Ảnh hưởng của hoạt động thẩm định tài chính đến chất lượng tín dụng trong hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng MB Kim Liên

PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.Phương pháp thu thập dữ liệu

Nguồn dữ liệu bên trong ngân hàng : các ấn phẩm tạp chí, website của ngân hàng, các bảng biểu, báo cáo tài chính hàng năm của NH Quân Đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm. Để phục vụ cho đề tài mang tính xác thực hơn, trong quá trình nghiên cứu, em có tiến hành thu thập các dữ liệu sơ cấp từ các phiếu điều tra đối với các đối tượng : cán bộ nhân viên chi nhánh Hoàn Kiếm – MB Kim Liên, khách hàng vay vốn tại chi nhánh, và các chuyên gia. Phương pháp phân tích dữ liệu chủ yếu được sử dụng trong đề tài này là phương pháp so sánh số tương đối và tuyệt đối qua các năm, sử dụng bảng biểu để thống kê, mô tả và so sánh.

TỔNG HỢP KẾT QUẢ ĐIỀU TRA PHỎNG VẤN VỀ THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI

- Đối tác: Nếu đối tác của ngân hàng là một doang nghiệp có uy tín với ngân hàng từ trước tới nay thì khi thẩm định khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng có thể rút ngắn thời gian thẩm định xuống trong các giai đoạn như kiểm định các thông tin về khách hàng. Điều này cho thấy chật lượng thẩm định tài chính của chi nhánh là rất tốt (100%. đánh giá là nhanh gọn, hợp lý: đánh giá chất lượng thẩm định của MB Hoàn Kiếm so với nơi khác : 40% cho rằng tốt hơn, 60% cho rằng ngang bằng). Mặt khách qua kết quả điều tra ta cũng thấy được các thức làm việc chuyên nghiệp và chặt ché của cán bộ thẩm định MB Hoàn Kiếm : các khách hàng đều cho biết nhân viên thẩm đụng thường xuyên hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin tai liệu cho côn tác thẩm định, các bộ ngân hàng cũng thường xuyên tới khảo sát cơ sở sản xuất kinh doanh.

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NH QUÂN ĐỘI -

 Vốn lưu động thường xuyên = Tài sản lưu động – Nợ (Nó cho biết phần nguồn vồn ổn định dùng vào việc tài trợ cho nhu cầu kinh doanh, chỉ tiêu này càng lớn càng an toàn).  Nhóm chỉ tiêu đánh giá sự tăng trưởng của doanh nghiệp, gồm.  Tốc độ tăng trưởng doanh thu Tốc độ tăng trưởng. doanh thu = DT kỳ này – DT kỳ trước DT kỳ trước.  Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận. Tốc độ tăng trưởng lợi. nhuận = Lợi nhuân kỳ này – Lợi nhuân kỳ trước Lơi nhuận kỳ trước. Hai chỉ tiêu này càng lơn càng tốt c) Phân tích những tồn tại, nguyên nhân. - Về quản lý điều hành hoạt động kinh doanh và quản lý Tài chính. - Tình hình tài chính của doanh nghiệp: Về cơ cấu tài sản, nguồn vốn, công nợ, khả năng thanh toán, khả năng tự chủ về tài chính.. - Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp: về doanh thu, chi phí, lợi nhuận.. d) Kết luận và đánh giá. Ta có thể thấy rằng về cơ bản, quy trình thẩm định tài chính của Chi nhánh Hoàn Kiếm – MB Kim Liên giống với quy trình chung đã nêu trong mục 2.2.2 ( bao gồm các bước đánh giá độ tin cậy của báo cáo tài chính, phân tích các báo cáo. ngân hàng tài chinh, kết luận, đánh giá). - Trong nhóm chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động, chi nhánh tập trung đánh giá thêm vòng quay vồn lưu động, hệ số này cụ thể hơn hệ số vòng quay tổng tài sản trong quy trình chung 2.2.2, nó cho biết số lần tất cả số vốn đầu tư được chuyển thành thanh toán thương mai.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRANG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANG NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NH TMCP QUÂN

