Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VPBANK chi nhánh Hà Nội 1

Khái quát hoạt động kinh doanh của chi nhánh .1.Đặc điểm môi trờng kinh doanh

Ngân hàng việt Nam thịnh Vợng tiền thân là ngân hàng thơng mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt nam (VPBank), đợc thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/ NH- GP của thống đốc ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam,cấp ngày 12 tháng 8 năm 1993, với thời gian hoạt động 99 năm. Ngân hàng có s ản ph ẩm chính l à Huy động vốn (nhận tiền gửi của khách hàng) bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng; Sử dụng vốn ( cung cấp tín dụng,. hùn vốn, liên doanh) bằng VNĐ và ngoại tệ; Các dịch vụ trung gian (thực hiện thanh toán trong và ngoài nớc, thực hiện dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh qua ngân hàng; Kinh doanh ngoại tệ; Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.. Vpbank chi nhánh hà nội có hội sở chính tại số 8 Lê TháI tổ, quận hoàn kiếm, Hà Nội. Chi nhánh này gồm 12 phòng giao dịch. Đó là Vpbank Hà Nội, Vpbank Cát Linh, Vpbank Trần Hng Đạo, Vpbank Tràng An, Vpbank Yên Phụ, Vpbank Thuỵ Khuê, Vpbank Khâm Thiên, Vpbank Tôn Đức Thắng, Vpbank Trần Xuân Soạn, Vpbank linh Đàm, Vpbank Ba Đình. Hà nội là thủ đô của đất nớc, là thành phố đứng thứ hai về kinh tế của Việt Nam. Dân c ở Hà Nội rất đông đúc và từ các nơI đổ về để học tập và sinh sống. Chi nhánh có các phòng giao dịch ở các quận Tây hồ, Đống Đa, Hoàn kiếm, Hai Bà Trng. Đó là các quận ở Trung tâm thành phố có mật độ dân số cao,thu nhập cao, nghề nghiệp ổn định,tỷ lệ dân số lập gia đình nhiều,trình độ dân số cao, nên thuận lợi cho việc kinh doanh của ngân hàng. Cùng với Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội là một trong hai trung tâm kinh tế của cả quốc gia. Hà Nội cũng là một trung tâm văn hóa, giáo dục với các nhà hát, bảo tàng, các làng nghề truyền thống, những cơ quan truyền thông cấp quốc gia và các trờng đại học lớn. Song việc tăng dân số quá nhanh cùng quá trình đô thị hóa thiếu quy hoạch tốt đã khiến Hà Nội trở nên chật chội, ô nhiễm và giao thông nội ô th- ờng xuyên ùn tắc. Nhiều di sản kiến trúc đang dần biến mất, thay vào đó là những ngôi nhà ống nằm lộn xộn trên các con phố. Hà Nội còn là một thành phố phát triển không đồng đều với giữa các khu vực nh giữa các quận nội thành và huyện ngoại thành, nhiều nơi ngời dân vẫn cha có đợc những điều kiện sinh hoạt thiết yếu. Đặc điểm dân c của địa bàn hoạt động. Dân c ở trung tâm thành phố Hà Nội chiếm phần lớn đang ở độ tuổi lao. Những ngời này đang có nhu cầu lớn nh cới xin, nuôi con đi du học, vay kinh doanh, mua. ô tô, xe máy, cầm cố chứng khoán…Cácngân hàng sẽ dẽ dàng mở rộng hoạt động. cho vay tiêu dùng, hiệu quả cho vay sẽ cao hơn. Năm 2010 Hà Nội cũng đạt đợc những kết quả khả quan trọng trong phát triển kinh tế. Ngời dân có trình độ văn hoá và nghề nghiệp có thu nhập cao nên thuận lợi cho ngân hàng nâng cao sản phẩm cho vay tiêu dùng của mình. Các đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng của chi nhánh. Hà Nội là một trong hai thành phố lớn nhất cả nớc, nên nơI đây tập trung rất nhiều các chi nhánh của ngân hàng thơng mại, các tổ chức tín dụng, các quỹ tín dụng, các quỹ đầu t,…CácChi nhánh Vpbank Hà Nội phảI nỗ lực phấn. đấu để có thể cạnh tranh và đứng vững trên thị trờng. Các đối thủ cạnh tranh đang tồn tại trên thị trờng nh các Ngân Hàng th-. năm 2010 là 3480 tỷ đồng, khẩu hiệu trao giảI phấp nhận nụ cời, nhận giảI nhân hàng thanh toán quốc tế 2010 xuất sắc), Ngân hàng Quân Đội, ngân hàng thơng mại cổ phần Quốc tế Việt nam VIB (gần 140 chi nhánh và Phòng giao dịch trrên cả nớc)…Các; các công ty bảo hiểm (Bảo Việt, Bảo Minh, Viễn. Đông, Nhân Thọ AIA…Các), các quỹ tín dụng (quỹ tín dụng nhân dân,…Các). (iii) Không còn sự khác biệt về mức lãi suất huy động giữa các kỳ hạn, thậm chí những tháng cuối năm nghiêng hẳn về các kỳ hạn ngắn.(iv) TCTD tiếp tục thực hiện nhiều biện pháp nhằm hợp lý hóa các chi phí phụ cho hoạt động huy động vốn và hoạt động tín dụng thông qua các chơng trình khuyến mại, các loại phí.

