Phân tích và giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay mua, xây dựng và sửa chữa nhà tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2020-2022

Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi Nhánh Đà Nẵng .1 Tổng quan về Seabank Việt Nam

Thành lập từ năm 1994, SeABank trải qua chặng đường 25 năm phát triển để đạt được thành tựu hôm nay với vốn điều lệ 9.369 tỷ đồng, tổng tài sản đạt gần 160 nghìn tỷ đồng và một mạng lưới hoạt động trên khắp 3 miền đất nước với gần 170 chi nhánh và điểm giao dịch. Nguyên nhân chính là do trong 2 năm đầu này dịch Covid 19 hoành hành trên toàn đất nước và đặc biệt trong đó trung tâm dịch ở Đà Nẵng nên các hoạt động cho vay tiêu dùng bị ảnh hưởng lớn, dẫn đến nguồn vốn thâm hụt để chi trả các chi phí duy trì hoạt động, các khoản cho vay việc thu hồi. Vì vậy, SeABank chi nhánh Đà Nẵng luôn cố gắng để đạt được chỉ tiêu cần thiết bằng cách đưa ra nhiều sản phẩm cho vay với nhiều đối tượng như hộ gia đình, cá nhân, doanh nghiệp… hay mục đích vay như vay tiêu dùng, mua xe, mua nhà đất, sản xuất kinh doanh… nhờ đó mà Ngân hàng tạo được nguồn thu lớn.

Có sự tăng lên này là do CN đang thúc đẩy các khoản đầu tư, mở rộng trong mảng bán lẻ, đặc biệt là tài chính tiêu dùng, do hoạt động này rủi ro cao và tăng chậm ở ngân hàng có tiêu chuẩn khắt khe hơn và việc mở rộng cho vay bán lẻ cần thận trọng hơn để không xảy ra tình trạng nợ xấu. Điều này thể hiện được, trong năm qua chi nhánh đã có những chính sách, kế hoạch kiểm soát nợ xấu tốt hơn, vì doanh số cho vay tăng đáng kể và tỷ lệ nợ xấu cũng chỉ tăng không đáng kể, đồng thời CBTD cũng thực hiện tốt các công tác thẩm định hơn, cũng giúp nợ xấu giảm dần theo thời gian, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng. Trong những năm qua, với sự cố gắng trong công tác quản trị, điều hành tác nghiệp nhằm phát huy tối đa những thuận lợi, điểm mạnh của mình, SeABank Đà Nẵng đã có được những kết quả nhất định trong hoạt động kinh doanh, không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh và tạo uy tín, vị thế của mình trên thị trường.

Phân tích hoạt động cho vay mua, xây dựng, sữa chữa nhà tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi Nhánh Đà nẵng qua năm 2020-2022

Chi nhánh đã chú trọng công tác giám sát những khoản nợ nhằm hạn chế rủi ro xảy ra và đưa ra các cách giải quyết nhằm thu hồi các khoản nợ quá hạn như: gia hạn thêm thời gian, thu hồi tài sản đảm bảo… hoạt động thu nợ được tiến hành thường xuyên nhằm duy trì, mở rộng nguồn vốn của ngân hàng. Một trong những nguyên nhân làm tăng dư nợ CVM,XD&SCN tại chi nhánh có thể kể đến là do sự nỗ lực của Ngân hàng trong việc tìm kiếm thêm khách hàng mới là đối tượng mua xây dựng và sữa chữa nhà, do vậy mà số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh cũng tăng qua các năm, nâng cao dư nợ CVM,XD&SCN. Chỉ tiêu nợ xấu của CVM,XD&SCN qua các năm đều tăng dẫn đến tỷ lệ nợ xấu cũng tăng nhưng nhìn vào bảng số liệu có thể thấy mỗi năm Ngân hàng đều có nợ xấu nhưng không quá cao chứng tỏ rằng đối với khách hàng CVM,XD&SCN có độ uy tín cao, khả năng trả nợ tốt, để lại nợ xấu không quá cao qua các năm.

