MỤC LỤC
Phát triển về số lượng nghĩa là ngân hàng phát hành được nhiều loại thẻ khác nhau, phong phú, đa dạng về chủng loại và phục vụ đông đảo tầng lớp khách hàng từ trẻ đến già, thuộc các thành phần kinh tế, ngành nghề khác nhau. Theo quan điểm phát triển về chất lượng có nghĩa là : Thẻ phát hành ra nhiều nhưng phải có chất lượng tốt, khách hàng chi tiêu suôn sẻ, không bị lỗi khi giao dịch, không bị từ chối khi chi tiêu ở nước ngoài. Nhóm các chỉ tiêu phản ánh quy mô phát triển bao gồm: tốc độ tăng trưởng về số lượng thẻ phát hành và số lượng khách hàng, doanh số sử dụng thẻ, doanh số thanh toán thẻ, sự tăng trưởng về quy mô mạng lưới ĐVCNT và ATM.
Nhóm các chỉ tiêu phản ánh chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng bao gồm: thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, số lượng thẻ phát hành mới tăng và số lượng thẻ chết giảm, dư nợ cho vay thẻ tín dụng, thời gian thực hiện nghiệp vụ, tính chính xác, sự gia tăng tiện ích và độ an toàn trong sử dụng thẻ, sự hoàn hảo của dịch vụ. Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại. Phần này nêu lên các nhân tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến sự phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng thương mại.
Nhân tố chủ quan gồm: trình độ kỹ thuật của ngân hàng, trình độ đội ngũ hoạt động nghiệp vụ thẻ, hoạt động Marketing, năng lực quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.
Nhưng do công tác định hướng sản phẩm tốt, phong cách phục vụ khách hàng tận tâm, đáp ứng được nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng nên công tác phát hành thẻ của Sở giao dịch – VCB vẫn đạt đuợc những kết quả hết sức khả quan. Trong những năm gần đây, cùng với tốc độ tăng trưởng về doanh số phát hành thẻ tín dụng thì doanh số sử dụng thẻ tín dụng cũng có mức tăng với tốc độ khá cao, điều đó cho thấy những cố gắng không ngừng của VCB trong việc nâng cao chất lượng sử dụng thẻ. Tình trạng thẻ giả chiếm 96% giá trị giả mạo thẻ và VCB chính thức phải gánh chịu những tổn thất phát sinh nên việc nghiên cứu và đề xuất các biện pháp phòng chống giả mạo thẻ là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động quản lý rủi ro tại ngân hàng trong thời gian tới.
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế đất nước và sự phát triển nhanh, bền vững về lĩnh vực dịch vụ thẻ VCB, dịch vụ thanh toán thẻ tại Sở giao dịch cũng được biết đến là một lá cờ đầu trong hệ thống VCB. Năm 2006, cùng với việc Việt Nam trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại thế giới WTO, Việt Nam cam kết sẽ mở cửa một số ngành dịch vụ trọng điểm, trong đó có ngành dịch vụ tài chính ngân hàng. Đây là thành quả của chiến lược hiện đại hoá của VCB với nền tảng công nghệ tiên tiến, hệ thống xử lý dữ liệu hoạt động ổn định, thiết bị công nghệ phục vụ hoạt động thanh toán thẻ luôn được chú trọng nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng thu lợi nhuận cho ngân hàng, công tác hỗ trợ khách hàng luôn được chú trọng nhằm nâng cao chất lượng thanh toán của các ĐVCNT.
Trong thời gian qua doanh số thanh toán và phí thu được từ thẻ tín dụng quốc tế năm sau cao hơn năm trước mặc dù SGD gặp phải sự canh tranh gay gắt của các ngân hàng khác khi các ngân hàng này thường hạ mức phí rất thấp cho các đơn vị chấp nhận thẻ và khủng hoảng kinh tế toàn cầu làm cho lượng khách du lịch đến Việt Nam giảm. Về loại hình giả mạo, giá trị giả mạo trong hoạt động thanh toán thẻ do thẻ giả chiếm 70.3%, thẻ bị mất cắp chiếm 15.2%, thẻ bị thất lạc chiếm 9.2%, sau đó là do hoá đơn giao dịch bị in nhiều lần, đơn phát hành thẻ giả mạo và tài khoản thẻ bị lợi dụng.
Thẻ giả, thẻ mất cắp và thẻ thất lạc chiếm đến 94.7% tổng giá trị giả mạo trong hoạt động thanh toán thẻ tại Sở giao dịch. Nguyên nhân chủ yếu là do các ĐVCNT của Sở giao dịch chưa thực hiện đầy đủ các quy định, quy trình của VCB trong quá trình chấp nhận thanh toán thẻ. Chưa khai thác hết tiềm năng sử dụng thẻ: Hà Nội với dân số đông với trên 6,1 triệu người, nhưng số lượng thẻ mà Sở giao dịch phát hành ra còn rất ít ỏi, tính đến cuối năm 2009 số thẻ phát hành của Sở giao dịch là 7.893 thẻ, đấy là chưa tính đến những thẻ “chết” được phát hành đi nhưng không được sử dụng chiếm một con số không nhỏ.
Hoạt động Marketing giới thiệu sản phẩm còn chưa tốt: Sở Giao dịch hầu như chưa có một hoạt động Marketing độc lập nào, hầu hết phụ thuộc vào các chương trình Marketing của Hội sở chính. “tiểu thương” của các ĐVCNT gây khó dễ cho khách hàng sử dụng thẻ để chi tiêu đó là các tư tưởng trốn thuế thông qua bán hàng không hoá đơn, thu phí cao của chủ thẻ khi chi tiêu tại ĐVCNT. Rủi ro trong thanh toán thẻ còn rất cao: Tỷ lệ tổng giá trị giả mạo thẻ do Sở giao dịch phát hành/tổng doanh số sử dụng thẻ và tổng giá trị giả mạo thanh toán thẻ tại Sở giao dịch /tổng doanh số thanh toán thẻ của Sở giao dịch vẫn cao hơn mức trung bình của hệ thống VCB, thế giới và khu vực.
Đối tượng và phạm vi phát hành nhỏ hẹp: Sở giao dịch chỉ phát hành thẻ dưới hình thức tín chấp cho những đối tượng là cán bộ thuộc các cơ quan doanh nghiệp nhà nước có chức vụ và uy tín, có tài khoản trả lương qua VCB. Thời gian sử dụng của chủ thẻ phát hành dưới hình thức tín chấp thường là rất ngắn, thường là 1 năm khách hàng đã phải gia hạn thẻ.
Phần này luận văn nêu ra nguyên nhân chủ quan dẫn đến những hạn chế.
Định hướng phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Sở giao dịch NH TMCP.
Thứ ba, đẩy mạnh công tác tiếp thị và có chính sách khách hàng phù hợp. Phần này luận văn đưa ra các giải pháp: Thứ nhất, nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng thẻ.Thứ hai, nâng cao năng lực về công nghệ.