Giải pháp hoàn thiện quy trình xếp hạng tín dụng doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng

Khái quát về hoạt động của BIDV Đông Hà Nội

BIDV Đông Hà Nội có nhiệm vụ huy động các nguồn vốn ngắn, trung và dài hạn từ các thành phần kinh tế, các tổ chức phi Chính phủ, các TCTD, các doanh nghiệp, dân cư, các Tổ chức nước ngoài bằng VND và USD để tiến hành các hoạt động cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với mọi tổ chức, mọi thành phần kinh tế và dân cư. Trong năm 2010, với sự ổn định hơn của lãi suất thị trường, sự tăng trưởng trở lại của nền kinh tế sau gần 2 năm chịu hậu quả của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nhu cầu gửi tiền tiết kiệm của dân cư đã tăng trở lại và tốc độ tăng trưởng tiền gửi của dân cư năm 2010 so với năm 2009 của BIDV Đông Hà Nội đạt 5.7%. Điều này cũng dễ dàng hiểu được vì nó cho thấy khó khăn chung của toàn hệ thống NH Việt Nam trong công tác HĐV trong năm 2010, khi mà gửi tiền vào NH được coi là một kênh đầu tư kém hiệu quả hơn, trong khi các kênh đầu tư như: kinh doanh vàng, kinh doanh chứng khoán..ngày càng lấy lại được vị thế.

Nguồn vốn này tập trung vào một số tổ chức kinh tế lớn như các công ty Bảo hiểm, các công ty mua bán nợ và các DNNN có nguồn tiền dồi dào như: Tổng công ty Điện lực Việt Nam (EVN), Tổng công ty xây dựng và phát triển nhà Hà Nội (Handico). Với sự nỗ lực không ngừng của tập thể chi nhánh, hoạt động TD của chi nhánh không những được mở rộng, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu về vốn vay của doanh nghiệp, cá nhân trong và ngoài địa bàn Hà Nội, vẫn đảm bảo hoạt động TD an toàn và lành mạnh hóa hoạt động kinh doanh NH.

Thực trạng công tác Xếp hạng tín dụng doanh nghiệp vay vốn tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội

Nhận thấy tầm quan trọng to lớn của hệ thống XHTD nội bộ nên BIDV đã đi đầu trong các NHTM Việt Nam trong việc nghiên cứu, xây dựng Hệ thống XHTD nội bộ để thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng RRTD theo phương pháp định tính được quy định tại Điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005. Về phương pháp xếp hạng: BIDV đã sử dụng phương pháp kết hợp giữa phân tích định tính và phân tích định lượng trên cơ sở so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu của doanh nghiệp với tương ứng các chỉ tiêu đã được xây dựng cho 35 ngành nghề kinh tế có quy mô và hình thức sở hữu khác nhau, do đó mà phát huy được ưu điểm và hạn chế được nhược điểm của mỗi phương pháp định tính và phương pháp định lượng nếu sử dụng riêng lẻ. Về việc sử dụng kết quả xếp hạng trong công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng RRTD: kết quả XHTD DNVV được sử dụng rất hiệu quả trong công tác phân loại nợ và trích lập dự phòng RRTD theo điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, đem lại sự chính xác trong việc xác định mức tổn thất TD cũng như việc dự phòng và sử dụng dự phòng rủi ro một cách hợp lý nhất.

Thông thường 14 chỉ tiêu tài chính được tính toán dựa trên BCTC của DNVV trong năm trước liền kề nhưng lại dùng để xác định kết quả xếp hạng cho DNVV trong suốt các kỳ đánh giá của năm nay vì thế có thể không phản ánh đúng những khó khăn của doanh nghiệp trong năm nay, do đó kết quả XHTD DNVV cũng sẽ chưa sát thực. Chưa có một số chỉ tiêu phi tài chính mang tính chất đặc trưng ngành như: Số năm hoạt động của nhà máy điện tính đến thời điểm hiện tại (áp dụng cho ngành sản xuất và phân phối điện), đánh giá về công tác vệ sinh an toàn thực phẩm - Chỉ tiêu này áp dụng cho các ngành Chăn nuôi; Đánh bắt, nuôi trồng, chế biến thủy, hải sản; Sản xuất, chế biến lương thực thực phẩm, công suất sử dụng phòng bình quân so với thiết kế trong 12 tháng vừa qua - Chỉ tiêu này áp dụng cho ngành Dịch vụ lưu trú và ăn uống. Năm là, theo hệ thống XHTD nội bộ hiện tại của BIDV Đông Hà Nội, các khách hàng không đủ điều kiện xếp hạng theo hệ thống XHTD nội bộ hiện tại sẽ được thực hiện theo tuổi nợ hoặc đối với khách hàng có lịch sử trả nợ tốt hoặc các khách hàng mới vay lần đầu sẽ được phân loại vào nhóm 1.

Thiết nghĩ, nếu như thông tin về những DNVV là khách hàng của BIDV được tổng hợp trên nhiều góc độ, khía cạnh hơn nữa trong hệ thống Core-Banking thì quá trình thu thập thông tin của CBTD trên tất cả hệ thống BIDV nói chung và chi nhánh Đông Hà Nội nói riêng sẽ diễn ra rất nhanh chóng mà lại hiệu quả, chính xác, đáp ứng được nhu cầu sử dụng.