Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Tuyên Quang 1
MỤC LỤC
Các hình thức huy động vốn của NHTM
Các ngân hàng thờng áp dụng các loại tiết kiệm với các kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 2 năm …Bằng nguồn với mỗi kỳ hạn là một mức lãi suất khác nhau và theo nguyên tắc lãi suất tỷ lệ thuận với độ dài kỳ hạn, kỳ hạn càng dài lãi suất càng cao. + Tiết kiệm có đảm bảo giá trị theo vàng (hoặc USD): Đây là khoản tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng cam kết với khách hàng về việc quy đổi số tiền gửi với một lợng vàng (hoặc USD) tơng đơng mà khi đến hạn thì khách hàng sẽ nhận số tiền tơng đơng với giá trị vàng (hoặc USD) có cộng thêm phần lãi.
Vai trò của vốn đối với hoạt động kinh doanh Ngân hàng
Vốn đi vay là nguồn vốn mà ngân hàng chịu chi phí cao hơn vốn huy động vì vậy chỉ trong trờng hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng trong thời gian ngắn nào đó thì ngân hàng mới tìm đến NHTW hoặc các NHTM khác để thoả mãn nhu cầu vốn khả dụng. Đồng thời, khả năng vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời gian thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa số hoạt động của ngân hàng và ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh.
Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 1. Khả năng và quy mô thu hút nguồn vốn
Với tiềm năng vốn lớn, ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu qủa nhằm vừa giữ chữ tín vừa nâng cao thanh thế của ngân hàng trên thơng trờng. Tuy nhiên, chi phí huy động vốn lại phụ thuộc vào yếu tố lãi suất trong từng thời kỳ do vậy để đánh giá hiệu quả huy động vốn không chỉ so sánh chi phí huy động vốn giữa các thời kỳ mà phải so sánh chi phí huy động vốn với lợi tức cho vay trong cùng thời kỳ.
Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn Sự an toàn vững chắc và hoạt động có hiệu quả của Ngân hàng mới đợc
Đứng trớc nhu cầu về vốn của nền kinh tế NHTM là một trung gian tài chính chủ yếu thu hút và cung ứng vốn, nếu không nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn thì chúng ta không thể giải quyết đợc bài toán nan giải về tạo vốn cho sự nghiệp phát triển kinh tế – xã hội. Nếu hiệu quả huy động vốn thấp thì ngân hàng khó có thể hoạt động kinh doanh tốt, nếu ngân hàng từ chối các dự án, các hợp đồng tín dụng vì lý do thiếu vốn thì ngân hàng sẽ gây mất lòng tin đối với khách hàng và cũng làm mất đi thói quen giao dịch của khách hàng với ngân hàng, đây là điều bất lợi đối với ngân hàng.
Nhân tố chủ quan
Về mặt lợng: hiệu quả huy động vốn đợc thể hiện qua kết quả thu đợc về số lợng kết cấu các khoản vốn huy động ngắn, trung, dài hạn phù hợp với cơ cấu sử dụng vốn của ngân hàng trong ngân hàng trong một khoảng thời gian và chi phí thực hiện bỏ ra ít nhất. Nếu huy động đợc đủ l- ợng vốn nhng chi phí huy động cao, lợi nhuận không bù đắp đợc chi phí, kinh doanh ngân hàng không có lãi nh vậy mục tiêu chính là lợi nhuận của ngân hàng không đạt đợc ngân hàng sẽ khó tồn tại.
Nhân tố khách quan
Trong những năm gần đây, nhờ sự tiến bộ của công nghệ thông tin, chúng ta đã chứng kiến sự ra đời của các loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới liên quan đến hoạt động nguồn vốn của ngân hàng nh: dịch vụ ngân hàng tại nhà, máy rút tiền tự đồng…Bằng nguồn Với những sản phẩm dịch vụ mới, tỷ lệ tiền gửi và thanh toán qua ngân hàng ngày càng cao, giới hạn về phạm vi thị trờng đang mất dần đi ý nghĩa nhờ mạng thông tin toàn cầu. Tóm lại: Thông qua nghiên cứu các thành phần cơ cấu nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của NHTM, các phơng thức tạo lập vốn cũng nh các nhân tố ảnh hởng tới hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng giúp chỳng ta cú cơ sở lý luận rừ ràng để đi sõu phõn tớch thực trạng nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của chi nhánh NHĐT&PT tỉnh Tuyên Quang.
Sơ lợc về qúa trình hình thành, phát triển của Chi nhánh tỉnh NHĐT&PT Tỉnh Tuyên Quang
Trong thời gian qua, Chi nhánh đã thực hiện phân tích, lựa chọn và đa vào hoạt động 3 phòng giao dịch tiết kiệm tại địa bàn thị xã nơi tập trung đông dân c nhằm thu hút tiền gửi nhàn rỗi từ các tầng lớp dân c theo định hớng tăng trởng nguồn lâu dài của Chi nhánh. - Và một số chức năng, nhiệm vụ khác nh: Kinh doanh dịch vụ, thực hiện các hình thức đầu t, chấp hành đầy đủ các báo cáo, thống kê theo chế độ quy định và thực hiện các nhiệm vụ khác đợc Ngân hàng cấp trên giao.
