MỤC LỤC
Để giảm chi phí này, ngân hàng nên nâng mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chức kinh tế để thu hút nguồn vốn này, duy trì một tỷ kệ hợp lý giữa tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm sao cho vừa đảm bảo sự an toàn về vốn kinh doanh trong ngân hàng vừa đảm bảo chi phí bình quân của nguồn vốn thấp nhÊt. Cũng nh những trung tâm t vấn khác, t vấn ngân hàng là một lĩnh vực nhằm đánh giá, phân tích, dự báo thông tin về tình hình kinh tế xã hội, pháp luật và các thông tin về hoạt động ngân hàng..có liên quan đến vấn đề đầu t tín dụng, giải đáp mọi thắc mắc về lĩnh vực ngân hàng của các doanh nghiệp, của dân c giúp họ đa ra những quyết định đầu t đúng đắn. Nếu nh cán bộ cơ sở xuống cơ sở tìm hiểu trớc quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tổng hợp các thông tin về doanh nghiệp thì không những có thể đánh giá chính xác hơn mức độ hoạt động của doanh nghiệp, thẩm định cho vay một cách nhanh chóng hơn mà còn tìm hiểu phát hiện đợc nhu cầu mới để đáp ứng.
— Kết hợp giữa việc quản lý tài sản nợ và tài sản có của ngân hàng một cách khoa học, chặt chẽ, tăng cờng huy động vốn trung dài hạn để mạnh dạn cho vay, trú trọng tìm các cơ hội cho vay bằng cách nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu thị trờng thông qua phơng tiện thông tin đại chúng, thông qua việc cử cán bộ xuống cơ sở để tìm hiểu, xem xét thu thập thông tin. — Đối với các đơn vị hoạt động thua lỗ, cha có khả năng trả nợ cho ngân hàng, trong trờng hợp đơn vị thực sự cần thêm vốn và nếu có vốn thì có thể tiếp tục sản xuất kinh doanh, mang lại hiệu quả cao, khi doanh nghiệp trình bày rõ với ngân hàng về vốn cần vay thêm, kế hoạch sản xuất kinh doanh, lợi nhuận mang lại..ngân hàng cần xem xét một cách cụ thể, dĩ nhiên cán bộ ngân hàng phải có thẩm quyền, có trình độ, khả năng đánh giá dự án, kế hoạch thực hiện sản xuất kinh doanh của đơn vị vay vốn đồng thời cán bộ tín dụng phải trực tiếp xuống kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tiêu thụ sản phẩm của doanh nghiệp, từ đó xem xét khả năng đầu t tiếp cho doanh nghiệp hay ngừng đầu t và thực hiện thu nợ. Nền kinh tế nớc ta, một nền kinh tế thị trờng đang phát triển, một nền kinh tế năng động, các doanh nghiệp cạnh tranh hàng ngày để tồn tại và phát triển, nhiều hiện tợng kinh tế mới xuất hiện, những công ty, doanh nghiệp mới đợc thành lập, đồng thời lại có những công ty làm ăn kém hiệu quả, thua lỗ, phá sản, nạn đầu cơ buôn lậu, làm hàng giả diễn ra thờng xuyên, trên thị trờng tiền tệ, thị trờng vốn diễn biến phức tạp, hiện tợng chiếm dụng vốn lẫn nhau xảy ra phổ biến giữa các doanh nghiệp với ngân hàng.
Trớc tình hình đó, đòi hỏi hệ thống ngân hàng thơng mại nói chung, ngân hàng công thơng Hoàn kiếm nói riêng phải nghiên cứu thị trờng, nghiên cứu nhu cầu tín dụng để có những giải pháp nhằm đảm bảo an toàn trong kinh doanh ngày càng nâng cao tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng và nâng cao hơn nữa hiệu quả của quá trình sản xuất kinh doanh, để có sức mạnh cạnh tranh với các tác nhân khác trên thị trờng vốn.
— Ngân hàng cần lập tổ thu hồi nợ quá hạn, giao chỉ tiêu đến từng tổ, từng cán bộ tín dụng để họ nhiệt tình trong công tác thu hồi và có khuyến khích vật chất thích đáng cho các tổ, các cán bộ tín dụng có thành tích cao. — Công tác kiểm tra, kiểm soát là cần thiết, song các đơn vị đợc giao nhiệm vụ thừa hành pháp luật cũng cần đổi mới công tác kiểm tra, kiểm soát theo hớng tuân thủ kỷ luật phép nớc và phải thúc đẩy đợc quá trình sản xuất kinh doanh phát triển. Hiện nay Nhà nớc đã và đang dần dần ban hành đầy đủ các bộ luật, mỗi doanh nghiệp, tổ chức, công dân cần phải hoạt động theo pháp luật, tuân thủ pháp luật, có nh thế mới tránh đợc những hành vi tiêu cực và sự không đồng bộ, không nhất quán trong hoạt động, các doanh nghiệp mới có thể hoà nhập với cộng đồng quốc tế hay có uy tín để các tổ chức nớc ngoài sẵn sàng liên doanh, liên kết.
