Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh Phước Kiển

Hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng thương mại .1 Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại

• Hoạt động huy động vốn

 Bảo lãnh: là nghiệp vụ cấp tín dụng mà ngân hàng (người bảo lãnh) theo yêu cầu củ khách hàng (người được bảo lãnh) cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính trong tương lai cho người thụ hưởng bảo lãnh (người nhận bảo lãnh), nếu khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính đã cam kết thì ngân hàng bảo lãnh phải có nghĩa vụ thực hiện các nghĩa vụ tài chính này. Ngân hàng Trung Ương thông qua nhu cầu vay vốn của NHTM với Ngân hàng Trung Ương nhằm mục đích phát hành thêm tiền Trung Ương theo kế hoạch, bổ sung lượng vốn khả dụng cho NHTM một cách thường xuyên và là cứu cánh cho vay cuối cùng nhằm cứu nguy cho các NHTM khi cần thiết, nếu sự đổ vỡ của các NHTM có thể gây ảnh hưởng đến sự an toàn của hệ thống ngân hàng.

Khách hàng cá nhân và quyết định gửi tiền .1 Khách hàng cá nhân

Trong trường hợp đang xem xét sử dụng một dịch vụ nào đó lần đầu tiên hoặc có tác động lớn đến khách hàng thì khách hàng có thể tiến hành việc tìm kiếm thông tin chuyên sâu (tham khảo ý kiến của người thân, báo chí,…). Để giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro mà họ có thể nhận thấy, các ngân hàng cung cấp dịch vụ có thể thực hiện cung cấp những thông tin về thuộc tính của sản phẩm, mô tả các đối tượng sử dụng nào có thể hưởng lợi nhiều nhất từ các dịch vụ và đưa ra các lời khuyên về cách thức có được kết quả tốt nhất.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân Hiện nay các ngân hàng thương mại không ngừng cạnh tranh gay gắt với nhau về

• Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân .1 Các yếu tố bên ngoài

Việc phân tích các yếu tố bên trong sẽ giúp ngân hàng nhận thấy được điểm mạnh, cơ hội để phát huy và từ đó khắc phục những điểm yếu, những đe dọa trong quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng, và thông qua cảm xúc của khách hàng sau khi sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng thì ngân hàng có thể đánh giá được mức độ hài lòng của khách hàng dành cho sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, qua đó tìm kiếm được khách hàng trung thành cho ngân hàng của mình. (Nguồn: Tổng hợp của tác giả) Huy động vốn là một hoạt động quan trọng đem lại nguồn vốn giúp ngân hàng kinh doanh trong đó việc thu hút nguồn vốn từ dân cư, từ khách hàng cá nhân là mục tiêu đáng quan tâm vì thế ngân hàng cần xem xét đến quyết định gửi tiền của khỏch hàng để hiểu rừ về khỏch hàng và hơn thế nữa chi nhỏnh cần phải tỡm hiểu về các yếu tố bên trong và bên ngoài ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng, đó sẽ là thông tin hữu ích giúp ngân hàng có những chiến lược marketing để cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ và định hướng phát triển sản phẩm mới cũng như sản phẩm truyền thống của nhằm thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm của mình.

Giới thiệu về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thông Việt Nam chi nhánh Phước Kiển

Điều này có thể được giải thích, trong năm 2013 vừa qua nguồn vốn huy động của ngân hàng vẫn tăng tuy nhiên hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tăng không so với nguồn vốn huy động, các doanh nghiệp không ngừng khát vốn nhưng vẫn chưa tiếp cận được nguồn vốn của ngân hàng, do ngân hàng lo sợ nợ xấu tăng cao, vì thế nguồn vốn vẫn ứ đọng, trong khi đó ngân hàng phải tốn chi phí để trả lãi cho những khoản huy động vốn, đây là nguyên nhân làm ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng. Mặc dù phải cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác, Agribank Phước Kiển vẫn cố gắng thu hút vốn từ khách hàng cá nhân, cho vay cũng đạt hiệu quả vì thế kết quả kinh doanh cũng tăng qua các năm đó là nhờ vào sự phấn đấu của tập thể nhân viên chi nhánh cũng như thương hiệu Agribank được nhiều người quan tâm và biết đến.

