Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại tại Việt Nam

Hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế của NHTM 1. Mục tiêu kinh doanh dịch vụ TTQT

- Đáp ứng nhu cầu khách hàng: ngoài việc nhận biết nhu cầu hiện tại, ngân hàng phải dự đoán các nhu cầu trong tương lai của khách hàng để có thể cung cấp thêm các dịch vụ phù hợp, đồng thời tạo ra nhiều dịch vụ đa dạng, từ đó tăng số lượng khách hàng tham gia TTQT ở ngân hàng, giúp ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn. • Chính sách quản lý ngoại hối: Đóng vai trò là trung gian tài chính, khi thực hiện hoạt động TTQT, NHTM đóng vai trò kiểm soát dòng tiền đi vào/đi ra của quốc gia.Chính sách ngoại hối của nhà nước có tác động trực tiếp đến cán cân thanh toán và ảnh hưởng đến khả năng cân đối ngoại tệ phục vụ cho TTQT. - Mô hình tổ chức quản lý điều hành hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM Một hệ thống quản lý điều hành thống nhất từ trung ương đến chi nhánh theo một quy trình cụ thể gọn nhẹ, giao quyền chủ động cho chi nhánh sẽ tiết kiệm được chi phí, thời gian thanh toán nhanh chóng và an toàn là tác nhân thu hút khách hàng đến với ngân hàng nhiều hơn vì quyền lợi của họ được đảm bảo.

Công ước hỗ trợ về mặt pháp lý cho quyền tự chủ của các bên được áp dụng các quy tắc được thoả thuận về thông lệ thương mại như Tập quán và thông lệ thống nhất về tín dụng chứng từ, hoặc các quy tắc khác có thể phát triển để giải quyết một cách cụ thể thư tín dụng dự phòng, và Các quy tắc thống nhất về Bảo lãnh yêu cầu thanh toán. Đây là chuẩn mực quản trị rủi ro uy tín được áp dụng rộng rãi trên quốc tế và đang được hệ thống ngân hàng Việt Nam hướng đến, thông qua việc nâng cao chất lượng về vốn và năng lực thanh khoản theo yêu cầu của chuẩn mực, giúp các NHTM trang bị khả năng chống đỡ tốt hơn trước những căng thẳng thanh khoản; đồng thời tạo nền tảng cho một hệ thống ngân hàng bền vững có sức chống chịu biến cố, khả năng phục hồi sau biến cố và góp phần ngăn ngừa những tổn thất hệ thống có thể xảy ra.

Tình hình cung cấp dịch vụ Thanh toán quốc tế tại một số ngân hàng thương mại ở Việt Nam hiện nay

Từ năm 2012 trở đi, do tình hình biến động trong và ngoài nước ảnh hưởng gián tiếp đến doanh nghiệp, kèm theo đó là rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngày càng tăng cao, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu bắt đầu có sự thay đổi về nhận thức, chuyển dần thói quen sử dụng phương thức TT sang các phương thức an toàn như phương thức thanh toán bằng LC. Phương thức LC có độ an toàn cao, hạn chế được rủi ro, còn phương thức TT tuy đơn giản, ít tốn chi phí hơn nhưng chứa đựng nhiều rủi ro nhất định, khó tiên lượng trước, do vậy, ngân hàng cần tư vấn thật kỹ, yêu cầu khách hàng tìm hiểu đối tác trước khi tiến hành ký hợp đồng để hạn chế mức thấp nhất cho khách hàng khi giao dịch. Mỗi năm, mức tổng phí thu được từ hoạt động TTQT đều tăng, tuy mức tăng không đồng đều nhưng đã phần nào tạo ra một tín hiệu đáng mừng cho hoạt động TTQT nói riêng và của Eximbank nói chung, có thể nhận thấy, nguồn thu nhập chủ yếu của hoạt động TTQT từ nguồn phí dịch vụ, đóng góp đáng kể vào lợi nhuận hàng năm của toàn hệ thống.

Đánh giá thực trạng cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tại Việt Nam (trên góc độ của NHTM)

• Chính sách marketing về dịch vụ TTQt chưa được chú trọng: Chưa có sự quảng cáo rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng để thu hút khách hàng mà chỉ tập trung quảng cáo tại ngân hàng thông qua hình thức brochure trên kệ ra vào hoặc được giới thiệu trực tiếp tại quầy, Việc thiết kế các sản phẩm cũng chưa tạo được nét riêng cho từng loại hình dịch vụ và chính ngân hàng. • Các nghiệp vụ hỗ trợ khác hoạt động chưa được hiệu quả hoạt động mua bán ngoại tệ tại các ngân hàng hiện nay còn rất thận trọng chưa thực hiện thực sự phát huy hết thế mạnh của nguồn ngoại tệ dồi dào trong hệ thống điều chuyển ngoại tệ giữa các chi nhánh hoạt động chưa thực sự hiệu quả chưa phối hợp nhịp nhàng khách hàng chưa cảm thấy hài lòng khi có nhu cầu mua bán ngoại tệ phục vụ cho việc xuất nhập khẩu. Ngoài ra các chương trình chuẩn lý thống kê báo cáo còn mang tính thủ công 10 mất thời gian làm giảm tính chính xác các ứng dụng tra cứu thông tin độ tin cậy của khách hàng nước ngoài thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế với khách hàng qua các ngân hàng các thông tin mức độ ý kiến xếp hạng của ngân hàng phát hành ngân hàng ủy quyền ngân hàng xác nhận cha cứu chữ ký quyền như thẻ tín dụng chưa được triển khai tại các người một số ngân hàng làm tăng độ rồi do trong hoạt động thanh toán quốc tế.

