MỤC LỤC
Các thỏa thuận được liệt kê trong giao dịch họ là cùng định ra số người, thời gian, số tiền hoặc tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ và quyền, nghĩa vụ của các thành viên cũng mới chỉ là các thỏa thuận nhằm xác lập quyền và nghĩa vụ của các thành viên tham gia, chưa thể hiện được những thỏa thuận về sự thay đổi cũng như chấm dứt các quyền và nghĩa vụ của họ trong sự so sánh với khái niệm hợp đồng quy định tại điều 385, BLDS năm 2015. Giao dịch họ về bản chất là một hợp đồng vay tài sản nên hoàn toàn có thể định nghĩa dựa trên các đặc điểm pháp lý của một hợp đồng vay tài sản: Là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay, khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả lại bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định.
Khi đã thỏa thuận tham gia vào giao dịch họ thì sẽ đồng thời phát sinh nghĩa vụ giữa các thành viên: nghĩa vụ trả nợ đúng hạn; nghĩa vụ trả lãi, lãi quá hạn, trả thù lao cho chủ họ, nghĩa vụ thanh toán khoản phạt vi phạm ( nếu có thỏa thuận); nghĩa vụ bồi thường thiệt hại( nếu có thiệt hại xảy ra). Chủ thể tham gia giao dịch có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự phù hợp với giao dịch dân sự được xác lập; sự thỏa thuận giữa các bên về quyền và nghĩa vụ khi tham gia họ phải cơ sở tự do, tự nguyện cam kết, thỏa thuận; mục đích và nội dung của giao dịch dân sự không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã hội. Điều 463 BLDS năm 2015 định nghĩa hợp đồng vay tài sản như sau: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”.
Điều 463 BLDS 2015 chỉ đề cập các quyền và nghĩa vụ cơ bản giữa các bên trong hợp đồng vay tài sản: Bên cho vay giao cho bên một khoản tiền hoặc vật, khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả tiền hoặc vật cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi, nếu có thỏa thuận hợp pháp luật quy định. Bởi đặc điểm của hợp đồng góp vốn là hợp đồng có sự đóng góp tài sản/công sức của nhiều chủ thể, có thời hạn theo chu kỳ sản xuất kinh doanh, có thể có sự thay đổi chủ thể trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng( có sự gia nhập hoặc rút bớt thành viên hợp tác), có sự đại diện của các thành viên trong việc xác lập, thực hiện giao dịch với người thứ 3. Nếu các họ viên này đến kỳ mở họ mà không góp hoặc góp không đầy đủ phần họ thì sẽ phải hoàn trả số tiền mà chủ họ đã góp thay, trả lãi đối với số tiền đã chậm góp, chịu phạt vi phạm nếu có thỏa thuận và phải trả một khoản tiền thù lao cho chủ họ( họ hưởng hoa hồng).Trong khi đó, chủ họ có nghĩa vụ thu phần họ và giao cho thành viên được lĩnh họ, góp thay phần họ nếu một thành viên không đóng góp hoặc góp nhưng không đầy đủ khi đến kỳ mở họ.
Yêu cầu chủ họ hoặc người giữ sổ họ cho xem, sao chụp sổ họ và cung cấp các thông tin liên quan đến dây họ; Khi góp họ, lĩnh họ, nhận lãi, trả lãi hoặc thực hiện giao dịch khác có liên quan thì thành viên có quyền yêu cầu chủ họ hoặc người lập và giữ sổ họ cấp giấy biên nhận về việc đó. Các hợp đồng không có đền bù phát sinh ra nghĩa vụ mà người thụ trái phải làm một hoặc một số việc gì đấy vì lợi ích của trái chủ trước hết bao gồm bốn loại hợp đồng hữu danh có nguồn gốc từ Luật La Mã là hợp đồng uỷ quyền, hợp đồng vay, hợp đồng gửi giữ, và hợp đồng bảo lãnh, nhưng sau này được mở rộng tới nhiều loại hợp đồng vô danh khác.
