MỤC LỤC
Đối với hoạt động dịch vụ Ngân hàng: phẩm chất và năng lực của nhân viên giao dịch giữ vai trò chủ đạo và đóng góp khá tích cực vào việc tạo ra những dịch vụ Ngân hàng có chất lợng cao, sự tham gia của họ thể hiện ở chất lợng giao tiếp nhằm tạo ấn tợng tốt đẹp về hình ảnh Ngân hàng, sự tự tin và tính chuyên nghiệp trong việc nhanh chóng nhận biết nhu cầu và sự mong. Uy tín Ngân hàng và chất lợng dịch vụ là hai mặt của một vấn đề: Một Ngân hàng với chất lợng dịch vụ cao sẽ tạo lập và tăng thêm uy tín đối với khách hàng của mình, không những gây dựng đợc mối quan hệ bền chặt với các khách hàng truyền thống mà còn thu hút đợc nhiều khách hàng mới đến với Ngân hàng, tạo điều kiện để Ngân hàng phát triển các nghiệp vụ trên cơ.
Một tỉ giá giữa đồng bản tệ và đồng ngoại tệ không hợp lý kéo dài trong một thời gian sẽ gây khó khăn cho các doanh nghiệp xuất khẩu nếu đồng bản tệ giữ giá cao hơn và ngợc lại sẽ gây khó khăn cho các doanh nghiệp nhập khẩu nếu đồng bản tệ giữ giá thấp hơn. Khi Đảng và Nhà nớc ta quyết định phát triển nền kinh tế theo hớng “nền kinh tế hàng hoá nhiều thành phần theo định hớng xã hội chủ nghĩa” thì hoạt động Ngân hàng đã có nhiều thay đổi, hệ thống ngân hàng và phi ngân hàng phát triển mạnh mẽ, các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng cung cấp ngày càng đa dạng và phong phú hơn.
Đây là nơi đầu tiên nhận các quyết định chỉ thị, thực hiện thí điểm các chủ trơng chính sách của NHCTVN, đồng thời đợc NHCTVN uỷ quyền làm đầu mối cho các chi nhánh phía Bắc trong việc thu chi ngoại tệ mặt, séc du lịch, visacard, mastercard. Trong những năm qua Sở giao dịch đã thực hiện chức năng nhiệm vụ của mình với tinh thần trách nhiệm cao, năng động, sáng tạo và theo đúng luật ngân hàng Nhà nớc, luật các tổ chức tín dụng, Nghị định của Chính phủ, các chủ trơng chính sách của ngành ngân hàng và của NHCTVN.
Tuy việc mua bán ngoại tệ với ngân hàng nớc ngoài không thực hiện tại Sở giao dịch mà thực hiện tại phòng Dealing room của Hội sở chính nhng có rất nhiều giao dịch đợc phát sinh tại các chi nhánh trong đó Sở giao dịch là một chi nhánh lớn đã yêu cầu Hội sở chính thực hiện hộ. Để hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngày càng có hiệu quả, sớm làm quen và hoà nhập với các ngân hàng khu vực và trên thế giới về kinh doanh ngoại tệ, từ năm 1998 NHCT đã nối mạng với hóng Reuters, telerate để thờng xuyờn theo dừi sự biến động của tỷ giỏ.
Với kết quả này Sở giao dịch luôn là đơn vị đi đầu về công tác huy động vốn trong toàn hệ thống và là đơn vị có nguồn vốn huy động lớn nhất trên địa bàn thành phố Hà Nội (chiếm tỷ trọng 14%). Việc huy động tiền gửi dân c đợc thực hiện tại 6 quỹ tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú nh phát hành kỳ phiếu nội tệ, ngoại tệ, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi định kỳ, trả lãi trớc, trả lãi sau với lãi suất linh hoạt mềm dẻo, tạo điều kiện thu hút khách hàng đến với ngân hàng.
