Thúc đẩy niêm yết cổ phiếu NHTMCP trên TTCK Việt Nam: Phát triển và nâng cao vị thế ngân hàng
MỤC LỤC
Khái niệm, đặc điểm, sự tham gia trên TTCK của NHTMCP
Khả năng đa dạng hóa cao nên các NHTMCP có thể giảm rủi ro gây nên bởi tính chuyên môn hóa (thiên tai của một vùng, sự suy thoái của một ngành hoặc một quốc gia..), song chúng thờng phải gánh chịu các rủi ro từ cơ chế quản lý phân quyền (nhiều chi nhánh đợc phân quyền lớn và hoạt động tơng đối độc lập với trụ sở ngân hàng mẹ, giám đốc các chi nhánh này có thể có hành vi lạm dụng hoặc bất cẩn gây tổn thất cho ngân hàng). Trớc yêu cầu đổi mới và phát triển kinh tế, phù hợp với các điều hiện kinh tế-chính trị và xã hội trong nớc và xu thế hội nhập kinh tế quốc tế, trên cơ sở tham khảo có chọn lọc các kinh nghiệm và mô hình TTCK trên thế giới, Việt Nam đã quyết định thành lập TTCK với những đặc thù riêng biệt : về chủ trơng, thành lập 2 trung tâm giao dịch chứng khoán ở Thành phố Hồ Chí Minh và Hà nội (hiện mới chỉ có Trung tâm giao dịch chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh. đã hoạt động còn ở Hà Nội sẽ thành lập và vận hành giao dịch bảng II trong t-. ơng lai), sau đó khi thị trờng đã phát triển thì chuyển thành Sở Giao dịch chứng khoán.
Khái quát về hệ thống ngân hàng Việt Nam
Tháng 5/1990, hai pháp lệnh ngân hàng ra đời (Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam và Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính) đã chính thức chuyển cơ chế hoạt động của hệ thống Ngân hàng Việt Nam từ 1 cấp sang 2 cấp, trong đó lần đầu tiên đối tợng nhiệm vụ và mục tiêu hoạt động của mỗi cấp đợc luật pháp phân biệt rạch ròi. NHNN đã xem xét đặt một số NHTMCP vào tình trạng kiểm soát đặc biệt và sử dụng các biện pháp cần thiết để ổn định tình hình nh củng cố bộ máy nhân sự, lãnh đạo Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng Giám đốc; đồng thời NHNN yêu cầu các NHTMCP tăng vốn điều lệ theo quy định; thực hiện sáp nhập, hợp nhất và mua lại một số NHTMCP; thu hồi giấy phép hoạt động đối với những ngân hàng yếu kém.
Thực trạng các ngân hàng thơng mại cổ phần Việt Nam
VĐL của NHTMCP/VĐL của Các NHTM và Cty TC (bao gồm các NHTMCP). * Nguồn : Viện quốc tế nghiên cứu về hệ thống. Tính đến hết năm 2003 vốn điều lệ các NHTMCP đã đáp ứng đợc quy định của pháp luật. Nhờ tăng vốn điều lệ, tỷ trọng vốn điều lệ của các NHTMCP so với vốn điều lệ của các loại hình ngân hàng và công ty tài chính có thay đổi theo hớng tích cực, phần nào tạo đợc uy tín của các NHTMCP trên thị trờng. Thực trạng hoạt động của các ngân hàng thơng mại cổ phần Việt Nam:. Các NHTMCP đô thị đợc thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng. đối với lĩnh vực kinh doanh bất động sản, ngân hàng không đợc phép trực tiếp kinh doanh bất động sản. Ngân hàng huy động vốn dới các hình thức sau :. Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác để huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nớc và ngoài nớc khi đợc Thống đốc NHNN chÊp thuËn. Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt nam và của tổ chức tín dụng nớc ngoài. Vay vốn ngắn hạn của NHNN dới hình thức tái cấp vốn. Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN. Hoạt động tín dụng :. Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dới các hình thức cho vay, chiết khấu thơng phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của NHNN. Các hình thức cho vay :. Ngân hàng cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dới các hình thức sau đây : a. Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống. Cho vay trung hạn, dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh dịch vụ, đời sống. Ngân hàng bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác cho các tổ chức tín dụng, cá nhân theo quy định của NHNN. Ngân hàng đợc phép thực hiện thanh toán quốc tế, đợc thực hiện bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác mà ngời nhận bảolãnh là tổ chức, cá nhân nớc ngoài theo quy định của NHNN. Chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thơng phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác:. Ngân hàng đợc cấp tín dụng dới hình thức chiết khấu thơng phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định pháp luật hiện hành. Ngời chủ sở hữu th-. ơng phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác phải chuyển giao ngay mọi quyền, lợi ích hợp pháp phát sinh từ các giấy tờ đó cho Ngân hàng. Ngân hàng đợc cấp tín dụng dới hình thức cầm cố thơng phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định pháp luật hiện hành. Ngân hàng đợc thực hiện các quyền và lợi ích hợp pháp phát sinh trong trờng hợp chủ sở hữu các giấy tờ đó không thực hiện đầy đủ những cam kết trong hợp đồng tín dụng. Ngân hàng đợc tái chiết khấu, cầm cố thơng phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác theo quy định pháp luật hiện hành. Ngân hàng có thể đợc Ngân hàng Nhà nớc tái chiết khấu và cho vay trên cơ. sở cầm cố thơng phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đã đợc chiết khấu theo quy định pháp lụât hiện hành. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ :. Ngân hàng thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ : - Cung ứng các phơng tiện thanh toán. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nớc cho khách hàng. - Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN. - Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi đợc NHNN cho phép. - Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng. Ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nớc. Tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế khi đ- ợc NHNN cho phép. Các hoạt động khác : Ngân hàng thực hiện các hoạt động khác sau đây : a. Dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp và của các tổ chức tín dụng khác theo quy định của pháp luật. Góp vốn với tổ chức tín dụng nớc ngoài để thành lập tổ chức tín dụng liên doanh tại Việt nam theo quy định của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của tổ chức tín dụng nớc ngoài tại Việt nam. Tham gia thị trờng tiền tệ theo quy định của NHNN. Kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trờng trong nớc và thị trờng quốc tế khi đợc NHNN cho phép. Đợc quyền uỷ thác, nhận uỷ thác, làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể cả việc quản lý tài sản, vốn đầu t của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc theo hợp đồng uỷ thác và đại lý. Cung ứng dịch vụ bảo hiểm, đợc thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh. để kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Cung ứng các dịch vụ :. - T vấn tài chính và tiền tệ trực tiếp cho khách hàng hoặc qua các công ty trực thuộc đợc thành lập theo quy định của pháp luật. - Bảo quản tài sản có giá trị và các giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, nhận cầm cố và các dịch vụ khác theo quy định của luật pháp. Thành lập các công ty trực thuộc để thực hiện các hoạt động kinh doanh có liên quan tới hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật. Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn của mọi tổ chức và dân c thuộc các thành phần kinh tế với các hình thức tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn bằng đồng Việt Nam;. Tiếp nhận vốn đầu t và phát triển của các tổ chức trong nớc;. Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác. Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân tuỳ theo tính chất và khả năng nguồn vốn;. Chiết khấu thơng phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;. Hùn vốn và liên doanh theo pháp luật hiện hành;. Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng;. Thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nớc ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nớc ngoài khi đợc NHNN cho phép. Các NHTMCP đã năng động, linh hoạt, mở ra nhiều hình thức huy động vốn khác nhau. Thế mạnh cho vay của các NHTMCP đó là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp t nhân, hộ kinh doanh và cho vay chợ. Nhiều NHTMCP thực hiện nhiều chính sách hấp dẫn khách hàng vay vốn và giúp đỡ họ khắc phục khó khăn trong kinh doanh, giảm thủ tục phiền hà.. Có ngân hàng còn tổ chức làm thủ tục vay vốn ngay tại địa chỉ của khách hàng. Ngân hàng Hàng hải mở rộng tài trợ vốn trung và dài hạn cho các dự án về cơ sở hạ tầng, đợc Thủ t- ớng Chính phủ cho phép đứng ra huy động vốn cho đờng cao tốc Láng Trung- Hoà Lạc, quốc lộ 14, một số dự án về cầu cảng v.v..Một số NHTMCP ở TP.HCM thực hiện cho vay trả góp hỗ trợ ngời dân mua nhà ở v.v.. • Về chất lợng hoạt động : theo đánh giá của NHNN thì trong 6 tháng. đầu năm 2004, các NHTMCP hoạt động tơng đối ổn định và đã nâng cao chất l- ợng hoạt động. Tuy nhiên còn có 3 NHTMCP yếu kém đang chịu sự quản lý giám sát đặc biệt của NHNN. động hiệu quả). Đặc biệt là đội ngũ nhân viên đợc tuyển chọn kỹ lỡng, qua các vòng tuyển chọn về ngoại ngữ, chuyên môn, vi tính, phong cách và hình thức..Việc áp dụng hình thức khuyến khích vật chất và tinh thần, đặc biệt là mức lơng của nhiều NHTMCP cao gấp 2-3 lần NHTMQD, đã có tác dụng thu.
