Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tây Nghệ An

KINH NGHIEM CUA MOT SO NHTM TREN THE GIỚI TRONG VIỆC NANG CAO CHAT LƯỢNG TÍN DUNG TRUNG VA DAI HAN

Bên cạnh đó, cần chuẩn hóa phương pháp phân tích tín dụng theo hướng cho điểm tín dụng để xếp loại khách hàng hoặc sử dụng phương pháp các hệ thống chuyên gia, nghĩa là vận dụng nguyên tắc 5Cs trong thâm định một dự án, tức là: Để tối đa hóa các kênh tín dụng, cần phân tích hoạt động của doanh nghiệp, mối quan hệ với giới tài chính và tập trung vào nguyên tắc 5Cs (năm từ tiếng Anh bắt đầu bằng chữ C) - nguyên tắc chung mà các chủ nợ thường dựa vào đó để đi đến quyết định cho vay vốn. Huy động vốn: Khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nước và nước ngoài dưới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; vay vốn các tô chức tài chính, tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và tổ chức tín dụng nước ngoài; các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Agribank Việt Nam. Phòng kế toán — ngân quỹ: Tô chức thực hiện các nghiệp vụ hạch toán kế toán một cách kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng và chính xác, theo đúng quy định pháp luật của Nhà nước, của ngành và của nội bộ Ngân hàng về chế độ thông kê kế toán; thực hiện và kiểm soát các nghiệp vụ tài chính phát sinh: thu nhập, chi phí, trích và sử dụng qũy, chỉ trả cô tức; lập và gửi báo cáo Thuế, thực hiện công tác quyết tóan thuế VAT, thuế Thu nhập doanh nghiệp của NH; tổng hợp số liệu kế toán và thực hiện các báo cáo tài chính định kỳ/đột xuất theo quy định và yêu cầu của Ngân hàng, của.

Tham mưu cho Ban Giám Đốc về công tác kế toán và về tài chính của chi nhánh; lập thủ tục mở tài khoản và đăng ký chữ ký, mẫu dấu tại NHNN và các tổ chức tín dụng trong nước; thực hiện các lệnh chuyên tiền, thanh tóan do các đơn vị, phòng ban nghiệp vụ chuyên đến, chuyên tiếp đến các đơn vị, phòng ban nghiệp vụ hoặc ghi nhận các khỏan báo có nhận đựợc qua hệ thống thanh tóan liên NH; quản lý an toàn kho quỹ theo quy định; thực hiện theo dừi ghi chộp số sỏch thu chi, xuất nhập kho quỹ kịp thời, đầy đủ,..; xây dựng han mức tồn quỹ cho chi nhánh, máy ATM; xây. Gặp gỡ và thuyết phục đối tác hợp tác với NH; đóng góp ý kiến, trao đổi kinh nghiệm dé xây dựng kế hoạch phát triển san phầm cho từng địa phương; đóng góp ý kiến để xây dựng phương pháp tiếp cận và triển khai cho từng sản phẩm; phối hợp với bộ phận bán hang đề thúc day công tác bán hàng và quản lý bán hàng tại mỗi địa phương; xây dựng kế hoạch phát triển sử dụng nguồn vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của chi nhánh cho năm tài chính tiếp theo; hàng quý đánh giá lại kế hoạch huy động vốn và dự kiến điều chỉnh kế hoạch huy động vốn cho quý sau; xây dựng tiêu chí đánh giá, sử dụng số liệu các bộ phận khác dé phân tích đánh giá tình hình hoạt động trong từng thời kỳ cụ thé; đề xuất lãi suất, kỳ hạn liên quan đến các sản phâm huy động vốn dé thực hiện kế hoạch phát triển nguồn vốn trong từng thời kỳ cụ thể; dự báo xu hướng biến động về lãi suất, nguồn vốn huy động.

