Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Techcombank Vĩnh Phúc

Khái niệm và chỉ tiêu xác định loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ

Một học giả cho rằng, tiêu chí phân loại cần phải dựa vào số lao động trong doanh nghiệp: Doanh nghiệp nhỏ có số lao động dưới 100 người, doanh nghiệp vừa có số lao động từ 101 đến 1000 người, doanh nghiệp có số lao động trên 1000 người là doanh nghiệp lớn. Ở Việt Nam, trước đây theo công văn số 681/CP-KTN ngày 20/6/1998 của Chính phủ quy định tiêu chí xác định DNV&N ở Việt Nam là những doanh nghiệp có vốn điều lệ dưới 5 tỷ đồng và có số lao động trung bình hàng năm dưới 200 người.

Đặc điểm và vai trò của DNV&N

+ Sức cạnh tranh của sản phẩm, dịch vụ: yếu tố cấu thành trong sản phẩm thấp, hàm lượng tri thức và công nghệ trong sản phẩm không cao, tính độc đáo không cao, giá trị gia tăng trong tổng giá trị sản phẩm nói chung thấp. - DNV&N là trụ cột của kinh tế địa phương: nếu như doanh nghiệp lớn thường đặt cơ sở ở những trung tâm kinh tế của đất nước, thì DNV&N lại có mặt ở khắp các địa phương và là người đóng góp quan trọng vào thu ngân sách, vào sản lượng và tạo công ăn việc làm ở địa phương.

Tín dụng ngân hàng đối với DNV&N

Không ít doanh nghiệp ''mất tích'' khỏi trụ sở đăng ký thành lập; hầu như không ai biết doanh nghiệp hoạt động ra sao sau khi được cấp giấy phép; một số doanh nghiệp làm trái chức năng được phép, cố ý làm trái pháp luật, buôn lậu, trốn thuế, sử dụng giấy tờ giả mạo, lừa đảo cả cơ quan chức năng để thành lập doanh nghiệp, để xin hoàn thuế VAT, để góp vốn liên doanh, liên kết, lừa đảo vay vốn ngân hàng. Vì thế, DNV&N chỉ có thể thuyết phục ngân hàng bằng việc nâng cao năng lực quản lý điều hành đối với đội ngũ lãnh đạo; tích cực đào tạo nguồn nhân lực, chủ động và sáng tạo áp dụng các kiến thức công nghệ mới, các chương trình quản lý kinh tế vào sản xuất kinh doanh, xây dựng doanh nghiệp phát triển và bền vững; thực hiện nghiêm chỉnh Luật doanh nghiệp và các văn bản liên quan trong hoạt động sản xuất kinh doanh; thực hiện chế độ hạch toán kế toán, báo cáotài chính nghiêm chỉnh, công khai.

Khái niệm chất lượng tín dụng

Ngoài ra, để đưa nguồn vốn lớn hơn vào các DNV&N, nhiều ngân hàng đã xây dựng chiến lược cho vay vốn riêng dành cho các đối tượng này như xây dựng cơ chế ưu đãi hơn so với vay bình thường, thủ tục đảm bảo tiền vay linh hoạt, cho phép doanh nghiệp được thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay. - Đối với nền kinh tế: đối với sự phát triển kinh tế - xã hội chất lượng tín dụng được đánh giá qua mức phục vụ sản xuất và lưu thông hàng hóa, góp phần giải quyết công ăn việc làm, khai thác các khả năng trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ và tập trung sản xuất, giả quyết tốt mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế, hòa nhập với cộng đồng quốc tế.

Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng

- Đối với khách hàng: do nhu cầu vay vốn tín dụng của khách hàng là để đầu tư cho các hoạt động sản xuất kinh doanh nên chất lượng tín dụng được đánh giá theo tính chất phù hợp với mục đích sử dụng của khách hàng với mức lãi suất và kì hạn hợp lí. Hiểu đúng về bản chất của tín dụng, phân tích và đánh giá đúng chất lượng tín dụng hiện tại cũng như xác định chính xác các nguyên nhân của những tồn tại về chất lượng tín dụng sẽ giúp các ngân hàng tìm được biện pháp quản lý thích hợp để có thể đứng vững trong nền kinh tế thị trường.

Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng

Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng Techcombank Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chính ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội. Với mục tiêu chiến lược “chăm lo cho bạn thành công“ chi nhánh NHCP Kỹ thương Tỉnh Vĩnh Phúc –NHCP Kỹ thương Việt Nam đã đa dạng hoá các nghiệp vụ kinh doanh của ngân hàng …nên hoạt động của NHCP Kỹ thương tỉnh Vĩnh Phúc đã góp phần thúc đẩy sự phát triển và thành đạt của càc doanh nghiệp, uy tín của chi nhánh NHCP lỹ thương tỉnh Vĩnh Phúc ngày càng được nâng cao.

GIÁM ĐỐC

Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của chi nhánh Techcombank Vĩnh Phúc

Chi nhánh có hệ số sử dụng vốn cao như trên có thể giải thích nguyên nhân là do trong thời gian gần đây tỉnh Vĩnh Phúc là môi trường đầu tư hấp dẫn đối với các nhà đầu tư trong và ngoài nước, ngày càng nhiều khu công nghiêp mọc lên trên địa bàn tỉnh. Chỉ tiêu này càng lớn càng tốt vì nó phản ánh một đồng vốn của ngân hàng được sử dụng cho vay mấy lần trong năm, với số vòng quay như vậy trong khi dư nợ của Chi nhánh chủ yếu là cho vay ngắn hạn thì kết quả thu được là rất khả quan, chứng tỏ nguồn vốn của ngân hàng đã luân chuyển nhanh, tham gia vào nhiều chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp ( trong vòng 1 năm các doanh nghiệp có thể quay vòng vốn từ 2 đến 4 lần, tức một chu kỳ chuyển vốn của doanh nghiệp là từ 3 đến 4 tháng).