Khi đã giao khoán tài sản cho chủ doanh nghiệp thì chủ doanh nghiệp phải hoạt động theo pháp luật, có thu, có chi, có tích luỹ, mở mang thêm tài sản, làm nhiều hởng nhiều, làm ít hởng ít, bình đẳng trớc pháp luật. Do đó, doanh nghiệp cần chủ động thay đổi thiết bị, đổi mới công nghệ sản xuất áp dụng tiến bộ khoa học kỹ thuật vào quá trình kinh doanh, nâng cao năng suất lao động, hạ chi phí sản xuất, giảm giá thành và tăng chất lợng sản phẩm, tạo đợc sức mạnh cạnh tranh trên thị trờng. — Việc sắp xếp lại các doanh nghiệp nhà nớc phải tiến hành đồng thời với việc đổi mới đồng bộ từ cơ chế quản lý đến cơ chế tổ chức và cơ chế tài chính vì đây là những vấn đề mang tính chất lâu dài, tạo điều kiện cho kinh tế quốc doanh phát triển, đảm nhiệm tốt vai trò chủ đạo trong nền kinh tế.
Phải đặt chỉ tiêu giữ lại một số lợng không lớn các doanh nghiệp nhà nớc, điều này không làm giảm vai trò của nó vì với số lợng doanh nghiệp nhà nớc đã đợc lựa chọn không lớn, ngân sách có thể cung cấp nhiều vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh hơn, doanh nghiệp sẽ đợc đầu t cả chiều rộng lẫn chiều sâu, hiệu quả kinh tế sẽ.
Một mặt đã cung cấp đầy đủ nhu cầu vốn tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nhà nớc nói chung cho nền kinh tế của quận nói riêng phát triển mạnh với hiệu quả cao, mặt khác lợi nhuận thu đợc từ hoạt động của ngân hàng đã tăng lên rất đáng kể trong thời gian qua, ngân hàng đã. Vấn đề này đòi hỏi Nhà nớc giải quyết thông qua việc ban hành sửa đổi các văn bản pháp luật, trớc hết là luật kiểm toán, luật về thế chấp tài sản..và tiếp tục sửa đổi một số điều luật, quy định cho phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế. Tuy nhiên điểm yếu của công thức tính lãi này là ở chỗ lãi cho vay chỉ đợc xác định chính xác vào cuối năm khi Ngân hàng Nhà nớc đã công bố tỷ lệ lạm phát của năm qua, đồng thời khi dùng lãi suất này, ngân hàng phải chịu mức rủi ro lãi suất cao hơn.
Mặt khác, theo phơng thức cho vay này, ngân hàng có thể theo dõi chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay cũng nh quá trình sản xuất kinh doanh, sự thay đổi khả năng tài chính của doanh nghiệp thông qua số d tài khoản của doanh nghiệp tại ngân hàng. Nếu thuộc loại nợ qúa hạn thời gian dài, nguyên nhân do nguồn vốn vay sử dụng không đúng mục đích hay có hành vi không đúng đắn trong vay nợ, t cách đạo đức, ý muốn trả nợ kém thì ngân hàng cần lập tức siết chặt các biện pháp thu nợ và có thể thu hồi, phát mại tài sản thế chấp. + Đối với các khoản nợ quá hạn mà nguyên nhân gây ra là khách quan, hiện tại doanh nghiệp cha có khả năng trả nợ, tình hình tài chính doanh nghiệp không tốt và nếu có thêm vốn thì doanh nghiệp có thể lấy lại đợc nhịp độ sản xuất kinh doanh nh cũ, ngân hàng có thể gia hạn nợ cho các doanh nghiệp này và nếu có thể, cho vay những khoản mới để doanh nghiệp tiếp tục sản xuất kinh doanh một cách có hiệu quả.
Nền kinh tế ngày càng phát triển , nhu cầu luôn thay đổi theo từng ngày, ngân hàng công thơng Hoàn kiếm nói riêng và hệ thống ngân hàng thơng mại nói chung cần tìm những biện pháp hữu hiệu hơn nữa để đáp ứng đợc mọi nhu cầu trong nền kinh tế, góp phần vào quá trình lu thông vốn, tăng trởng kinh tế và tạo lợi nhuận cao cho ngân hàng, làm cho hoạt động ngân hàng ngày càng hiệu quả hơn, quy mô ngày càng mở rộng.