Giải pháp đề xuất cho ngân hàng 1. Giải pháp nâng cao hiệu quả

Ngân hàng cần mạnh dạn đầu tư, phát triển mảng công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin đồng bộ, hiện đại, an toàn và hiệu quả, đẩy mạnh ứng dụng các công nghệ ngân hàng mới, hiện đại trên thế giới nhằm kiểm soát rủi ro, nâng cao hiệu quả thanh toán. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng những sản phẩm dịch vụ TTQT mà ngân hàng đang cung cấp cho khách hàng, đồng thời đa dạng hoá và phát triển sản phẩm, dịch vụ TTQT mới theo hướng liên kết toàn hệ thống, liên kết với các sản phẩm dịch vụ khác của ngân hàng và có tính ràng buộc đối với khách hàng, đó là những gói sản phẩm đa dạng. Muốn vậy, bản thân ngân hàng và các nhân viên thanh toán cần phải thường xuyên cập nhật thông tin từ các ngân hàng bạn và từ các đối thủ cạnh tranh để rút kinh nghiệm cho hoạt động của ngân hàng mình, từ đó tư vấn cho khách hàng được chính xác hơn.

Một số kiến nghị đối với Nhà nước

- Đẩy mạnh công tác thương mại, hoàn thiện chính sách thương mại: Chính phủ càng cần xúc tiến và có chính sách mở rộng quan hệ hợp tác theo tinh thần đa dạng hóa thị trường, đa phương hóa quan hệ kinh tế, đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt là công tác thương mại đối với các thị trường lớn như Mỹ, Nhật, các nước trong khối ASEAN và các thị trường mới nổi…. • Chính phủ phải có chính sách khuyến khích, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp sản xuất và chế biến hàng XK để các đơn vị này có thể giảm giá thành, cạnh tranh được trên thị trường thế giới thông qua các công cụ quản lý vĩ mô như thuế, lãi suất cho vay vốn, khắc phục khó khăn về thanh khoản của các nhà NK, giảm bớt thủ tục hành chính đối với họ. - Xây dựng chính sách cung ứng và lưu thông tiền tệ, thanh tra, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ cho vay, cơ cấu vốn của các ngân hàng thương mại để đảm bảo độ an toàn của hệ thống ngân hàng, giảm nhiều rủi ro cho các hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế và các hoạt động liên quan như tài trợ thương mại, bảo lãnh….

Xu hướng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của một số ngân hàng ở Việt Nam

• Hướng xuất khẩu từ sản phẩm thô sang sản phẩm chế biến, cần coi trọng việc phát triển ngành công nghiệp chế biến, mở rộng hợp tác với nước ngoài để nâng cao năng lực. • Chính phủ phải có chính sách khuyến khích, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp sản xuất và chế biến hàng XK để các đơn vị này có thể giảm giá thành, cạnh tranh được trên thị trường thế giới thông qua các công cụ quản lý vĩ mô như thuế, lãi suất cho vay vốn, khắc phục khó khăn về thanh khoản của các nhà NK, giảm bớt thủ tục hành chính đối với họ. Đối với các mặt hàng nông sản nên có chính sách trợ giá giúp người nông dân để họ yên tâm sản xuất, cải thiện đời sống. - Trong ngoại thương các ngân hàng cũng như các doanh nghiệp chịu rất nhiều rủi ro, để đảm bảo phát triển ổn định, Chính phủ phải thiết lập các quỹ hỗ trợ, quỹ bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh xuất khẩu này. - Nhà nước có những chính sách hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu như giảm thuế, giảm các thủ tục hành chính rườm rà, không cần thiết. - Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý Nhà nước về lĩnh vực tiền tệ và là cơ quan chủ quản, trực tiếp phụ trách chỉ đạo hoạt động thanh toán quốc tế của các ngân hàng thương mại. Vỡ vậy, ngõn hàng Nhà nước cần ban hành những văn bản quy định rừ ràng, xây dựng tiêu chuẩn thống nhất chung về thanh toán quốc tế. - Tỷ giá bình ổn thì hoạt động thanh toán quốc tế mới được duy trì ổn định. Tránh trường hợp biến động tỷ giá gây ảnh hưởng đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. - Xây dựng chính sách cung ứng và lưu thông tiền tệ, thanh tra, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ cho vay, cơ cấu vốn của các ngân hàng thương mại để đảm bảo độ an toàn của hệ thống ngân hàng, giảm nhiều rủi ro cho các hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế và các hoạt động liên quan như tài trợ thương mại, bảo lãnh…. Xu hướng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của một số ngân hàng ở Việt. 42 dịch vụ), các khoản doanh thu từ sản phẩm truyền thống có thể sẽ bị ảnh hưởng do chi phí xử lý thanh toán bị giảm đi. Những thay đổi này đòi hỏi doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán phải có một nguồn lực nhân sự am hiểu công nghệ (kỹ thuật số) phù hợp với mục tiêu chung để có thể cung cấp những trải nghiệm mới mẻ cho khách hàng với sự tiện lợi và dễ tiếp cận. Việc chuyển đổi mô hình hoạt động và cung cấp dịch vụ này có thể có tác động đáng kể đến các công ty cung ứng thanh toán, đòi hỏi doanh nghiệp phải cấu trúc lại hoặc nâng cao kỹ năng để cải thiệu hiệu quả hoạt động theo phương thức mới.