Đánh giá thực trạng các ngân hàng thơng mại cổ phần Việt Nam 1. Kết quả
Năng lực quản trị điều hành của nhiều ngân hàng còn bất cập : Những năm gần đây, nhiều NHTMCP, nhất là các ngân hàng lớn, đã chú trọng tới việc nâng cao năng lực quản trị điều hành bằng nhiều phơng thức : tìm các chuyên gia giỏi trong lĩnh vực ngân hàng về tăng cờng cho Ban điều hành, cử nhiều cán bộ các cấp đi đào tạo tại các trung tâm có chất lợng cao ở trong và ngoài nớc. Những tài sản này rất khó phát mại, hồ sơ giấy tờ liên quan đến tài sản thờng không đảm bảo (không có giấy tờ gốc, tài sản giao theo chế độ tự quản hoặc tài sản đợc bổ sung khi nhận nợ bắt buộc..) khi phát mại tài sản của DNNN thòng liên quan đến vấn đề xã hội (việc làm ngời lao động, cơ quan chủ quản buông lỏng trách nhiệm..) và phải đợc sự chấp thuận của Cục Quản lý Công sản Bộ Tài chính.
Định hớng phát triển ngân hàng thơng mại cổ phần Việt nam
Thứ năm, hoàn thiện hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật và nâng cao năng lực hoạch định chính sách về chứng khoán và TTCK thông qua việc xây dựng Luật chứng khoán nhằm tạo lập môi trờng pháp luật toàn diện, nhất quán và đồng bộ với các văn bản pháp luật khác, tạo điều kiện thuận lợi cho các chủ thể tham gia thị trờng. Từ nay đến năm 2006 và giai đoạn tiếp theo đến năm 2010, TTCK Việt Nam phải đợc củng cố và phát triển trên tất cả các mặt : quy mô, phạm vi ảnh hởng, tính an toàn và hiệu quả nhằm góp phần phát triển nền kinh tế Việt Nam, đáp ứng nhu cầu cấp bách về vốn đầu t, thúc đẩy tiến trình CPH DNNN, tự do hóa tài chính và hội nhập thị trờng tài chính quốc tế.
Xác lập tiêu chuẩn niêm yết cổ phiếu ngân hàng thơng mại cổ phần Việt Nam
Vốn điều lệ thực có (gồm vốn điều lệ thực góp trừ số lỗ luỹ kế và các khoản rủi ro cha đợc trích lập dự phòng) tối thiểu bằng mức vốn pháp định đợc quy định theo từng thời kỳ. Có thời gian hoạt động tối thiểu là 05 năm và hoạt động kinh doanh có lãi liên tục trong 2 năm gần nhất kể từ thời điểm xin niêm yết cổ phiếu. đợc khoanh đợc thể hiện trên Bảng cân đối kế toán hàng tháng, nợ chuyển cho Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản để xử lý thu hồi vốn cho tổ chức tín dụng cổ phần) so với tổng d nợ cho vay liên tục trong 02 năm gần nhất dới 3%. Ngoài các quy định về mức vốn điều lệ, về thời gian hoạt động và kinh doanh có lãi trong thời gian 2 năm liên tục gần nhất kể từ thời điểm xin niêm yết cổ phiếu, thì còn một số yêu cầu mang tính đặc thù của ngành ngân hàng nh quy định về tỷ lệ nợ xấu so với tổng d nợ, quy định về việc đáp ứng các quy định về an toàn trong hoạt động ngân hàng và các quy.
Giải thúc đẩy niêm yết cổ phiếu các ngân hàng thơng mại cổ phần Việt nam
Trong quá trình tăng vốn điều lệ, cơ quan quản lý Nhà nớc có trách nhiệm quản lý chặt chẽ hoạt động tăng vốn (trừ trờng hợp bổ sung vốn điều lệ bằng nguồn lợi nhuận để lại) nhằm hạn chế và loại trừ các trờng hợp có thể phát sinh là tăng vốn qua kênh tín dụng với mục đích dùng quỹ dự phòng để bù đắp tín dụng cho vay để tăng vốn điều lệ tại chính ngân hàng cho vay. UBCKNN cần kiến nghị Chính phủ chỉnh sửa pháp luật về chứng khoán và TTCK để thống nhất quản lý Nhà nớc về phát hành và kinh doanh chứng khoán, khắc phục sự bất bình đẳng giữa công ty niêm yết và không niêm yết trong việc công bố thông tin và áp dụng chuẩn mực quốc tế vào kiểm toán, vì kiểm toán là công việc không thể thiếu để đảm bảo nguyên tắc công khai của TTCK.