Giải pháp thẩm định dự án đầu tư tại Phòng giao dịch VPBANK Trần Xuân Soạn - Kinh nghiệm thực tiễn
MỤC LỤC
Nội dung thẩm định
Đối với các loại dự án khác, có thể sẽ gặp phải rất nhiều khó khăn khi xem xét nội dung này như địa điểm có thuận lợi cho việc kinh doanh không, có ảnh hưởng lớn đến môi trường sống của người dân không… Tuy nhiên, đối với dự án kinh doanh taxi, ngoài việc xem xét lượng khí thải của loại ôtô hoạt động có ở mức cho phép hay không thì các vấn đề khác không cần phải xem xét nhiều nên không gây ra khó khăn cho cán bộ thẩm định. Bởi vì: Nếu tính toán không chính xác, xác định sai nhu cầu vốn lưu động thì khi dự án đi vào hoạt động sẽ không có vốn để hoạt động, các tài sản cố định đã đầu tư sẽ không phát huy được hiệu quả của nó, từ đó dẫn đến có thể phải đi vay thêm vốn lưu động để hoạt động.
Lợi nhuận dự án
- Chỉ tiêu giá trị lợi nhuận ròng của cả đời dự án (NPV) - Chỉ tiêu tỷ suất hoàn vốn nội bộ (IRR).
Dòng tiền dự án
Phương pháp thẩm định
Trong quá trình thẩm định, cán bộ thẩm định có thể sử dụng những kinh nghiệm đúc kết trong quá trình thẩm định các dự án tương tự để so sánh, kiểm tra tính hợp lý, tính thực tế của các giải pháp lựa chọn. Trong việc sử dụng phương pháp thẩm định này cũng cần lưu ý, các chỉ tiêu dùng để tiến hành so sánh phải được vận dụng phù hợp với điều kiện và đặc điểm cụ thể của từng dự án và doanh nghiệp, tránh sự so sánh máy móc cứng nhắc. Cách sử dụng: Nhân viên phục vụ khách hàng chỉ việc điền các thông số trong báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, số tiền vay cùng các thông số khác, T24 sẽ tự động tính toán cho ra kết quả dự báo bao gồm số năm hoạt động, số thu nhập cũng như chi phí từng năm, có trả năng trả nợ hay không và rất nhiều thông số khác.
Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định dự án đầu tư
Đó là các thông tin về doanh nghiệp, về thị trường trong nước và quốc tế, thông tin về kỹ thuật, quy hoạch phát triển kinh tế của Nhà nước… Nếu những thông tin này không được thu thập một cách chính xác và đầy đủ thì kết quả thẩm định sẽ bị hạn chế, từ đó đưa ra quyết định sai. - Tổ chức công tác thẩm định dự án: Do thẩm định dự án được tiến hành theo nhiều giai đoạn và được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định nên tổ chức công tác thẩm định có ảnh hưởng không nhỏ tới kết quả thẩm định dự án. Để hiểu rừ hơn về cụng tỏc thẩm định dự ỏn tại Phũng giao dịch Trần Xuân Soạn, tôi xin trình bày công tác thẩm định của dự án: “Đầu tư nâng cấp hệ thống xe taxi tại TP Hà Nội của Công ty cổ phần vận tải taxi Hà Nội mới”.
Thẩm định khách hàng
- Công ty Cổ phần vận tải taxi Hà Nội mới được thành lập vào tháng 10/2007 (được chuyển đổi từ Công ty TNHH vận tải taxi Hà Nội mới), với 3 thành viên sáng lập là: ông Nguyễn Văn Thụ, ông Lê Văn Cường và ông Nguyễn Văn Phúc. - Mặc dù mới thành lập và đi vào hoạt động, kinh nghiệm chưa nhiều nhưng Công ty cổ phần vận tải taxi Hà Nội có thuận lợi do có cố vấn là ông Mai Quốc Vương - lãnh đạo Công ty cổ phần VISTAR – Công ty chuyên về kinh doanh taxi đã có thương hiệu trên thị trường. Nhận xét: Như vậy, Công ty CP vận tải taxi Hà Nội mới có đầy đủ tư cách pháp nhân, đại diện là ông Nguyễn Văn Thụ có đầy đủ tư cách pháp lý và năng lực hành vi dân sự để quan hệ tín dụng với VPBank.
Thẩm định dự án vay vốn
Thị trường mục tiêu để phục vụ của công ty là các doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế quy mô vừa và nhỏ có nhu cầu sử dụng taxi phục vụ cho công việc, các doanh nhân, khách du lịch trong nước, toàn bộ tầng lớp dân cư có thu nhập khá và trung bình và trung bình thấp: cán bộ, công nhân, viên chức nhà nước, những người buôn bán nhỏ… ở Hà Nội và các địa phương khác về làm việc và sinh sống tại Hà Nội. Với dàn xe KiaMorning nhập khẩu chất lượng mới 100% có trang thiết bị nội thất hiện đại sang trọng hơn xe Matiz trong khi mức tiêu hao nhiên liệu bằng nhau, mức giá cước là 6.000 đồng/km, Công ty CP vận tải taxi Hà Nội mới có khả năng cạnh tranh với các hãng xe khác trong cùng khu vực kinh doanh. - Công ty CP vận tải taxi Hà Nội mới lấy tên hãng là Taxi Hà Nội mới và đã làm thủ tục đăng ký sở hữu thương hiệu, logo của hãng là dòng chữ Taxi Hà Nội mới màu đỏ và trắng được viết cách điệu nằm trên nền xanh cùng dãy số điện thoại 2.45.45.45 màu tím; Phần hình là biểu tượng “Khuê Văn Các”.
