Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu chi nhánh Bạch Mai

MỤC LỤC

Chức năng của NHTM

NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân, thực hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ. Việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt giữa các chủ thể trong nền kinh tế có nhiều hạn chế đó là rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí thanh toán lớn, đặc biệt là với khách hàng ở cách xa nhau đã tạo nên nhu cầu thanh toán qua ngân hàng.Vì vậy thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt và đảm bảo thanh toán an toàn.

Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM 1. Nghiệp vụ tài sản nợ

Vốn của ngân hàng thường chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng năm giữ (dưới 10%), nhưng lại là nguồn vốn có ý nghĩa đặc biệt vỡ nú phản ánh thực lực tài chính của ngân hàng, do đó nú cú một vị trí quan trọng quyết định qui mô hoạt động của ngân hàng, là cơ sở để ngân hàng tiến hành kinh doanh, huy động vốn và cho vay. - Vốn hình thành trong quá trình hoạt động của ngân hàng: Quá trình thực hiện các nghiệp vụ trung gian, NHTM cũng tạo được một khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán như: vốn trên tài khoản mở thư tín dụng, tài khoản séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong toả do ngân hàng chấp nhận hối phiếu thanh toỏn….

Vai trò của vốn đối với NHTM

Về thực chất vốn của NHTM bao gồm hai bộ phận chính là: Vốn tự có của ngân hàng và vốn huy động từ nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội. Chủ sở hữu của những nguồn vốn nhàn rỗi gửi tiền vào ngân hàng với những mục đích khác nhau và chuyển quyền sử dụng vốn cho ngân hàng, để rồi ngân hàng phải trả cho họ một khoản thu nhập là chi phí sử dụng vốn. Nhờ có vốn mà NHTM mới có thể thể tiến hành các hoạt động kinh doanh khác, tạo ra lợi nhuận cho ngân hàng.

CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM

Các nhân tố khách quan 1. Môi trường pháp lý

Bởi vì hoạt động của ngân hàng ảnh hưởng tới nhiều chủ thể trong nền kinh tế như: nhà đầu tư, người gửi tiền, người vay tiền..Cỏc bộ luật ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động của các TCTD là luật các TCTD và hệ thống các quy định cụ thể trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mức… Bên cạnh những văn bản pháp luật đú thỡ chính sách tài chính tiền tệ của một quốc gia cũng ảnh hưởng rất lớn tới nghiệp vụ tạo vốn của NHTM. Đó là: phong tục tập quán, trình độ dân trí, lối sống của người dừn… Chẳng hạn như thúi quen của người dõn trong việc sử dụng tiền mặt, với tâm lý lo ngại trước sự sụt giá của đồng tiền cũng như sự hiểu biết của người dân về các ngân hàng và hoạt động của ngân hàng sẽ có ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng. Tuy nhiên với đại bộ phận các nước đang phát triển như nước ta, phần lớn dân cư chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng để sử dụng dịch vụ ngân hàng, họ có thói quen cất trữ tiền mặt, vàng bạc và ngoại tệ nờn nú là nhân tố ảnh hưởng mạnh tới công tác huy động vốn của NHTM.

Các nhân tố chủ quan

Đặc biệt trong giai đoạn khan hiếm tiền tệ, những khác biệt tương đối nhỏ về lãi suất cũng sẽ thúc đẩy người gửi tiền tiết kiệm và nhà đầu tư chuyển vốn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác hay từ công cụ này sang công cụ khác. Mạng lưới hoạt động không chỉ được mở rộng để tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền, mà cần được mở ra ở cả những nơi cỏch xa trung tõm kinh tế như nụng thụn, vựng sừu, vựng xa để từ đó nâng cao được hiệu quả huy động vốn. Thậm chí trong trường hợp lãi suất tiền gửi tại ngân hàng thấp hơn đôi chút, những người có tiền vẫn lựa chọn một ngân hàng có uy tín hơn để gửi mà không tìm những nơi có lãi suất hấp dẫn hơn để gửi, vì họ tin rằng ở đây đồng vốn của mình được tuyệt đối an toàn.

