MỤC LỤC
- Lập lệnh nhờ thu (bảng kê chứng từ kèm chỉ dẫn hoàn tiền). Tất cả các lệnh nhờ thu của Ngân hàng trước khi gửi đi đều đánh số tham chiếu và thực hiện quy định thống nhất 9 kí tự: xxx.CL.xx.xxxx, trong đó 3 kí tự đầu là mã liên hàng của Chi nhánh, 2 kí tự tiếp thể hiện nghiệp vụ liên quan, 2 kí tự sau thể hiện năm phát sinh nghiệp vụ và 4 kí tự cuối thể hiện số thứ tự phát sinh trong năm. *) Gửi chứng từ và xử lý thông tin. + Kiểm tra lệnh nhờ thu của người gửi chứng từ, lệnh nhờ thu phải đảm bảo cung cấp các chỉ dẫn, hướng dẫn một cách chính xác, đầy đủ, toàn diện như: tên, địa chỉ của người thanh toán, người gửi chứng từ, người được uỷ thác (nếu có). + Chi nhánh chỉ được phép thực hiện theo đúng những chỉ dẫn được đưa ra trong lệnh nhờ thu. + Nếu chỉ dẫn khụng rừ ràng hoặc vỡ một lý do nào đú khụng thể thực hiện được các chỉ dẫn thì Chi nhánh phải tìm cách báo ngay cho bên gửi chứng từ. + Chi nhánh không có trách nhiệm phải kiểm tra nội dung của bất kì chứng từ nào liên quan đến nhờ thu, tuy nhiên trước khi thông báo hoặc gửi chứng từ cho người trả tiền, cán bộ thanh toán phải đối chiếu số lượng hoặc loại chứng từ thực tế nhận được với bảng liệt kê chứng từ của người lập lệnh nhờ thu. Nếu phát hiện thấy sự khác biệt hoặc thiếu mất chứng từ so với bản kê thì phải báo ngay cho bên gửi chứng từ cho Chi nhánh. *) Thông báo nhờ thu và xử lý chứng từ.
Chi nhánh được phép tiếp nhận hồ sơ thanh toán L/C hàng nhập khẩu cho khách hàng khi còn hạn mức sử dụng hoặc trong phạm vi hạn mức gia tăng (nếu có) theo quy định của NHCT Việt Nam trong mối quan hệ điều chuyển vốn ngoại tệ nội bộ, chấp hành nghiêm chỉnh mức phán quyết trong cho vay hay bảo lãnh theo quy định. Khách hàng có nhu cầu thanh toán bằng phương thức L/C nếu không có tiền ký quỹ hay mức ký quỹ dưới 100% thì trước khi làm thủ tục mở L/C đều phải làm thủ tục cam kết thanh toán hoặc vay vốn thông qua Phòng kinh doanh, cam kết sử dụng vốn hoặc khế ước vay vốn phải được lãnh đạo Chi nhánh phê duyệt. Để nâng cao trách nhiệm của Chi nhánh, giảm bớt thủ tục phiền hà, Chi nhánh có thể tiến hành phân loại, cấp hạn mức tín dụng mở L/C cho các khách hàng có quan hệ giao dịch thường xuyên, quan hệ vay sòng phẳng, xác định mức ký quỹ tối thiểu cho từng đơn vị có quan hệ giao dịch khi mở L/C thanh toán bằng vốn tự có. Hạn mức tín dụng mở L/C, tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C bằng vốn tự có hoặc cam kết thanh toán là do Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng quyết định và chịu trách nhiệm trên cơ sở đề xuất của Phòng kinh doanh tuỳ theo mức độ tín nhiệm, khả năng tài chính, tài sản thế chấp.. và thông báo cho bộ phận TTQT vào đầu quý. Khi có nhu cầu cần bổ xung hoặc trao đổi phải