Hoạt động Bancassurance cho khách hàng cá nhân tại MSB Hà Nội: Thực trạng và triển vọng phát triển

NGAN HÀNG TMCP HANG HAI VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI

“La một trong những chi nhánh ra đời từ rất sớm trong hệ thống Ngân hàng TMCP Hàng Hải, chi nhánh Hà Nội đã có những bước phát triển vững chắc với sự phát triển toàn diện cho mọi mặt: huy động vốn, tăng trưởng đầu tư, nâng cao chất. Ngân hàng TMCP Hàng hải Chi nhánh Hà Nội là thành viên của hệ thống tài chính viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) nên ngân hàng TMCP Hàng hai chi nhánh Hà Nội có khả năng đáp ứng đầy đủ các yêu cầu va dịch vụ Ngân hàng quốc tế một cách nhanh chóng, thuận tiện, công nghệ ngân hàng hiện đại nhất. ‹ Mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch rộng khắp: MSB không ngừng mở rộng mạnh mẽ về mạng lưới hoạt động để vươn lên Top đầu những ngân hàng ngoài.

¢ Đội ngũ nhân sự tran đầy nhiệt huyết và sáng tạo: MSB tự hào được dẫn dắt bởi một đội ngũ lãnh đạo cấp cao chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm, gồm nhiều chuyên gia ngân hàng hàng đầu trong nước và khu vực; cùng đội ngũ gần 7000 cán bộ nhân viên năng động, chuyên nghiệp. Qua đó chứng tỏ rằng chi nhánh Hà Nội đã có những bước phát triển khá tốt do có những chính sách linh hoạt trong việc huy động vốn từ các khách hàng. Bên cạnh các hoạt động động chính của ngân hàng như huy động vốn và cho vay, MSB cũng đây mạnh các dịch vụ khác như dịch vụ thẻ, thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, bancassurance,.

Sau đó lập ra danh sách khách hàng tiềm năng từ đó liên hệ với khách hàng dé tìm hiểu nhu cầu của họ và hướng khách hàng tới sản phẩm phù hợp với nhu cầu hiện tại. Sau khi khách hàng đồng ý tham gia bảo hiểm và được bên công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm, hai bên sẽ xác định giá trị bảo hiểm cụ thể, ký hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên bên cạnh đó cần đây mạnh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ khá đạ dạng, có nhiều lựa chọn cho khách hàng nên đây sẽ là thị trường đầy tiềm năng dé ngân hàng tiếp tục khai thác.

Trong cơ cấu bảo hiểm phi nhân thọ, doanh thu từ nhóm bảo hiểm tài sản bảo hiểm nhà và bảo hiểm xe ô tô chiếm tỷ trọng khá cao qua các năm so với các sản phẩm khác. Trong nhóm khách hàng đã tham gia bảo hiểm, khách hàng tham gia qua kênh bancassurance chỉ chiếm 23,4%, chủ yếu là khách hang sử dụng bảo hiểm nhà nước và qua tư van của công ty bảo hiểm. Điều này cho thấy kênh phân phối truyền thong vẫn chiếm vai trò chủ đạo, số lượng khách hàng tiềm năng bancassurance cho ngân hàng khai thác là rất lớn.

Những yếu to ảnh hưởng đến quyết định tham gia bảo hiểm của khách hàng Có rất nhiều yếu tố tác động đến quyết định tham gia bảo hiểm của khách hàng. Tuy nhiên trong bài viết em lựa chọn ra 6 yếu tố chính ảnh hưởng nhiều nhất đến quyết định của khách hàng, đó là: kênh phân phối; lợi ích sản phẩm bảo hiểm. Nhóm sản phẩm bảo hiểm tín dụng va bảo hiểm thấu chi chiếm ti trọng khá nhỏ, từ 5-7%, có thé do đây là sản phẩm ít khách hàng của ngân hàng biết tới nên chưa thu hút được sự quan tâm của.

Qua đây có thé thay, trong tương lai, ngân hàng cần tiếp tục phát huy thế mạnh của mình ở mảng bảo hiểm nhân thọ, và bên cạnh đó cần phát triển đa dạng các sản phẩm dé đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Bên cạnh những sản phẩm bảo hiểm truyền thống của doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng đã cho ra đời dòng sản phâm riêng dành cho khách hàng của mình như bảo hiểm du lịch dành cho chủ thẻ tín dụng MSB và bảo hiểm tín dụng.

