Thực trạng và giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh Đà Nẵng

GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG

Ngân hàng TMCP Bản Việt - CN Đà Nẵng là một đơn vị hạch toán phụ thuộc Ngân hàng TMCP Bản Việt, hoạt động và tổ chức phân cấp theo sự uỷ quyền của Tổng giám đốc, chi nhánh được kinh doanh những ngành nghề trong đăng ký kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bản Việt, có con dấu riêng trụ sở tại số 394 Nguyễn Hữu Thọ, phường Khuê Trung, quận Cẩm Lệ - TP Đà Nẵng. Trong giai đoạn này, Chi nhánh đã có định hướng, có những chính sách hỗ trợ của trụ sở chính nên đã mạnh dạn vào việc phát triển dư nợ đối với cho vay các dự án BĐS, các công ty hoạt động trong lĩnh vực xây dựng và đầu tư công, với tổng mức đầu tư của mỗi dự án từ hơn 10 tỷ đến hơn 50 tỷ đồng do vậy dư nợ đối với cho vay khách hàng doanh nghiệp tăng không quá mạnh qua các năm với mức tăng trung bình 10.55%. Để đạt được mức tăng trưởng này, Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Đà Nẵng đã có những nỗ lực vượt bậc cộng với điều kiện thị trường thuận lợi nhất là sau khi trải qua đại dịch Covid nhu cầu vay vốn để đầu tư tăng cao, dịch vụ du lịch nghỉ dưỡng, dịch vụ ăn uống được mở cửa trở lại nên Chi nhánh đã tiếp cận được các khách hàng cá nhân tốt trong và ngoài thành phố Đà Nẵng có nhu cầu đầu tư, kinh doanh cá nhân.

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT

Đối với các đơn vị cấp hạn mức tín dụng thẻ có trụ sở thuộc thành phố trực thuộc trung ương và các thành phố đô thị loại 1: Nơi ở hiện tại của khách hàng phải cùng địa bàn hoạt động của Ngân hàng TMCP Bản Việt nơi cấp hạn mức tín dụng thẻ hoặc cách trụ sở của Ngân hàng TMCP Bản Việt tối đa 50 km đối với trường hợp cấp hạn mức tín dụng thẻ khác địa bàn Đối với các đơn vị cấp hạn mức tín dụng thẻ có trụ sở không thuộc thành phố trực thuộc trung ương và không thuộc đô thị loại 1: Nơi ở. Đặc biệt trong những năm gần đây, dưới với sự cạnh tranh mạnh mẽ trong phát hành thẻ của các ngân hàng thương mại, BVB đã không ngừng mở rộng đối tượng được phát hành thẻ tín dụng; hướng đến nhiều tầng lớp khách hàng hơn chứ không kén chọn như trước, như: khách hàng có thu nhập ổn định, thanh toán lương qua BVB; khách hàng có các quan hệ tiền gửi như tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có số dư ổn định; khách hàng có quan hệ tín dụng bằng hình thức thế chấp nếu có nhu cầu và đáp. Nguyên nhân của việc tăng này là do trong năm 2019, tình hình dịch Covid-19 bùng phát khiến nền kinh tế giảm sút và sang đến năm 2020 khi tình tình dịch đã được kiểm soát và xã hội được mở cửa trở lại, kinh tế dần dần khôi phục và để có thể giữ vững được thị phần về thẻ tín dụng của mình, thì BVB đã có các chính sách ưu đãi và khuyến mãi để thu hút khách hàng phát hành thẻ, điều này đã làm cho số lượng thẻ tín dụng phát hành trong năm 2020 này tăng lên rất cao.

Bước sang năm 2021, dịch bệnh Covid bùng phát trở lại một lần nữa, khiến cả nước bị phong tỏa, giãn cách xã hội; tình hình kinh tế, hoạt động kinh doanh ngừng hoạt động và do khó khăn từ việc lạm phát cao đã làm cho hoạt động kinh doanh của cả nền kinh tế bị trì trệ kéo theo sự phát triển thẻ tín dụng của ngân hàng không được nhiều thuận lợi như các giai đoạn trước đó đã làm cho tỷ lệ tăng trưởng về thẻ tín dụng của BVB bị giảm tốc độ so với giai đoạn trước đó. Tuy nhiên sự gia tăng về số lượng thẻ không có nghĩa là doanh số sử dụng thẻ sẽ tăng lên với 1 tỷ lệ tương ứng mà nó còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như: lãi suất, chất lượng dịch vụ Và điều này cũng đã được thể hiện qua bảng số liệu trên, cụ thể Vietbank tuy đã chiếm thị phần 25% và đứng hạng 5 so với các ngân hàng trong hệ thồng về số lượng thẻ phát hành, nhưng doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của Vietbank chỉ chiếm khoảng 12,96%, và đứng ở vị trí thứ 6 trên thị trường.

