Giải pháp mở rộng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hà Nội Phòng giao dịch Quang Trung

Khái niệm huy động vốn

Huy động vốn là ngân hàng tạo lập nguồn vốn để cho vay bằng cách thu hút lượng tiền nhàn rỗi của các chủ thể kinh tế trong xã hội thông qua nghiệp vụ nhận tiền gửi và phát hành giấy tờ có giá.

Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại

Điểm khác biệt giữa tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn, khách hàng được ngân hàng trao cho một quyển sổ tiết kiệm để theo dõi, còn đối với tiền gửi thanh toán thì số tiền của khách hàng được theo dõi trên tài khoản qua các giấy báo nợ, báo có của ngân hàng .Do tính không ổn định của loại tiết kiệm không kỳ hạn nên ngân hàng không sử dụng toàn bộ nguồn vốn này để cho vay mà phải thực hiện tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao và sử dụng cơ bản vào cho vay ngắn hạn. Việc phát hàng các kỳ phiếu và trái phiếu của NHTM mang tính thời vụ, và được thực hiện khi có nhu cầu cần thiết cho hoạt động kinh doanh, nhằm thu hút các khoản vốn trung dài hạn để đầu tư cho nền kinh tế và tăng cường tính ổn định vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM.

Mở rộng huy động vốn tại ngân hàng thương mại

Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lương và thu nhập cho cán bộ, thì phải quan tâm đến đời sống tinh thần của nhân viên, đó là: niềm vui và sự thoải mái trong công việc, được kính trọng, được giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thời, được tạo điều kiện thăng tiến đóng góp xứng đáng vào sự phát triển chung của ngân hàng. Đối với các NHTM hoạt động trong nền kinh tế thị trường khá đa dạng về nguồn vốn, phong phú về hình thức huy động, cho nên mở rộng huy động vốn qua hệ thống NHTM là một vấn đề tất yếu, đảm bảo đáp ứng nhu cầu vốn ngày càng tăng, phục vụ mục tiêu an toàn, hiệu quả cà phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống NHTM nói riêng.

Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hà Nội phòng giao dịch Quang Trung

Ngày đầu thành lập chỉ có 36 cán bộ từ các Phòng, Ban trụ sở chính và từ các địa phương chuyển về với 5 phòng nghiệp vụ, đến nay sau 9 năm PGD đã có mạng lưới 7 phòng nghiệp vụ, 10 phòng giao dịch và trên 160 cán bộ CNV, PGD Quang Trung NHNo&PTNT Hà Nội đã từng bước vượt qua mọi khó khăn, thử thách tự tin, đứng vững trên thương trường. Thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, chủ động nghiên cứu, áp dụng đưa ra thị trường những sản phẩm tối ưu như: Đa dạng các hình thức huy động nguồn vốn, áp dụng thành công các loại hình nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, thanh toán quốc tế, phát hành các sản phẩm thẻ quốc tế tiện ích mang thương hiệu Agribank MasterCard, Agribank Visa. Trong những năm gần đây, vốn huy động bình quân hàng năm của ngân hàng là 8.000 tỷ đồng với cơ cấu nguồn vốn hợp lý, ổn định, tập trung vào mở rộng màng lưới để tăng cường thu hút nguồn vốn từ tất cả các đối tượng khách hàng tiềm năng như: sinh viên các trường Đại học (Trường đại học KTQD, Học viện ngân hàng, Đại học Thăng long, Đại học Thuỷ lợi), các dự án do nước ngoài tài trợ, nguồn tiền gửi dân cư và các tổ chức kinh tế.

Thực trạng hoạt động mở rộng huy động vốn tại phòng giao dịch Quang Trung ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà

• Cơ cấu nguồn vốn huy động tại phòng giao dịch Quang Trung

Qua số liệu của biểu trên ta có thể nhận xét rằng: Trong những năm qua, mặc dù bị ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế, nền kinh tế thế giới và trong nước bất ổn nhưng tổng nguồn vốn của PGD Quang Trung NHNo&PTNT Hà Nội tăng trưởng tương đối ổn định. Ngoài tâm lý của người gửi mong muốn ngân hàng trả lãi suất cao, bảo đảm an toàn cho lượng tiền nhàn rỗi người gửi cũng có tâm lý tiết kiệm tiền dần cho tương lai… Nắm bắt được tâm lý trên, PGD Quang Trung đã từng bước có các chính sách huy động vốn hợp lý với lãi suất mềm dẻo, linh hoạt, các hình thức huy động đa dạng do vậy tiền gửi dân cư tăng nhanh trong những năm qua. Tuy nhiên trong cơ chế thị trường có sự cạnh tranh hết sức gay gắt, các NH đua nhau đưa ra các hình thức tiếp thị khiến nhóm khách hàng này đứng trước rất nhiều lựa chọn nhằm cân nhắc đối tác mang lại lợi ích nhiều nhất cho họ.

Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh của PGD .1 Định hướng phát triển chung

 Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, việc tăng cường và khuyến khích các doanh nghiệp và các tổ chức cá nhân mở tài khoản tiền gửi tại PGD là rất cần thiết và quan trọng góp phần thu hút mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong các doanh nghiệp và các tầng lớp dân cư, cần mở ra các hình thức huy động vốn phong phú, đa dạng hơn, cán bộ tín dụng phải chủ động tiếp cận trực tiếp với hộ gia đình để huy động nguồn vốn ngày một lớn hơn. Cùng với việc đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi, tặng quà, thưởng lãi suất và khuyến mãi chương trình du lịch thanh toán qua hệ thống thẻ để thu hút thêm khách hàng mới đến gửi tiền bên cạnh khách hàng truyền thống và khách hàng hiện có.  Phát triển các hoạt động dịch vụ ngân hàng đặc biệt đặc là các hoạt động dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, máy POS thông qua đó thu hút khác hàng mở tài khoản giao dịch thanh toán qua ngân hàng, góp phần tăng trưởng huy động vốn.

Giải pháp mở rộng huy độngvốn tại NHNo& PTNT chi nhánh Hà Nội PGD Quang Trung

Ba là: Mở rộng cho vay tiêu dùng, cho vay kinh tế hộ, cho vay đi lao động xuất khẩu đi kèm với việc ban hành những quy định chặt chẽ trong việc thu hồi vốn gốc và lãi; quy định về các đối tượng được vay, nhằm tìm kiếm được những khách hàng làm ăn có hiệu quả ổn định, kiên quyết không cho vay những khách hàng có dự án, phương án sản xuất kinh doanh không khả thi để đảm bảo an toàn nguồn vốn cho vay. Trong giai đoạn hiện nay, do lượng khách hàng tham gia chuyển tiền từ nước ngoài về Hà Nội ngày càng có xu hướng tăng nhanh, cần phải bố trí thêm cán bộ chuyên trách, có nghiệp vụ chuyên sâu về nghiệp vụ này để có thể nắm bắt kịp thời diễn biến của thị trường đưa ra các quyết định thực hiện phù hợp đặc biệt trong mùa kiều hối vào cuối hàng năm. Để phát huy lợi thế này một cách triệt để, PGD Quang Trung NHNo&PTNT Hà Nội nên xây dựng kế hoạch tập huấn cho đội ngũ cán bộ và từng bước tập huấn, giới thiệu cho khách hàng hiểu thêm các dịch vụ rất thuận tiện của việc sử dụng thẻ ATM ngoài việc gửi rút tiền mặt và thanh toán.

Kiến nghị

Tóm lại, nâng cao chất lượng huy động vốn nhằm khai thác tiềm lực về nguồn vốn trên địa bàn, ổn định và giữ vững thị phần, tăng cường nguồn vốn huy động là mục tiêu trọng tâm của NHNo&PTNT Hà Nội nói chung và của PGD Quang Trung NHNo&PTNT Hà Nội nói riêng. Thứ tư, nâng cao vai trò của các trung tâm thông tin tín dụng, mở rộng thu thập và cung cấp thông tin về các doanh nghiệp tạo điều kiện cho các NH nắm bắt nhanh các thông tin, diễn biến trên thị trường nhằm giảm thiểu rủi ro cho các NH. Để giúp các NHTM có được mức lãi suất hợp lý để thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế, NHNN cần điều hành chính sách lãi suất theo cơ chế thị trường và tránh hiện tượng đọc quyền đẩy lãi suất lên, đồng thời giữ ổn định mức lãi suất chính thức do NHNN công bố, nhằm phát tín hiệu ổn định lãi suất trên thị trường, tạo điều kiện cho nguồn vốn tăng trưởng ổn định.