Phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thăng Long

HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGAN HANG A CHAU CHI NHANH THANG LONG

Ngân hàng dành nhiều công sức vào việc vào việc dao tạo chuyên môn va kỹ năng nhân viên nhằm đáp ứng nhu cau kinh doanh và phát triển nghề nghiệp của nhân viên, chuẩn bị các nền tảng cho việc triển khai thực hiện đồng bộ các hoạt động, chương trình phát triển nguồn nhân lực. Về quy trình nghiệp vụ quản lý rủi ro, năm 2016, ACB đã cải tiến công tác kiểm toán nội bộ nhắm phát hiện và cảnh báo sớm rủi ro hoạt động tại các chi nhánh và phòng giao dịch; đồng thời rà soát, chỉnh sửa các chính sách, quy định, quy chế. Tuy nhiên, theo một công văn của Nhà nước quy định rằng một tổ chức tín dụng chỉ được phép có tối đa một sở giao dich, trong khi đó ngân hàng Á Châu đã có một sở giao dịch ngay từ những ngày đầu ACB mới thành lập trong thành phố Hồ Chí Minh, đặt tại địa chỉ số 442 đường Nguyễn Thị Minh Khai.

Ngoài ra, trưởng phòng còn cần đưa ra đề xuất phương án phát triển phù hợp với từng thời kỳ; tô chức thực hiện phương án hoạt động kinh doanh của Sở Giao dich hay chi nhánh đã được tổng giám đốc phê duyệt; điều hành và quyết định các vấn đề về hoạt động kinh doanh theo đúng pháp luật và điều lệ và nghị quyết của hội đồng quản trị, chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh. Trong khi đó các vị trí RA/RO/RM duy trì khách hàng hiện hữu và phát triển khách hàng mới ,chào bán các sản phẩm dành cho doanh nghiệp, bán chéo các sản phẩm cho cá nhân, chủ yếu hướng đến chủ các doanh nghiệp; hướng dẫn và tư vấn khách hàng sử dụng các. Chuyên viên cá nhân có nhiệm vụ duy trì khách hàng hiện hữu và phát triển khách hàng mới, chào bán các sản phẩm cá nhân, bán chéo các sản phẩm khách hang doanh nghiệp với những cá nhân là chủ doanh nghiệp, hướng dẫn và tư vấn khách hàng sử dụng sản phẩm KHCN, cập nhật thông tin khách hàng,thâm định và đề xuất.

Nhiệm vụ chính của từng bộ phận như sau: Kiểm soát viên tín dụng thực hiên kiểm soát trước khi giải ngân về sự tuân thủ theo quy định của pháp luật của ACB và phê duyệt của cấp có thấm quyền đối với các hồ sơ cấp tín dụng, kiểm soát sự chính xác, day đủ theo tài liệu hoặc chứng từ sốc đối với thông tin tín dụng hay thanh toán quốc tế của khách hàng. Trong khi phòng khách hàng cá nhân và phòng khách hàng doanh nghiệp có nhiệm vụ chủ yếu là tìm kiếm nguồn khách hàng, cung cấp những sản phẩm dịch vụ và chăm sóc khách hàng ban đầu thì phòng giao dịch và ngân quỹ thực hiện chăm sóc và giúp đỡ khách hàng thời gian sau đó và trong suốt quá trình khách hàng gan bó với ngân hàng. Dựa theo thị trường mục tiêu và được phân công, các nhân viên thực hiện tìm kiếm thông tin các doanh nghiệp vừa và nhỏ từ tất cả các nguồn như các trang web công thông tin điện tử, mua data từ các tổ chức khác, hoặc khai thác từ các mối quan hệ của bản thân.

Với trường hợp khách hàng thực hiện thanh toán đúng như cam kết, sau khi quá trình kết thúc, ngân hàng tiếp tục duy trì mối quan hệ với khách hàng dé tiếp tục khai thác mỗi khi khách hàng có nhu cầu hoặc giới thiệu những sản phẩm dịch vụ. Điều này không chỉ mang đến sự thuận tiện cho các doanh nghiệp, có thể giải quyết tất các nhu cầu phát sinh tại 1 chi nhánh ngân hàng mà không cần tham khảo ở những don vị hoặc ngân hàng khác đồng thời tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng, luôn có sẵn lượng khách hàng trung thành sử dụng dịch vụ của ngân hàng dé đảm bảo ổn định thu nhập. Khách hàng trung thành lâu năm có được ở đây nhờ định hướng đúng đắn ngay từ đầu, khai thác khách hàng từ khi mới thành lập doanh nghiệp, với các loại hình dịch vụ như cung cấp tài khoản doanh nghiệp, bước đầu có được thông tin và nguồn khách hàng dé khai thác sau này.