được thông báo bằng văn bản. Khi hồ sơ thanh toán của khách hàng đã hội đủ các điều kiện, thanh toán viên tiến hành mở và phát hành L/C theo yêu cầu của khách hàng trên cơ sở đơn xin mở L/C qua mạng máy vi tính trên tập tin MT 700. Sau khi hoàn thiện nhập dữ liệu, thanh toán viên cần phải kiểm soát lại nội dung của L/C trước. khi ghi lại và thực hiện các bước tiếp theo để chuyển L/C đã mở về Hội sở để chuyển tiếp cho người hưởng đồng thời lưu hồ sơ và hạch toán theo quy định chung. c) Tu chỉnh và tra soát. (11) Ngân hàng phát hành giao chứng từ cho người mua. a) Nhận thông báo và xác nhận L/C xuất khẩu. Chi nhánh được phép nhận thông báo L/C và các tu chỉnh liên quan cho khách hàng của mình khi nhận được thông báo L/C từ Hội sở NHCT Việt Nam hoặc khi nhận được thông báo L/C đã được xác nhận từ các Ngân hàng khác trong nước. Trước khi thông báo cho khách hàng L/C và các tu chỉnh liên quan đến L/C phải đảm bảo tính xác thực thông qua ký hiệu mật đã thoả thuận hoặc chữ ký, mẫu dấu đã đăng kí của Ngân hàng thông báo đầu tiên. Việc xác nhận L/C chỉ được thực hiện thông qua Hội sở NHCT Việt Nam. Khi khách hàng có nhu cầu giao dịch, thương lượng chiết khấu L/C hàng xuất thì Chi nhánh chỉ được nhận thương lượng chiết khấu thanh toán hoặc cho vay ứng trước thế chấp bộ chứng từ khi L/C chỉ định có giá trị thương lượng, chiết khấu thanh toán tại bất cứ Ngân hàng nào hoặc là tại chính Chi nhánh. Điều đáng lưu ý là để đảm bảo quyền lợi của mìnhvà khách hàng, cán bộ thanh toán NHCT Ba Đình trong quá trình tiếp nhận và thông báo L/C luôn xem xét cụ thể, chi tiết từng điều khoản, điều kiện trong thư tín dụng có ràng buộc trách nhiệm của mình cùng với các đơn vị xuất khẩu, xem xét các điều kiện trong L/C có phù hợp với lợi ích của đơn vị xuất khẩu không, đồng thời tư vấn cho các đơn vị xuất khẩu những giải pháp thích hợp nhất như yêu cầu huỷ. bỏ hoặc sửa đổi điều khoản trong trường hợp các điều kiện không đảm bảo quyền lợi cho đơn vị xuất khẩu. Theo quy định trong điều 7 của UCP, bản sửa đổi số 500 năm 1994 quy định trách nhiệm của Ngân hàng thông báo: “ Ngân hàng thông báo nếu đồng ý thông báo thư tín dụng thì phải kiểm tra với sự cẩn thận thích đáng tính chân thật bề ngoài của thư tín dụng mà mình thông báo. Nếu Ngân hàng thông báo không thể xác minh được tính chân thật bề ngoài của thư tín dụng mà mình phải thông báo thì Ngân hàng không được chậm trễ phải thông báo cho Ngân hàng mà các chỉ thị đã nhận được từ Ngân hàng đó biết rằng nó không có khả năng xác minh được tính chân thật bề ngoài của thư tín dụng và tuy nhiên nếu nó đồng ý thông báo thư tín dụng thì phải thông báo cho người hưởng lợi rằng nó không thể xác minh được tính chân thật của thư tín dụng”. b) Sửa đổi thư tín dụng.
