Giải pháp thúc đẩy phát triển nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ tại Ngân hàng Công Thương Sông Nhuệ

Đối với ngân hàng thương mại a. Ngân hàng phát hành

Đồng thời thông qua các hình thức ký quỹ, thế chấp, tín chấp… để mở thẻ của khách hàng giúp ngân hàng đánh giá được khách hàng trong các hoạt động tín dụng khác, đảm bảo chất lượng tín dụng. Bên cạnh đó ngân hàng còn có thể phát triển các dịch vụ: kinh doanh ngoại tệ, nhận tiền gửi… Qua đó cũng làm tăng uy tín của ngân hàng đối với khách hàng.

Đối với nền kinh tế

Hiện nay hầu hết mọi giao dịch thẻ trong phạm vi quốc gia toàn cầu đều được thực hiện với tốc độ nhanh hơn nhiều so với những giao dịch thanh toán khác nhau như: séc, ủy nhiệm chi. Việc phát triển các dịch vụ ngân hàng sẽ tạo thêm công ăn việc làm, giảm bớt tỷ lệ thất nghiệp, nâng cao được độ an toàn trong thanh toán, cải thiện môi trường tiêu dùng, xây dựng nền văn minh thanh toán.

NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

• Chủ thể tham gia phát hành và thanh toán thẻ .1 Ngân hàng phát hành thẻ
• Nghiệp vụ quản lý rủi ro
• Nhân tố ảnh hưởng đến việc thúc đẩy dịch vụ thanh toán thẻ .1 Nhân tố khách quan

Có thể nói, lợi ích mà ngân hàng nhận được từ hoạt động phát hành và thanh toán thẻ là rất lớn nó không chỉ dừng lại ở thu nhập của ngân hàng mà còn là uy tín là danh tiếng của ngân hàng mà trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thì uy tín cũng như danh tiếng là điều tối quan trọng quyết định sự tồn tại, phát triển của ngân hàng cũng như khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong tương lai. + Chính sách Marketing của ngân hàng: để thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán của dân cư và đưa thẻ đến gần với công chúng hơn thì ngân hàng phải có chính sách Marketing tốt: giới thiệu, tuyên truyền, quảng bá, tư vấn, hướng dẫn đăng ký phát hành và sử dụng các dịch vụ thẻ, củng cố niềm tin, sự trung thành và khẳng định thương hiệu của chính ngân hàng đó với khách hàng.

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ

BAN GIÁM ĐỐC

Phân theo kỳ hạn

• THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ
• ĐÁNH GIÁ CHUNG .1 Những kết quả đạt được

+ E-Partner C Card: Là thẻ ghi nợ thông dụng nhất mà Vietinbank cung cấp cho khách hàng, đặc biệt thích hợp với cán bộ công nhân viên công ty, doanh nghiệp sử dụng dịch vụ chi trả lương qua thẻ, giúp doanh nghiệp tiết kiệm tối đa chi phí quản lý, nhân công, thời gian và giảm thiểu rủi ro. Thẻ tín dụng quốc tế do Vietinbank phát hành mang thương hiệu Cremium Visa và CremiumMasterCard là phương tiện thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các cơ sở chấp nhận thẻ (hơn 20.000 đại lý chấp nhận thẻ tại Việt Nam và hơn 25 triệu đơn vị chấp nhận thẻ trên toàn thế giới), rút tiền tại các ATM hoặc các điểm ứng tiền mặt có biểu. Tuy nhiên, Vietinbank cần sớm triển khai thêm thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, liên kết với các tổ chức phát hành thẻ quốc tế khác như: Amex, Dinner Club, CUP, JBC để làm đại lý phát hành hoặc chấp nhận thanh toán cho các loại thẻ này, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng.

Năm 2008 số lượng thẻ phát hành có sụt giảm đôi chút, chỉ đạt 1.412 thẻ, nguyên nhân có thể là do ngân hàng chưa thực sự quyết liệt trong việc giới thiệu, quảng bá sản phẩm của mình đến với khách hàng, cũng như số lượng máy ATM và số đơn vị chấp nhận thẻ tăng chậm phần nào gây ra sự quá tải và rắc rối cho người sử dụng. Việc mở rộng ĐVCNT thẻ của Chi nhánh gặp nhiều khó khăn là do thiết bị EDC của NHCT Việt Nam chấp nhận thanh toán được ít loại thẻ, thời gian báo có tiền cho ĐVCNT là chậm hơn so với các ngân hàng khác, việc giao nhận hóa đơn cho ngân hàng cũng gặp nhiều khó khăn do quy định ĐVCNT phải giao nộp hóa đơn chậm nhất là 03 ngày kể từ ngày thanh toán. Thêm vào đó, do nền kinh tế chưa phát triển, người dân chưa thấy được ưu điểm của việc thanh toán bằng thẻ so với bằng tiền mặt, hơn nữa nhiều đơn vị kinh doanh còn có tư tưởng chốn thuế nên nếu thanh toán bằng thẻ thì mọi thu nhập đều được công khai, cửa hàng không thể chốn thuế được.

