Mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ Xuất nhập khẩu tại chi nhánh SGD 1 - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Các hình thức tín dụng tài trợ nhập khẩu

Để thực hiện hợp đồng tín dụng này, ngân hàng nhà nhập khẩu thông báo và đề nghị một ngân hàng nớc ngoài (phần lớn là ngân hàng chi nhánh của họ) phát hành một hối phiếu tự nhận nợ có thời hạn thanh toán là 90 ngày và đợc phép thanh toán tại ngân hàng nhà nhập khẩu và chuyển ngay hối phiếu cho nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu đợc cung cấp tín dụng theo hình thức ứng trớc khi họ cần phải thanh toán tiền mặt cho nhà xuất khẩu hoặc khi nhà nhập khẩu cần thnah toán bộ chứng từ hàng hoá cha về đến cảng và doanh nghiệp cha tiêu thụ đợc hàng hoá để thu hồi vốn, hình thức này đợc ngân hàng áp dụng cho mục đích thanh toán ngắn hạn của nhà nhập khẩu. Tín dụng theo hiệp định khung là một hình thức tín dụng có điều kiện, các ngân hàng nớc xuất khẩu ký kết một hiệp định khung với các ngân hàng nớc ngoài cho phép các ngân hàng này sử dụng những khoản tín dụng riêng rẽ nhằm tài trợ cho việc nhập khẩu hàng hoá, máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ từ nớc họ (ít nhất 60% giá trị hàng hoá mua bán đợc sản xuất hoặc có xuất xứ từ nớc tài trợ).

Ngân hàng bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng, dùng để vay vốn nớc ngoài dới hình thức tín dụng thơng mại hoặc tín dụng chứng từ… Trách nhiệm của ngân hàng bảo lãnh là thi hành đúng cam kết với nớc ngoài trong trờng hợp ngời xin bảo lãnh không thực hiện đầy đủ một nghiệp vụ nào đó với bên nớc ngoài. Thủ tục bảo lãnh theo phơng thức cho vay thông thờng, nghĩa là khi bảo lãnh cho khách hàng thì khách hàng phải có mục đích xin bảo lãnh, nếu nhà nhập khẩu không có khả năng thanh toán thì phải làm thủ tục vay tại ngân hàng, khoản tín dụng này là tín dụng bắt buộc.

Về tài trợ xuất khẩu

Trờng hợp giữa ngân hàng mở và ngân hàng thông báo L/C là đại lý có mở tài khoản tiền gửi cho nhau, việc thực hiện thanh toán bộ chứng từ để thu nợ đợc tiến hành nhanh chóng, thuận tiện, dễ dàng nên ngân hàng có thể tài trợ mức lãi suất u đãi thấp hơn mức lãi suất bình thờng. Khi ngân hàng tài trợ không phải là ngân hàng thông báo cũng không phải là ngân hàng thanh toán, rủi ro có thể xảy ra nếu nh sau khi đợc tài trợ doanh nghiệp không xuất đợc hàng hoặc xuất đợc hàng nhng lại gặp rủi ro trong giao nhận hay thanh toán, hoặc khách hàng không dùng số tiền trên vào mục đích xuất hàng nh đã. Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ phía khách hàng, ngân hàng thẩm định về mục đích vay, tình hình tài chính, khả năng thanh toán… Ngân hàng kiểm tra bộ chứng từ một cách cẩn thận và hợp lý bởi vì nếu bộ chứng từ không hợp lý có thể bị từ chối thanh toán, ngân hàng khó thu hồi nợ.

Thông thờng ngân hàng cho vay bằng ngoại tệ để nhập nguyên vật liệu, vật t, hàng hoá máy móc thiết bị, công nghệ… hoặc cho vay bằng VND, trờng hợp này rất hiếm vì khi vay VND đổi sang ngoại tệ để thanh toán hàng nhập khẩu, khách hàng phải mất một khoản tiền do chênh lệch tỷ giá mua, bán của ngân hàng. Với sự phát triển ngày càng đa dạng và phong phú của các hình thức tài trợ xuất nhập khẩu mà ngân hàng thơng mại Việt Nam đã cung cấp, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có điều kiện thực hiện tốt nhiệm vụ sản xuất kinh doanh của mình, giảm bớt rủi ro trong giao dịch ngoại thơng.

