Nghiên cứu công tác lập kế hoạch nguồn vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Hà Nội

Xét theo góc độ thời gian

Nó thường nhấn mạnh về các ràng buộc tài chính, được xây dựng dựa trên cơ sở ngoại suy từ quá khứ, để đưa ra những dự báo trong môi trường kinh doanh mà doanh nghiệp, tổ chức đã tham gia. Nó chỉ ra tiến độ, những hành động có thời gian dưới 1 năm, và nó chỉ ra cách thức sử dụng cụ thể các nguồn lực của doanh nghiệp, tổ chức để thực hiện mục tiêu trong kế hoạch trung và dài hạn.

Xét trên góc độ nội dung

Do đó, kế hoạch chiến lược thường là những kế hoạch thể hiện những tầm nhìn xa về vị thế của doanh nghiệp trong tương lai, nó tác động tới các mảng hoạt động lớn, liên quan tới toàn bộ tương lai của tổ chức; nó cũng chỉ ra những định hướng lớn cho phép doanh nghiệp đạt được những mục tiêu đã đề ra. + Kế hoạch tác nghiệp: Là kế hoạch bao gồm những chi tiết cụ thể hoá của các kế hoạch chiến lược thành những hoạt động hàng năm, hàng quý, hàng tháng và hàng tuần, thậm chí cả hàng ngày như kế hoạch nhân công, kế hoạch tiến độ, kế hoạch nguyên vật liệu tồn kho… Kế hoạch tác nghiệp được đặt ra nhằm mục đích bảo đảm cho mọi người trong tổ chức đều hiểu về các mục tiờu của tổ chức và xỏc định rừ trỏch nhiệm của họ liờn quan như thế nào trong việc thực hiện các mục tiêu đó và tiến hành các hoạt động như thế nào để đạt được những kết quả theo như dự kiến.

Xét theo góc độ nghiệp vụ

Nó bao gồm tất cả các khoản tiền, các khoản đầu tư bằng đồng nội tệ của đất nước đó, như các khoản tiền tiết kiệm của dân cư, các khoản đầu tư của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng khác trong nước, hoặc các khoản vay từ Ngân hàng Nhà nước, từ các ngân hàng thương mại khác…Kế hoạch nguồn nội tệ sẽ cho chúng ta biết tình hình nguồn vốn nội tệ theo từng kỳ hạn (năm, quý) của ngân hàng là bao nhiêu, và nó được hình thành từ những nguồn nào, nó chiếm bao nhiêu phần trăm (%) so với tổng nguồn huy động của ngân hàng. Các khoản tiền, khoản đầu tư này được đưa vào nước ta thông qua các tổ chức, các doanh nghiệp nước ngoài đầu tư vào Việt Nam, hay từ việc buôn bán, kinh doanh quốc tế…Nó còn bao gồm cả các khoản tiền uỷ thác đầu tư của các tổ chức kinh tế, tổ chức phi kinh tế trên thế giới nhằm tài trợ, hay đầu tư vào Việt Nam như Ngân hàng Thế giới WB, quỹ tiền tệ thế giới IMF, các nguồn vốn ODA, hay FDI… Để thu hút các nguồn ngoại tệ này, các ngân hàng thương mại Việt Nam đều phải xây dựng cho mình kế hoạch về nguồn ngoại tệ hợp lý, nhằm thu hút tối đa nguồn ngoại tệ này để tăng nguồn vốn cho ngân hàng mình, nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng mình, nhưng không bị phụ thuộc quá nhiều vào chúng…. Nhóm yếu tố thứ hai là nhóm yếu tố ảnh hưởng tới môi trường chính trị, pháp luật như chính sách tiền tệ, chính sách thuế của nhà nước, mức độ ổn định của tình hình chính trị đất nước, hay thái độ của nhà nước đối với vấn đề sở hữu, cạnh tranh độc quyền cũng như mối quan hệ và ảnh hưởng của nhà nước đối với doanh nghiệp, đối với tổ chức… Nếu một quốc gia có nền chính trị ổn định thì sẽ thu hút được một lượng vốn lớn từ các nhà đầu tư cả trong và ngoài nước, dòng tiền đầu tư sẽ chảy về nước đó nhiều hơn.