Chủ họ, thành viên, cá nhân, tổ chức liên quan có quyền đề nghị cơ quan có thẩm quyền xử lý vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự đối với người có hành vi cho vay lãi nặng, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, huy động vốn trái pháp luật hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác khi tham gia quan hệ về họ. Trong xã hội hiện nay, toàn bộ việc tham gia họ đều là tự phát nếu có tranh chấp xảy ra liên quan tới tài sản mà các chủ thể có thể mang ra để tham gia chơi họ thì việc giải quyết của Tòa án chỉ là giải quyết tài sản tranh chấp trong giao dịch họ chứ không phải giải quyết đầu họ. Thứ hai, những quy định pháp luật về họ còn có một số bất cập và một số vấn đề phát sinh trong việc chơi họ hiện nay thì chưa quy định kịp thời chẳng hạn như quy định về chuyển giao quyền hoặc chuyển giao nghĩa vụ trong chơi họ phát sinh qua các hình thức như vay họ, mượn họ, choàng họ, cấn trừ họ, cho tặng họ… Tuy nhiên, quy định về họ thì chỉ quy định một Điều 471, quy định này chưa đáp ứng đủ yêu cầu tình hình hiện nay.
Nếu tranh chấp xảy ra thì hướng giải quyết của Tòa yêu cầu phải có văn bản thỏa thuận giữa ba bên về việc chuyển giao quyền giữa bên có quyền, bên thế quyền và bên nghĩa vụ thì Tòa mới có căn cứ để giải quyết và ngược lại nếu tranh chấp xảy ra mà các bên không chứng minh được thì Tòa không thể giải quyết vì vậy không thể bảo về quyền lợi ích của các bên khi tranh chấp xảy ra. Thứ tư, việc quy định chủ họ phải thông báo bằng văn bản cho Ủy ban nhân dân cấp xã nơi cư trú về việc tổ chức dây họ khi thuộc các trường hợp tổ chức dây họ có giá trị các phần họ tại một kỳ mở họ từ 100 triệu đồng trở lên và tổ chức từ hai dây họ trở lên vẫn còn tồn tại nhiều bất cập. Việc quy định mức lãi suất này có nhiều thuận lợi, như: bảo đảm tớnh rừ ràng, minh bạch, dễ ỏp dụng; cỏc bờn tham gia giao dịch vay tài sản có thể biết ngay hậu quả pháp lý khi ký xác lập và thực hiện hợp đồng; mức lãi suất tăng so với quy định của luật cũ không quá cao và tương đối phù hợp với tình hình kinh tế, xã hội hiện nay.
Pháp luật không quy định chế tài đối với các trường hợp chủ họ không thông báo cũng như trách nhiệm của chính quyền địa phương trong kiểm soát tổ chức dây họ dẫn đến trường hợp các chủ họ không thông báo mà chính quyền cũng không kiểm soát được. Thứ năm, mức lãi suất cho vay theo quy định tại Nghị định 19/2019/NĐ-CP, mang tính “tĩnh”, nghĩa là chỉ áp đặt mức lãi suất trần cố định 20%, mức lãi suất này sẽ không dao động tăng, giảm hay phụ thuộc vào quy định của Ngân hàng Nhà nước nữa. Thứ nhất, hoàn thiện quy định tại Điều 471 BLDS năm 2015 về họ, hụi, biêu, phường theo hướng bỏ nghiêm cấm việc tổ chức hụi dưới hình thức cho vay nặng lãi tại khoản 4 điều 471 BLDS 2015 thay vào đó nghiêm cấm thành viên khi đến kỳ khui hụi thì bỏ lãi suất không được vượt so với quy định tại khoản 3 Bộ luật này.
Bởi bản chất của giao dịch họ khi được nhận tài sản ở kỳ lĩnh họ này thì họ viên là người đi vay và phải có nghĩa vụ trả lãi cho các thành viên khác (nếu là họ có lãi), người lĩnh họ là người đi vay lại là người thực hiện việc tự định lãi cho mình. Cần quy định lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc vay bị quá hạn lớn hơn lãi suất cho vay trong hạn nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn nhằm bảo đảm tính răn đe, ngăn chặn hành vi vi phạm hợp đồng của thành viên về việc không góp họ đúng hạn và đầy đủ. Có lẽ bởi việc hiểu chưa đẩy đủ bản chất pháp lý của giao dịch họ, chỉ coi họ là một hình thức giao dịch về tài sản theo tập quán nhằm mục đích tương trợ trong nhân dân, chưa nhìn nhận giao dịch họ dưới một vai trò mới ngày càng quan trọng là huy động vốn và tín dụng nên mới chỉ thừa nhận chủ thể là cá nhân được tham gia vào giao dịch.