Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Hai Bà Trưng

Vai trò của chất lợng tín dụng

- Tăng nhanh vòng quay vốn, thúc đẩy quá trình tập trung vốn, tập trung sản xuất, đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế. Chất lợng tín dụng có vai trò đặc biệt quan trọng, là điều kiện tăng nhanh vòng quay vốn tín dụng, mở rộng quy mô hoạt động, tăng khả năng tài chính và năng lực cạnh tranh trên thơng trờng, nâng cao uy tín, vị thế của ngân hàng thơng.

Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng

Việc xác định thời hạn cho vay là rất quan trọng, nếu xác định đúng phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của đối tợng vay thì sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng thực hiện tốt quá trình sản xuất kinh doanh của mình, đồng thời khi kết thúcchu trình sản xuất kinh doanh, họ sẽ có nguồn vốn để trả nợ ngân hàng. Ngợc lại, nếu xác định thời hạn cho vay không phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của đối tợng vay, có nghĩa là có thể ngắn hơn hoặc kéo dài thời gian cho vay thì sẽ dẫn đến tình trạng khó khăn trong việc thu hồi nợ đến hạn kịp thời bởi vị khách hàng sẽ không có nguồn trả nợ khi thời hạn cho vay ngắn hơn chu kỳ luân chuyển vốn của đối tợng vay hoặc dẫn đến rủi ro về vốn khi ngân hàng ấn.

Những nhân tố ảnh hởng đến chất lợng tín dụng

Thời kỳ nền kinh tế hng thịnh, các doanh nghiệp đua nhau mở rộng sản xuất về quy mô và chủng loại, vì vậy, nhu cầu về vốn lớn, rủi ro thị trờng cao, nếu công tác quản lý tín dụng ở các ngân hàng thơng mại không tốt sẽ dẫn đến mở tín dụng quá giới hạn cho phép và xảy ra tốc độ lạm phát cao, các ngân hàng thơng mại sẽ bị chịu thiệt thòi lớn do sự mất giá của đồng tiền, chất lợng tín dụng bị giảm sút. Về phía ngân hàng, là một đơn vị kinh tế với t cách là ngời cung cấp vốn cho các nhà sản xuất, thì trong trờng hợp lòng tin bị lợi dụng để lừa đảo hoặc do dân trí, trình độ hiểu biết cha cao, làm ăn kém hiệu quả dẫn đến không trả nợ đợc ngân hàng, và nh vậy, lòng tin (sự tín nhiệm) đã tác động xấu đến chất lợng tín dụng.

Chất lợng tín dụng tại ngân hàng NNO&PTNT hai bà trng Hà Nội

Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng

Sự giảm này là do năm 2007 thị trờng chứng khoán khoán Việt Nam phát triển mạnh công chúng thay vì gửi tiền vào ngân hàng để hởng lãi suất họ đã tham gia chơi chứng khoán. Bên cạnh việc coi trọng công tác huy động vốn, ở NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng công tác sử dụng vốn cũng rất đợc coi trọng vì đây là hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Do bám sát định hớng phát triển kinh tế của đia bàn, định hớng kinh doanh của ngành NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng đã đa ra đợc các chính sách hợp lý nhằm tăng trởng d nợ, đáp ứng đ- ợc nhu cầu vốn trên địa bàn.Trong những năm qua d nợ của ngân hàng tăng trởng, thể hiện ở bảng 2 dới đây.

(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2005, 2006, 2007 của chi nhánh NHNo&PTNTQuận Hai Bà Trng ) Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng d nợ của chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng có mức tăng trởng ổn định và khá cao trong những năm qua. Chính vì các nguyên nhân trên mà trong ba năm qua hệ thống ngân hàng nói chung cũng nh chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trng có những bớc tăng trởng mạnh mẽ trong hoạt.

Công tác sử dụng vốn tại ngân hàng NNo & PTNT Hai Bà Trng

Nhờ các biện pháp hiệu quả và kịp thời mà trong giai đoạn này ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hai Bà Trng đã thu hút đợc một lợng lớn khách hàng đến vay vốn, chủ yếu là các doanh nghiệp có nhu cầu đầu t mới về nhà xởng, trang thiết bị công nghệ nhằm mở rộng sản xuất. Sở dĩ có hiện tợng nh trên là vì trrong những năm gần đây chính phủ và nhà nớc đã có chủ trơng phát triển các doanh nghiệp ngoài quốc doanh vừa và nhỏ, các doanh nghiệp này đợc nhà nớc có những chính sách u đãi để phát triển nên các doanh nghiệp này có nhu cầu vay vốn tăng mạnh. Đồng thời đối với những thành phần kinh tế này Ngân hàng đã chú trọng đầu t theo món, cán bộ tín dụng đã tiếp cận kịp thời nắm bắt tình hình tài chính và kinh doanh của các doanh nghiệp đó và mạnh dạn đầu t, cung ứng vốn góp phần đa d nợ ở khu vực này tăng lên qua các năm.

Bởi vậy, việc đôn đốc thu nợ đợc ngân hàng thực hiện thờng xuyên song vẫn xảy ra tình trạng nợ quá hạn nhất là trong những năm gân đây tình hình nợ xấu đang trở thành một vấn đề gây nhức nhối đối với không chỉ các ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn mà nó đã trở thành vấn đề nan giải với toàn bộ ngành ngân hang. Trong các năm qua do mức d nợ của ngân hàng tăng đều cho các năm, đồng thời ngân hàng cũng thay đổi cách tính dự phòng rủi ro theo quy định mới (Quy định 493- NHNN) nên tỷ lệ trích dự phòng tăng lên. Qua đó ta thấy chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định của NHNN cũng nh quy. định của NHNo & PTNT Việt Nam. * Hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng. Bảng 11: Hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng. Đơn vị : Triệu VNĐ. D nợ tín dụng Tổng vốn huy động Hiệu suất sử dụng vốn. &PTNTQuận Hai Bà Trng ) Qua bảng số liệu ta thấy: Hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng NNo &.