Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Sở giao dịch

Tín dụng Ngân hàng thơng mại

- Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng: Là việc Ngân hàng chấp nhận cho khách hàng đợc sử dụng vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt tại đại lí của NHTM. Tuy nhiên, cho thuê có nhiều điểm khác biệt cho vay nh tài sản cho thuê vẫn thuộc sở hữu của Ngân hàng (vì vậy không ghi vào bảng cân đối tài sản của ngời vay, không làm tăng cơ cấu nợ của ngời vay), Ngân hàng có quyền thu hồi nếu thấy ngời thuê không thực hiện đúng hợp đồng,.

Vai trò của tín dụng Ngân hàng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh

Khái quát về hoạt động của sở giao dịch

• Các hoạt động chủ yếu của Sở giao dịch

Ngợc lại, những văn bản phỏp luật, những quy định rừ ràng đầy đủ, đồng bộ và ổn định sẽ là một hành lang pháp lý vững chắc góp phần vào sự cạnh tranh lành mạnh giã các ngân hàng trong hoạt động tín dụng và đó cũng là cơ sở pháp lý để ngân hàng giải quyết các khiếu nại, tố cáo khi có tranh chấp xảy ra trong hoạt động tín dụng. Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam (gọi tắt là Sở giao dịch) là đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc loại một, đại diện theo uỷ quyền của NHNo & PTNT Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp của Ngân hàng nông nghiệp, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Ngân hàng nông nghiệp và chịu trách nhiệm cuối cùng về các nghĩa vụ do sự cam kết của Sở giao dịch trong phạm vi uỷ quyền. Để đạt đợc kết quả trên, Sở giao dịch đã áp dụng nhiều biện pháp để tăng nguồn huy động nh: triển khai tốt các đợt huy động kỳ phiếu trả lãi trớc, triển khai thực hiện huy động vốn bằng EUR, huy động kỳ phiếu ngoại tệ trung và dài hạn với nhiều hình thức thích hợp; Trong năm đã 5 lần điều chỉnh lãi suất huy động phù hợp với diễn biến thị trờng; Tăng cờng công tác quảng cáo, khuếch trơng về các sản phẩm huy động vốn của Sở giao dịch; Tổ chức kéo dài thời gian giao dịch hàng ngày đến 18 h và làm việc ngày thứ 7 để huy động tiền gửi tiết kiệm; Triển khai thực hiện đề án nối mạng thanh toán điện tử với quỹ hỗ.

Thực trạng hoạt động tín dụng đối với DNNQD tại sở giao dịch

Hoạt động tín dụng đối với DNNQD

Nh vậy, có thể nói bên cạnh hầu hết các doanh nghiệp Nhà nớc làm ăn có hiệu quả, vẫn còn tồn tại những doanh nghiệp Nhà nớc còn ỷ lại vào sự bao cấp của Nhà nớc, không linh hoạt trong hoạt động sản xuất kinh doanh, không đủ trình độ hoặc không nghiên cứu, khảo sát, dự báo những biến động của nền kinh tế, của thị trờng dẫn tới việc hàng hoá không tiêu thụ đợc. Theo điều 15 quy định cho vay đối với khách hàng ( ban hành kèm theo quyết. định số 06/QĐ-HĐQT ngày 18/01/2001 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt nam ): Trởng phòng hoặc tổ tr- ởng tín dụng phân công cán bộ thẩm định các điều kiện vay vốn. Đây là khâu quan trọng trong quá trình thẩm định tín dụng, liên quan trực tiếp đến khả năng tài chính của doanh nghiệp nó đợc thể hiện trong các: báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lu chuyển tiền tệ, thuyết minh báo cáo tài chính, báo cáo chi tiết bổ sung, báo cáo tồn kho hàng hoá, báo cáo kiểm toán doanh nghiệp độc lập, báo cáo kiểm toán nội bộ.

Định hớng phát triển của Sở giao dịch

Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện những cơ chế, quy định về nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, từng bớc mở rộng hoạt động có hiệu quả về nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ đầu cơ, nghiệp vụ kinh doanh vốn trên thị trờng mở, thị trờng liên ngân hàng, nghiệp vụ quản lý tài sản có…. Trang bị đủ cơ sở vật chất kỹ thuật, phơng tiện làm việc, xây dựng chơng trình phần mềm giao dịch đồng bộ đáp ứng yêu cầu quy trình điều hành, quy trình nghiệp vụ đặc thù của Sở giao dịch và khai thác tốt cơ sở dữ liệu trong quá. Ngoài ra Sở giao dịch tập trung vào việc đào tạo và đào tạo lại cho cán bộ, nhân viên về: các nghiệp vụ phân tích tài chính doanh nghiệp, thẩm định dự án, kế toán, kinh doanh ngoại tệ; tiếp thị, thông tin quảng cáo; văn minh giao tiếp….

Giải pháp mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tai Sở giao dịch

Do đó Sở giao dịch cần vận dụng vấn đề này một cách linh hoạt nên coi trọng vào khả năng đem lại hiệu quả của phơng thức sản xuất kinh doanh làm căn cứ chính, lấy tài sản thế chấp nh là một yếu tố phụ để tăng cờng trách nhiệm của khách hàng trong việc trả nợ. Khi khách hàng chọn Ngân hàng để quan hệ tín dụng thì họ quan tâm đến thái độ phục vụ, mức lãi suất, phí dịch vụ đi kèm mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng…Để có đợc đầy đủ thông tin về nhu cầu thị trờng Sở giao dịch phải thờng xuyên nghiên cứu thu thập các thông tin về nhu cầu của khách hàng và nghiên cứu về đối thủ cạnh tranh. Trong tình hình hiện nay khi mà cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra ngày càng gay gắt thì buộc các Ngân hàng luôn phải đổi mới, cải tiến chất lợng sản phẩm, dịch vụ mà mình cung cấp, tăng khả năng đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhằm nâng cao sức cạnh tranh trên thị trờng Ngân hàng.

Kiến nghị

Có một thực tế là rất nhiều doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong các lĩnh vực không có giấy phép kinh doanh nhng vẫn không bị ngăn chặn kịp thời, chỉ đến khi doanh nghiệp làm ăn đỗ bể thì mới bị cơ quan Nhà Nớc phát giác nhng lúc đó thì đã quá muộn. Sự phát triển của DNNQD có ảnh hởng trực tiếp đến việc mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng, chính vì vậy Nhà Nớc cần ban hành các luật lệ, chính sách nhằm tạo ra hành lang pháp lý ổn định cho sự hoạt động của các DNNQD, tạo sự tin tởng cho các nhà đầu t. + Thờng xuyên kết hợp với Sở giao dịch tổ chức các buổi thảo luận, hội nghị, nghiên cứu khoa học để vừa nắm đợc các thông tin về tình hình hoạt động của Ngân hàng vừa cung cấp thêm các kinh nghiệm kiến thức quý báu trong quá.