Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn trung và dài hạn tại NHTMCP Bắc Á - Chi nhánh Thái Hà

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

- Các loại tiền gửi tài khoản khác : hầu hết các NHTM đều có thiết kế những loại tiền gửi tiết kiệm tiện ích, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm an khang… với nét đặc trưng riêng nhằm làm cho sản phẩm của mình luôn được đổi mới theo nhu cầu của khách hàng và tạo ra rào cản dị biệt để chống lại sự bắt chước của các đối tượng cạnh tranh. Với vai trò là “ cầu nối ” giữa cung và cầu vốn trong xã hội thông qua các nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn của mình các NHTM đã góp phần quan trọng trong việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh tế đáp ứng cho nhu cầu tín dụng trung và dài hạn, góp phần đảm bảo hiệu quả kinh doanh Ngân hàng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế - xã hội và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia 1.5.

MẠI CỔ PHẦN BẮC Á – CHI NHÁNH THÁI HÀ

Nhưng với sự cố gắng nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên và sự điều hành chặt chẽ linh hoạt của Ban giám đốc và Hội đồng quản trị và sự chỉ đạo đúng đắn về đường lối chính sách trong lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng của Đảng và Nhà nước NHTMCP Bắc Á đã đứng vững và từng bước phát triển. +Thực hiện tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ + Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của chi nhánh - Phòng nguồn vốn : chịu trách nhiệm quan hệ với khách hàng để duy trì các nguồn huy động vốn trung và dài hạn hay ngắn hạn. NASB – TH đã mở thêm 3 điểm huy động vốn mới và triển khai nhiều hình thức huy động vốn mới, huy động tiền gửi tiết kiệm tích lũy nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trên mọi kênh huy động như : phát tờ rơi quảng cáo thu hút khách hàng…và nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với từng nhân viên, cán bộ của NASB – TH.

Trên tờ trái phiếu có xác định thwoif hạn trái phiếu, mệnh giá, lãi suất, phương thức trả lãi, địa điểm trả lãi… về phía người mua, trái phiếu Ngân hàng là giấy chứng nhận việc đầu tư vốn và quyền được hưởng thu nhập của người mua trên số tiền mua trái phiếu. + Huy động vốn thông qua phát hành trái phiếu của NASB – TH trong 3 năm qua đạt kết quả cao là do nhiều nguyên nhân như : được sự chỉ đạo của Chính phủ mà trực tiếp là NHNN Việt Nam, sự chuẩn bị chu đáo về mọi mặt của NASB – TH, chính lãi suất linh hoạt ( áp dụng hình thức lãi suất thả nổi theo nguyên tắc lãi suất năm đầu công bố ngay, lãi suất năm sau cao hơn lãi suất tiết kiệm 12 tháng và nếu người dân mua trái phiếu với kì hạn càng dài thì lãi suất càng cao…. Mặc dù năm 2009 là năm có nhiều biến động lạm phát xảy ra nhưng tỷ trọng cho vay ngành này lại tăng khá cao vì khối lượng các công trình thực hiện các năm trước vẫn chưa thanh toán nên nguồn vốn thu nợ vẫn còn, các Doanh nghiệp phải vay để thanh toán các khoản vật tư nhân công….Đặc biệt sau khi gia nhập WTO nước ta càng thu hút nhiều nhà đầu tư nước ngoài, nhiều Doanh nghiệp ra đời, nhiều công trình được xây dựng hơn nên tỷ trọng cho vay đối tượng với ngành này tăng chứ không giảm qua các năm.Theo tổng cục thống kê ngành công nghiệp là ngành bị tác động mạnh từ các khủng hoảng kinh tế thế giới nhưng nhờ các biện pháp kịp thời của Chính Phủ, cùng với hỗ trợ của các nguồn lực xã hội nên đã nhanh chóng ổn định.

Kết quả đạt được trong công tác huy động vốn trung và dài hạn đã góp phần quan trọng trong việc tài trợ vốn cho các dự án trọng điểm của Đất nước, cho vay đối với các doanh nghiệp trong địa bàn hoạt động để có thể tiến hành hoạt động kinh doanh của mình. + Chính sách sản phẩm : nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển cũng như hoạt động kinh doanh của mình, NASB – TH đã chủ động thiết lập một chính sách sản phẩm khá đa dạng, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng gửi tiền như : tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều kì hạn khác nhau (1 – 2 – 3 năm ). Huy động từ dân cư vẫn chủ yếu là các nghiệp vụ truyền thống như : tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu… đặc biệt trong phát hành trái phiếu, việc ấn định mệnh giá chưa tạo điều kiện cho mọi tầng lớp dân cư có thể mua trái phiếu ( mệnh gia thấp nhất trong phát hành đợt 2 năm 2008 là 5 triệu đối với trái phiếu VND và 500 USD đối với trái phiếu USD ).

GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG

Để nâng cao sức mạnh cạnh tranh làm tốt vai trò chủ đạo trên thị thường vốn đầu tư và phát triển để hội nhập, phát triển và để trở thành Tập đoàn Tài chính – tín dụng mạnh nhất Việt Nam trong thời gian tới, NASB – TH đã rà soát đánh giá lại thực trạng hoạt động, xây dựng chiến lược phát triển bền vững, hoàn thiện giai đoạn 1 đề án củng cố NASB – TH và đã hoàn chỉnh vào thỏng 6/2009. Mặt khác, tiếp tục tăng cường nguồn tiền gửi có kỳ hạn của tổ chức kinh tế, khai thác triệt để, nguồn vốn nước ngoài thông qua vai trò Ngân hàng đại lý, Ngân hàng phục vụ để tiếp nhận ngày càng nhiều vốn trung và dài hạn từ các nguồn tài trợ, ủy thác đầu tư các quỹ các tổ chức quốc tế, các Chính phủ và phi Chính phủ cho đầu tư phát triển. - Ngoài ra, trong lãi suất tiền gửi trung và dài hạn cũng cần định mức lãi suất phù hợp giữa các kỳ hạn khác nhau đảm bảo nguyên tắc : kì hạn càng dài thì lãi suất càng cao, phản ánh được cung cầu về vốn, đảm bảo lãi suất thực dương nhưng đồng thời phải đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.

- Nâng cao chất lượng cán bộ huy động vốn, đảm bảo mỗi cán bộ ngoài việc thực hiện tốt các nhiệm vụ chuyên môn còn phải có khả năng thực hiện vai trò tư vấn giúp đỡ khách hàng tận tình chu đáo trong khi gửi tiền, mua kì phiếu, trái phiếu… Do đó, cần có sự tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán bộ huy động vốn có đủ trình độ chuyên môn, đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp. Ngoài ra, NASB – TH cũng cần nghiên cứu mở rộng và không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu gửi tiền của khách hàng như : thực hiện dịch vụ Ngân hàng tại nhà ( Home Banking ) như nhận gửi và cho vay tại nhà, làm việc ngoài giờ hành chính, thái độ tác phong giao dịch tận tình, chu đáo…. Song NASB – TH có thể nỗ lực năng động trong việc thu hút các nguồn vốn vay thông qua kiến nghị với Nhà nước tăng thêm vốn điều lệ, tăng bổ sung thêm quỹ đầu tư phát triển, mở rộng mối quan hệ hữu hảo với các định chế tài chính trong nước ( các công ty Bảo hiểm, Ngân hàng…) và nước ngoài, chủ động hơn nữa trong việc tìm kiếm nguồn tài trợ ủy thác … Qua đó, từng bước nâng cao vốn của chủ có thể vay mượn vốn trung và dài hạn khi càn thiết với chi phí hợp lý 3.2.5.

- NASB – TH cần thường xuyên quảng cáo, tuyên truyền nghiệp vụ huy động vốn trung và dài hạn của mình trên các phương tiện đại chúng ( truyền hình, đài báo, tạp chí …) với những thông tin cần thiết kèm theo như : lãi suất, kì hạn… Trong đó, cần có những khoản mục để Ngân hàng có thể tiếp nhận ngay thông tin phản hồi từ công chúng hay để công chúng dễ liên hệ và giao dịch với Ngân hàng như : số điện thoại, địa chỉ giao dịch… thông tin phải đầy đủ nhưng phải tiết kiệm chi phí. Bên cạnh đó, có thể tổ chức Hội nghị khách hàng để nắm nguyện vọng và phổ biến chế độ, chính sách Ngân hàng cho khách hàng - Tham gia vào các tổ chức mang tính yểm trợ như : Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng ASEAN, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, tham gia các Hội chợ triển lãm trong nước và quốc tế…qua đó nhằm nâng cao uy tín đảm bảo khả năng an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng. - NHNN cần tăng cường phối hợp tốt với các ngành quản lý quỹ đầu tư nước ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức Chính phủ và phi Chính phủ nước ngoài nhằm động viên mọi nguồn vốn nước ngoài chảy vào “ kênh ” NHTM - NHNN cần có những hướng dẫn cụ thể về các hình thức huy động vốn trung và dài hạn như : tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo.