Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An
MỤC LỤC
Các tiền đề quan trọng để phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại 1. Vai trò của TMĐT đối với việc phát triển của dịch vụ NH hiện đại
Thuận lợi và khó khăn khi phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Việt Nam
Trong giao dịch truyền thống ngân hàng chỉ có thể phục vụ khách hàng giao dịch trong giờ hành chính ( từ 7h30 đến 16h30 và 5 ngày trong tuần từ thứ 2 đến thứ 6) nhưng khi phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại, các khách hàng không còn giới hạn về thời gian. Với dịch vụ ngân hàng hiện đại, khách hàng sẽ điền mọi thông tin ban đầu nhập vào hệ thống, nhân viên ngân hàng sẽ không tốn thời gian nhập số liệu lại mọi thứ đã được hệ thống xử lý tự động.
Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam về việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại
Bài học kinh nghiệm về cung ứng các dịch vụ ngân hàng hiện đại từ ngân hàng Mỹ
Nhưng một nghiên cứu của Gartner được Computerworld Singapore trích dẫn dự kiến trong năm 2008 này có khoản 33 triệu người sử dụng cách thanh toán qua điện thoại trên toàn thế giới, trong đó khu vực Châu á - Thái Bình Dương dẫn đầu với 28 triệu người. Kinh nghiệm trong quá trình ứng dụng và phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Mỹ làm bài học cho các NHTM Việt Nam đó là: chú trọng đối tượng khách hàng tiềm năng lứa tuổi “teen” 8x và 9x, chính sách bảo mật hệ thống công nghệ ngân hàng.[4].
Bài học kinh nghiệm hiện đại hóa ngân hàng tại Việt Nam 1. Thực trạng của hiện đại hóa ngân hàng
Ngoài những suy nghĩ theo kiểu sản xuất nhỏ còn tồn tại trong thời kỳ bao cấp khi không xem khách hàng là thượng đế, thì những nguyên nhân khác làm cho việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng vẫn chưa theo kịp tốc độ của quá trình hội nhập là: Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng vẫn còn quá nghèo nàn và đơn điệu; các ứng dụng công nghệ thông tin để giao dịch trực tuyến cũn quỏ mới mẻ; thiếu một môi trường pháp lý đối với việc ứng dụng công nghệ thông tin vào các hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng; sự thay đổi thường xuyên của các chế độ chính sách còn nhiều bất cập của các cơ quan quản lý nhà nước. Mặc dù các ngân hàng đều có những ứng dụng công nghệ thông tin trong hầu hết các hoạt động kinh doanh, nhưng các nghiệp vụ mang tính chất nền tảng, có thứ bậc ưu tiên cao nhất vẫn chưa được chú ý đến một cách đúng mức như hệ thống xử lý trực tuyến, hệ thống thông tin khách hàng tập trung, hệ thống kế toán chuẩn v.v.
NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN
Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Việt nam 1. Khuôn khổ pháp lý
Trong những năm qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam không những tham gia tăng về số lượng ngân hàng mà chất lượng hoạt động kinh doanh cũng được nâng lên, cơ sở vật chất cho các dịch vụ ngân hàng ngày càng đầy đủ và hiện đại, cơ hội tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm của các nước phát triển về dịch vụ ngân hàng ngày càng mở rộng, Hoạt động của các NHTM ngày càng mang tính chuyên nghiệp và có uy tín hơn đối với trong nước và quốc tế. Tại Việt Nam, lợi dụng hình thức bán vé máy bay qua mạng Internet của Pacific Airline, bọn tội phạm đã cấu kết với một số hacker nước ngoài sử dụng cả thông tin thẻ tín dụng có nguồn gốc bất hợp pháp để mua vé sau đó bán ra thị trường, chiếm đoạt hàng tỷ đồng, Hầu hết các chuyên gia trong lĩnh vực an ninh bảo mật đều đồng nhất với quan điểm đánh giá các hệ thống công nghệ thông tin của lĩnh vực tài chính ngân hàng là “yếu cả phòng, cả chống”.
Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An
Từ năm 2006 đến nay: Thực hiện chủ trương chuyển đổi mô hình tổ chức và triển khai chương trình hiện đại hóa hệ thống Ngân hàng công thương Việt Nam (INCAS), chi nhánh Ngân hàng công thương Bắc Nghệ An và chi nhánh Ngân hàng Công thương Của lò được tách và nâng cấp trực thuộc Ngân hàng Công thương Việt Nam.Thỏng 7/2009, theo yêu cầu của thủ tướng chính phủ về việc cổ phần hóa các Ngân hàng Quốc doanh, toàn hệ thống Ngân hàng Công thương việt Nam chuyển đổi mô hình hoạt động từ Ngân hàng thương mại nhà nước sang mô hình thương mại cổ phần theo giấy phép thành lập và hoạt động của thống đốc NHNN số 142/GB-NHNN ngày 03/07/2009. Điển hình là “cơn bảo” lãi suất huy động của các NHTM trên địa bàn kéo theo sự dịch chuyển một lượng khách hàng của chi nhánh sang giao dịch tại các ngân hàng khác tuy nhiên với sự chỉ đạo và nỗ lực của toàn thể CBCNV toàn chi nhánh năm 2010 là một năm gặt nhiều thành công vốn huy động tăng 57,14%.Bên cạnh đó năm 2010 VIETINBANK Nghệ An đã đạt được những kết quả đáng khích lệ với tốc độ tăng trưởng cao trên tất cả các hoạt động, điển hình là các mảng kinh doanh dịch vụ truyền thông, riêng mảng dịch vụ truyền thông của VIETINBANK Nghệ An là kinh doanh ngoại tệ đã đạt được thành quả đáng kể giúp chỉ tiêu thu nhập ngoài lãi của VIETINBANK Nghệ An tăng 149.3%.
Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VIETINBANK Nghệ An trong giai đoạn 2008-2011
Cùng với sự phát triển nhanh chóng của thị trường chứng khoán trong mấy năm gần đây và định hướng mở rộng các hoạt động dịh vụ phi tín dụng, cuối năm 2007 VIETINBANK đã chính thức triển khai dịch vụ VIETINBANK Securities Online một dịch vụ kết nối trực tuyến tài khoản tiền gửi của nhà đầu tư tại ngân hàng với tài khoản đầu tư chứng khoán của họ tại công ty chứng khoán. Hiện nay, cỏc giao dịch của cỏc sản phẩm đươc theo dừi chung trờn cùng một hệ thống tài khoản, chưa có sự phân tách doanh số hoạt động cũng như thu nhập của từng sản phẩm, gây khó khăn cho công tác phân tích, đánh giá hiệu quả hoạt động và lập chỉ tiêu kế hoạch phát triển cho từng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN
Định hướng mục tiêu trong lương lai của VIETINBANK 1. Chiến lược phát triển của VIETINBANK đến năm 2015
- Hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro đảm bảo sự phát triển bền vững: tiếp tục rà soát chỉnh sữa, hoàn thiện quy trình, quy chế nội bộ về hoạt động tín dụng, kinh doanh tiền tệ, ngoại hối, thanh toán, chuyển tiền nhằm lượng hóa rủi ro và các biện pháp quản trị phù hợp. Trên cơ sở định hướng chiến lược trong kinh doanh của VIETINBANK cũng như kế hoạch kinh doanh của VIETINBANK để phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại.[17].
Các giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại VIETINBANK
Phát huy vai trò đầu mối tại các phòng nghiệp vụ để phục vụ quý khách hàng trọn gói như: vai trò đầu mối của phòng Quan hệ khách hàng đối với nhóm dịch vụ tín dụng, tài trợ thương mại; E – Banking, vai trò đầu mối của phòng kinh doanh ngoại tệ đối với nhóm dịch vụ mua bán ngoại tệ, thu đổi ngoại tệ mặt, chi trả kiểu hối; vai trò của phòng Dịch vụ thể nhân đối với nhúm dịch vụ tài khoản cỏc nhừn, thẻ ATM, internet-Banking, Phone- Banking, SMS-Banking..Bờn cạnh đó, phân công thực hiện cho cỏc phũng ban theo hướng một phòng ban làm đầu mối từ việc tiếp cận ban đầu đến hướng dẫn khách hàng sử dụng tất cả các tiện ích của NH. Nghiên cứu trình VIETINBANKTW xây dựng phần mềm kiều hối cho phép người nhận tiền có thể lỉnh tiền tại mọi thời điểm giao dịch có triển khai dịch vụ kiều hối trong hệ thống VIETINBANK và ở mọi thời điểm tại bất kỳ máy ATM nào của VIETINBANK ; (vi) Phối hợp với các công ty XK lao động, các công ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền và các NH ở nước ngoài. Dịch vụ tài khoản cỏ nhừn. Cần phát triển các sản phẩm dịch vụ Nh hiện đại sử dụng dịch vụ điện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm, chi trả học phí.., tiến tới là nộp thuế, nộp các khoản phí và lệ phí chi ngân sách nhà nước qua hệ thống kho bạc thông qua sử dụng thẻ ATM, thanh toán không dùng tiền mặt qua NH. Chi nhánh nên cử nhân viên đến các DN, hộ gia đình và cá nhân có thu nhập khá, ổn định, .. vận đồng họ mở tài khoản và thực hiện dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt NH. b) Dịch vụ ngân hàng điện tử.
Kiến nghị
VIETINBANK nên quan tâm vấn đề bảo mật thông tin, nhất là trong lĩnh vực thanh toán, quản lý tiền gửi khách hàng, quản trị nguồn vốn, bằng việc đặt hàng công ty tin học chuyên nghiệp, công ty truyền dữ liệu có uy tín như FPT, VASC để xây dựng hệ thống an toàn, “hệ thống hàng rào lửa”, ngăn chặn hacker xâm nhập, ngăn chặn những gian lận trong thanh toán và những ý đồ phá hoại khác. Bên cạnh đó, Hội thẻ Việt Nam nên phối hợp với Bộ công an để phòng chống tội phạm trong hoạt động kinh doanh thẻ; phối hợp với Bộ tài chính đề xuất với Chính phủ đưa ra các chế tài cụ thẻ để xử lý các đơn vị không thực hiện nghiêm túc chỉ thị 20 và ban hành các chính sách đãi ngộ về thuế để khuyến khích thực hiện giảm giá hàng hóa dịch vụ cho đối tượng thanh toán qua thẻ hoặc làm đại lý thanh toán thẻ cho các NHTM; phối hợp với Bộ công Thương trong việc định hướng các công ty cung ứng hàng hóa dịch vụ như phát triển mạnh loại hình mua bán hàng hóa qua mạng, có chính sách giá ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ, các cơ quan cung ứng dịch vụ làm đại lý thanh toán thẻ cho NHTM.