Đề xuất của cán bộ tín dụng
Lãi suất cho vay các kỳ tiếp theo được điều chỉnh theo quy định và được xác định bằng lãi suất tiết kiệm VNĐ bậc thang thấp nhất kỳ hạn 12 tháng trả lãi cuối kỳ của VPBank + 0,34%/ tháng. - Phương thức giải ngân: Giải ngân bằng chuyển khoản sau khi có đăng ký xe và khách hàng đã hoàn thiện các thủ tục bảo đảm tiền vay theo quy định của VPBank. - Các đề xuất cho vay phù hợp với quy định của NHNN, của VPBank và thẩm quyền quyết định của Ban tín dụng.
Đánh giá công tác thẩm định Dự án: “Đầu tư nâng cấp hệ thống xe taxi tại TP Hà Nội của Công ty cổ phần vận tải taxi Hà Nội mới”
Việc bỏ qua hoặc đơn giản hóa một số nội dung thẩm định không cần thiết như: Thẩm định hình thức đầu tư, thẩm định địa điểm đầu tư; cũng như tập trung vào những nội dung quan trọng: Thẩm định tài chính, thẩm định phương diện kinh tế; đã thể hiện được kinh nghiệm của người thẩm định. Việc thu thập thông tin được thực hiện qua phỏng vấn trực tiếp, sổ sách, báo cáo của khách hàng cung cấp cho cán bộ thẩm định, còn nguồn thông tin tín dụng bên ngoài như qua các phương tiện thông tin đại chúng, các cơ quan quản lý nhà nước lại chưa tìm hiểu được nhiều… Nguồn thông tin trên báo chí, Internet đôi khi còn trái ngược nhau. Về đánh giá năng lực tài chính: Đánh giá năng lực tài chính dựa vào báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, các kế hoạch, dự toán tài chính, tình hình thực tế so với kế hoạch thời gian qua… trên giấy tờ, sổ sách.
Hoàn thiện nội dung thẩm định
Vấn đề ở đây là VPBank cần phải nghiên cứu một cách rất chi tiết về nhu cầu của các doanh nghiệp trong hoạt động vay vốn cho các dự án đầu tư để có những định hướng phù hợp với nhu cầu của thị trường, để có những điều chỉnh hợp lý về cơ cấu vốn dành cho hoạt động này. Nhân viên thẩm định nên chú ý xem doanh nghiệp được tổ chức như thế nào, kho bãi, tác phong làm việc, tiếp xúc với ban lãnh đạo… Khi thu thập thông tin về doanh nghiệp, cán bộ tín dụng nên chú ý tới các doanh nghiệp khi họ không sẵn sàng cung cấp các thông tin theo yêu cầu. Thời gian tới đây, Ngân hàng nhà nước cần phát triển và nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của trung tâm này ; đồng thời cũng cần hoàn thiện hành lang pháp lý về thu thập, xử lý, phân tích, cung cấp thông tin để phù hợp với sự phát triển nghiệp vụ của các ngân hàng.
Hoàn thiện phương pháp thẩm định
- Sau khi thu thập thông tin cán bộ tín dụng cần phân loại thông tin, đánh giá độ chính xác của thông tin, tầm quan trọng của thông tin với việc đánh giá doanh nghiệp và dự án xin vay vốn. Hoạt động của trung tâm này bằng cách Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng báo cáo những món vay qua đó sẽ đáp ứng nhu cầu thông tin cho các ngân hàng thương mại khác khi họ có nhu cầu. Nhưng sau một thời gian, cùng với sự phát triển của Phòng giao dịch, số lượng và chủng loại dự án đến vay vốn cũng tăng theo, làm cho phương pháp này ngày càng chính xác hơn.
Một số giải pháp khác
- Đào tạo trong nước : Ngân hàng tổ chức nhiều khóa đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, với các chủ đề chính như pháp luật, kiến thức hội nhập kinh tế quốc tế, quản trị công ty và tuân thủ pháp luật, quản trị tài sản nợ, tài sản có, quản lý rủi ro doanh nghiệp…Để thực hiện công tác đào tạo cán bộ đạt được kết quả tốt, Ngân hàng có thể mời các giảng viên từ các trường đại học về chuyên ngành ngân hàng, đầu tư như trường Đại học kinh tế quốc dân, Học viện ngân hàng… Hoặc phối hợp với các vụ chức năng của Ngân hàng tổ chức các khóa đào tạo về các nghiệp vụ liên quan đến thẩm định khách hàng vay vốn ngân hàng. Vì thế yêu cầu đặt ra đòi hỏi VPBank nói chung và Phòng nói riêng cần phải có những chương trình marketing hoàn chỉnh, bắt đầu từ việc nghiên cứu nhu cầu người tiêu dùng, hãng kinh doanh, nghiên cứu thị trường hàng hóa, đối thủ cạnh tranh… để từ đó đưa ra những sản phẩm hấp dẫn, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, đồng thời có những chính sách chăm sóc khách hàng cụ thể sao cho mọi khách hàng đến với VPBank đều gắn bó lâu dài với ngân hàng. VPBank đã rất tích cực trong việc quảng bá hình ảnh của mình bằng các biện pháp như quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, qua các chương trình từ thiện, tài trợ cho thể thao, các chương trình truyền hình… Thiết nghĩ, trong tương lai, ngân hàng cần đẩy mạnh hơn nữa các hoạt động quảng cáo nhằm thu hút công chúng dưới các hình thức pano, áp phích, tờ rơi, internet… nhiều hơn nữa.