Các giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ tại Sở giao dịch NHN&PTNT Việt Nam
MỤC LỤC
NHNo & PTNT Việt Nam
Dới sự quan tâm chỉ đạo của các cấp lãnh đạo NHNo & PTNT VN cũng nh của Ban lãnh đạo Sở, cùng với sự kết hợp nhip nhàng giữa các phòng ban, sự cố gắng của tập thể cán bộ công nhân viên, SGD NHNo & PTNT VN đang tong bớc khẳng định đợc mình, nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trờng, góp phần vào sự phát triển của toàn ngành cũng nh của toàn nền kinh tế. Công tác kinh doanh tiền tệ, cung ứng các dịch vụ ngân hàng cũng nh công tác thực hiện các nhiệm vụ theo uỷ quyền của NHNo & PTNT VN, đợc SGD từng bớc xây dựng theo hớng ngân hàng hiện đại, đảm bảo thanh toán nhanh, chính xác, an toàn, vì vậy, ngày càng cải thiện đợc hình ảnh cũng nh sự tín nhiệm của khách hàng đối với Sở, đồng thời đóng góp không nhỏ vào thành tích hoạt động của hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam. Cùng với sự phát triển hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của đất nớc, & nhờ nhận thức đợc hoạt động kinh doanh đối ngoại là một mặt nghiệp vụ rất quan trọng có liên quan đến phát triển kinh tế của đất n- ớc cũng nh của từng doanh nghiệp có liên quan đến xuất nhập khẩu nên SGD NHNo & PTNT VN tiếp tục mở rộng quan hệ đối ngoại với các NH nớc ngoài.
(Nguồn : Báo cáo thanh toán quốc tế tại SGD 2004 - 2006) Thủ tục mở L/C tại Sở rất gọn nhẹ, khách hàng tới giao dịch đợc cán bộ thanh toán quốc tế hớng dẫn tận tình, chu đáo, đồng thời SGD không ngừng thay đổi mức ký quỹ phù hợp với từng loại khách hàng, đối với khách hàng nào có tình hình thanh toán tốt và khách hàng truyền thống lâu năm thì đợc gỉam mức ký quỹ. Nguyên nhân là do chịu ảnh hởng của nền kinh tế thế giới nói chung cùng với hoạt động tín dụng có nhiều biến động lớn vê cơ chế chính sách điều hành nh kiểm soát kế hoạch tín dụng, nguồn vốn theo ngày, cơ chế trích lập rủi ro theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam,..đã ảnh hởng rất lớn đến khách hàng có quan hệ thanh toán quốc tế tại SGD. Trên cơ sở sau khi đã nhận đợc bản sao có xác nhận sao y bản chính gồm : hợp đồng nhập khẩu, văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ thơng mại hoặc cơ quan quản lý chuyên ngành, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận đăng ký mã số (đối với khách hàng giao dịch lần đầu), thanh toán viên sẽ kiểm tra tính chất hợp pháp, hợp lý của đơn xin mở L/C, so sánh với hợp đồng mua bán ngoại thơng xem các điều khoản có gì mâu thuẫn và không phù hợp với thông lệ quốc tế hay không.
- Sự thiếu cẩn trọng của cán bộ ngoại thơng : sự thiếu cẩn trọng dẫn tới nhà nhập khẩu bỏ sót điều khoản nào đó của hợp đồng thơng mại quốc tế trong khi lập L/C; còn đối với nhà xuất khẩu sẽ bỏ sót điều khoản nào đó trong L/C, gây lỗi khi lập chứng từ; sự thiếu cẩn trọng nên dù nhà xuất, nhập khẩu đã lập theo đúng nội dung điều khoản song lại không chú ý lỗi chính tả, ngữ pháp, đánh máy…Tất cả điều đó có thể làm cho nhà xuất nhập khẩu gặp rủi ro nh bị trừ phí sai sót, chậm trễ trong thanh toán và mất quyền lợi thực tế nh trong hợp đồng. Nhng đây chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, thực lực tài chính không mạnh, tham gia vào các lĩnh vực nông, lâm, thuỷ sản là những mặt hàng có giá biến động lớn và có áp lực cạnh tranh rất cao, đặc biệt là với nớc láng giềng Trung Quốc nên dễ bị ép giá hay phải xuất khẩu qua đối tác trung gian nên hiệu quả xuất khẩu không cao, gặp nhiều rủi ro trong việc thanh toán, kéo theo rủi roc ho ngân hàng.