ĐÁNH GIÁ VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG

Nguyên nhân của việc tăng này là do trong năm 2019, tình hình dịch Covid-19 bùng phát khiến nền kinh tế giảm sút và sang đến năm 2020 khi tình hình dịch đã được kiểm soát và xã hội được mở cửa trở lại, kinh tế dần dần khôi phục và để có thể giữ vững được thị phần về thẻ tín dụng của mình, thì BVB luôn cố gắng quan sát, nắm bắt đúng nhu cầu của khách hàng để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của ngân hàng, điều này đã làm cho số lượng thẻ tín dụng phát hành trong năm 2020 này tăng lên rất cao. Trong năm 2021 với nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, BVB cũng nắm bắt được tình hình và rút được kinh nghiệm từ đợt dịch Covid 2019 trước, bằng các phương án duy trì hoạt động kinh doanh của BVB và các chính sách ưu đãi của Ngân hàng thì BVB vẫn duy trì được số lượng thẻ phát hành, tuy số lượng thẻ vẫn bị giảm nhưng tỷ lệ giảm không cao (-6.22%), đến năm 2022 dần ổn định tăng 4.99% so với năm 2021. Đội ngũ cán bộ nhân viên có trình độ, kinh nghiệm chuyên môn song chưa có tính chuyên nghiệp một phần do còn tồn tại một số tư tưởng là sản phẩm thẻ Ngân hàng Bản Việt luôn là số 1, khách hàng cần ngân hàng hơn là khách hàng là thượng đế, không giống như phương châm kinh doanh hiện nay; một phần do cấp quản lý chưa quan tâm đúng mức, chưa được đào tạo kỹ năng bài bản, nhân viên thường tự học của nhau nên thiếu đi sự đồng bộ.

Định hướng phát triển dịch vụ thẻ

+ Từ lượng khách hàng hiện hữu tập trung khai thác tối ưu, hiệu quả và triệt để, Ngân hàng TMCP Bản Việt - Chi nhánh Đà Nẵng định hướng thu hút dư thừa về vốn của khách hàng này cũng là bổ sung sự thiếu hụt về vốn cho khách hàng khác, nâng cao quá trình vận hành vốn và phát triển bền vững. Việc tìm kiếm khách hàng mới luôn được liên tục, bên cạnh đó đào sâu vào nhóm khách hàng hiện hữu để khai thác hết nhu cầu của khách hàng, xây dựng các chính sách ưu đãi, chăm sóc tốt khách hàng ưu tiên, đa dạng hóa sản phẩm mới nhằm tăng trưởng tín dụng một cách bền vững. + Phát triển các dịch vụ giá trị gia tăng (thanh toán online, phối hợp với ĐVCNT tổ chức các chương trình ưu đãi, khuyến mại) đi kèm với dịch vụ thẻ nhằm nâng cao tiện ích cho khách hàng, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh cho các sản phẩm thẻ do BVB phát hành.

GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT

+ Bên cạnh việc không ngừng nâng cao trình độ và kỹ năng cho nhân viên, thì trong quá trình tiếp xúc tư vấn hồ sơ hoặc giải đáp các thắc mắc của khách hàng, thì BVB cũng yêu cầu toàn bộ nhân viên của mình cần phải có thái độ thân thiện, lịch thiệp và nhiệt tình trong suốt quá trình này, để tạo được sự hài lòng và thoải mái cho khách hàng. Nghĩa là, tổ chức phát hành thẻ sẽ cung cấp cho chủ thẻ một con số ngẫu nhiên liên kết với tài khoản của chủ thẻ để chủ thể có thể thực hiện xác nhận lại giao dịch của mình trước khi thực hiện việc thanh toán, và con số này chỉ có giá trị sử dụng một lần và trong thời gian ngắn nên rất an toàn và không làm lộ bất cứ thông tin nào của chủ thẻ. Trong tất cả các giải pháp được đưa ra, thì luận văn đã dựa vào kết quả có được từ việc phân tích những số liệu và đưa ra những nhận định về tình hình hoạt động của ngân hàng, nên đã đưa nhân tố giải pháp về nguồn nhân lực lên hàng đầu, và là nhân tố có vai trò quyết định nhất đối với việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng của Ngân hàng BVB.