Qua sự phân tích trên có thể nhìn thấy được, với việc chủ động triển khai quyết liệt và có hiệu quả các biện pháp kinh doanh, kết quả hoạt động trong năm 2020 - 2022 của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Đà Nẵng đã có những chuyển biến tích cực, hoàn thành toàn bộ chỉ tiêu kinh doanh mà trụ sợ chính đề ra, các chỉ tiêu DSCV, DSTN, Dư nợ đều vượt chỉ tiêu và đạt mức tăng trưởng dương tốt.

TLNX (%)

• Đánh giá về hoạt động cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà tại ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi Nhánh Đà Nẵng qua giai đoạn 2020-2022

Cùng với đó Ngân hàng SeABank nói chung và SeABank chi nhánh Đà Nẵng nói riêng đã đưa ra những giải pháp nhằm hạn chế nợ xấu xảy ra như quy trình cho vay chặt chẽ, tài sản đảm bảo được thẩm định kĩ càng, bắt buộc KH phải mua Bảo hiểm cho tài sản đảm bảo, giám sát việc KH có hay không sử dụng khoản vay đúng mục đích, thường xuyên giám sát và định giá lại TSĐB. Thứ ba, mạng lưới hoạt động của SeABank chưa đồng đều, chủ yếu tập trung ở quận trung tâm Tp Đà Nẵng, ở các quận xa hơn như Hoà Vang, Hoà Khánh,…thì chưa có nhiều khiến việc đi lại của KH khi muốn tới NH gặp khó khăn và người dân ở khu vực khác trong thành phố sẽ mờ nhạt hơn với cái tên SeABank. Thứ bảy, đội ngũ cán bộ thực hiện công tác tín dụngcòn khá trẻ sẽ năng động sẽ mang lại cho chi nhánh nhiều khách hàng tiềm năng khác nhau từ đó sẽ tăng doanh thu cho chi nhánh, tuy nhiên do còn trẻ chưa được trao dồi nhiều nên họ còn thiếu kinh nghiệm nghiệp vụ kỹ năng thuyết phục khách hàng dễ xảy ra sai sót dẫn đến các rủi ro trong quá trình cấp tín dụng và quản lý khoản vay, khó phát hiện những điều bất thường trong phương án vay vốn của khách hàng.

SeABank vẫn chưa đột phá trong việc tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng vay mua nhà đất, xây dựng và sửa chữa nhà ở tại SeABank hiện nay đa số là khách hàng cũ, từng giao dịch tại chi nhánh.Việc chưa thu hút KH sử dụng sản phẩm cho vay mua nhà đất, xây dựng và sửa chữa nhà ở của SeABank cũng một phần do SeABank Đà Nẵng chưa có hướng dẫn một cách cụ thể tới khách hàng, quảng bá sản phẩm chưa rộng rãi hoặc một phần là do tâm lý của KH, nhiều khách hàng có nhu cầu nhưng có tâm lý ngại vay nên không tìm tới ngân hàng. Việc mở thêm một điểm giao dịch không phải là điều dễ dàng, bởi gần đây Ngân hàng Nhà nước siết hoạt động mở rộng mạng lưới, mỗi ngân hàng muốn mở thêm điểm giao dịch đều phải tuân thủ đầy đủ các quy định về quy mô vốn, hệ số đảm bảo an toàn hoạt động, hiệu quả kinh doanh cao, tỷ lệ nợ xấu, đồng thời phải có hệ thống quản trị, kiểm soát nội bộ hiệu quả. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tích đã đạt được chi nhánh vẫn còn tồn tại một số vấn đề tồn tại cần giải quyết như: chính sách marketing, chăm sóc khách hàng, đội ngũ nhân viên một số vẫn còn thiếu kinh nghiệm,…Chính vì vậy, trong thời gian tới Chi nhánh cần có những giải pháp hiệu quả để khắc phục những hạn chế và phát huy những thành tựu đã đạt được nhằm góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh đồng thời phát huy vị thế của Chi nhánh trên địa bàn Đà Nẵng.