Chi nhánh đã, đang và sẽ luôn là địa chỉ tin cậy của khách hàng, đối tác, cổ đông và nhân viên đồng thời tích cực tham gia cùng nhà nước trong việc thực hiện các chính sách về ngân hàng – tài chính, góp phần ổn định và phát triển kinh tế. Muốn đánh giá được tình hình tài chính cũng như khả năng trả nợ của doanh nghiệp phải đánh giá từ nhiều góc độ và khía cạnh khác nhau, ngoài ra còn phải có cách nhìn tổng quan về nền kinh tế nói chung và về ngành nghề mà doanh nghiệp hoạt động nói riêng. + Cán bộ tín dụng luôn thiếu thông tin chính xác và đầy đủ, thông tin cán bộ tín dụng có được chủ yếu là do khách hàng cung cấp, các nguồn thông tin khác rất khó trong việc tìm kiếm, xác thực, một phần là do mất nhiều thời gian, chi phí, một phần là do các doanh nghiệp cố tình che giấu.

DỰ BÁO TRIỂN VỌNG VÀ QUAN ĐIỂM GIẢI QUYẾT VẤN ĐỀ 1.Dự báo triển vọng kinh tế đất nước

• Triển vọng của Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung và chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng

Do vậy, bên cạnh các giải pháp tăng cường kiểm soát, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh, MB đã đang và sẽ nỗ lực để cải tổ và tái cấu trúc, tăng năng lực tài chính, năng lực quản trị, tiếp tục đầu tư công nghệ, xây dựng MB hướng tới sự tăng trưởng bền vững của một tập đoàn tài chính trong tương lai. - Tái cơ cấu mô hình tổ chức: Tiến hành đánh giá mô hình tổ chức hiện đại để hoàn thiện, bổ sung nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển của MB trong tương lai theo hướng tổ chức khoa học, nâng cao năng lực quản trị rủi ro, đáp ứng yêu cầu mở rộng kinh doanh trên hai mảng: Thị trường ngân hàng truyền thống và ngân hàng đầu tư, hướng tới khách hàng, đảm bảo cho ngân hàng hoạt động hiệu quả và tăng trưởng bền vững. - Áp lực lạm phát và những chính sách thắt chặt tiền tệ của Chính phủ trong những tháng đầu năm 2011 gây nhiều khó khăn trong hoạt động cho vay của chi nhánh - Năm 2011 là lúc các rào cản với ngành tài chính ngân hàng tại Việt nam được dỡ bỏ, các ngân hàng nước ngoài sẽ được hoạt động tự do hơn.

CÁC ĐỀ XUẤT, NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NH TMCP

Để đạt được mục tiêu đó, ngân hàng cần phải nâng cao hiệu quả quản lý, điều hành công tác thẩm định tín dụng thông qua việc xây dựng và ứng dụng chương trình quản lý tín dụng vào trong công tác quản lý, điều hành từ trụ sở đến chi nhánh, thiết lập hệ thống dữ liệu, thông tin tín dụng, thông tin ngành hàng và các thông tin liên quan. Hoặc quan điểm về tính nguồn trả nợ hàng năm.Ngoài những cuộc hội thảo nhằm bàn bạc đúc rút những kinh nghiệm thẩm định tại NHTM, nhất thiết phải tổ chức những khoá học thường niện cho các cán bộ thẩm định do các chuyên gia của WB, IMF hoặc của một số nước khác có ngành Ngân hàng phát triển để họ có thể nắm bắt được những tiến bộ, ứng dụng thành công vào công tác thẩm định của mình. - Hiện nay Chính phủ cho phép các doanh nghiệp nhà nước vay vốn không phải thế chấp tài sản làm đảm bảo thỡ phải cú quy định rừ ràng khi doanh nghiệp làm ăn kém hiệu quả dẫn đến bị phá sản thì vốn vay Ngân hàng được ưu tiên hàng đầu, để tránh tình trạng thất toát vốn của Ngân hàng cũng như của nền kinh tế.