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP DẦU KHÍ TOÀN CẦU ĐễNG Đễ - PGD BẠCH MAI

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP DẦU KHÍ TOÀN

    Các hình thức huy động tại GP.Bank Đụng Đô – PGD Bạch Mai Trong những năm vừa qua, tình trạng thiếu vốn trong hệ thống NHTM là một vấn đề rất nóng bỏng, thị trường tiền tệ luôn rơi vào tình trạng căng thẳng về vốn, các NHTM cạnh tranh với nhau bằng cách đồng loạt nâng lãi suất huy động và kèm theo một số tiện ớch khỏc nhằm thu hút khách hàng, thậm chí một số NHTM dùng biện pháp hoán đổi ngoại tệ với NHTW. Theo nguyên tắc gửi tiền với thời hạn dài hơn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn, mà mục đích của người gửi tiền chủ yếu là để hưởng lãi cho nên tiền gửi có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn rất nhiều lần so với tiền gửi không kỳ hạn, chiếm hơn 75% tổng vốn huy động trong suốt thời gian 2009 - 2011. Để nâng cao tỷ trọng của nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ GP.Bank Đụng Đô – PGD Bạch Mai cần tạo ra những sản phẩm hấp dẫn hơn đối với việc huy động vốn bằng ngoại tệ, áp dụng những chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt cùng với những dịch vụ hấp dẫn đi kèm để có thể huy động được nguồn vốn này trong dân cư.

    Bảng 2.2: Bảng diễn biến nguồn vốn huy động tại GP.Bank Bạch Mai Đơn vị: tỷ đồng
    Bảng 2.2: Bảng diễn biến nguồn vốn huy động tại GP.Bank Bạch Mai Đơn vị: tỷ đồng

    ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CP DẦU KHÍ TOÀN CẦU ĐễNG Đễ- PGD BẠCH MAI

      Ngân hàng cũng đã áp dụng các biện pháp kinh tế để khuyến khích khách hàng thường xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào tài khoản như giảm chi phí thanh toán qua Ngân hàng, những đơn vị có số dư cao và thường xuyên ổn định trong tài khoản này sẽ được áp dụng chính sách ưu đãi. Công tác huy động vốn của GP.Bank Đụng Đô – PGD Bạch Mai vẫn còn nặng về các biện pháp huy động truyền thống, chủ yếu thực hiện qua công cụ lãi suất, biện pháp tiếp thị chưa rộng khắp đến các khu vực dân cư, do chưa có mạng lưới rộng. Trình độ, năng lực đa số cán bộ tuy đã được nâng lên song vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu phát triển.Số cán bộ có trình độ ngoại ngữ, giỏi vi tính cũn ớt, do đó khả năng tiếp cận khai thác chương trình công nghệ mới phục vụ khách hàng bị hạn chế.

      GIẢI PHÁP VỀ NÂNG CAO NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠINHTM CP DẦU KHÍ TOÀN CẦU ĐễNG Đễ – PGD BẠCH MAI

      • GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI GP.BANK BẠCH MAI
        • MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI GP.BANK BẠCH MAI

          Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ một cách căn bản, đặc biệt là các kỹ năng về công nghệ mới.Cụng tỏc đánh giá cán bộ cần chú trọng tính sáng tạo, năng lực phát hiện và giải quyết vấn đề.Cụng tỏc tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, năng lực trình độ, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa ngày càng cao. Muốn vậy, GP.Bank Bạch Mai cần phải đẩy mạnh hơn nữa công tác hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, nhanh chóng khai thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian thanh toán mở rộng và đẩy mạnh thanh toán bù trừ, áp dụng các hình thức thanh toán hiện địa như thẻ tín dụng, thr thanh toán, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, sử dụng máy rút tiền tự động. Vì thế NHTM CP Dầu khí Toàn cầu nên nghiên cứu, soạn thảo và đưa ra những qui định mới cho việc triển khai ứng dụng các sản phẩm thanh toán, sản phẩm tiền gửi mới cũng như hàng loạt các sản phẩm dịch vụ hiện đại khác để có thể đáp ứng được sụ đòi hỏi ngày càng cao từ phía khách hàng từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

          Vấn đề lãi suất đầu vào và đầu ra là một vấn đề phức tạp, song để giúp cho ngân hàng có được lãi suất hợp lý để thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và đồng thời đẩy mạnh chính sách cho vay mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng, làm giảm khối lượng tiền tệ trong lưu thụng…Muốn vậy, NHNN phải xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt trong quản lý hoạt động kinh doanh của NHTM. Thị trường vốn sẽ giải quyết mâu thuẫn giữa khả năng cung cấp các nguồn vốn ngắn hạn và nhu cầu sử dụng vốn dài hạn, người phát hành chứng khoán để huy động vốn dài hạn nhưng người mua chứng khoán thì có thể bán chứng khoán lấy tiền mặt vào bất cứ lúc nào.Thị trường vốn giúp cho người đầu tư có thể tuỳ ý lựa chọn nơi đầu tư và hình thức đầu tư.