Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Đà Nẵng

Ngân hàng thương mại

Cấp tín dụng là việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc, có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh NH và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác. Để đáp ứng được điều này doanh nghiệp cần phải nâng cao chất lượng lao động, củng cố và hoàn thành cơ chế quản lý, cải tiến máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ, nguyên vật liệu mới để nâng cao hoạt động sản xuất cũng như phát triển doanh nghiệp của mình.

Hoạt động cho vay tiêu dùng 1. Khái niệm về cho vay tiêu dùng

Thông qua hoạt động CVTD, các NHTM đã góp phần kích cầu nền kinh tế, qua đó nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, tăng sức cạnh tranh của hàng hóa trong nước, từ đó hỗ trợ nhà nước trong việc xóa đói giảm nghèo, tăng thu nhập, giảm tệ nạn xã hội và nâng cao chất lượng cuộc sống cho vay. Thành công trong việc CVTD sẽ giúp chi nhánh có được vị thế trên thị trường, lợi nhuận đem lại nhiều hơn giúp chi nhánh có thể mở rộng hoạt động, đầu tư vào các trang thiết bị máy móc hiện đại nhiều hơn … Trong chương 1, em đã trình bày những lý luận chung về NH TMCP và hoạt động chung về CVTD tại NH TMCP.

Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại Tiên Phong – chi nhánh Đà Nẵng

Với đội ngũ nhân viên đã đào tạo kỹ càng, với hệ thống công nghệ hiện đại TPBank – chi nhánh Đà Nẵng luôn cam kết phục vụ khách hàng hết mình, xử lý các nghiệp vụ trung thực và chuyên nghiệp để khách hàng luôn tin tưởng và nhớ đến. Trên địa bàn hoạt động có nhiều cơ sở kinh doanh và nhiều ngành nghề, chi nhánh TPBank Đà Nẵng luôn tập trung phát triển các đối tượng khách hàng, cho ra mắt nhiều sản phẩm dịch vụ khác nhau để phù hợp với nhu cầu của khách hàng.

Chức năng của từng phòng ban - Ban giám đốc

Giám đốc chi nhánh là người đứng đầu, có nhiệm vụ điều hành và chịu trách nhiệm về mọi hoạt động của chi nhánh, chỉ đạo và giao công việc cho từng phòng ban. Giám đốc KHCN sẽ quản lý và chịu trách nhiệm triển khai, phát triển, kinh doanh các sản phẩm dành cho KHCN. Là phòng tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nhiều nhất, thực hiện các nghiệp vụ mà khách hàng yêu cầu.

Các giao dịch viên sẽ tư vấn, hướng dẫn khách hàng về các thông tin sản phẩm – dịch vụ phù hợp với yêu cầu của khách hàng, giải đáp các thắc mắc và thiết lập mối quan hệ với khách hàng. Nhóm KHCN có trách nhiệm quảng bá, thu hút, thẩm định nguồn khách hàng, chăm súc khỏch hàng, theo dừi và nhắc nhở khỏch hàng trả nợ đỳng hạn vay.

Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021

Bổ sung thêm các chỉ tiêu về huy động vốn để có thêm được nguồn vốn nhàn rồi, khuyến khích khách hàng gửi tiền tiết kiệm trên phần mềm e-banking để tiết kiệm thời gian của khách hàng. Có nhiều sự biến động trong nền kinh tế do ảnh hưởng bởi dịch bệnh và thiên tai (bão, lũ lụt) trong 2 năm gần nhất, đi kèm theo đó là tâm lý sợ rủi ro nên nhiều khách hàng muốn tích lũy thay cho việc đầu tư. TPBank – chi nhánh Đà Nẵng đã gia tăng quy mô huy động vốn từ dân cư ngày càng hiệu quả, nhìn vào số liệu thì ta có thể thấy được kết quả của việc TPBank đã áp dụng mạnh các hoạt động marketing nhằm tạo hình ảnh tốt và giới thiệu sản phẩm dịch vụ tiết kiệm của chi nhánh đến rộng rãi các tầng lớp dân cư.

TPBank – chi nhánh Đà Nẵng đã sử dụng các kênh thông tin đại chúng, các chương trình tài trợ để tiếp cận các khách hàng TCKT nhiều hơn phục vụ cho việc kinh doanh của mình. Tiền gửi cao cho thấy TPBank – chi nhánh Đà Nẵng đã lên kế hoạch cho việc xây dựng và phát triển mạng lưới phòng giao dịch, tuyên truyền, quảng bá, xây dựng chính sách khuyến bộ công/ nhân viên, triển khai đầy đủ các sản phẩm huy động từ hội sở.

