Thực Trạng Và Giải Pháp Mở Rộng Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại SeABank – CN Đà Nẵng

Tình hình cho vay tiêu dùng theo hình thức đảm bảo

Bên cạnh cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn thì cũng có một số người dân khác có cuộc sống, mức lương thấp như: giáo viên, cán bộ…không đủ tiền để mua sắm những vật dụng có giá trị lớn như: tủ lạnh, máy giặt… nên để đáp ứng nhu cầu về tiêu dùng cho gia đình thì phải vay tín chấp thông qua sự bảo lãnh của cơ quan mà người đó làm việc hoặc là thế chấp TSĐB hoặc là cầm cố GTCG.

Những kết quả đạt đƣợc, những mặt hạn chế của NH trong hoạt động cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đà Nẵng

Trong thời gian qua, SeABank đã đạt được nhiều thành quả lớn trong mọi mặt, hoàn thành các chỉ tiêu đề ra trong kế hoạch, trở thành một trong 8 ngân hàng có vốn điều lệ cao nhất và có tốc độ tăng trưởng cao nhất Việt Nam. So với các đối thủ cạnh tranh là các ngân hàng khác trên địa bàn TP.Đà Nẵng thì thời gian qua chi nhánh đã rất tích cực tiến hành hoạt động truyền thông cổ động, các chương trình khuyến mãi, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao…. SeABank – Đà Nẵng là một chi nhánh mới thành lập không lâu nên đã được trang bị cơ sở vật chất kĩ thuật mới, hiện đại, địa điểm giao dịch khang trang, thuận tiện về không gian, thời gian giao dịch từ 7h30-11h30 sáng và từ 13h đến 17h30 tối, nhờ đó tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh trong việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ đến tay khách hàng.

Hệ thống kênh phân phối của chi nhánh trên địa bàn hoạt động khá rộng lớn với 5 phòng giao dịch và 2 chi nhánh cùng với hệ thống máy ATM với 17 máy phục vụ khách hàng trên địa bàn, điều này ảnh hưởng khá tốt đến việc huy động vốn và cho vay nói chung cũng như cho vay tiêu dùng của chi nhánh nói riêng. Ngân hàng đã đi vào hoạt động được 5 năm dù so với các ngân hàng đây không phải là một thời gian dài, nhưng cũng không phải là ngắn đối với hoạt động của ngân hàng, tuy nhiên hiện nay cùng với sự phát triển của kinh tế Đà Nẵng thì sự phổ biến của ngân hàng trong doanh nghiệp còn hạn chế thương hiệu SeABank trên thị trường Đà Nẵng chưa trở nên phổ biến rộng đến khách hàng. Bên cạnh đó, thủ tục cho vay phải làm theo nhiều bước, nếu cùng một lúc mà có nhiều khách hàng đến xin vay thì việc giải quyết cho từng người thì không thể, vì vậy để khách hàng chờ đến lượt mình là không tránh khỏi, điều đó làm cho.

Nhận thức những cái được và chưa được chi nhánh đã đề ra nhiều biện pháp để thực hiện tốt kinh doanh như tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, ưu tiên những khách hàng truyền thống, đổi mới phong cách phục vụ… mặc khác, chi nhánh luôn bám sát định hướng phát triển ngành, phục vụ tốt hơn công tác đầu tư phát triển.

Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại SeA ank .1 Giải pháp về sản phẩm dịch vụ

Hơn nữa, việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm về cho vay tiêu dùng sẽ giúp ngân hàng tăng thêm thu nhập từ nguồn thu phí dịch vụ thông qua việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ hổ trợ cho vay tiêu dùng như: dịch vụ thanh toán thẻ, dịch vụ ngân hàng tại nhà (home banking) … và giảm thiểu được rủi ro nhờ đa dạng hóa sản phẩm. Nhưng vì là ôtô đã qua sử dụng nên giá trị còn lại của ôtô nhiều khi không cao cho nên khi tiến hành hoạt động này SeABank đã chú ý cao tới khâu thẩm định khách hàng, thẩm định tài sản – chính là ôtô đã qua sử dụng, mức cho vay phải hợp lý và cần phải có những quy định chặt chẽ khác về hình thức cho vay để nhằm đảm bảo an toàn, hạn chế rủi rocho khoản vay (loại ôtô đã qua sử dụng bao lâu, giá trị. còn lại tối thiểu phải bằng bao nhiêu phần trăm nguyên giá…). - Trường hợp thiệt hại tính mạng người lao động do rủi ro khách quan đem lại, thì nguồn thu nợ chủ yếu của ngân hàng là từ Quỹ BH của người đó, ngoài ra ở một số doanh nghiệp còn có các quỹ tại doanh nghiệp khác hình thành từ thâm niên, tiền thưởng của người lao động, đây là nguồn thu nợ của ngân hàng trong trường hợp có rủi ro xảy ra.

- Trường hợp người vay cố tình không trả nợ: lúc này doanh nghiệp với tư cách là người đại diện chấp nhận cho CBCNV của mình vay vốn phải có những qui định cụ thể về việc xử lý các hành vi vi phạm hợp đồng tín dụng tiêu dùng giữa người vay với ngân hàng và đã có sự chấp nhận từ phía người vay như: cắt thưởng, cắt thi đua của quý hoặc năm đó; hay “giam lương” của người đó cho đến khi họ thực hiện nghĩa vụ trả nợ của mình. - Nếu trường hợp người vay tiêu dùng nghỉ việc tại doanh nghiệp đó và chuyển sang làm việc tại đơn vị mới thì doanh nghiệp đó phải có trách nhiệm thông báo với NH về danh sách số người này, đồng thời doanh nghiệp chỉ ký chấp nhận đơn xin chuyển công tác nếu người đó chứng minh được là đã hoàn thành xong việc trả nợ cho ngân hàng. Tuy nhiên, để thương hiệu SeABank định vị mãi trong mỗi khách hàng thì chi nhánh cần cố gắng hơn nữa trong việc quảng bá thương hiệu thông qua các hoạt động PR của ngân hàng và đặc biệt là trong hoạt động cho vay tiêu dùng thông qua việc đa dạng danh mục sản phẩm dịch vụ và công tác chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất.

So với các sản phẩm cho vay khác thì sản phẩm cho vay tiêu dùng mang lại lợi nhuận chiếm tỉ lệ khá cao của các ngân hàng, nhưng ngược lại thì đây cũng là sản phẩm chứa đựng rủi ro cao như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường… vì thế vấn đề trọng tâm của chi nhánh là phải xây dựng một hệ thống quản lý rủi ro chặt chẽ và hiệu quả.