Tại chơng III điều 12 Nghị định 30/CP ghi "chủ tài khoản đ- ợc phép uỷ quyền cho ngời khác ký phát hành séc thay mình và ngời phát hành séc có quyền hạn và nghĩa vụ nh chủ tài khoản trong phạm vi đợc uỷ quyền" nh vậy Nghị định khẳng định quyền của chủ tài khoản (bao gồm chủ tài khoản tiền gửi cá nhân, chủ tài khoản tiền gửi các doanh nghiệp) đều đợc phép uỷ quyền ký phát hành séc, tức là đợc phép thay chủ tài khoản thực hiện thanh toán giao dịch với ngân hàng qua tài khoản cá nhân bằng hình thức séc. - Đối với dịch vụ chuyển tiền cá nhân: Do quán triệt đợc tinh thần đẩy mạnh công tác dịch vụ chuyển tiền trong dân c không chỉ đơn thuần là thu dịch vụ phí mà nó còn mang ý nghĩa quan trọng thu hút đợc lợng tiền mặt vào ngân hàng, thúc đẩy công tác thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực dân c, tiết kiệm chi phí lu thông và ngân hàng sẽ thực hiện đợc vai trò trung tâm thanh toán của nền kinh tế.
- Mặt khách Sở giao dịch bị mất một số khách hàng do trong năm 2001 tình hình ngoại tệ khá căng thẳng không thể đáp ứng đủ nhu cầu nên một số khách hàng đã chuyển sang ngân hàng khác, một lợng khách hàng khác không tiếp tục giao dịch do chỉ đợc phép mở một tài khoản nên nhiều khách hàng đã chọn ngân hàng Ngoại thơng. Nhìn chung, nghiệp vụ bảo lãnh đã góp phần thúc đẩy nền kinh tế hàng hoá tạo nguồn vốn cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nớc, giúp cho các nhà đầu t nớc ngoài có cơ hội yên tâm đầu t vào Việt Nam và tạo.
Bình quân hàng năm Sở đã bảo lãnh đợc xấp xỉ 100 món chủ yếu là bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu. Hiện tại nhu cầu bảo lãnh của doanh nghiệp thì nhiều nhng còn vớng mắc về tài sản thế chấp, mức uỷ quyền trình Trung ơng, quy định khống chế bảo lãnh cho một khách hàng không quá 10%, vốn tự có của NHCT,.
Để cải tiến thêm một bớc trong việc nâng cao chất lợng của công tác thanh toán ra ngoài tỉnh khác hệ thống tháng 11/1999 ngân hàng Công thơng Việt Nam đã nối mạng thanh toán với sở giao dịch ngân hàng Nhà nớc thực hiện việc điều chuyển vốn từ NHCT đến các chi nhánh trực thuộc và ngợc lại cho đến nay đã và đang phát huy hiệu quả tốt mở đờng cho công tác thanh toán giữa các TCTD với NHCTVN. Bên cạnh đó trình độ tay nghề của cán bộ công nhân viên ngày càng đợc nâng lên, uy tín của Sở giao dịch với khách hàng trong và ngoài n- ớc ngày càng đợc khẳng định và là một trong những chi nhánh có số lợng khách hàng lớn nhất, có nguồn vốn huy động dồi dào, tạo điều kiện để Sở giao dịch mở rộng hoạt động kinh doanh và đạt mức lợi nhuận lớn nhất so với các chi nhánh trong hệ thống NHCT.
Trình độ thẩm định của cán bộ tín dụng còn yếu kém, một số cán bộ còn thiếu tinh thần trách nhiệm trong việc theo dừi quản lý nợ vay nờn đó phỏt sinh khoản nợ vay khụng phỏt huy đợc hiệu quả, khó thu hồi nợ dẫn đến nợ quá hạn phát sinh và có chiều hớng gia tăng, lãi cho vay không thu đợc. Hoạt động của Sở giao dịch so với ngân hàng Ngoại thơng một ngân hàng có bề dày trong công tác thanh toán quốc tế thì thanh toán quốc tế tại NHCTVN nói chung và Sở giao dịch nói riêng là một hoạt động mới mẻ do vậy Sở giao dịch cha thu hút đợc sự chú ý của các doanh nghiệp trong nớc cũng nh của các ngân hàng Nớc ngoài.
