MỤC LỤC
- Các doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam và người nước ngoài hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam (Gọi chung là đơn vị và cá nhân) được quyền lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoản giao dịch và thanh toán…. Chủ tài khoản không được ký tên, đóng dấu trên các tờ séc chưa ghi đầy đủ các yếu tố (séc khống chỉ) nếu vi phạm điều này dễ dẫn đến bị lợi dụng phải chịu thiệt hại và sẽ bị Ngân hàng, Kho bạc hay tổ chức tín dụng thu hồi tất cả các tờ séc còn lại chưa sử dụng khi được phát hiện vi phạm.
Khi khách hàng không sử dụng Ngân phiếu thanh toán nữa hay khi Ngân phiếu hết thời hạn lưu hành, họ có thể nộp Ngân phiếu vào Ngân hàng để ghi có vào tài khoản tiền gửi của mình hoặc đổi lấy tiền mặt hoặc đổi lấy Ngân phiếu đang còn giá trị lưu hành vì Ngân phiếu thanh toán chỉ được lưu hành trong thời hạn quy định ghi trên tờ Ngân phiếu, Ngân hàng cơ sở có trách nhiệm tiếp nhận Ngân phiếu thanh toán hết hạn sử dụng (chậm nhất là ngày ghi sẵn trên tờ Ngân phiếu) và điều chuyển ngay về Ngân hàng Nhà nước Trung. Cho đến nay ngành Ngân hàng nói riêng cũng như nước ta, đang cố gắng từng bước để thể thức thanh toán mới này nhanh chóng được áp dụng rộng rãi trong mọi tầng lớp dân cư, góp phần làm phong phú, thuận tiện hơn trong công tác thanh toán không dùng tiền mặt ở nước ta, đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế Việt Nam đang ngày càng phát triển.
Trở ngại chính của tiền giấy và tiền kim loại là chúng dễ bị đánh cắp và có thể tốn nhiều chi phí vận chuyển; để khắc phục nhược điểm này, cùng với bước phát triển của hệ thống thanh toán là sự ra đời của séc trong hoạt động của Ngân hàng hiện đại. Tuy nhiên, nó có hai nhược điểm cơ bản: thanh toán chậm do không được ghi "Có" ngay vào tài khoản người thụ hưởng và chi phí in ấn, quản lý còn cao.
Thái độ phục vụ của cán bộ, nhân viên ngân hàng càng nhiệt tình, nghiêm túc thì sẽ làm cho khách hàng hài lòng dẫn đến việc thu hút khách hàng thường xuyên tham gia thanh toán không dùng tiền mặt giữa các tài khoản với nhau và ngược lại. Như vậy, khi đánh giá chất lượng thanh toán không dùng tiền, ta không thể căn cứ vào một tiêu chí cụ thể mà phải xem xét một hệ thống các tiêu chí trên để phân tích cả hai mặt định lượng và định tính, cả về lợi nhuận thuần túy và lợi ích xã hội, cả trên quan điểm của khách hàng và quan điểm của Ngân hàng.
Thanh toán không dùng tiền mặt là một trong những nghiệp vụ mới phát triển gần đây của nước ta nên nó đòi hỏi người cán bộ ngân hàng phải nắm bắt được thông tin thị trường và thị hiếu khách hàng.Vì thực tế việc thanh toán không dùng tiền mặt hiện đang gặp khó khăn trước mắt do truyền thống của người Việt thích sử dụng tiền mặt hơn. Để ngày càng có nhiều khách hàng sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt thì các cán bộ ngân hàng phải dựa vào các mối quan hệ để tuyên truyền vận động sử dụng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, tìm hiểu xem khách hàng hài lòng về mặt nào, không hài lòng ở điểm nào để có thể đưa ra những chính sách thích hợp.
Chu kỳ kinh tế cũng ảnh hưởng không nhỏ đến các hoạt động của thanh toán không dùng tiền.Ví dụ trong thời kỳ lạm phát cao thì lãi suất thực tế sẽ giảm xuống và nếu Ngân hàng không kịp thời phản ứng kịp thời thì sẽ không đem lại hiệu quả cho cả ngân hàng và chủ nhân các tài khoản như mong đợi. Tình hình chính trị - xã hội không ổn định (chiến tranh giữa các Đảng phái, thế lực trong xã hội,công nhân thì bãi công đình công…) sẽ dẫn đến sự sụt giảm mọi hoạt động của nền kinh tế nói chung và hoạt động của thanh toán không dùng tiền nói riêng ( hỏng máy móc, trang thiết bị, trao đổi thông tin bị sai lệch…).
