Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cho vay kinh tế hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn huyện Phù Yên, tỉnh Sơn La

Các chỉ tiêu đánh giá tín dụng chất lợng

Quy trình thẩm định là chỉ tiêu định tính quan trọng nhất quết định tới chất lợng tín dụng, quá trình thẩm định là cách tốt nhất để ngân hàng nắm đợc thông tin về khách hàng, về năng lực pháp luật, đạo đức của khách hàng, tình hình tài chính của khách hàng, khả năng trả nợ của khách hàng. Đây là chỉ tiêu tơng đối dợc sự dụng chủ yếu để đánh giá chất lợng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất, hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng đều chứa đựng rủi ro, tác động tới lợi nhuận và sự an toàn kinh doanh của ngân hàng, do đó việc đảm bảo thu hồi vốn cho vay đúng hạn là vấn đề mà ngân hàng nào cũng phải quan tâm, việc thu hồi vốn cho vay có đúng hạn hay không nó đợc thể hiện qua tỷ lệ nợ khó đòi của ngân hàng. Chỉ tiêu này phản ánh số tiền vay mỗi lợt của hộ sản xuất, số tiền càng cao chứng tỏ hiểu quả cũng nh chất lợng tín dụng ngân hàng tăng lên, điều đó thể hiện sức sản xuất cũng nh quy mô hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất tăng lên, đồng thời thể hiện chất lợng tín dụng có hớng tăng lên, bởi ngân hàng cho một lợt hộ sản xuất vay nhiều hơn mà vẫn đảm bảo khả.

Chỉ tiêu 2: Tốc độ tăng trởng d nợ hộ sản xuất hàng năm, đây là dấu hiệu cho thấy kết quả hoạt động tín dụng sự kết hợp với chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn có thể biết đợc chất lợng tín dụng cũng nh hiểu quả tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất, từ chỉ tiêu này có thể tìm ra tốc độ tăng trởng bình quân một giai đoạn cho đánh giá toàn diện hơn chất lợng tín dụng một thời kì nào.

Sự cần thiết nâng cao chất lợng tín dụng hộ sản xuất

Trong tổng thu lãi thu đợc từ cho vay là chủ yếu nó chiểm khoảng 80- 90% tổng thu của ngân hàng, mà đối với NHNo hộ sản xuất là khách hàng chủ yếu cho nên lợi nhuận của ngân hàng, là thớc đo hiệu quả sự dụng vốn cuả ngân hàng cũng nh chất lợng cho vay hộ sản xuất. Đối với nền kinh tế: Hộ gia đình là nhân tố kinh tế quan trọng, đặc biệt là với một nớc kinh tế nông nghiệp chiếm phần lớn nh ở nớc ta, sự ổn định kinh tế hộ nhờ đồng vốn của ngân hàng giúp cho sự ấm no, ổn định kinh tế nông nghiệp nông thôn từ đó ổn định an ninh, chính trị xã hội, nâng cao chất lợng tín dụng ngân hàng giúp cho hộ sản xuất có tiềm lực để phát triển kinh tế hộ gia đình, tạo công ăn việc làm, giảm tệ nận xã hội, nâng cao nhận thức của mỗi ngời, xây dựng đất nớc giàu mạnh.

Các nhân tố ảnh hởng đến sự phát triển kinh tế hộ sản xuất

Hệ thống thông tin ngân hàng là tất cả các thông tin liên quan đến tình hình tài chính cũng nh sản xuất kinh doanh của khách hàng nói chung và hộ sản xuất nói riêng, nên hệ thống thông tin ngân hàng sẽ tạo điều kiện để ngân hàng nắm bắt đợc các thông tin về khách hàng trớc khi quyết định một khoản cho vay. Đây là cơ sở để ngân hàng kiểm tra, kiểm soát kịp thời nắm bắt đợc các thông tin về khoản cho vay, biết đợc yếu tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng nào đã, đang và sẽ xảy ra để có biện pháp kịp thời không làm cho chất lợng tín dụng bị giảm sút. Hiện nay nhà nớc đã có chính sách trợ giá đối với một số mặt hàng nông sản nh: Lúa, cà phê… Với việc quy định giá sàn và việc các doanh nghiệp nhà nớc tác động vào thị trờng lúa gạo với giá sàn mua vào đã bảo đảm cho ngời nông dân thoát khỏi tình trạng giá bấp bênh.

Nhà nớc cũng tích cực đầu t vào cơ sở hạ tầng, đầu t xây dựng đờng liên thôn, liên xã,… đã góp phần tích cực giúp hộ sản xuất có điều kiện tốt hơn trong lĩnh vực nông nghiệp, kinh tế nông thôn để giúp ngời dân có cây, con giống mới, phơng thức sản xuÊt.

Khái quát về tình hình hoạt động tại NHNo Phù Yên .1 Sự hình thành và phát triển của NHNo Phù Yên

NHNo Phù Yên tham gia các hoạt động kinh doanh theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam 1997, quy chế tổ chức hoạt động của ngân hàng do chủ tịch hội đồng quản trị NHNo Việt Nam ban hành và một số văn bản pháp luật khác của quốc hội, của chính phủ và của NHNN Việt Nam. Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh đợc thì phải có vốn, bởi vì vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với ngân hàng vốn là cơ sở để NHTM tổ chức mọi hoạt.

NHNo Phù Yên luôn xác định huy động vốn là khâu mở đờng, là cơ sở đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng phát triển. Nên mặt bằng vốn của ngân hàng luôn đợc đảm bảo vững chắc ngày càng tăng trởng. Trong những năm qua NHNo Phù Yên với việc đa dạng hoá các hình thức, biện pháp, các kênh huy động vốn và lãi suất phù hợp đã thu hút một lợng vốn nhàn rỗi từ mọi thành phần kinh tế đảm bảo đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu kinh doanh, tránh đợc sự căng thẳng do thiếu hụt vốn, không để tình trạng đóng băng trong ngân hàng.

Thực trạng chất lợng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo Phù Yên

Để tồn tại và phát triển các ngân hàng không những phải mở rộng hoạt. Hoạt động tín dụng là hoạt động chính của ngân hàng nên củng cố và nâng cao chất lợng tín dụng có ý nghĩa quyết định đến thành bại của mỗi ngân hàng.