Chiến lược Phát triển Dịch vụ Thẻ Của Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế
MỤC LỤC
Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
Phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại bao gồm các nội dung như: gia tăng số lượng khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, gia tăng các tiện ích đi kèm theo việc thanh toán bằng thẻ, dịch vụ thẻ ngày càng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó gia tăng thu nhập cho ngân hàng từ các loại phí, từ việc sử dụng số dư tài khoản chủ thẻ, từ đó đảm bảo thực hiện mục tiêu của ngân hàng một cách nhanh chóng, hiệu quả nhất. Xét trên giác độ ngân hàng, đạt được hiệu quả kinh doanh thẻ tức là phải đảm bảo chi phí tối thiểu, lợi nhuận tối đa bằng việc sử dụng hiệu quả các nguồn lực, tổ chức hợp lý hoạt động kinh doanh thẻ, làm cho dịch vụ này tương thích với tổng thể chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Nhân tố ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ của ngân hàng thương mại
Thanh toán thẻ được xem là phương thức thanh toán an toàn, tuy vậy nó vẫn tiềm ẩn những rủi ro như: gian lận, giả mạo thẻ, lộ pin, chủ thẻ bị mất thông tin, sự cố vận hành hệ thống thanh toán, điều này là cản trở cho sự phát triển của dịch vụ thẻ bởi khách hàng có thể e ngại khi sử dụng dịch vụ. Các quy chế, quy định trong lĩnh vực kinh doanh thẻ ngân hàng có thể khuyến khích việc kinh doanh và sử dụng thẻ nếu đó là những cơ chế hợp lý, đồng bộ cũng như phù hợp với điều kiện thực tế, nhưng nó cũng có tác động ngược lại nếu quá chặt chẽ hay quá lỏng lẻo hay không phù hợp với tình hình thực tiễn.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI VIB
Khái quát về VIB
Đến thời điểm này, ngoài Hội sở tại Hà Nội, Ngân hàng Quốc Tế có trên 80 đơn vị kinh doanh tại Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Hải Dương, Vĩnh Phúc, Nghệ An, Quảng Ngãi, Thanh Hóa, Nha Trang, Huế, Đà Nẵng, Vũng Tàu, Đồng Nai, Bình Dương, Cần Thơ, An Giang, Kiên Giang và mạng lưới 37 Tổ công tác tại 35 tỉnh, thành phố trên toàn quốc. Với phương châm “Luôn gia tăng giá trị cho bạn!”, Ngân hàng Quốc Tế không ngừng gia tăng giá trị của khách hàng, của đối tác, của cán bộ nhân viên ngân hàng và của các cổ đông.
Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB 1. Thực trạng cung cấp dịch vụ thẻ tại VIB
Thiết bị này cho phép khách hàng sử dụng như một ATM bình thường với các chức năng như truy vấn số dư, chuyển khoản, đổi pin,..Sự xuất hiện của MiniATM với chi phí đầu tư rẻ, lắp đặt đơn giản, gọn nhẹ đã tạo sự thuận lợi cho khách hàng và VIB Bank, tạo ra doanh số lớn cho các đơn vị kinh doanh và của VIB Bank trong việc phát triển các ĐVCNT cũng như các sản phẩm liên kết. Sau khi triển khai thành công giai đoạn I(mặc dù việc triển khai trên thực tế chậm hơn so với kế hạch đặt ra) dự án tách thẻ độc lập trong thanh toán thẻ VIB Bank mới được hoàn thành đầu 2007, VIB Bank đã từn bước tổ chức và đã đạt được những kết quả tốt trong việc nghiên cứu, khai thác tối đa tiện ích công nghệ thông tin mạng lại, từng bước đã làm chủ được công nghệ.
NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI VIB BANK
Mục tiêu phát triển dịch vụ thẻ tại VIB Bank
Đẩy mạnh liên kết với các cơ quan, tổ chức, đơn vị hành chính sự nghiệp, thong qua các thỏa thuận, hợp đồng hợp tác, liên kết phát hành thẻ đồng thương hiệu và dịch vụ “Ủy thác chi trả lương qua tài khoản” (Với các trường đại học, cao đẳng, trung học, các doanh nghiệp, cơ quan,..). Bên cạnh việc tăng cường các tiện ích mới cho các sản phẩm thẻ hiện có, Khối kinh doanh thẻ cũng có kế hoạch phát triển các dòng thẻ như Visa Prepaid, Visa Debit Master Card Prepaid.
Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại VIB Bank
- Có các chương trình hỗ trợ hoạt động chấp nhận thẻ của các đơn vị như trang bị đầy đủ các máy móc thiết bị hiện đại, đảm bảo sự an tâm cho cả khách hàng lẫn các ĐVCNT, đồng thời tiến hành bảo dưỡng định kì máy móc thiết bị, thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ thẻ cho cac đơn vị chấp nhận thẻ, giúp các đơn vị này giải đáp các vướng mắc và xử lý các giao dịch bất thường phát sinh trong quá trình họ thanh toán thẻ cho khách hàng, cập nhật các thông tin về rủi ro, tội phạm phát sinh trong lĩnh vực thanh toán thẻ một cách thường xuyên. Sự liên kết giữa các ngân hàng có một ý nghĩa hết sức to lớn và là mốc quan trọng trong lịch sử phát triển thị trường thẻ Việt Nam bởi lẽ nó tạo ra một cộng đồng đông đảo các ngân hàng tham gia hoạt động thanh toán, phát hành thẻ, mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng thẻ cũng như mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tạo nền tảng xây dựng chuẩn mực chung về kỹ thuật để từ đó tạo ra tiện ích có giá trị ngày một cao cho người tiêu dùng, tiết kiệmchi phí và nâng cao hiệu quả dịch vụ thẻ của các ngân hàng.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
+ Có chế độ đãi ngộ thích hợp đối với cán bộ kinh doanh nói chung và cán bộ kinh doanh thẻ nói riêng. Thực hiện việc chi trả lương theo hiệu quả công việc dựa trên các tiêu thức đánh giá và chất lượng và số lượng công việc. Trên đây là một số giải pháp cơ bản tạo cho bản thân ngân hàng có cơ sở vững chắc trong quá trình triển khai cũng như phát triển dịch vụ thẻ. Thời gian này, dù gặp nhiều khó khăn trong quá trình phát hành thẻ ra thị trường, nhưng trong thời gian tới đây theo dự báo thị trường bán lẻ trong đó có thị trường thẻ ngân hàng sẽ phát triển vô cùng mạnh mẽ, nếu có sự nỗ lực của của mình, dịch vụ thẻ của VIB Bank sẽ là sự lựa chọn khó bỏ qua đối với khách hàng. Vị trí hiện nay của VIB Bank là trong top10 ngân hàng hàng hàng đàu của Việt Nam trong lĩnh vực thẻ. Vị trí này sẽ tốt lên trong thời gian tới. - Có chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt như: Thắt chặt quản lý tiền mặt, thu phí sử dụng tiền mặt để người dân chuyển sang các hình thức thanh toán khác; Đồng thời cũng cần có chính sách ưu đãi cho các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. - Ngân hàng nhà nước cần giữ vai trò chủ đạo trong việc xây dựng các đề án, tính toán hiệu quả kinh tế va vốn đầu tư trên cơ sở đó huy động các nguồn vốn trong và ngoài nước đầu tư cho lĩnh vực thẻ. - Ngân hàng nhà nước cần phối hợp với các tổ chức thẻ quốc tế và các NHTM trong nước để để ra chính sách trợ giúp các NHTM Việt Nam trong việc khai thác và phát triển thị trường thẻ trong nước, định hướng ứng dụng các thành tựu kho học công nghệ hiện đại đã và đang được sử dụng trong khu vực và thế giới. Đồng thời, hỗ trợ, hướng dẫn các ngân hàng trong việc xây dựng chế đô báo cáo, hạch toán, kiểm tra phù hợp với nghiệp vụ thẻ theo thông lệ quốc tế và các quy định của Ngân hàng nhà nước. - Cho phép các NHTM thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro về nghiệp vụ thẻ, thành lập bộ phận quản lý rủi ro chung cho các ngân hàng nằm trong trung tâm phòng ngừa rủi ro của Ngân hàng nhà nước. - Cho phép các NHTM Việt Nam được áp dụng linh hoạt một số ưu đãi nhất định để đảm bảo tính cạnh tranh cho các loại thẻ do các NHTM Việt Nam phát hành so với các loại thẻ của các NHTM nước ngoài hay chi nhánh NHTM nước ngoài phát hành. Phát triển các hệ thống thanh toán. a) Hoàn thiện và phát triển hệ thống thanh toán liên ngân hàng. Đối với các hoạt động cụ thể của Trung tâm thanh toán bù trừ quốc gia, định hướng chung là phát triển và ứng dụng công nghệ hiện đại ( điện tử ) trong xử lý thanh toán bù trừ các công cụ thanh toán. c) Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất: Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, với các thương hiệu thống nhất, kết nối các hệ thống máy ATM của các liên minh thẻ hiện hành thành một hệ thống thống nhất nhằm tăng tính thuận tiện cho người sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng, đảm bảo thẻ do một ngân hàng phát hành có thế sử dụng ở nhiều máy ATM và POS của các ngân hàng khác, tạo điều kiện cho các ngân hàng nhỏ với tiềm lực tài chính hạn chế có thể tham gia vào thị trường thẻ, đồng thời giảm bớt gánh nặng đầu tư hạ tầng kỹ thuật cho các ngân hàng lớn.