Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện thuận thành tỉnh bắc ninh

Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại

Sau khi đã huy động được khối lượng vốn lớn thì cái mà ngân hàng cần quan tâm lúc này là tốc độ tăng trưởng ổn định của nó vì có thể lúc này quy mô vốn lớn, nhưng sẽ là khó khăn cho ngân hàng khi đưa ra quyết định cho vay hay đầu tư nếu ngân hàng không kiểm soát, không dự đoán được xu hướng biến động của dòng tiền rót ra và dòng tiền gửi vào. Hiện nay với sự đổi mới sâu sắc của ngành ngân hàng, các ngân hàng thương mại không ngừng đổi mới về khoa học, công nghệ, về phong cách giao dịch, mở rộng các hoạt động dịch vụ phục vụ khách hàng, phát triển thêm mạng lưới hoạt động từ chi nhánh cấp 3, cấp 4, các ngân hàng lưu động, và các ngân hàng hoạt động trong các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, kinh doanh dịch vụ. Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc huy động tiền gửi vào hệ thống ngân hàng, nghiệp vụ huy động vốn làm nhiệm vụ khơi tăng các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thì nghiệp vụ sử dụng vốn thực hiện sử dụng các nguồn vốn đó vào sản xuất, kinh doanh, dịch vụ..để đem lại khả năng sinh lời, thu lợi nhuận về cho ngân hàng.

Mặt khác hoạt động tín dụng hiệu quả tạo cho các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế kinh doanh có hiệu quả, thu nhập xã hội ngày càng tăng, tỷ lệ thất nghiệp giảm, đời sống của dân cư ngày càng nâng cao, nguồn vốn nhàn rỗi ngày càng tăng, tạo cho nguồn vốn ngân hàng huy động ngày càng tăng trưởng để thực hiện đầu tư cho các chu kỳ sản xuất tiếp theo. Nếu ngân hàng quản lý tốt về mặt nhân sự , tài sản nợ , tài sản có , tức là trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình , ngân hàng dự đoán được những rủi ro xảy ra , dự đoán được môi trường đầu tư của mình có hiệu quả hay không thì quá trình hoạt động của ngân hàng đảm bảo được an toàn vốn, tăng uy tín , tạo điều kiện thu hút khách hàng gửi tiền cũng như vay tiền.

THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HUYỆN THUẬN

Và tuỳ vào chu kỳ sống của sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp để các nhà quản trị ngân hàng chọn thời điểm, thời gian sử dụng, chiến lược quảng cáo khuyến mãi cũng nh hậu mãi phù hợp.

THÀNH, TỈNH BẮC NINH

Thực trạng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Bắc Hà Nội

Thị trường, thị phần cho vay nông nghiệp, nông thôn, cho vay hộ sản xuất và cá nhân của NHNo trên địa bàn có sự cạnh tranh mạnh mẽ: tại địa bàn huyện tính đến nay có nhiều các NHTM và các quỹ tín dụng (trên địa bàn huyện Thuận Thành có 15/18 QTD và 6 PGD của các NHTM khác) dẫn đến thị trường ngày càng thu hẹp, môi trường kinh doanh khó khăn hơn làm ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của đơn vị. Tuy nhiên , nhờ sự quan tâm động viên của NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh, sự ủng hộ nhiệt tình của cấp uỷ, chính quyền địa phương, sự chia sẻ cảm thông của các chi nhánh trong và ngoài hệ thống, cùng sự nỗ lực của cán bộ nhân viên chi nhánh với tinh thần vừa làm vừa khắc phục khó khăn, từng bước đưa hoạt động kinh doanh từng bước ổn định và đã đạt được một số kết quả nhất định để khẳng định mình trên thương trường. Với uy tín của một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu, chủ chốt trong hệ thống ngân hàng của Việt Nam và cùng sự nỗ lực, nhiệt tình trong công việc của bản thân các cán bộ nhân viên ngân hàng, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thuận Thành liên tục mở rộng quy mô nguồn vốn huy động, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho bản thân chi nhánh.

Giai đoạn 2009-2011, kinh tế thế giới tiếp tục bị ảnh hưởng kéo dài từ cuộc suy thoái năm 2007, nhiều vấn đề nảy sinh đã ảnh hường trực tiếp đến hoạt động của hệ thống ngân hàng trên thế giới và tại Việt Nam .Dù nhiều khó khăn, nhưng trong giai đoạn này, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thuận Thành vẫn đạt được mức tăng trưởng về quy mô khá tốt. Phân loại cơ cấu nguồn vốn huy động theo các thành phần kinh tế ( hay đối tượng huy động vốn) giúp chúng ta có cái nhìn tổng quát nhất về đối tượng khách hàng trọng tâm của chi nhánh, từ đú có chính sách và phương thức, sản phẩm huy động cho phù hợp nhằm đạt tới cơ cấu huy động vốn đem lại hiệu quả huy động cao nhất. Vốn huy động trung - dài hạn chiếm tỷ trọng ít hơn, luôn duy trì ở mức trên dưới 35%, điều đó cho thấy hiệu quả công tác huy động vốn trung dài hạn khá tốt do trong hoàn cảnh hiện nay, lãi suất huy động vốn trung - dài hạn thấp hơn lãi suất huy động ngắn hạn nên việc giữ được nguồn vốn huy động này không bị giảm sút quá nhiều không chỉ tạo được sự ổn định mà còn góp phần giảm chi phí huy động vốn nói chung.