Giải pháp nhằm hạn chế rủi ro trong thanh toán tín dụng
Định hớng kinh doanh của Sở giao dịch NHNo &
- Tiếp tục tăng khối lợng thanh toán xuất nhập khẩu bằng phơng thức TDCT tại SGD, trong đó đặc biệt chú trọng tăng số món và số tiền L/C xuất khẩu đợc thông báo và thanh toán qua NHNo & PTNT VN. - Phát triển có trọng điểm bảo lãnh mở L/C trả chậm dài hạn để nhập khẩu máy móc thiết bị, dây chuyền sản xuất hiện đại phục vụ cho chơng trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nớc. - Đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ quản lí và kĩ thuật- nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phải đợc quan tâm hàng đầu đặc biệt là năng lực nghiệp vụ tài trợ thơng mại xuất nhập khẩu.
Định hớng chung về thanh toán L/C năm 2007 - SGD NHNo & PTNT sẽ tiếp tục hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán L/C theo hớng nhanh chóng thuận lợi cho khách hàng & an toàn, có lợi cho NH song song với việc. -Tập trung vào học tập, nghiên cứu các văn bản có liên quan đến nghiệp vụ, đào tạo để nâng cao trình độ cho thanh toán viên, tìm hiểu các hình thức thanh toán mới mà NH có thể đáp ứng trong thời gian tới. -Xem xét & cân đối mức thu phí dịch vụ so với các NH khác trong cùng địa bàn để có biện pháp điều chỉnh cho phù hợp nhằm tăng thu phí dịch vụ trong khi vẫn đảm bảo tính cạnh tranh trong TTQT.
Giải pháp hạn chế rủi ro thanh toán tín dụng chứng từ tại SGD NHNo & PTNT VN
Tránh tình trạng co cụm, tâm lí sợ trách nhiệm từ chối mọi yêu cầu mở L/C trả chậm hoặc thực hiện quy trình cứng nhắc, không linh hoạt song cũng chỉ nên thực hiện bảo lãnh L/C trả chậm cho những dự án nhập hàng hóa là máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất mới, hiện đại, đem lại hiệu quả kinh tế cao. Việc thiết lập và mở rộng quan hệ đại lý với các Ngân hàng nớc ngoài có ý nghĩa chiến lợc trong việc phát triển nghiệp vụ TTTDCT SGD Chính vì vậy, trong thời gian tới, SGD cần tích cực và chủ động hơn nữa trong giao dịch để thiết lập quan hệ đại lý với các Ngân hàng ở nớc mà có hàng nhập trả chậm… Kinh tế Việt Nam đã. Trong xu thế hội nhập quốc tế về ngân hàng, đòi hỏi ngành ngân hàng cần phải tích cực và chủ động hơn nữa trong ban hành các văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế, hoàn thiện môi trờng pháp lí cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng.
Để thực hiện đợc các giải pháp về con ngời một cách có hiệu quả, SGD cần tạo điều kiện cho cán bộ trau dồi kiến thức kinh nghiệm, tiêu chuẩn hoá đội ngũ thanh toán viên bằng các việc làm cụ thể nh: Thờng xuyên tổ chức các lớp học nghiệp vụ ngắn hạn và dài hạn với sự tham gia của các chuyên gia về thanh toán quốc tế; Chú trọng vào công tác. Trong điều kiện cạnh tranh mạnh mẽ nh hiện nay, muốn tồn tại và phát triển, giữ vững thị phần trong thanh toán quốc tế, Sở giao dịch cần khắc phục những hạn chế trên bằng cách cung cấp dịch vụ thanh toán hoàn hảo và hiện đại cho khách hàng mà trớc hết là thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ của phơng thức tín dụng chứng từ. Hiện nay các NHTM cha cung cấp các dịch vụ này, song nếu giá trị hợp đồng lớn thì các doanh nghiệp có thể nhờ ngân hàng phục vụ mình tìm hiểu đối tác kinh doanh thông qua hệ thống các NHĐL của họ tại nớc ngoài, hoặc có thể thông qua phòng thơng mại và công nghiệp Việt Nam, trung tâm thông tin tín dụng của NHNN Việt Nam.
Môc lôc
Khái quát tình hình thanh toán quốc tế và hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại SGD NHNo % PTNT VN trong nh÷ng n¨m gÇn ®©y..33. Quy trình thực hiện nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam..42. Thực trạng về rủi ro thanh toán Tín dụng chứng từ tại SGD NHNo & PTNT VN ..45.
Đánh giá hoạt động thanh toán Tín dụng chứng từ tại SGD NHNo & PTNT Việt Nam ..58. Năng lực cạnh tranh, tài chính và thông tin về đối tác của doanh nghiệp còn thiếu và nhiều yếu kém..64. Sự bất ổn trong chính trị và kinh tế của các bên tham gia cũng nh của nền kinh tế thế giới..65.