ do đó trong thời gian sắp tới ngân hàng cần chú trọng và đưa ra những biện pháp để đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn, giuso tăng doanh số thu nợ, đẩy nhanh tốc độ quay vòng tín dụng góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và chất lượng tín dụng tại ngân hàng. Tổng doanh số cho vay KHCN trong 3 năm tăng từ 82.940.264 triệu đồng lên 111.361.696 triệu đồng cho thấy MB Bank đã làm tốt trong quá trình tiếp thị khách hàng, phát huy hết nguồn lực và quy mô vốn vay cho khách hàng cá nhân từ đó khiến cho doanh số của ngân hàng tăng lên. Ngoài ra, MB Bank đã thành lập các tổ xử lý nợ xấu tại ngân hàng, phân tích và tổ chức thu hồi nợ nhằm nắm chắc thông tin về các khoản nợ xấu, kể cả các khoản nợ quá hạn tiềm ẩn rủi ro.Trên cơ sở đó ngân hàng chỉ đạo xây dựng phương án xử lý phù hợp với từng khoản nợ.

Qua các chỉ tiêu đánh giá, nhận thấy hiệu quả tín dụng chưa cao, công tác cho cay chưa đạt hiệu quả tối ưu, còn tồn tại những khiếm khuyết cần khắc phục trong thời gian tới như: công tác huy động vốn, công tác thẩm định cho vay, thẩm định khách hàng, kiểm soát đánh giá tài sản đảm bảo,. Tóm lại, từ các chỉ tiêu đánh giá đã có cái nhìn toàn diện hơn về Thực trạng hoạt động cho vay dành cho khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội giai đoạn 2020-2022, tuy nhiờn vẫn cần phải nghiờn cứu sõu hơn nữa để làm rừ hơn về thực trạng và đưa ra các giải pháp phù hợp nhất tại ngân hàng.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI MB BANK