Tỷ lệ chiết khấu thanh toán cho khách hàng được phép dao động trong khoảng 90 - 98% (phí chiết khấu từ 2 - 10%) tổng giá trị mỗi lần thanh toán tuỳ theo loại tiền, cách đòi tiền, thời gian dự kiến thanh toán, các chi phí liên quan, mối quan hệ với Ngân hàng phát hành là do Giám đốc NHCT Ba Đình quyết định trên cơ sở tờ trình của bộ phận thanh toán xuất khẩu. Nguyên nhân là do sự biến động bất thường của cuộc khủng hoảng tài chính ở các nước trong khu vực Đông Nam Á và Châu á nói chung làm cho tỷ giá thay đổi không ổn định, đồng thời là sự thay đổi chính sách mở tài khoản ngoại tệ đã làm cho những bạn hàng lớn chủ yếu của Chi nhánh NHCT Ba Đình rút khỏi Chi nhánh, do đó đã làm giảm bớt một nguồn thu nhập đáng kể của Ngân hàng.
Trong số những khách hàng quen thuộc và thường xuyên có quan hệ với Chi nhánh có nhiều khách hàng là những doanh nghiệp lớn như: Tổng công ty thép Việt Nam, Tổng công ty xây dựng cầu Thăng Long, Tổng công ty xây dựng công trình 1, Tổng công ty xây dựng đường thuỷ, Công ty TODIMAX, Công ty TRASERCO. Chính vì tỷ lệ nhập khẩu quá cao từ các nước Châu á đã tạo ra chênh lệch khá lớn giữa xuất khẩu và nhập khẩu đồng thời làm cán cân thương mại mất cân bằng trầm trọng và khi có khủng hoảng từ những nước này thì cũng sẽ dẫn đến những thiệt hại cho không những khách hàng mà cả Ngân hàng.
Trước tiên là việc nền kinh tế trong nước chuyển dịch theo cơ chế thị trường nên các giao dịch ngoại thương không còn bị bó buộc bởi Nhà nước, do đó nền kinh tế đã bùng nổ theo sự chỉ đạo của “bàn tay vô hỡnh” dẫn đến kim ngạch xuất nhập khẩu tăng lờn rừ rệt. Ban đầu Chi nhánh có gặp rất nhiều khó khăn do chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực này, nhưng được sự chỉ đạo sâu sát của các cấp lãnh đạo NHCT Việt Nam cùng với trình độ chuyên môn và sức sáng tạo của đội ngũ cán bộ làm công tác kinh doanh đối ngoại, Chi nhánh NHCT Ba Đình đã đạt được rất nhiều kết quả khả quan trong hoạt động kinh doanh hết sức mới mẻ này.
Đó cũng chính là hình ảnh của các thanh toán viên phòng kinh doanh đối ngoại mặc dù khối lượng nghiệp vụ TTQT lớn nhưng họ luôn đảm bảo chất lượng kinh doanh của ngân hàng, cố gắng không để sai sót nào làm ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng cũng như uy tín của Chi nhánh. Tóm lại, kể từ khi thực sự tham gia vào hoạt động TTQT, Chi nhánh NHCT Ba Đình đã nhận thức được tầm quan trọng của nghiệp vụ này và không ngừng hoàn thiện các mặt công tác, đảm bảo quyền lợi của khách hàng cũng như của chính Ngân hàng, nâng cao hơn nữa vị thế của Chi nhánh nói riêng và của hệ thống NHCT nói chung trên thương trường trong nước và quốc tế.