Môc lôc

62 Thứ hai, Ngân hàng cho phép các doanh nghiệp ký các Hợp đồng mua bán ngoại tệ giao ngay, hoán đổi, kỳ hạn để tránh rủi ro hối đoái..63 Thứ ba, ngân hàng cung cấp cho các doanh nghiệp thông tin về đối tác nớc ngoài, t vấn cho doanh nghiệp lựa chọn nhà cung cấp thiết bị, máy móc, dây chuyền công nghệ, giá cả và các điều khoản thanh toán tiết kiệm chi phí nhất. 63 Trong hợp đồng nhập khẩu, hàng hoá nhập khẩu phải có ít nhất 60% hàng hoá đợc sản xuất ở nớc xuất khẩu và tài trợ..63 Mặc dù có những u đãi và linh động đối với khách hàng trong việc lựa chọn lãi suất, tuy nhiên do thời hạn vay và trả nợ dài nên những biến. Tuy nhiên, từ năm 1998 trở lại đây, do nhiều nguyên nhân mà chủ yếu là những căng thẳng của nhu cầu ngoại tệ, tâm lý lo sợ tỷ giá tăng cao nên việc tài trợ xuất nhập khẩu qua hiệp định khung không còn hấp dẫn khách hàng nh trớc nữa.

64 Hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu máy móc thiết bị là mặt mạnh và là hoạt động truyền thống của Sở giao dịch với các loại hình đa dạng: cho vay nhập khẩu theo hiệp định khung, bảo lãnh trả chậm, bảo lãnh vay vốn, thuê mua tài chính…. (mạng thanh toán liên ngân hàng quốc tế) không những phục vụ an toàn hiệu quả nhu cầu thanh toán của khách hàng truyền thống mà còn thu hút đợc các khách hàng là các công ty TNHH, những khách hàng chuyên doanh nhập khẩu thiết lập quan hệ với Sở giao dịch. Đối với Sở giao dịch cũng nh Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng nên thành lập riêng bộ phận ngân hàng hoạt động kinh doanh đối ngoại bao gồm các chức năng thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, marketing nhằm nghiên cứu đ a ra những kế hoạch kinh doanh chung với các định hớng đc cụ thể hoá trong chính sách khách hàng, chính sách tín dụng… Thực hiện việc phân chia công việc một cách cụ thể, phối hợp hoạt động nhịp nhàng..84.

Đồng thời thực hiện phối hợp chặt chẽ trong việc quản lý cũng nh hỗ trợ giữa bộ phận kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng Đầu t và Phát triển Trung ơng và của Sở giao dịch trong việc xác định ngành hàng tài trợ, đối tợng tài trợ, phơng thức tài trợ, tận dụng những sự giúp đỡ về kỹ thuật nghiệp vụ, về công nghệ, thông tin thị tr ờng…..84 Sớm thành lập lại phòng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu vì đây là nòng cốt trong hoạt động kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng. 86 Xây dựng chiến lợc phát triển cụ thể cho nghiệp vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu những năm tiếp theo trong toàn hệ thống..86 Phòng tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu chịu trách nhiệm tổ chức cho vay cả ngắn, trung và dài hạn trong toàn hệ thống..86 Xây dựng hệ thống mẫu biểu báo cáo cho vay tài trợ xuất nhập khẩu toàn hệ thống. Bộ thơng mại và các cơ quan quản lý có liên quan sẽ tiến hành khảo sát thị trờng để định ra một mức giá trị bảo hiểm nhất định sao cho ng ời sản xuất có thể thu hồi vốn đầu t, trang trải các chi phí và có đợc một phần lợi nhuận hợp lý.

88 Về quỹ tín dụng xuất khẩu: Với mục đích hỗ trợ vốn cho xuất khẩu, bảo hiểm tín dụng cho các Ngân hàng thơng mại tham gia tài trợ xuất khẩu , hầu hết các nớc trên thế giới đều có cơ quan tài trợ và bảo hiểm tín dụng xuất nhập khẩu nh EXIM Bank Nhật, EXIM Bank Mỹ, EXIM Bank Hàn Quốc, EXIM Bank Thái Lan… Vì vậy, Chính phủ cần nhanh chóng cho ra đời Quỹ tín dụng xuất khẩu để cấp tín dụng xuất khẩu u đãi, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất khẩu mở rộng thị trờng xuất khẩu và hạn chế rủi ro cho các Ngân hàng th ơng mại. Nh vậy, vừa đảm bảo hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp và Ngân hàng vừa đạt mục tiêu xuất khẩu..89 Các Doanh nghiệp Nhà nớc chuyên doanh xuất nhập khẩu cần phải đợc sắp xếp lại, khuyến khích tiết kiệm trong nớc, giảm giá thành sản xuất, tăng năng suất lao động trong khu vực làm hàng xuất khẩu..89. Do vậy, Ngân hàng Nhà nớc cần sớm ban hành các văn bản pháp lý và hớng dẫn thực hiện về hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu để các Ngân hàng có cơ sở hoạt động, tránh đợc sự vi phạm pháp luật đồng thời hạn chế đợc rủi ro và mở rộng, nâng cao đợc chất lợng tín dụng xuất nhập khẩu của mình.