Phân tích xu hướng tín dụng tại Ngân hàng Việt Á - Chi nhánh Cần Thơ
MỤC LỤC
SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Đặc biệt trong những năm gần đây, nhu cầu về vốn của nền kinh tế là rất lớn thỡ ngõn hàng càng thể hiện rừ vai trũ quan trọng của mỡnh thụng qua hai chức năng cơ bản là: huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội và phân phối nguồn vốn này lại cho tất cả các thành phần kinh tế có nhu cầu sản xuất kinh doanh một cách hợp lý để sử dụng vốn có hiệu quả, ngày càng đưa nền kinh tế đất nước phát triển vững chắc và ổn định. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng lại là một hoạt động khá nhạy cảm đối với sự biến động của thị trường, nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố của thị trường như: tình hình kinh tế chung, giá cả thị trường, GDP, lãi suất,… Bởi vì, bất cứ yếu tố nào biến động cũng sẽ ảnh hưởng đến lãi suất huy động và cho vay của Ngõn hàng.
LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU
− Theo tác giả Trần Kim Chi, năm (2006),“Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Công Thương chi nhánh Cà Mau”, Luận văn tốt nghiệp của khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ, tác giả đã sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối, số tương đối để phân tích, kết quả là nghiên cứu nhận thấy quy mô hoạt động tín dụng tại ngân hàng tăng, nợ quá hạn trên tổng dư nợ giảm, công tác thu hồi nợ khá tốt. Trên cơ sở lí luận, phân tích chuyên môn của các tài liệu đó em đã vận dụng vào thực tiễn hoạt động tín dụng của Ngân hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ để thực hiện đề tài của mình nhằm đưa ra những nhận xét đánh giá chung về hoạt động tín dụng tại VAB -CT.
PHƯƠNG PHÁP LUẬN
Một số lý luận về huy động vốn 1. Khái niệm
Chính vì thế, việc quản trị nguồn vốn nhằm giúp cho ngân hàng luôn có đủ nguồn vốn đáp ứng được cho các hoạt động kinh doanh với mức chi phí thấp và có thể đem lại thu nhập cao nhất cho ngân hàng. Một khi nguồn vốn được quản lý tốt, chặt chẽ và hợp lý sẽ nâng cao giá trị công ty và tạo lập nguồn lực tài chính đủ mạnh để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng được tiến hành một cách an toàn, hiệu quả và góp phần đảm bảo khả năng thah toán cho Ngân hàng.
Một số lý luận về hoạt động tín dụng 1. Khái quát về tín dụng
Mức lãi suất áp dụng đối với khoản nợ gốc quá hạn giao cho Giám Đốc sở giao dịch, chi nhánh cấp 1 ấn định nhưng không vượt quá 150% lãi suất cho vay áp dụng trong thời hạn cho vay đã được kí kết hoặc điều chỉnh trong hợp đồng tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam và hướng dẫn của Tổng Giám Đốc Ngân hàng. + Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt và đại lý của các tổ chức tín http://www.kinhtehoc.net.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1 Phương pháp thu thập số liệu
Phương pháp phân tích số liệu
Vòng quay vốn tín dụng phản ánh tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng, phản ánh số vốn đầu tư được quay vòng nhanh hay chậm trong một kỳ nhất định. Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của các chỉ tiêu xem có biến động không và tìm ra nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu kinh tế, từ đó đề ra biện pháp khắc phục.
MỘT SỐ HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU TẠI NGÂN HÀNG VIỆT Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ
Thực hiện cho vay tín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng Việt Nam đồng và vàng không phân biệt thành phần kinh tế trên tất cả các lĩnh vực: sản xuất, kinh doanh, thương mại, dịch vụ, tiêu dùng, xây dựng, xuất nhập khNu..đặc biệt VAB còn triển khai sản phNm cho vay mua nhà, đất, căn hộ trả góp. Nhằm đa dạng hóa sản phNm, tạo thêm nhiều lựa chọn cho khách hàng khi đến giao dịch cũng như đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của nhóm khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà đất, căn hộ trả góp, ngân hàng Việt Á đã chính.
KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2006 - 2008
Được như vậy là nhờ Ngân hàng đã không ngừng nâng cao uy tín của mình nên đã tạo được lòng tin cho khách hàng, làm cho việc huy động vốn của Ngân hàng ngày càng thuận lợi hơn. Đối với VAB - CT, thì vốn huy động chủ yếu là từ tiền gửi của tổ chức kinh tế (TCKT) và dân cư, chỉ một phần nhỏ là tiền gửi của các tổ chức tín dụng khác và Kho bạc nhà nước.
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH QUA 3 NĂM 2006 - 2008
Tương tự như doanh số thu nợ theo loại hình kinh tế giúp Ngân hàng phân tích, đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của từng loại hình kinh tế trong khoảng vay của họ đối với Ngân hàng thì doanh số thu nợ theo ngành kinh tế cũng giúp ích cho kế hoạch kinh doanh và định hướng phát triển tín dụng của Ngân hàng một cách phù hợp hơn, có trọng điểm hơn đối với các ngành kinh tế trong thời gian tới. Để thực hiện mục tiêu đNy mạnh tốc độ tăng trưởng kinh tế, chính sách của Cần Thơ là tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp mở rộng qui mô sản xuất, đổi mới thiết bị,…Trong thời kỳ nền kinh tế Việt Nam mở rộng mối quan hệ hợp tác với thế giới, Ngân hàng Trung ương đã chỉ đạo các NHTM nói chung, VAB nói riêng, thực hiện biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng; chú ý theo từng loại hình kinh tế.
ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN THÔNG QUA CÁC CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH
Tuy nhiên chưa kịp được huấn luyện đầy đủ đẫn đến tình trạng thNm định hồ sơ vay vốn chưa được chính xác, chạy theo chỉ tiêu doanh số dư nợ đã đề ra, không sàng lọc kỹ những khách hàng thật sự không đủ khả năng và họ đã sử dụng vốn vay một cách kém hiệu quả. Đây là một trong những nguy cơ làm giảm lợi nhuận của Ngân hàng mà các các bộ tín dụng nên quan tâm để kiên trì, động viên, đôn đốc, tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ nhằm nâng cao chất lượng thu nợ; để từ đó nguồn vốn của Ngân hàng được quay vòng nhanh hơn và hiệu quả hơn trong thời gian tới.
ĐÁNH GIÁ THUẬN LỢI VÀ KHể KHĂN TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG VIỆT Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ
Các yếu tố khách quan Về thuận lợi
Ngoài ra, trong xu thế hội nhập hiện nay khi mà các ngân hàng nước ngoài tràn vào Việt Nam thì nhu cầu nhân tài của các ngân hàng này là rất cao, nên Ngân hàng còn phải đối mặt với sự cạnh tranh lôi kéo nhân lực từ các ngân hàng khác. Do người dân Việt có thói quen giữ tiền ở nhà không muốn gửi vào Ngân hàng vì tâm lí lo sợ, điều này cũng gây thêm khó khăn cho công tác huy động vốn của Ngân hàng.
Các yếu tố chủ quan Về thuận lợi
Cùng với việc mở rộng mạng lưới như thế, Ngân hàng đã luôn có chính sách tuyển dụng người mới để đáp ứng nhu cầu. Nhân viên mới nhiều quá, nhưng chưa kịp huấn luyện nghiệp vụ đầy đủ đã gây ảnh hưởng đến chất lượng thNm định hồ sơ vay vốn của khách hàng.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI VIỆT Á - CHI NHÁNH CẦN THƠ
Đối với hoạt động huy động vốn
Tuy nhiên, hiện nay tại Cần Thơ vẫn còn chưa sử dụng được những tình năng quan trọng của các thẻ này do còn thiếu các trang thiết bị. Vì vậy VAB – CT cần trang bị nhiều hơn nữa về cơ sở vật chất để tối đa hoá công dụng của thẻ.
Đối với nguồn nhân lực phục vụ hoạt động tín dụng
Đối với cán bộ cũ thì tránh thNm định tùy tiện, sơ sài hoặc không chính xác, từ đó nâng cao chất lượng và hiệu quả của công tác thNm định, tái thNm định. Đồng thời cũng cần được huấn luyện thêm ở các khoá ngắn hạn để ngày càng nâng cao trình độ tay nghề.
KIẾN NGHN
Đối với Ngân hàng Nhà nước
Sớm ban hành quy chế về kiểm toán, kiểm tra, kiểm soát nội bộ tổ chức tín dụng theo hệ thống theo thông lệ quốc tế và phù hợp với luật các tổ chức tín dụng sửa đổi để làm căn cứ cho các NHTM cụ thể hóa cho phù hợp với đặc thù riêng. Ngân hàng Nhà nước đề xuất với Chính phủ để chỉ đạo các luật Ngành thống nhất thủ tục giao dịch, đảm bảo khi cầm cố thế chấp, bảo lãnh bằng quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất, và thủ tục cấp giấy chứng nhận, sở hữu bất động sản cho rừ, đồng thời Ngõn hàng Nhà nước cũng tham gia tớch cực vào việc tìm kiếm và thực hiện các giải pháp cùng các Bộ, Ngành có liên quan để làm tan băng thị trường bất động sản.
Đối với Hội sở Ngân Hàng Việt Á
Hội sở Ngân Hàng Việt Á nên cho phép các chi nhánh tự quyết định mức lãi suất cho vay và phí dịch vụ cho phù hợp với tình hình kinh tế địa phương, để đảm bảo tính cạnh tranh với các Ngân hàng thương mại khác. Hội sở Ngân Hàng Việt Á cũng có thể áp dụng mức lãi suất cho vay có kèm theo biên độ để thuận tiện cho chi nhánh khi quyết định cấp tín dụng.
Đối với Ngân Hàng Việt Á - chi nhánh Cần Thơ
Quan tâm hơn nữa việc sử dụng đòn bNy vật chất để nâng cao chất lượng tín dụng sao cho đảm bảo chi trả theo nguyên tắc: Cán bộ tín dụng tạo ra nhiều giá trị cho Chi nhánh thu hồi được nhiều nợ, xử lý được nhiều rủi ro, giúp Ngân hàng có thu nhập cao hơn những cán bộ tín dụng tạo ra giá trị ít hơn cho Chi nhánh.