+ Việt Nam chưa có thị trường hối đoái hoàn chỉnh, hiện nay mới có thị trường ngoại tệ liên Ngân hàng nhưng hoạt động của thị trường còn kém sôi động, nghiệp vụ còn đơn giản, mới chỉ có hình thức mua bán trao ngay, đối tượng mua bán chủ yếu là USD (chưa thực hiện mua bán các phương tiện TTQT), thành viên tham gia thị trường còn hạn chế, chỉ có Hội sở các NHTM và NHNN. Việc điều hành tỷ giá của Nhà nước đã phản ảnh cung cầu ngoại tệ song việc thực hiện còn nhiều hạn chế, chưa kịp thời, có thời gian cầu rất lớn so với cung. Nhiều NHTM có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán ra nước ngoài nhưng không thể mua được trên thị trường này cũng như không mua được ngoại tệ từ quỹ điều hoà của NHNN. Điều này phần nào ảnh hưởng đến khả năng TTQT và uy tín của NHTM trên trường Quốc tế. + Cán cân vãng lai và cán cân thương mại Quốc tế còn thâm hụt nghiêm trọng dẫn đến mất cân đối cung cầu về ngoại tệ, ảnh hưởng đến khả năng mua bán ngoại tệ của các NHTM nhằm đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho hoạt động TTQT. *) Về phía Ngân hàng. + Công nghệ thanh toán chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn, hệ thống thanh toán ngoại tệ và TTQT của các Chi nhánh trong nội bộ hệ thống NHCT Việt Nam tuy đã thực hiện trên máy vi tính nhưng chương trình phần mềm chưa hoàn thiện, thiếu đồng bộ, mức tự động chưa cao, việc truyền nhận tin vẫn do con người thực hiện thông qua hệ truyền tin Scom3. Vì vậy việc truyền tin chậm trễ, dễ mất mát tập tin trên đường truyền dẫn tới chậm trễ trong thanh toán làm ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng. Thêm vào đó chương trình kế toán ngoại tệ trên máy tính chưa được thực hiện thống nhất nên vẫn xảy ra trường hợp thông báo về lượng ngoại tệ dùng để thanh toán L/C hoặc ký quỹ mở L/C từ bộ phận kho quỹ với bộ phận kế toán trong Ngân hàng còn nhiều chậm trễ, không cập nhật ngay được thông tin gây ách tắc trong quá trình thanh toán chứng từ tại Chi nhánh. + Quy mô hoạt động TTQT còn chưa rộng, lượng L/C xuất khẩu thông báo và chiết khấu qua Ngân hàng còn ít, trong khi đó lượng L/C nhập khẩu chiếm tỷ trọng lớn gây khó khăn cho Chi nhánh trong việc tự cân đối nhu cầu mua bán ngoại tệ. Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chưa được đẩy mạnh. + Hình thức dịch vụ chưa đa dạng, hiện nay NHCT Ba Đình mới chỉ thực hiện và thanh toán 3 loại séc du lịch là Thomat Cook, Citi Corp, Amex, chưa có hệ thống rút tiền tự động. + Ngân hàng có thể chịu nhiều rủi ro trong trường hợp Ngân hàng bảo lãnh cho người nhập khẩu đi nhận hàng khi chứng từ chưa về đến, người nhập khẩu có thể gây khó khăn thậm chí không thanh toán cho Ngân hàng trong khi Ngân hàng chỉ nắm giữ một số tiền ký quỹ không lớn. Hoặc trong trường hợp người xuất khẩu và người nhập khẩu cấu kết để lừa đảo thì mọi hậu quả Ngân hàng phải gánh chịu. + Môi trường hoạt động kinh doanh nói chung và TTQT nói riêng của NHCT Ba Đình có sự cạnh tranh rất lớn của các Ngân hàng khác đặc biệt là NHNT, Ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.. + NHCT Ba Đình đóng trên địa bàn nơi có trung tâm chính trị với hầu hết các đơn vị hành chính sự nghiệp, các ban ngành trọng yếu của Đảng và Chính phủ, sản xuất kinh doanh kém phát triển vì vậy có ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. + Do NHCT Ba Đình mới tham gia vào hoạt động TTQT nên uy tín trên trường Quốc tế chưa cao, hệ thống Ngân hàng đại lý còn chưa rộng. Vì vậy lượng L/C xuất khẩu thông báo qua Ngân hàng còn hạn chế. + Trình độ đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT tuy đảm bảo được yêu cầu song kinh nghiệm thực tế chưa nhiều dẫn đến tốc độ và độ chính xác chưa cao. *) Về phía khách hàng. Bên cạnh đó có không ít những khó khăn và tồn tại mà Chi nhánh cần phải khắc phục mà trước mắt cần thiết phải đề ra những kiến nghị và giải pháp làm sao cho phát triển hơn nữa hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, tạo cho Ngân hàng uy tín lớn đối với các khách hàng, giúp Ngân hàng tăng.