Vậy nên có một đề xuất khác là ban giám đốc chi nhánh và ngân hàng có thể xem xét đến việc chấp nhận những loại tài sản thế chấp khác không phải là bất động sản cho các khoản vay ngắn và trung hạn dé tạo điều kiện hỗ trợ cho khách hang cũng như ngân hàng dễ dàng tiếp cận nhau hơn.

CHI NHÁNH THĂNG LONG

Điều cần thiết dé giữ chân cán bộ công nhân viên ở lại và gắn bó lâu dài với ngân hàng hang là tạo ra một môi trường làm việc không quá gò bó, ban giám đốc gần gũi thân thiện với mọi người, chuyên nghiệp nhưng không nặng nè và chế độ lương thưởng xứng đáng với công sức mà nhân viên đã bỏ ra. Bởi vì bản thân tính chất công việc tại ngân hàng, làm việc liên quan đến tiền nên vốn dĩ đã có nhéu áp lực, nhất là đối tượng doanh nghiệp thì trách nghiệm còn lớn hơn, cộng thêm với chỉ tiêu áp xuống từ ban lãnh đạo khiến cho nhân viên cảm thấy ngộp thở và không trụ lại được lâu. Việc ngân hàng có gắng cập nhật đầy đủ thông tin từ phía khách hàng ngay từ đầu bên cạnh việc xác định được nhu cầu vay vốn của khách hàng ra sao, tư vấn sản phẩm gì cho phù hợp cũng sẽ hỗ trợ cho việc thẩm định khách hàng nhanh chóng và chính xác hon, rút ngắn thời gian chờ đợi của khách hàng.

Tất nhiên là việc cập nhật thông tin khách hàng, nhất là thông tin của người đại diện, chủ doanh nghiệp là điều không dễ dàng và tốn cả chi phí, nhưng xét cho cùng, chi phí và công sức này chăng đáng là bao so với những lợi ích mà ngân hàng nhận về. Ví dụ như, giám đốc hoặc trưởng phòng, những chuyên viên đã có kinh nghiệm lâu năm sẽ hướng dẫn nhân viên của mình tìm nguồn khách hàng chất lượng hơn, hoặc từ mối quan hệ của mình cung cấp nguồn thông tin các doanh nghiệp có tiềm năng để nhân viên có thé khai thác hiệu qua hơn. Khi có nguồn thông tin chất lượng, nhân viên phải biết cách chất lọc và tiếp cận khác hơn là chỉ gọi điện thoại tiếp thị hoặc đi thị trường, có thể là đi gặp khách hàng trực tiếp, khi nói chuyện chú ý đến việc giúp khách hàng giải quyết vấn đề hơn là thể hiện quỏ rừ ràng mỡnh chỉ muốn bỏn sản phẩm cho họ.

Để giải quyết vấn đề này, mỗi nhân viên phòng doanh nghiệp cần thường xuyên hỏi han tình hình các công ty ngân hàng cho vay vừa là để khách hàng trả nợ đúng thời hạn, tránh làm biến động thu nhập của chi nhánh quá nhiều, vừa dé có kinh nghiệp cấp tín dụng trong những lần tới biết tư van khoản vay. Ví dụ như chỉ nhánh Thăng Long đang có khoản vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ ngành nghề xây lắp và thi công với ưu đãi về lãi suất, thì ban giám đốc điều hành có thé xem xét thêm một vài sản phẩm cho ngành nghề khác với ưu đãi khác, dé tat các các ngành nghề đều có khả năng hợp tác với ngân hàng chứ không nhất định là một hai doanh nghiệp chuyên về lĩnh vực nào đó. Nhân viên của chi nhánh nên tiếp xúc thường xuyên hơn, tư vấn đề xuất những khoản vay hỗ trợ các doanh nghiệp mở thêm chi nhánh nhà hàng, khách sạn chăng hạn, hoặc sẽ giúp đỡ thanh toán ở các nhà hàng được thuận tiện hơn băng cách lắp đặt máy pos miễn phí, và chi phi ít hơn nếu khách hàng có khoản vay ở chi nhánh.

Tất cả những thông tin liên quan đến tiền và người sở hữu nó đều được ngân hàng đảm bảo với khách hàng hoàn toàn bảo mật, công nghệ tiên tiến giúp đảm bao tất cả những điều đó khỏi việc ăn cắp thông tin từ đối thủ hoặc những thành phần xấu có ý muốn lợi dụng những thông tin đó dé gây áp lực lên bộ phận xã hội. Chi nhánh Thăng Long thường xuyên tiếp nhận những phàn nàn của khách hàng về việc hệ thống bị lỗi như việc ứng dụng trên điện thoại đôi lúc bị treo và không sử dụng được, khách hàng còn không thé đăng nhập vào tài khoản của mình dé kiểm tra và thực hiện giao dịch, khách hàng hay phải ra phòng giao dịch để xin cấp lại mật khẩu.