Trong hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở Chi nhánh có nhiều hoạt động thực tế không trực tiếp liên quan đến khách hàng như các hoạt động điều chuyển vốn trong nội bộ Chi nhánh hay trong hệ thống cũng như ngoài hệ thống…Những hoạt động này cũng làm phát sinh nhiều hình thức thanh toán không dùng tiền mặt như lệnh điều chuyển vốn nội bộ, giấy nợ tiền, phiếu thu, phiếu chi và các loại chứng từ khác. Với những lý do trên các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt dạng này sẽ nằm ngoài và không được các chủ thể có phát sinh quan hệ thanh toán (ở đây là các khách hàng của ngân hàng) coi là hình thức thanh toán thay cho tiền mặt.
Bởi vậy, hình thức này ở chi nhánh ngân hàng VPBank Yên Phụ có tỷ trọng và doanh số rất thấp trong tổng số thanh toán không dùng tiền mặt của khách hàng, chủ yếu do các đơn vị cung ứng dịch vụ thường xuyên như : Bưu điện Hà Nội, Cty điện lực, Cty kinh doanh nước sạch Hà Nội…sử dụng để đòi tiền hàng của khách hàng mình. Nguyên nhân là do phạm vi thanh toán của Séc cá nhân còn quá hạn hẹp chỉ dùng để thanh toán cho người thụ hưởng có tài khoản tại cùng một chi nhánh ngân hàng, hoặc giữa các chi nhánh ngân hàng cùng hệ thống hoặc khác hệ thống có tham gia thanh toán bù trừ trên địa bàn Tỉnh, Thành phố mà chưa được thanh toán trên phạm vi cả nước.
Trong những năm tới, VP Bank sẽ tiếp tục mở rộng mạng lướt hoạt động trên toàn quốc, đưa ra thêm nhiều sản phẩm chất lượng và đa dạng và thực hiện các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng lập tài khoản ngân hàng nhằm tiếp tục duy trì và thúc đẩy mạnh hoạt động thanh toán không dùng tiền. Việt Nam là một nước nông nghiệp với 80% dân số sống ở vùng nông thôn, vì vậy việc thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân cũng là vấn đề cần phải có thời gian, ngay cả khi đã có những điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt.
Do đó để khắc phục những hạn chế tồn tại và từng bước nâng cao, hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng nước ta hiện nay thì không những tự ngân hàng phải đổi mới và hiện đại hoá mà cần có sự phối hợp của nhà nước, Chính phủ trong việc xây dựng, phát triển nền tài chính quốc gia hoàn thiện và phát triển công tác thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng ở nước ta hiện nay. Cũng trên thực tế, một khi có những cải tiến về dịch vụ thanh toán từ phía các ngân hàng thì ngay lập tức tỷ lệ doanh nghiệp và người dân sử dụng các cách thức thanh toán không bằng tiền mặt đã tăng lên (điển hình là trường hợp thẻ tín dụng và thẻ thanh toán). Như vậy, giải pháp vĩ mô cơ bản cho vấn đề này có lẽ nên như sau :. - Tổ chức tốt hơn nữa và nâng cao chất lượng các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt từ phía ngân hàng và Kho Bạc Nhà nước để khuyến khích doanh nghiệp và người dân sử dụng dịch vụ thanh toán. - Áp dụng các biện pháp ưu đãi về tài chính để khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt, chẳng hạn chi phí dịch vụ khi thanh toán không dùng tiền mặt sẽ thấp hơn so với thanh toán bằng tiền mặt trong các giao dịch với ngân hàng). Trong điều kiện nền kinh tế nước ta hiện nay đang trong quá trình thực hiện công nghiệp hoá, hiện đại hoá thì trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành Ngân hàng là phải đổi mới, cải tiến và hoàn thiện công tác thanh toán không dùng tiền mặt sao cho phù hợp với điều kiện nền kinh tế đất nước và tiến tới từng bước hoà nhập vào sự phát triển khoa học kỹ thuật, công nghệ thanh toán hiện đại của thế giới.