Thực trạng hiệu quả cho vay tiêu dùng tại chi nhánh 1. Các sản phẩm cho vay tiêu dùng

Đặc tính của sản phẩm cho vay tín chấp, không yêu cầu tài sản đảm bảo, thời hạn cho vay tối thiểu 6 tháng tới tối đa 36 tháng, Mức cho vay đến 12 tháng thu nhập lên tới 70 triệu đồng, phơng thức cho vay trả góp, tính lãi theo số tiền cho vay ban đầu, khoản vay đợc trả dần cố định theo tháng, phù hợp với mức thu nhập và đợc trích tự động từ tài khoản hàng tháng, thủ tục cho vay. Khách hàng là nhân viên đang công tác tại các doanh nghiệp, cơ quan thuộc một trong những loại hình sau:Doanh nghiệp Nhà nớc,Tổ chức, hiệp hội nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam, Doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, Tổ chức chính trị (Đảng cộng sản Việt Nam), các tổ chức chính trị - xã hội,Công ty Cổ phần, Các đơn vị thuộc Lực lợng vũ trang nhân dân, Công ty TNHH, Cơ. Nguyên nhân của những biến động trên là do tình hình lãI suất cho vay tiêu dùng tăng, và không ổn định, lạm phát tăng,…Các , có thể thấy rằng, mặt bằng lãi suất huy động chịu sức ép tăng trong năm do một số nguyên nhân chính: Nhu cầu vốn cho đầu t, sản xuất kinh doanh và tiêu dùng tiếp tục tăng cao trong bối cảnh phục hồi kinh tế; Chịu sức ép từ chỉ số lạm phát do tác.

Về phía doanh nghiệp vay vốn: Quản lý sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, sử dụng vốn vay không đúng mục đích, tiền vay về không có tác dụng thúc đẩy hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, dẫn đến doanh nghiệp vay vốn làm ăn kém hiệu quả, nợ phải trả tăng trong đó có nợ vay ngân hàng, bản thân doanh nghiệp thiếu ý thức trong vấn đề sử dụng vốn vay, hoặc thiếu ý thức trong vấn đề trả nợ, không lo lắng, không quan tâm đến nợ ngân hàng mặc dù khả năng tài chính của doang nghiệp có, lãi suất tăng cao làm chi phí sản xuất tăng,doanh nghiệp bị lỗ vốn. Rủi ro do các nguyên nhân từ phía ngân hàng cho vay: cũng có lúc, có nơi công việc kiểm tra nội bộ của các ngân hàng hầu nh chỉ tồn tại trên hình thức, thờng có thói quen tập trung nhiều công sức cho việc thẩm định trớc khi cho vay mà lơi lỏng quá trình kiểm tra, kiểm soát đồng vốn sau khi cho vay,kinh doanh ngân hàng là một nghề đặc biệt huy động vốn đe cho vay, do vậy vấn đề rủi ro trong hoạt động tín dụng là không thể tránh khỏi.

Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại VPBAnk chi nhánh Hà Nội

Dich vụ của ngân hàng có đặc tính là tính vô hình và tính không ổn định về chất lợng, nên bất kỳ một thời điểm nào mà khách hàng tiếp xúc với cán bộ ngân hàng để đa ra bất cứ yêu cầu nào đối với ngân hàng đều quan trọng, và thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng sẽ để lại ấn tợng cho khách hàng về hình ảnh ngân hàng, và chất lợng phục vụ mà ngân hàng cung cấp. Ki n ngh ến nghị ị đối với Chinh phủ va c ới Chinh phủ va ci v i Chinh ph va củ va c ơ quan Nhà nưới Chinh phủ va cc va B ngànhộ ngành Ki ế n ngh ị 1 : Nhà nớc cần ổn dịnh môi trờng kinh tế vĩ mô, thúc đẩy chiến lợc phát triển kinh tế theo hớng phát triển các ngành mũi nhọn,u tiên phát triển ngành công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng và các ngành dịch vụ. Các giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng nh tăng số vốn huy động để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng,nghiên cứu đặc điểm của sản phẩm cho vay để nâng cao chất lợng cho vay tiêu dùng, nghiên cứu môi trờng kinh doanh của ngân hàng, lựa chọn thị trờng mục tiêu phù hợp, có chiến lợc marketing sản phẩm ngân hàng phù hợp, quản lý chặt chẽ khoản vay…CácCán bộ, nhân viên ngân hàng cần dựa vào những đặc điểm của ngân hàng, áp những giải pháp phù hợp để phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng.