Ảnh hưởng của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế bằng phương thức thanh toán L/C đến nền kinh tế
MỤC LỤC
Ảnh hưởng của hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của phương thức thanh toán L/C đến nền kinh tế
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, hoạt động thanh toán quốc tế đóng một vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế của một đất nước. Nó là một nhân tố quan trọng trong việc thúc đẩy các hoạt động dịch vụ, xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài; tăng cường thu hút kiều hối và nguồn lực tài chính khác. Thanh toán quốc tế góp phần giải quyết mối quan hệ hàng hóa tiền tệ, đẩy nhanh quá trình lưu thông hàng hóa trên phạm vi quốc tế.
Hoạt động thanh toán quốc tế tạo ra một nguồn thu đáng kể cho ngân hàng từ việc thu phí dịch vụ như chuyển tiền, phí thanh toán L/C, phí bảo lãnh,. Hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng về các dịch vụ liên quan đến quốc tế. Điều đó không chỉ giúp ngân hàng đa dạng hóa hoạt động mà còn tạo sự cạnh tranh cho ngân hàng trong cơ chế thị trường hiện nay.
THỰC TRẠNG CỦA HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN L/C
Trên thế giới
Trong nhiều thập kỷ qua, danh mục sản phẩm thanh toán quốc tế của ngân hàng được xem như “bão hòa” với các phương thức thanh toán quen thuộc như chuyển tiền, nhờ thu và L/C. Với sự giới hạn về loại của các phương thức thanh toán quốc tế, ngân hàng chỉ có thể đổi mới sản phẩm bằng cách thay đổi cách thức giao dịch. Với những tính năng đột phá, công nghệ Blockchain đã và đang được ứng dụng trong nhiều lĩnh vực, trong đó có lĩnh vực thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại.
Với những ưu điểm vượt trội, công nghệ Blockchain đã được các ngân hàng trên thế giới khám phá và ứng dụng trong giao dịch L/C. Barclays ở Anh là ngân hàng đầu tiên ứng dụng Blockchain trong một giao dịch L/C giữa Hợp tác xã thực phẩm nông nghiệp Ailen Ornua và Công ty Thương mại Seychelles vào tháng 9 năm 2016 trên nền tảng công nghệ của một công ty khởi nghiệp sáng tạo, Wave. Ngân hàng HSBC cũng thực hiện thành công giao dịch L/C đầu tiên trên nền tảng Blockchain Corda của R3 thông qua công ty Voltron vào tháng 5 năm 2018.
Tại Việt Nam
Trong trường hợp bô • bô • sơ không đáp ứng được quy định của LC thì ngân hàng có quyền từ chối thanh toán và trả bô • hồ sơ về cho bên bán hàng. Được sử dụng dịch vụ LC chất lượng của VietinBank, dễ dàng tiếp cận nguồn vốn của VietinBank để thanh toán tiền hàng với lãi suất cạnh tranh. VietinBank phát hành LC nội địa cho Khách hàng là Bên mua tại Việt Nam, cấp tín dụng cho Bên mua để thanh toán bộ chứng từ xuất trình theo LC.
Phương thức thanh toán tín dụng L/C là phương thức thanh toán quốc tế ưu việt hơn cả trong các phương thức thanh toán quốc tế nhằm đảm bảo quyền lợi 1 cách tương đối cho cả người mua và người bán. Vì vậy, phương thức thanh toán tín dụng L/C hậu như được sử dụng nhiều nhất trong hoạt động TTQT tại Vietinbank, nó chiếm khoảng 65%-70% giá trị thanh toán. Năm 2020, giá trị phát hành và giá trị thanh toán đều đồng loạt bị giảm nguyên nhân đã đề cập ở phần thực trạng hoạt động phát hành và thanh toán L/C nhập khẩu.
CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC VỀ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN L/C
Cơ hội
Tình hình hoạt động Phát hành và Thanh toán L/C xuất khẩu tại Vietinbank (2017-2020) (Theo báo cáo tổng hợp Vietinbank). Tóm lại, ta thấy giá trị phát hành và giá trị thanh toán L/C xuất khẩu luôn nhỏ hơn. KH có thể đề nghị chiết khấu L/C để có trước tiền sử dụng cho việc chuẩn bị thực hiện hợp đồng.
Chỉ khi hàng hóa thực sự được giao thì người nhập khẩu mới phải trả tiền. Người nhập khẩu có thể yên tâm là người xuất khẩu sẽ phải làm tất cả những gì theo quy định trong L/C để đảm bảo việc người xuất khẩu sẽ được thanh toán tiền (nếu không người xuất khẩu sẽ mất tiền).
Xảy ra rủi ro
Tuy nhiên trong trường hợp này mà người nhập khẩu không còn khả năng thanh toán, hoặc phá sản thì lúc này ngân hàng phát hành sẽ có thiệt hại gắn liền với rủi ro đến từ tín dụng đó. Ví dụ đối với ngân hàng phát hành thì có một số dạng sai sót như sau: Thứ nhất là bộ chứng từ đó chưa hoàn chỉnh nhưng ngân hàng phát hành lại không phát hiện ra và vẫn tiến hành thanh toán cho nhà xuất khẩu. Trường hợp thứ 2 là bộ chứng từ thanh toán LC hoàn chỉnh rồi nhưng ngân hàng phát hành lại cho rằng có lỗi cho nên là không thanh toán cho nhà xuất khẩu như vậy sẽ chịu rủi ro là bị nhà xuất khẩu kiện ngân hàng.