CÁC GIẢI PHAP THÚC DAY HOAT DONG BANCASSURANCE TAI MSB CHI NHANH HA NOI

Khách hàng thường rất bận rộn nên không có nhiều thời gian dé nhân viên giới thiệu hết tat cả sản pham mà nhân viên tư van cần năm bắt được nhu cầu của khách hàng qua thông tin thu thập được để giới thiệu những sản phẩm phù hợp nhất với khách hàng. Phần thưởng luôn là một công cụ thúc đây hiệu quả bởi vì nó ràng buộc chặt chẽ với hoạt động của mỗi nhân viên, có thé tặng thưởng khoản tiền xứng đáng cho những thành viên của nhóm khi đạt được chỉ tiêu thưởng. Trong điều kiện thị trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, để quảng bá về kênh bán bancassurace nên có chiến lược để phát triển thương hiệu băng các phương tiện thông tin đại chúng như báo chí, phát thanh, truyền hình, phim ảnh, áp phích.

Doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng cần thường xuyên tổ chức những hội nghị khách hàng, hướng dẫn nghiệp vụ, qua đó vừa quảng bá được hình ảnh về doanh nghiệp vừa nhận được những ý kiến phản hồi của khách hàng dé từ đó nghiên cứu tìm ra hướng đi đúng cho doanh nghiệp trong tương lai. Ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp để đưa ra kế hoạch marketing cụ thể, xỏc định rừ ràng mục tiờu của chiến lược marketing, thời gian triển khai, phương thức triển khai và ngân sách cần đề thực hiện. Việc sở hữu một hệ thống thông tin tốt sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm được thời gian, giảm thiêu chi phí nhân công, chi phí quản lí điều hành, chi phí giám sat,..Hé thống thông tin là một trong những yếu tố rat quan trọng ảnh hưởng tới môi quan hệ giữa ngân hàng và các doanh nghiệp bảo hiểm va khách hàng.

Dé xuất về kha năng hỗ trợ đào tạo, phần mềm, hệ thống công nghệ thông tin, chi phí, yêu cầu của ngân hàng trong việc triển khai đại lí bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm. Với ngân hàng thương mại, việc hợp tác kinh doanh bảo hiểm không chỉ tạo nguồn thu nhập từ hoa hồng mà còn giúp ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường qua việc cung. Cỏc ngõn hàng phải thấy rừ tầm quan trọng cũng như lợi ích của hoạt động bancassurance dé từ đó đưa ra những giải pháp thiết thực, cu thé nhăm cái thiện kết quả hoạt động này.

Dé giải quyết tình trạng này các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm cần phối hợp nhau đề xây dựng các chương trình đào tạo đầy đủ và phù hợp về nghiệp vụ bảo hiểm cho các nhân viên ngân hàng, thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra, đảo tạo nâng cao nghiệp vụ cho các cán bộ ngân hang dé dam bảo ho nắm chắc sản pham, kỹ năng chăm sóc khách hàng cũng như hiểu biết quy trình nghiệp vụ bắt đầu từ kí hợp đồng đến chăm sóc sau bán và xử lí được mọi van dé phát sinh trong quá trình khai thác. “Trong thời gian qua, một trong những nguyên nhân khiến cho việc hợp tác giữa các doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng thương mại chưa đạt được kết quả cao là do sự hợp tác này mới chỉ là những nỗ lực và ý chí của một phía các doanh nghiệp bảo hiểm. Ngân hàng cần kết hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm để nâng cao chất lượng dịch vụ hậu mãi và mở rộng chương trình hậu mãi cho khách hàng như: Vay tiền ở ngân hàng thông qua hợp đồng bảo hiểm, ưu đãi trong việc sử dụng.

Nhà nước cần quan tâm hoàn thiện hệ thống pháp luật và chính sách kinh tế vĩ mô đang còn bat 6n và thiếu bền vững, thúc đây các doanh nghiệp cả trong nước và nước ngoài tiến hành hoạt động, mở rộng các hình thức kinh doanh mới, trong đó có Bancassurance. Từng bước nâng cao, đầu tư phát triển cơ sở vật chất hạ tầng của xã hội dé tăng khả năng phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung và hoạt động của ngành bảo hiểm ngân hàng nói riêng. Nhà nước cần thống nhất chủ trương và khuyến khích các ngân hàng day mạnh hoạt động bancassurance, hướng dẫn phương thức phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc triển khai đào tạo, cấp chứng chỉ bảo hiểm cho nhân viên ngân hàng, hỗ trợ về phần mềm, trang thiết bị tốt mạng lưới công nghệ thông tin, các dịch vụ internet, viễn thông cần thiết cho việc thực hiện Bancassurance.

PHIẾU KHAO SÁT NHU CÂU BAO HIẾM CUA KHACH HÀNG

Theo anh/chi những yếu tố nào sau đây có tam anh hưởng thé nào dé quyết định tham gia một sản phẩm bảo hiểm?.