Cơ cấu tổ chức, bộ máy hoạt động của NHĐT&PT Tuyên Quang
Kết quả hoạt động của Chi nhánh và các Phòng giao dịch trong thời gian qua đã chứng tỏ đợc phần nào uy tín cũng nh sự nghiên cứu, tìm hiểu kỹ địa bàn để mở rộng mạng lới của Chi nhánh là. Hiện nay, mạng lới hoạt động của Chi nhánh cha đợc mở rộng, mới chỉ có Chi nhánh cấp tỉnh và 3 phòng giao dịch tiết kiệm trên địa bàn thị xã trực thuộc Chi nhánh NHĐT&PT tỉnh, cha có mạng lới hoạt động tới các huyện, thị trấn trong tỉnh.
Những thuận lợi và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của NHĐT&PT Tuyên Quang
Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam đã sử dụng có hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ, từng bớc cơ cấu lại hệ thống ngân hàng, hiện đại hoá công nghệ, tạo thêm môi trờng pháp lý trong kinh doanh, đặc biệt từ khi có Luật Ngân hàng Nhà nớc và Luật các tổ chức tín dụng ra đời từ tháng 12/1997 đã. Ban lãnh đạo NHĐT&PT Việt nam đặc biệt quan tâm đến Chi nhánh các tỉnh miền núi, có những định hớng, giải pháp hữu hiệu kịp thời nhằm tăng cờng vị thế của Ngân hàng Đầu t, tạo điều kiện thuận lợi giúp cho Chi nhánh năng động hơn trong kinh doanh.
Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHĐT&PT Tuyên Quang
NHĐT&PT Tuyên Quang đã đa dạng hoá các hình thức huy động vốn thông qua các công cụ tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm và phát hành kì phiếu…Bằng nguồnĐồng thời mở rộng mạng lới hoạt động trên khắp địa bàn Thị xã. Tuy nhiên, với những kết quả đã đạt đợc nh trên không những đã góp phần giúp Chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh theo định hớng của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHĐT&PT Việt Nam, mà còn đáp ứng ngày càng hiệu quả hơn các yêu cầu cần thiết hợp lý của khách hàng.
Các hình thức huy động vốn
Đây là hình thức huy động vốn linh hoạt của NHĐT&PT Tuyên Quang nhờ lãi suất tơng đối mềm dẻo, để huy động một khối lợng vốn nhất định, đáp ứng nhu cầu kinh doanh của ngân hàng theo từng thời kỳ. Trong những năm qua chi nhánh đã huy động vốn bằng hình thức phát hành kỳ phiếu thời hạn 12 tháng, lãi suất 0,71%/ tháng.
Kết quả huy động vốn của NHĐT&PT tỉnh Tuyên Quang
Thực tế cho thấy các tổ chức kinh tế gửi tiền tại Chi nhánh bên cạnh mục đích để làm phơng tiện thanh toán, các tổ chức kinh tế này còn tranh thủ gửi số tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng nhằm tránh tình trạng vốn chết. Nhìn vào bảng trên ta thấy tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn từ năm 2005 đến hết năm 2006 không có phát sinh, Điều đó chứng tỏ rằng lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn đã thu hút khách hàng hơn.
Cơ cấu nguồn vốn huy động
Về môi trờng pháp lý: Môi trờng pháp lý nớc ta đã có cải thiện đáng kể nhng còn cha đồng bộ và thống nhất, mặc dù Luật Ngân hàng Nhà nớc và Luật các tổ chức tín dụng đã ra đời song còn nhiều bất cập cần chỉnh lý, ngoài ra các hệ thống luật liên quan đến hoạt động ngân hàng hầu nh cha hoàn chỉnh, do vậy rất khó cho công tác kinh doanh cũng nh công tác huy động vốn của các Ngân hàng nói chung và Chi nhánh NHĐT&PT Tuyên Quang nói riêng. Phát huy phơng châm chiến lợc phát triển an toàn hiệu quả, Chi nhánh NHĐT&PT tỉnh Tuyên Quang đặt ra mục tiêu hoạt động cho những năm tiếp theo là: hoàn thành và hoàn thành vợt mức các chỉ tiêu kinh doanh hàng năm, đi đôi với từng bớc xây dựng chi nhánh NHĐT&PT Tuyên Quang trở thành một ngân hàng hiện đaị với công nghệ tiên tiến, có uy tín trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, uy trì và phát triển nguồn vốn huy động, qua đó tạo điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh và các hoạt động dịch vụ khác nhằm nâng cao lợi nhuận của ngân hàng.