Thực trạng huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Agribank Phước Kiển

• Xu hướng tiết kiệm của người dân hiện nay và giới thiệu về sản phẩm tiền gửi của Agribank Phước Kiển
• Thực trạng huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân tại Agribank Phước Kiển

Tuy nhiên vẫn còn mặt hạn chế đó là do Agribank Phước Kiển có số lượng khách hàng đông, trong khi số lượng giao dịch viên vẫn còn ít, và chi nhánh vẫn chưa có hệ thống đăng ký số thứ tự cho khách hàng như các ngân hàng thương mại nên khách hàng đến sau có thể được thực hiện giao dịch trước so với khách hàng đến trước chính điều này khiến khách hàng có thái độ không hài lòng, ngoài ra chi nhánh vẫn chưa có quầy tư vấn khách hàng nên khách hàng khi đến giao dịch vẫn ngồi chờ và giao dịch được thực hiện một cách chậm trễ. Hiện tại khách hàng của chi nhánh chủ yếu là khách hàng cá nhân, thái độ của khách hàng đối với chi nhánh vẫn còn chưa hài lòng về sản phẩm, về chất lượng dịch vụ chẳng hạn: khách hàng ngồi chờ đợi lâu, không gian chật hẹp, sản phẩm chưa đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng, đây là một số ý kiến đóng góp của khách hàng trong khi phỏng vấn khách hàng, tuy nhiên do thương hiệu lâu đời nên vẫn giữ được lòng tin của khách hàng mặc dù chi nhánh vẫn còn nhiều hạn chế và sản phẩm dịch vụ vẫn chưa có tính cạnh tranh cao.

Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Phước Kiển

• Đánh giá thang đo

Tóm lại, qua việc phân tích thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng tại Agribank Phước Kiển, và mối quan hệ giữa các yếu tố với giá trị cảm nhận của khách hàng thì mô hình nghiên cứu được hình thành với các biến độc lập như: Cơ sở vật chất; Tính chuyên nghiệp của nhân viên, Chất lượng sản phẩm dịch vụ; Giá cả; Cảm xúc; Danh tiếng và uy tín, và biến phụ thuộc là quyết định gửi tiền của KHCN. Mối tương quan giữa các biến độc lập cũng ở mức tương đối trong đó biến cơ sở vật chất có mối tương quan đáng kể với nhân viên (0.445), kế đến biến nhân viên có mối tương quan cao nhất với biến cảm xúc (0.535), tiếp đến là biến chất lượng sản phẩm có mối tương quan đáng kể nhất với biến phụ thuộc quyết định gửi tiền (0.499) và biến danh tiếng và uy tín cũng có mối tương quan đáng kể với biến phụ thuộc quyết định gửi tiền (0.538).

Yếu tố chất lượng sản phẩm dịch vụ: Đây cũng là một trong những yếu tố tác động đến quyết định của khách hàng, tuy trong mô hình nghiên cứu này được

 Đánh giá quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại Agribank Phước Kiển Qua kết quả phân tích, kiểm định dữ liệu, thang đo các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân gồm 5 yếu tố tác động: tính chuyên nghiệp của nhân viên, chất lượng sản phẩm dịch vụ, giá cả, cảm xúc, danh tiếng và uy tín thương hiệu. Và khách hàng đánh giá so với các ngân hàng khác, chất lượng sản phẩm dịch vụ của chi nhánh vẫn được hài lòng nhưng chỉ ở mức trung bình (trung bình đạt 3.72) (phụ lục 2) vì thế chi nhánh cần phải cải thiện nhiều hơn về chất lượng sản phẩm của mình chẳng hạn như: chi nhánh đưa ra nhiều danh mục sản phẩm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, bên cạnh đó tính bảo mật thông tin khách hàng phải được chi nhánh đặt lên hàng đầu nhằm đảm bảo an toàn cho khách hàng khi thực hiện giao dịch với chi nhánh.

Yếu tố giá cả (hệ số beta chuẩn hóa là 0.132): Đây cũng là yếu tố có tác động tương đối cao đến quyết định gửi tiền của khách hàng

Và biến “Nhìn chung tôi cảm thấy dễ chịu khi giao dịch sản phẩm tiền gửi với Agribank Phước Kiển” có mức trung bình là 3.81 (phụ lục 2), khách hàng hài lòng về sản phẩm của chi nhánh ở mức trung bình do đó chi nhánh cần phải nổ lực hơn trong việc cho ra nhiều sản phẩm tiền gửi dựa trên nhu cầu của khách hàng, các sản phẩm có tính năng dễ sử dụng, tiện ích và ứng dụng công nghệ hiện đại. Tuy nhiên với những sản phẩm truyền thống của ngân hàng nên chi nhánh chỉ thu hút sản phẩm tiền gửi với các khách hàng truyền thống vì thế chi nhánh cần thiết kế nhiều sản phẩm ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại nhằm thu hút thêm nhiều thành phần khách hàng khác nhau, bên cạnh đó chi nhánh cũng cần nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm tạo ra khác biệt cho chi nhánh và tạo ấn tượng cho khách hàng.