Đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng và giải pháp nâng cao tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang

Tình hình nguồn vốn

Qua đó cho thấy công tác huy động vốn của Chi nhánh đang hoạt động tốt, với nguồn vốn huy động được từ các Đơn vị kinh tế và hộ dân cư tăng nhanh và chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Chi nhánh, có được kết quả này là do Chi nhánh đã tạo ra được 1 hình ảnh tốt đẹp về mình 1 ngân hàng trẻ, năng động và Quan trọng hơn là “Ngân hàng vì cộng đồng” trong mắt người dân, Chi nhánh có trụ sở khang trang lại được đặt ở vị trí thuận lợi, có đội ngũ nhân viên trẻ, cởi mỡ trong giao dịch, sản phẩm huy động vốn đa dạng và hấp dẫn. Tổng nguồn vốn qua 4 quý trong năm đều có tăng đó là một cố gắng lớn của toàn thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang, ngoài ra Chi nhánh áp dụng chính sách lãi suất thích hợp nên đã thu hút khách hàng đến với chi nhánh, vã lại trong thời gian này tình hình kinh tế ở tỉnh đang từng bước ổn định do gần đây giá nông sản tăng và ngành chăn nuôi thuỷ sản cũng ổn định: do đó lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư cũng nhiều nên làm cho công tác huy động vốn của Chi nhánh tiến triển tốt hơn.

Phân tích tình sử dụng vốn tại ngân hàng

• Phân tích doanh số cho vay của Chi nhánh
• Phân tích doanh số thu nợ tại ngân hàng
• Phân tích tình hình dư nợ tại ngân hàng
• Phân tích tình hình nợ quá hạn tại ngân hàng

DSCV trên đối tưọng nầy có 1 sự sụt giảm vào những quý đầu năm (Quý 2 có DSCV đạt 10.359 triệu đồng giảm 2.088 triệu đồng so với Quý 1) nhưng lại có sự tăng trưởng mạnh vào 2 tháng cuối năm (Quý 3 DSCV đạt 17.745 triệu đồng tăng 7.386 triệu đồng so với Quý 2 và Quý 4 DSCV đạt 119.835 triệu đồng tăng so với Quý 3 là 102.090 triệu đồng với tốc độ tăng trưởng 575% một tốc độ rất ấn tượng) Hiện tượng này cũng rất dễ hiểu là do đối tượng Hộ sản xuất kinh doanh đặt biệt là các ngành thương mại và chăn nuôi, nuôi trồng thuỷ sản, lúa chiếm tỉ trọng lớn trong cơ cấu kinh tế của tỉnh có tính thời vụ rất cao những Quý đầu năm họ thưòng ít có nhu cầu về vốn nhưng về cuối năm lại cần nhiều vốn để trữ hàng, thanh toán tiền thức ăn chăn nuôi, phân bón phục vụ sản xuất nông nghiệp. Ngành khác: DSTN có sự biến động khi 3 Quý đầu của năm gia tăng liên tục( Quý 2 đạt mức thu nợ 451 triệu đồng, tăng 180 triệu đồng so với Quý 1 tốc độ tăng 66%, Quý 3 đạt mức 2.813 triệu đồng tăng 2.362 triệu đồng so với Quý 2 tốc độ tăng 524% sự gia tăng này là do DSCV trên các đối tượng trong ngành nghề này gia tăng và tăng mạnh ở Quý 3 bên cạnh đó là sức tiêu dùng trên thị trường hàng tiêu dùng tăng giúp hàng hóa bán ra dễ dàng hơn và công tác đôn đốc khách hàng trả nợ đúng hạn được tăng cường bởi đa phân khách hàng trong ngành nghề nay là các hộ kinh doanh thương mại nhỏ lẽ rất rủi ro và ở Quý 4 có một sự sụt giảm trong DSTN cùng với sự sụt giảm trong doanh số cho vay trên đối tượng này( Quý 4 đạt mức thu nợ 1.745 triệu đồng giảm 106 triệu đồng so với Quý 3).

Đánh giá hiệu quả tín dụng của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – An Giang

Theo bảng số liệu trên ta thấy đến quý 2 NQH mới xuất hiện, trong đó tỷ trọng NQH của ngành nuôi trồng thủy sản là cao nhất trong tất cả các ngành chiếm 45% ở quý 2 và tăng dần Quý 3 là 46% và ở Quý 4 là 50% trong tổng NQH, lý do tăng cao như vậy là do dư nợ ở ngành cũng gia tăng và thiện chí trả nợ của khách hàng.tiếp theo là ngành xây dựng và BDS và chế biến công nghiệp chiếm tỉ trọng lớn trong tổng NQH với ngành xây dựng và BDS Quý 2 là 35% đến Quý 4 là 36%. Ngân hàng đã xác định thách thức lớn nhất là nguồn vốn huy động nên từ đó đã đưa ra nhiều biện pháp hữu hiệu như: làm tốt công tác phục vụ khách hàng, vận dụng cơ chế lãi suất….Tuy nhiên, nguyên nhân làm nguồn vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu cho vay của Ngân hàng là do một số yếu tố tác động bất lợi như dịch cúm gia cầm; xuất khẩu cá ba sa gặp khó khăn đầu ra; giá vật tư thiết yếu tăng và giá bất động sản.

Tồn tại và nguyên nhân

Tùy theo đối tượng khách hàng, qui mô khoản vay,….mà những người làm công tác cho vay, tín dụng sẽ được phân công cụ thể theo từng công việc khác nhau theo quy trình tín dụng nhưng nhìn chung cán bộ tín dụng là người trực tiếp thực hiện toàn bộ công việc về quy chế cho vay của ngân hàng với khách hàng, quy định đảm bảo tiền vay, quy định cụ thể cho khoản vay của ngân hàng. Hiện nay trên thị trường tài chính khi mà các sản phẩm, dịch vụ của các ngân hàng là hầu hết giống nhau, điểm tạo lợi thế cạnh tranh thực sự cho ngân hàng là hoạt động chăm sóc khách hàng trong thời điểm cạnh tranh gay gắt hiện nay tuy nhiên tại SCB An Giang hoạt động này vẫn chưa có sự quan tâm đúng mức, dẫn đến việc ngân hàng gặp khó khăn trong khâu huy động vốn, mở rộng tín dụng.

Các giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng

Bộ phận quản lý rủi ro tín dụng thực hiện việc “giám sát song song” quá trình bộ phận quan hệ khách hàng thực hiện các quyết định phê duyệt tín dụng để phát hiện các dấu hiệu rủi ro cũng như can thiệt kịp thời như giám sát thực hiện kiểm tra sử dụng vốn vay, kiểm tra tài sản đảm bảo, các điều kiện giải ngân ….như vậy, quá trình đánh giá rủi ro tín dụng được thực hiện 1 cách tổng thể, liên tục trước, trong và sau khi cho vay, nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng, khắc phục được tình trạnh không kịp thời khi chỉ sử dụng 1 cơ chế hậu kiểm tra của kiểm tra nội bộ. Đồng thời mỗi bộ phận trong nhiệm vụ chức năng của mình cần xây dựng các mục tiêu cấp tín dụng (tỷ trọng nợ xấu chấp nhận được, số lượng và nhóm khách hàng cần thiết lập, mức độ tăng trưởng tín dụng …), các giải pháp thực hiện các mục tiêu đó, đảm bảo sự phối hợp quyển chuyển nhịp nhàng giữa các bộ phận tác nghiệp khi thực thi các mục tiêu quản trị rủi ro tín dụng đã đề ra, phù hợp với đặc thù, chính sách tín dụng của Ngân hàng.