Trường hợp thứ 3 là ngân hàng phát hành kiểm tra bộ chứng từ nhưng quá thời hạn quy định và không còn quyền từ chối nữa và tiến hành thanh toán cho nhà xuất khẩu. Ví dụ như nhà xuất khẩu người ta gian lận chứng từ để người ta lấy tiền thanh toán, hoặc nhà xuất khẩu cấu kết với nhà nhập khẩu để có hành vi gian lận đối với ngân hàng. Vì vậy, khi tiến hành các thủ tục thanh toán LC, có nhiều ngân hàng kiểm tra rất kĩ hồ sơ của người nhập khẩu và người xuất khẩu (người thụ hưởng), đồng thời khẩu vị rủi ro của mỗi ngân hàng cũng khác nhau.
ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN L/C
Định hướng chung của Nhà nước về hoạt động XNK đến năm 2030
Rủi ro trong thanh toán bằng L/C có thể xảy ra đối với tất cả các bên: người bán, người mua, các ngân hàng. Để phát huy được tối đa các thành tựu đã đạt được và tối ưu những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động XNK của Việt Nam, trong giai đoạn mới, Nhà nước đã đề ra chiến lược đặt mục tiêu tổng quát là “Xuất nhập khẩu phát triển bền vững với cơ cấu cân đối, hài hoà, phát huy lợi thế cạnh tranh, lợi thế so sánh, phát triển thương hiệu hàng hoá Việt Nam, nâng cao vị thế quốc gia trong chuỗi giá trị toàn cầu, là động lực của tăng trưởng kinh tế nhanh và bền vững”. Có thể thấy, so với Chiến lược xuất nhập khẩu thời kỳ 2011-2020, mục tiêu Chiến lược không đặt chỉ tiêu con số cụ thể mà xác định mục tiêu phát triển xuất nhập khẩu bền vững và là động lực của tăng trưởng kinh tế nhanh và bền vững.
Trong định hướng chung đó, nhận thức sâu sắc vai trò của các NHTM trong việc hỗ trợ và thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT, Đảng và Nhà nước cũng đặt ra định hướng cho sự phát triển của hệ thống NHTM, đó là: tiếp tục hội nhập quốc tế về tài chính tiền tệ, thực hiện cải cách toàn diện nhằm lành mạnh quá và đưa các NHTM Việt Nam tiến tới các chuẩn mực quốc tế trong hoạt động NH, giữ vững vai trò chủ chốt trong nghiệp vụ trung gian luân chuyển vốn trong nền kinh tế, phát triển, hoàn thiện, nâng cao chất lượng các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, mở rộng cả về quy mô và hình thức tài trợ TMQT. Một số giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo.
Một số giải pháp mở rộng hoạt động tài trợ thương mại quốc tế theo phương thức thanh toán L/C
Quy trình TTQT theo phương thức L/C là một quy trình đã được tiêu chuẩn hóa mang tính quốc tế, do đó các bên không thể tự cắt giảm bất cứ một công đoạn nào trong quy trình, nhưng thời gian để thực hiện các bước lại phụ thuộc vào mỗi NH. Các đơn xin mở L/C, các chứng từ hàng xuất nên được kiểm tra ngay khi được xuất trình hoặc nhân viên NH nên nhiệt tình góp ý cho khách hàng sửa chữa những sai sót nhỏ trong bộ chứng từ ngay từ đầu để giúp họ tiết kiệm thời gian. Triển khai nghiệp vụ chiết khấu trong chiến lược đa dạng hóa các loại hình tài trợ bằng cách mở rộng áp dụng cả 2 hình thức chiết khấu là chiết khấu có truy đòi và chiết khấu miễn truy đòi để cạnh tranh giữa các ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng liên doanh với các chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Tổ chức các kỳ thi sát hạch về nghiệp vụ hàng năm và thi tuyển thêm cán bộ có năng lực chuyên môn, chú trọng khâu đầu vào, chỉ tuyển những người có năng lực nghiệp vụ, thành thạo ngoại ngữ, vi tính đồng thời am hiểu thị trường XNK Việt Nam và trên thế giới. - Tăng cường công tác Marketing nhằm thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế Nghiệp vụ TTQT và tài trợ TMQT là các nghiệp vụ rất được các NHTM chú trọng phát triển, đó lại là thế mạnh của các NH nước ngoài đang ngày càng thâm nhập sâu vào thị trường Việt Nam. Xây dựng một bộ phận riêng hoặc lựa chọn một nhóm cán bộ dày dặn kinh nghiệm để chuyên trách việc phân tích thị trường và các nhân tố tác động tới hoạt động kinh doanh thanh toán tín dụng chứng từ để từ đó tìm hướng đi phù hợp, tránh tình trạng đi lệch hướng gây tốn kém mà hiệu quả hoạt động lại không như mong muốn.