Mặc dù NHCT tham gia thị trường thẻ sớm (chỉ sau Ngân hàng Ngoại Thương và Ngân hàng Á Châu), tuy nhiên trong khi các Ngân hàng Thương Mại khác một mặt nhanh chóng tiếp cận thị trường thẻ thông qua việc liên tục đưa ra sản phẩm dịch vụ mới như thanh toán chuyển khoản các dịch vụ, nộp tiền trực tiếp, ứng tiền qua máy ATM, mặt khác tăng lượng đầu máy chiếm lĩnh những địa điểm đẹp thì ATM của NHCT Việt Nam ngoài hạn chế về đầu máy thì mới chỉ bó gọn ở một số dịch vụ truyền thống, ít tính sáng tạo. Ngoài ra chưa có văn bản hướng dẫn cụ thể và hợp lý nên đã nảy sinh những bất cập giữa quy định về chế độ quản lý ngoại hối, tín dụng, thanh toán… với các phương thức phát hành và thanh toán thẻ hiện nay ở Việt Nam, vì trên thực tế phần lớn chủ thẻ sử dụng thẻ thanh toán ở nước ngoài, hoạt động này lại phụ thuộc vào quy chế quản lý ngoại hối của Chính Phủ, gây lung túng cho các ngân hàng khi thực hiện. Hiện nay tại Việt Nam có 39 ngân hàng tham gia thị trường thẻ, thêm vào đó là sự ra đời ngày càng nhiều các chi nhánh ngân hàng nước ngoài với lợi thế về công nghệ, phương thức quản lý, kinh nghiệm Marketing, hơn nữa lại có sự hậu thuẫn của ngân hàng mẹ ở các nước phát triển là áp lực lớn đối với các ngân hàng Việt Nam.

GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ

• ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG SÔNG NHUỆ
• MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM THÚC ĐẨY NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNH VÀ THANH TOÁN THẺ TẠI NHCT SÔNG NHUỆ

Trong thời gian tới, ngân hàng có kế hoạch đầu tư trang bị các máy ATM, ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh phát triển mở rộng hệ thống thanh toán trên địa bàn Quận Hà Đông và một số quận huyện tại Hà Nội, thông qua đó khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ thanh toán của ngân hàng. Xây dựng các chính sách nhằm can thiệp và quy định những ngành tiên phong trong việc sử dụng thẻ thanh toán, phối hợp lẫn nhau giữa các tổ chức, doanh nghiệp trong việc trả lương qua thẻ, vai trò của các công ty điện báo, điện thoại trong việc cung ứng đường truyền tín hiệu và kế hoạch phát triển hệ thống viễn thông truyền dẫn số liệu, thông tin báo cáo kết quả giao dịch. Bởi một nền kinh tế, chính trị, xã hội ổn định, an toàn, tăng trưởng bền vững tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán phát triển, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng sẽ giúp hệ thống ngân hàng nói chung và NHCT Sông Nhuệ nói riêng phát triển được dịch vụ thẻ của mình.

Do đó, Bộ thông tin và truyền thông cần có chiến lược đầu tư thích đáng vào cơ sở hạ tầng viễn thông để thúc đẩy sự phát triển của thanh toán điện tử cũng như hoạt động thanh toán thẻ theo hướng nhanh chóng, an toàn tiện lợi, sớm đưa công nghệ nước ta theo kịp các nước trong khu vực và trên thế giới. + Thường xuyên tổ chức các khóa đào tạo, hội thảo về thẻ cho các NHTM cùng tham gia, giới thiệu và trợ giúp các NHTM thu thập thông tin, tài liệu chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ, tạo điều kiện cho các ngân hàng tiếp cận các chuyên gia, học hỏi kinh nghiệm phát triển nghiệp vụ thẻ. Ngân hàng Công Thương cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ thẻ mạnh mẽ trên các phương tiện thông tin đại chúng, thêm vào đó cần đào tạo đội ngũ cộng tác viên nhiệt tình, hiểu biết, năng động để tuyên truyền và bán sản phẩm cho ngân hàng, làm cho hình ảnh thẻ trở nên gần gũi, quen thuộc với người dân, để họ thấy được những lợi ích mà thẻ mang lại, từ đó kích thích việc sử dụng và thanh toán bằng thẻ.

Ngân hàng cần tập trung, cố gắng hoàn thiện công nghệ thẻ hơn nữa, cần phải nhanh chóng bắt kịp, ứng dụng nhưng khoa học kỹ thuật tiên tiến hiện đại trên thế giới nhằm tăng tiện ích, tăng tính hấp dẫn của thẻ ngân hàng, thay đổi một cách căn bản thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán hiện nay.