THỰC TRẠNG CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNo & PTNT TÂY NGHỆ AN

Nguyên nhân là do năm 2016 ngân hàng triển khai cho vay hỗ trợ lãi suất theo chính sách của Chính phủ, dư nợ tín dụng TDH từ cuối năm 2016 chuyên sang mà khách hàng chưa trả được do kỳ hạn vay dài và khách hàng muốn nhận được ưu đãi từ hỗ trợ lãi suất là rất lớn. Trong 35,9 tỷ đồng giảm nợ xấu có tới 21,3 tỷ đồng giảm là do chi nhánh sử dụng nhiều biện pháp quyết liệt đôn đốc khách hàng có nợ quá han trả nợ; tư vấn, giúp đỡ những doanh nghiệp yếu kém tìm kiếm đối tác mua lại nhà máy, cho thuê nhà xưởng sản xuất, các hộ gia đình thu hẹp đối tượng kinh doanh, tránh đầu tư giàn trải. Bởi vậy, trong thời gian tới, ngân hàng cần phải chú trọng hơn nữa đến khâu thâm định dự án, giám sát các khoản vay, các doanh nghiệp để hạn chế tối đa những doanh nghiệp có tình hình tài chính không mạnh, hoạt động sản xuất không hiệu quả.

ĐÁNH GIÁ CHUNG 1.Kết quả đạt được

Năm 2016, 2017 kinh tế thé giới có nhiều biến động, suy thoái kinh tế và cuộc khủng hoảng tài chính đã gây ra tình trạng hàng loạt các công ty, tập đoàn phá sản ké cả các tập đoàn tài chính, ngân hàng hàng đầu trên thế giới dẫn đến tình trạng hoạt động ngân hàng gặp nhiều khó khăn, tiềm ấn rủi ro cao trong giao dịch thương mại quốc tế. Phòng chuyên môn tại NHNo với chức năng là định hướng dau tư, quan lý chat lượng tín dụng toàn chi nhánh nhưng chưa kiểm soát hết được công tác thâm định, đầu tư tại các chi nhánh loại III, cũng như chưa cảnh báo nhóm khách hàng, ngành kinh tế có độ rủi ro; các biện pháp phòng ngừa và xử lý rủi ro. Một kênh hữu ích có thé tham khảo thông tin là Trung tâm tin dụng CIC của NHNN nhưng thông tin không được cập nhật thường xuyên và đầy đủ, đặc biệt là đối với khách hàng có quan hệ tín dụng lần đầu, khách hàng là hộ gia đình cá nhân và thông tin về tài sản thế chấp.

CHỦ TRUONG, DUONG LOI PHAT TRIEN CUA HE THONG NGÂN HANG NÔNG NGHIỆP &PTNT VIET NAM

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NHNo & PTNT TÂY NGHỆ AN. Tiếp tục đôi mới và phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa, cung cấp thêm các sản phẩm dịch vụ, tiện ích. Nâng cao thị phần dịch vụ ngân hàng trên địa bàn đô thị, nhanh chóng triển khai các dịch vụ ngân hàng trên địa bàn nông.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHÁT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI

Tạo được sự khác biệt về sản phẩm của ngân hàng: Trong thời điềm hiện nay có tới 7 ngân hàng khác nhau trên địa bàn, vì vậy để có sự khác biệt về các sản phẩm, dịch vụ của Agribank cung ứng ra thị trường, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo khuyếch trương, giao tiếp thì chỉ nhánh cần làm tốt các chương trình huy động tiết kiệm như: Hai lộc đầu xuân, tiết kiệm dự thưởng nhân dịp Giỗ Té Hùng Vương, chao mừng Quốc khánh 2-9..đây là hình thức huy động riêng có của Agribank Tây Nghệ. Ngân hàng cỏ thê tổ chức những lớp tập huấn bổ sung kiến thức cho các CBTD hoặc cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo do NHNo&PTNT Việt Nam và các chi nhánh trong cùng hệ thống phối hợp tổ chức, tự tổ chức các khóa đào tạo để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ, khuyến khích cán bộ tự đảo tạo dé nâng cao trình độ, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trong tình hình mới. Tổ chức thường xuyên hội nghị phân tích chất lượng tín dụng hàng quý để thực hiện phân tích từng khách hàng có nợ đưới tiêu chuẩn trở lên theo các nguyên nhân và đề ra các giải pháp khắc phục xử lý thông báo bằng văn bản tới toàn thể cán bộ trong đơn vị, đôn đốc cán bộ tín dụng phụ trách địa bàn thực hiện các giải pháp đã đề ra kết hợp với nắm bắt những khó khăn, vướng mác trong quá trình thực hiện dé kịp.

VÌ vậy, việc nâng cao chất lượng thâm định là rất quan trọng đặc biệt là đối với các