So với giai đoạn trước năm 2008 thì lãi suất huy động vốn giai đoạn này tăng khá mạnh, bắt đầu từ năm 2008 khi bùng nổ cuộc chạy đua lãi suất huy động giữa các ngân hàng thương mại do thiếu thanh khoản kéo lãi suất có khi lên tới 20%, đồng thời xuất hiện nghịch lý lãi suất khi lãi suất huy động ngắn hạn lớn hơn lãi suất huy động các dài hạn.

So sánh lãi suất huy động của một số NHTM – tháng 4/2012

Với sự dồi dào nguồn vốn ngắn hạn cho phép chi nhánh tránh được rủi ro trong thanh khoản khi khách hàng có nhu cầu rút tiền đột xuất, đảm bảo thực hiện các dịch vụ của ngân hàng, nó cũng cho phép ngân hàng dễ dàng chuyển đổi một phần nguồn vốn này để cho vay trung, dài hạn, tạo điều kiện cho ngân hàng thay đổi kết cấu dư nợ: từ chỗ chỉ tập trung cho các đơn vị quốc doanh đến việc phục vụ cho tất cả các thành phần kinh tế. - Thứ hai , ngân hàng không ngừng mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động của các dịch vụ ngân hàng, thực hiện tốt khâu thanh toán không dùng tiền mặt, áp dụng công nghệ hiện đại vào hoạt động ngân hàng đảm bảo cho việc chu chuyển vốn nhanh chóng, tiết kiệm được nguồn vốn trong khâu thanh toán, đưa ra các phương thức thanh toán tiện lợi như thanh toán qua thẻ tín dụng. - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động giữa các chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp và những kiến nghị từ cơ sở góp phần đề ra các văn bản phù hợp với thực tế như hiện nay, nhất là các quy trình nghiệp vụ thực hiện trong thực tế nếu không được xây dựng sát thực và phù hợp sẽ làm cho các chi nhánh hoạt động hết sức khó khăn vì thực tế không đáp ứng được các yêu cầu đề ra của các quy định, trong khi các chi nhánh cũng không dám vận dụng hoặc vi phạm các quy định đó.

- Xây dựng hệ thống ngân hàng và các tổ chức tín dụng đủ mạnh về nguồn vốn, vững về bộ máy tổ chức, hiện đại về công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến các thành phần kinh tế về bộ luật ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, từng bước thực hiện cải tiến và mở rộng các hình thức thanh toán, tuyên truyền vận động các tầng lớp dân cư thực hiện thanh toán chi trả hàng hoá dịch vụ qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, để nhân dân tin cậy và thành tập quán sử dụng các công cụ thanh toán qua ngân hàng, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu quả của từng dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua của đồng tiền, ổn định giá cả và tỷ giá hối đoái, nâng cao tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng và tổ chức tín dụng, tạo lập và củng cố uy tín của hệ thống ngân hàng. - Hoàn thiện thị trường tiền tệ và thị trường chứng khoán , thiết lập củng cố và mở rộng quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng, đòi hỏi các ngân hàng, đòi hỏi các ngân hàng phải không ngừng đổi mới hoạt động, mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động, đưa ra các công cụ và phương tiện thanh toán thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động của thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hoà kịp thời giữa nơi thừa và nơi thiếu vốn. -Ngân hàng nhà nước thực hiện tốt chức năng quản lý nhà nước, tăng cường các hoạt động thanh tra, chấn chỉnh xử lý kịp thời những hành vi, biểu hiện sai trái làm thất thoát vốn của nhà nước, của nhân dân, đưa hoạt động của các ngân hàng thương mại đi vào nề nếp , có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế của đất nước và không ngừng nâng cao uy tín của hệ thống ngân hàng trong nền kinh tế.

- Hoàn thiện hệ thống thanh toán và cơ chế tín dụng để hội nhập và phát triển, đẩy nhanh tiến độ cải tổ và đổi mới mọi mặt, ngành ngân hàng Việt nam cần tập trung chỉnh sửa những hạn chế vốn làm suy yếu hệ thống nhằm đuổi kịp hệ thống ngân hàng các nước đang phát triển trong khu vực và thế giới, đồng thời khai thác triệt để mọi tinh hoa về kỹ thuật nghiệp vụ ngân hàng thế giới với bề dầy lịch sử lâu đời của nghành công nghiệp đặc biệt này.