- Thứ nhất: phát triển các loại hình dịch vụ ngân hàng cần phải phát triển toàn diện cả về bề rộng lẫn bề sâu đó chính là các biện pháp nâng cao chất lợng các loại dịch vụ ngân hàng hiện có đồng thời mở rộng thêm các loại hình dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày càng đa dạng và phong phú phù hợp với cơ chế thị trờng. Xu thế phát triển và cạnh tranh của hệ thống ngân hàng và thị trờng tài chính ở Việt Nam trong mời năm tới cho thấy vấn đề sống còn đặt ra cho các ngân hàng thơng mại ở Việt Nam nói chung và Ngân hàng Công thơng Việt Nam nói riêng là phải đổi mới và phát triển nh thế nào để khỏi bị tụt hậu và bị loại ra khỏi thị trờng kinh doanh.
Quan tâm và giữ vững đợc các khách hàng lớn có giao dịch thờng xuyên tại Sở giao dịch, bên cạnh đó tìm kiếm khách hàng mới làm ăn có hiệu quả đặc biệt là khách hàng có xuất khẩu. - Từ nay đến 2005 sẽ phát triển một số dịch vụ mới nh dịch vụ ngân hàng tại gia, dịch vụ quản lý đầu t cho các cá nhân và doanh nghiệp, dịch vụ t vấn thông tin cho khách hàng để nâng tỷ trọng thu dịch vụ từ 8-10% trong tổng thu nhập.
Ngoài các khách hàng là các doanh nghiệp, cá nhân, Sở giao dịch cũng cần quan tâm đến mối quan hệ hợp tác đôi bên cùng có lợi về vốn, đồng tài trợ cho các dự án lớn, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, biết tận dụng những. Đồng thời đảm bảm cân đối và chủ động về nguồn vốn VNĐ và ngoại tệ, có các hình thức đầu t thích hợp, dịch vụ thích hợp, đáp ứng đợc nhu cầu của khách hàng một cách tối đa và có hiệu quả.
Sở giao dịch cần triển khai từng bớc loại dịch vụ này, trớc mắt cần tiếp tục đầu t nâng cấp trang thiết bị máy móc, nâng cao chất lợng các phần mềm tin học nhằm bảo đảm cho dịch vụ này đợc tuyệt đối an toàn tài sản cho khách hàng, đồng thời thực hiện nối mạng đầu tiên với hai doanh nghiệp lớn. Sở giao dịch nằm trên địa bàn tập trung đông dân c và là trung tâm kinh tế lớn của thủ đô vì vậy Sở giao dịch cần có kế hoạch cải tạo và nâng cấp hệ thống kho tàng để thu hút đợc nhiều cá nhân có nhu cầu bảo quản hộ tiền, vàng bạc, đá quí, các giấy tờ, chứng th, di chúc,.
Thực hiện đào tạo và phát triển nghề nghiệp cho nhân viên không những đáp ứng các yêu cầu nghề nghiệp hiện tại mà phải có hớng đáp ứng yêu cầu những nhiệm vụ tơng lai. Các cán bộ làm nghiệp vụ thanh toán quốc tế không chỉ tinh thông nghề nghiệp mà còn phải giỏi ngoại ngữ, am hiểu pháp luật và các thông lệ quốc tế, sử dụng thành thạo các thiết bị hiện đại phục vụ công việc, có sức khoẻ và khả năng thu thập thông tin, phân tích tình hình kinh tế, chính trị,.
Mở rộng quan hệ đối ngoại với các ngân hàng trong nớc và ngân hàng nớc ngoài để tận dụng tối đa sự trợ giúp về đào tạo cũng nh khai thác các thông tin cần thiết về ngân hàng, khách hàng nớc ngoài để phục vụ công tác thanh toán quốc tế. Tổ chức thực hiện tốt qui trình thanh toán quốc tế mới, đánh các điện thanh toán đúng với các form của mạng SWIFT để tiết kiệm thời gian trên đ- ờng truyền, giảm phí thanh toán để nâng cao hiệu quả công tác này cũng nh sớm hoà nhập với các ngân hàng trên thế giới.
