MỤC LỤC
Sự biến động của nguồn vốn này qua từng giai đoạn phụ thuộc nhiều vào yếu tố kinh tế vĩ mô của nền kinh tế cũng như các chính sách về nguồn vốn của Ngân hàng, đặc biệt là chính sách lãi suất. + Tiết kiệm cho vay xây dựng nhà ở: Đây là một hình thức tiết kiệm của các tầng lớp dân cư được BIDV áp dụng nhằm hỗ trợ cho người dân sớm có nhà ở, rút ngắn thời gian chờ đợi đủ vốn, góp phần vào việc thực hiện chính sách nhà ở của Đảng và Nhà nước. Người gửi sẽ nhận được một sổ tiết kiệm do Ngân hàng, sổ này có thể được chuyển nhượng, thừa kế và có thể vay vốn với mức tối đa bằng với số dư trên sổ tiết kiệm tại thời điểm xin vay.
Khách hàng gửi tiền, Ngân hàng sẽ quy ra vàng theo thời giá tại thời điểm gửi và khi hết hạn thì khách hàng sẽ nhận lại số tiền tương đương với giá trị số vàng đó cộng với phần lãi. Sự biến động theo chiều hướng tích cực của nguồn vốn này chứng tỏ Ngân hàng đã đực biệt quan tâm khai thác nguồn vốn đầu tư từ các tầng lớp dân cư đồng thời cũng biểu hiện lòng tin của quần chúng đối với BIDV ngày càng được nâng cao. Để huy động ngày càng nhiều nguồn tiền gửi trung và dài hạn, BIDV đã và đang không ngừng đổi mới áp dụng các nghiệp vụ huy động hiện đại, kích thích dân chúng gửi tiền với kỳ hạn đài và lãi suất hợp lý.
Kỳ phiếu của BIDV là một loại giấy nhận nợ do Ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn trong dân cư một cách linh hoạt , đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng hoặc để tài trợ cho các chương tình phát triển, dự án kinh tế. Phát hành kỳ phiếu có mục đích là nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn khá hiệu quả, hấp dẫn người mua vì có mức lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn và BIDV luôn chủ động trong việc bổ sung nguồn vốn trung và dài hạn khi cần thiết. Nếu đến hạn mà khách hàng chưa đến lĩnh lãi và gốc thì được BIDV giữ hộ ( không nhập lãi gốc) và được hưởng lãi theo mức lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tại chi nhánh BIDV nơi mua tại thời điểm đó, kể từ ngày đến hạn theo mệnh giá từ trái phiếu và số tiền lãi chưa lĩnh.
Với khẩu hiệu “ Mua trái phiếu của Ngân hàng Đầu tư và phát triển là góp phần thực hiện CNH-HĐH đất nước” và “ Mua trái phiếu Ngân hàng Đầu tư phát triển là hình thức đầu tư an toàn và hiệu quả”, trong ba năm qua nguồn vốn huy động bằng trái phiếu đã có chuyển biến tích cực. Huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu của BIDV trong 3 năm qua đạt kết quả cao là do nhiều nguyên nhân như: Được sự chỉ đạo của Chính phủ mà trực tiếp là NHNN; sự chuẩn bị chu đáo mọi mặt của BIDV, chính sách lãi suất linh hoạt ( áp ụng hình thức lãi suất thả nổi theo nguyên tắc lãi suất năm đầu công bố ngay, lãi suất năm sau cao hơn lãi suất tiết kiệm 12 tháng và nếu người dân mua. trái phiếu với kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao);..Trong đó phong cách phục vụ của cán bộ, nhân viên BIDV cũng góp phần không nhỏ, nhất là những cán bộ trực tiếp tại quầy huy động luôn có thái độ văn minh, lịch sự, tận tình hướng dẫn,. Ngoài sự đa dạng về mệnh giá trong Trái phiếu USD thì sự biến động theo chiều hướng tích cực trong cơ cấu theo loại tiền của trái phiếu còn chịu sự ảnh hưởng của nhân tố: Xu hướng đô la hoá nền kinh tế trong giai đoạn từ 1998-2000;.
Nghiệp vụ huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu của BIDV không những mang loại cho Ngân hàng một lượng vốn tương đối ổn định mà còn góp phần vào việc thực hành tiết kiệm, huy động nội lực để xây dựng đất nước, tạo hàng hoá cho thị trường chứng khoán, đồng thời cũng góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, kiềm chế lạm phát. Ngoài nghiệp vụ vay trung và dài hạn thông qua phát hành kỳ phiếu và trái phiếu, BIDV còn vay trung và dài hạn trực tiếp từ : NHNN và Bộ tài chính; Các tổ chức tín dụng và nước ngoài nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn cho đầu tư phát triển.