Dư nợ

• Kết quả đạt được và những mặt hạn chế trong cho vay tiêu dùng 1. Kết quả đạt được và hạn chế
• Cơ hội và những thách thức 1. Cơ hội

+ Thẩm định tình hình tài chính và nguồn thu nhập để trả nợ: dựa vào các thông tin mà khách hàng cung cấp, CVQHKH sẽ tiến hành thẩm định tính thực tiễn và giá trị của tài sản khách hàng, các nguồn tài chính của khách hàng nhằm đánh giá khả năng tài chính của khách hàng. Sau khi thanh toán các khoản vay (tiền gốc và lãi), ngoài ra còn thêm các khoản phí phạt vì trả nợ chậm, kiện tụng ra tòa, chi phí đi lại, phát sinh thêm của NH, nếu số tiền thanh lý TSBĐ dư sẽ trả lại cho khách hàng, nếu thiếu sẽ để cơ quan có thẩm quyền giải quyết đối với khách hàng. Cho vay theo hình thức tín chấp này, chi nhánh cần lên kế hoạch kiểm tra và chăm sóc khách hàng sau vay nhiều hơn, một phần để giám sát khách hàng có sử dụng vốn đúng mục đích không và tạo thêm lòng tin ở khách hàng để có mối quan tốt vì khách hàng là người làm tại Nhà nước.

Thu hồi nợ CVTD còn thể hiện được mức độ hiểu biết của khách hàng ngày càng cao, khách hàng cũng luôn muốn có mối quan hệ tốt đẹp với chi nhánh vì xã hội ngày càng phát triển nên việc khách hàng muốn thay đổi để phục vụ nhu cầu chi tiêu của mình là rất lớn. Khi gửi tiền hay mở tài khoản tại TPBank – chi nhánh Đà Nẵng ngoài sự chăm sóc nhiệt tình thì khách hàng luôn được tặng quà (gấu bông, bình nước giữ nhiệt, vali, áo mưa … ) dù chỉ là món quà nho nhỏ nhưng đem lại cho khách hàng sự ấm áp và được chăm sóc đặc biệt. Khách hàng ngày nay có sự tìm hiểu rất kỹ khi muốn sử dụng dịch vụ tại các NH, vì vậy chi nhánh Đà Nẵng không chỉ châu chuốt về cách ứng xử của nhân viên mà còn đầu tư vào các trang web dễ dùng và đầy đủ thông tin để khách hàng tiện tìm hiểu, các máy móc ngày càng hiện đại để phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

Thông qua các chính sách, đặc điểm, điều kiện CVTD tại NH TMCP Tiên Phong – chi nhánh Đà Nẵng và tìm hiểu về thực trạng hoạt động CVTD tại chi nhánh giai đoạn 2019 – 2021 cho thấy chi nhánh cũng đã đạt được nhiều kết quả đáng được khích lệ.

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG –

• Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – chi nhánh Đà Nẵng

- Về công tác tài chính, tìm kiếm các biện pháp tăng thu phí dịch vụ: đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, chú trọng công tác phát hành thẻ, quản lý an toàn hoạt động của các máy ATM, tìm kiếm các công ty/ doanh nghiệp mở rộng trả tiền lương qua tài khoản tại TPBank, tìm kiếm các dịch vụ phục vụ để thu hút được nguồn ngoại tệ và thu phí dịch vụ. Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy là các chuyên gia bên ngoài, các cán bộ chuyên viên tín dụng có kinh nghiệm của các NH, biên soạn các giáo trình mang tính thực tiễn, trang bị thêm cơ sở vật chất phục vụ cho việc giảng dạy, khuyến khích tinh thần học tập bằng cách khen thưởng. Dựa vào tình trạng hoạt động kinh doanh của mình, TPBank – chi nhánh Đà Nẵng cần thực hiện các giải pháp nhằm đưa ra các hình thức huy động vốn sao cho chi phí huy động thấp nhất và tạo ra nguồn vốn ổn định cho chi nhánh.

Quay số này sẽ được tặng quà, tặng lãi suất, tặng phiếu trị giá mua hàng tại cửa hàng trang sức Doji, phiếu làm đẹp tại các spa trên địa bàn thành phố Đà Nẵng (không quy đổi ra tiền), vào các dịp lễ tết, thần tài sẽ được lì xì hoặc mua vàng ngay tại TPBank sẽ được giảm giá. - Các cuộc gọi đến từ TPBank – chi nhánh Đà Nẵng sẽ có chức năng tự động ghi âm, nhân viên trực liên tục để giải đáp thắc mắc cho khách hàng, các phần đánh giá tự động sau cuộc gọi để khách hàng có thể phản ánh được nhân viên.