Việc tuyên truyền quảng cáo đợc tiến hành thông qua các phơng tiện thông tin đại chúng nh: đài, báo, truyền hình, phổ biến sâu rộng báo ngành qua các điểm bán lẻ, cử cán bộ đến từng cơ sở để tuyên truyền, vận động hoặc có thể xuất bản một cuốn sách cẩm nang về ngân hàng và hoạt động Sở giao dịch NHCT. Nền kinh tế phát triển, ngoại thơng phát triển ngân hàng mới có thể phát triển đợc, Sở giao dịch cần có những dự báo xu hớng thị trờng trong thời gian tới để luôn đa ra những đối sách kịp thời.
Ngoài ra đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có nghiệp vụ cao cũng là một yếu tố rất quan trọng để giữ đợc khách hàng của mình. Có thể tổ chức Hội nghị khách hàng tạo điều kiện cho họ nói về những u điểm và nhợc điểm khi sử dụng các dịch vụ của chúng ta.
- Thực hiện công tác kế toán kiểm toán theo các tiêu chuẩn quốc tế để có các thông tin công khai minh bạch về tình hình tài chính các doanh nghiệp giúp cho ngân hàng có thể có các quyết định đầu t đúng đắn và Nhà nớc có thể điều chỉnh, hoạch định chính sách kịp thời. Trong thời gian qua Nhà nớc đã ban hành một số luật nh luật dân sự, luật thơng mại, luật ngân hàng Nhà nớc, luật các tổ chức tín dụng là khung hành lang pháp lý để ngân hàng hoạt động, cha có luật hối phiếu, luật séc nhằm tạo hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế để giải quyết những bất đồng giữa thông lệ quốc tế và tập quán quốc gia nhất là để tránh những tranh chấp, những rủi ro, phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng thơng mại và thanh toán quốc tế.
Tuy nhiên quá trình thực hiện cần bổ xung hoàn chỉnh nh: về việc bán ngoại tệ của các ngân hàng thơng mại cho khách hàng nhập khẩu có phơng thức ứng trớc tiền hàng nhng trong thông t không quy định dẫn đến các ngân hàng thơng mại không dám thực hiện. Vì vậy cần tăng cờng công tác thanh tra kiểm soát từ phía ngân hàng Nhà nớc, xây dựng hệ thống thanh tra đủ mạnh cả về số lợng lẫn chất lợng, đảm bảo thực hiện hoạt động kiểm soát của hệ thống ngân hàng có hiệu quả và độ an toàn cao nhất.
Làm đợc điều này có ích lợi rất lớn bởi vì các ngân hàng đại lý với chúng ta thờng là có kinh nghiệm hoạt động hơn chúng ta và qua đó ta có thể thu thập thông tin về đối tác cho khách hàng của chúng ta, tránh rủi ro trong thanh toán quốc tế cho bản thân khách hàng và cho cả Sở giao dịch. Từ đầu năm 1999, NHCTVN đã thành lập trung tâm đào tạo và thực tế trong những năm qua NHCTVN đã tổ chức các cuộc hội thảo theo chuyên đề và mở các lớp tập huấn nghiệp vụ, tuy nhiên cha đợc thờng xuyên và cha thực sự có hiệu quả nhiều lớp tập huấn với thời gian quá ngắn nên việc lĩnh hội cũng nh cập nhật các thông tin, kiến thức và các nghiệp vụ của Ngân hàng bị hạn chế vì vậy NHCTVN cần tổ chức thờng xuyên các cuộc hội thảo, các lớp tập huấn nghiệp vụ có chất lợng, tạo điều kiện cho đội ngũ cán bộ từ lãnh đạo đến nhân viên ngân hàng trong hệ thống có thể gặp gỡ học hỏi trao đổi kinh nghiệm đã đợc đúc kết từ thực tiễn trên cơ sở đó để hoàn thiện kiến thức đáp ứng yêu cầu của ngời cán bộ ngân hàng trong cơ chế thị trờng.