Tóm lại, nghiệp vụ vay trực tiếp vốn trung và dài hạn của BIDV trong 3 năm qua đã góp phần quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư và kinh doanh của Ngân hàng. Tuy nguồn vay nước ngoài giảm mạnh trong năm 1999 và năm 2000 nhưng vốn vay trực tiếp vẫn là phù hợp với quan điểm của BIDV nói riêng và chủ trương của Đảng và Nhà nước nói chung trong việc phát huy nội lực để phát triển đất nước. Tóm lại, vốn uỷ thác đầu tư là nguồn trung- dài hạn khá đặc biệt của BIDV.
Tuy nhiên trong những năm qua BIDV phụ thuộc chủ yếu vào sự chỉ định của Chính phủ mà bản thân Ngân hàng chưa thực sự chủ động thiết lập mối quan hệ trực tiếp với các tổ chức trong và ngoài nước để mở rộng và sử dụng tốt nguồn vốn này. Qua quá trình phân tích trên chúng ta thấy nguồn vốn trung và dài hạn của BIDV luôn tăng trưởng cao, tốc độ tăng trưởng bình quân trong 3 năm qua đạt trên 20%. Kết quả đó phần nào đã khẳng định sự năng động, sáng tạo của BIDV trong công tác huy động vốn trung và dài hạn, từng bước tạo lập nền tảng về vốn cho hướng phát triển thành Tập đoàn Tài chính- Tín dụng của BIDV trong tương lai.
Đây chính là phần thưởng vô giá, là động lực lớn thúc đẩy toàn bộ hệ thống BIDV không ngừng nâng cao các hoạt động của mình, từng bước hoà nhập, cạnh tranh với các định chế tài chính trong khu vực và trên thế giới. Ngoài ra, BIDV còn được sự quan tâm chỉ đạo của Chính phủ, NHNN trong công tác huy động vốn trung và dài hạn, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng tiếp cận với nguồn vốn ODA cũng như trong việc phát hành kỳ phiêú, trái phiếu. Vì vậy thị phần của Ngân hàng ngày một nâng cao, tạo điều kiện thuận lợi cho mọi đối tượng khách hàng có thể giao dịch với Ngân hàng ở mọi nợi nhiều hình thức khác nhau.
-Chính sách sản phẩm: Nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển cũng như hoạt động kinh doanh của mình, BIDV đã chủ động thiết lập một chính sách sản phẩm khá đa dạng, thoả mãn nhu cầu của khách hàng gửi tiền như: Tiền gửi tiết kiệm, Kỳ phiếu, Trái phiếu với nhiều kỳ hạn khác nhau( 1 năm, 2 năm, 3 năm,. Ngoài cá chính sách trên, BIDV còn áp dụng nhiều chính sách khác có tác dụng tích cực đến huy động vốn trung và dài hạn như: chính sách khách hàng, thông tin quảng cáo, quan hệ hợp tác quốc tế,. Tuy nhiên, bên cạnh kết quả đạt được thì công tác huy động vốn trung và dài hạn của BIDV cũng bộc lộ những hạn chế nhất định mà bản thân Ngân hàng cần xỏc định rừ nguyờn nhõn và đề ra phương hướng khắc phục.
Tóm lại, dưới sự tác động tích cư của các nhân tố chủ quan cũng như là khách quan, công tác huy động vốn trung và dài hạn cuả BIDV đã đạt được kết quả đáng khích lệ. * Trong điều hành công tác huy động vốn trung và dài hạn còn thiếu các giải pháp năng động, linh hoạt tạo ra động lực thúc đẩy toàn ngành cùng lo vốn, đặc biệt là các chi nhánh có khả năng tự cân đối được vốn và huy động vốn cho toàn ngành. Tiền gửi tiết kiêm, kỳ phiếu, trái phiếu,..Đặc biệt trong phát hành trái phiếu, việc ấn định mệnh giá chưa tạo điều kiện cho mọi tầng lớp dân cư có thể mua trái phiếu ( mệnh giá thấp nhất trong phát hành đợt 2 năm 2000 là 5 triệu đối với Trái phiếu VND và 500USD đối với Trái phiếu USD).
+ BIDV chưa thực sự chủ động trong việc tìm kiếm nguồn tài trợ uỷ thác đầu tư, phụ thuộc nhiều vào cơ chế quản lý của Nhà nước và quan hệ với các Bộ, Ngành của Chính phủ. Bên cạnh đó, thời gian giao dịch của BIDV với khách hàng chủ yếu là trong giờ hành chính, chưa chủ động phục vụ khách hàng ngoài giờ trong các ngày nghỉ. + Chiến lược đào tạo nguồn nhân lực, đầu tư đổi mới công nghệ chưa thực sự hoà nhập, bắt kịp với sự thay đổi của thị trường khu vực và thế giới.