Biểu đồ tăng trưởng HĐV giai đoạn 2003 – 2007

Thứ hai là: Do có một thực tế là lãi suất của các khoản tiền gửi ngắn hạn luôn thấp hơn lãi suất các khoản vay dài hạn, do đó để thu được lợi nhuận cao trong hoạt động của mình thì các ngân hàng thường lấy các khoản tiền gửi ngắn hạn cho vay dài hạn, nhưng đồng thời các ngân hàng cũng có thể nhận thấy nếu như người gửi ngắn hạn đến thời điểm đáo hạn thì sẽ gây khó khăn. Đồng thời, Chi nhánh đã triển khai một loạt các hình thức huy động vốn đa dạng như: Huy động tiền gửi tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu ngắn hạn, chứng chỉ tiền gửi dài hạn,… Mặt khác, Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác tiếp thị, tuyên truyền, quảng cáo về các sản phẩm, cũng như các dịch vụ tiện ích cho khách hàng của NHNo & PTNT Nam Hà Nội thông qua hệ thống thông tin đại chúng như Truyền hình, báo đài…. Cuối năm 2004, giá trị của đồng ngoại tệ đã có xu hướng giảm dần, do giai đoạn đầu đồng USD liên tục tăng giá so với đồng VNĐ, nhưng đến đầu năm năm 2005, Mỹ đã phá giá đồng USD đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu và xuất hiện các hình thức huy động tiền gửi, tiền tiết kiệm ngoại tệ rất đa dạng với lãi suất cao tại các ngân hàng thương mại khác, nó đã tạo ra một sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.

Tuy nhiên thì nguồn vốn huy động này lại chủ yếu là các khoản tiền gửi không kỳ hạn với số dư thất thường, nhưng nó lại có ưu điểm là khoản trả lãi ngân hàng rất thấp, thậm chí có những thời kỳ không phải trả lãi, và nó mang lại cho ngân hàng lợi thế là lãi suất bình quân đầu vào thấp, khối lượng vốn lớn có thể tạo ưu thế cạnh tranh cho ngân hàng trên thị trường. Ngoài ra, trong thời gian vừa qua, NHNo & PTNT Nam Hà Nội trong kế hoạch nguồn vốn của mình cũng đã tích cực phát triển hoạt động phát hành giấy tờ có giá như kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi… Với mục tiêu, định hướng tăng cường vốn huy động có kỳ hạn dài, ngân hàng đã tích cực phát hành các loại giấy tờ có giá trên thị trường. - Trường hợp cần thiết, tuỳ theo tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh năm, Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam có văn bản chỉ đạo cho phép các địa phương được thực hiện tối đa bằng 30% phần vượt kế hoạch địa phương đăng ký so kế hoạch kinh doanh quý trước (nếu không có văn bản của Tổng giám đốc, Sở giao dịch, Chi nhánh cấp I thực hiện theo trên).

- Căn cứ vào chiến lược kinh doanh dài hạn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam; định hướng kinh doanh hàng năm của Hội đồng quản trị; chỉ tiêu kiểm tra của Trụ sở chính, Giám đốc Sở giao dịch, Chi nhánh cấp I xây dựng kế hoạch kinh doanh gửi trụ sở chính, kèm theo cỏc bản thuyết minh giải trỡnh rừ tỡnh hỡnh thực hiện kế hoạch kinh doanh kỳ trước, dự kiến kỳ kế hoạch. Việc bố trí công tác lập kế hoạch nguồn vốn theo các tổ chức, theo kỳ hạn đã phát huy được tính độc lập và sáng tạo, tính chuyên môn hoá và năng lực nghề nghiệp của mỗi cá nhân, mỗi cán bộ tham gia công tác lập kế hoạch nguồn vốn, song nó vẫn không làm mất đi tính phối hợp giữa các hoạt động, giữa các phòng ban khác trong ngân hàng làm cho công tác thực thi kế hoạch diễn ra trôi chảy. …Do vậy, Chi nhánh đã không ngừng nâng cao tinh thần tự chủ, tự chịu trách nhiệm của mình, luôn gắn công tác điều hành với công cụ điều hành như: kế hoạch, lãi suất, quyền phán quết cho vay… Chi nhánh luôn luôn quan tâm, phát triển các dịch vụ mới nhằm đáp ứng một cách tối đa nhu cầu của khách hàng, đặc biệt là các khách hàng lớn, khách hàng tiềm năng như việc ký kết với Công ty cổ phần Điện Lực, Truyền hình cáp về việc thu phí qua hệ thống của ngân hàng.

Do đó, Chi nhánh cũng không ngừng tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát, tham mưu cho lãnh đạo trong việc chỉ đạo điều hành kinh doanh một cách nhanh nhậy, đảm bảo mọi hoạt động của Chi nhánh tuân thủ theo đúng quy định, đồng thời thực hiện kỷ cương, kỷ luật điều hành, xử lý kịp thời, nghiêm túc đúng quy chế mọi vi phạm phát sinh trong điều hành kế hoạch.