Phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội: Thực trạng và định hướng

Nhân tố chủ quan

Giao dịch bằng thẻ không đòi hỏi chủ thẻ phải xuất trình giấy tờ tuỳ thân mà chỉ cần kiểm tra chữ ký của người sử dụng thẻ với chữ ký mẫu trên thẻ, lợi dụng quy định này chủ thẻ có thể thông đồng và giao thẻ cùng số PIN cho người khác mang sang địa phương khác hoặc nước ngoài sử dụng, còn mình thì tạo chứng cứ hợp pháp về sự có mặt của mình tại địa điểm khác khi giao dịch phát sinh. Hoặc nhân viên của cơ sở chấp nhận thẻ có thể cố tình in nhiều hoá đơn thanh toán nhưng chỉ giao cho khách hàng một hoá đơn để hoàn thành giao dịch, sau đó nhân viên của cơ sở chấp nhận thẻ giả mạo chữ ký của chủ thẻ nộp cho Ngân hàng thanh toán để lấy tiền.

Nhân tố khách quan

Ở nước ta hiện nay, việc thanh toán bằng tiền mặt vẫn chiếm chủ yếu, do đó để có thể phát triển được dịch vụ thanh toán thẻ đòi hỏi các Ngân hàng phải nổ lực hơn nữa trong việc quảng cáo, tuyên truyền, marketing về tác dụng, sự tiện ích của thẻ tới người dân. Đặc biệt là dịch vụ thẻ với những thông tin liên quan đến tài khoản cá nhân, tiền của chủ thẻ do đó nó yêu cầu tính bảo mật cao và đòi hỏi phải có một khung pháp lý hoàn chỉnh, đủ để điều tiết các hành vi vi phạm quyền sử dụng dịch vụ thẻ, thanh toán thẻ, các hành vi về tiết lộ thông tin chủ thẻ.

ĐẶC ĐIỂM CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 1. Lịch sử hình thành của ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

Cùng với bước chuyển mình của kinh tế thủ đô từ những năm cuối thập kỷ 90 đến nay, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội đã từng bước mở rộng quy mô hoạt động, áp dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động Ngân hàng, đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động, nâng cao chất lượng phục vụ và ngày càng được khách hàng, đối tác trong và ngoài nước tin tưởng. Hoạt động đầu tư của Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội luôn bám sát định hướng phát triển kinh tế xã hội của thủ đô và tập trung đầu tư vào các ngành kinh tế mũi nhọn như: dịch vụ, thông tin, du lịch, y tế, chuyển giao công nghệ, viễn thông, các ngành công nghiệp sử dụng công nghệ cao, giao thông vận tải…Hàng loạt dự án đầu tư của doanh nghiệp đã được hoàn thành và đưa vào hoạt động trong năm 2004, nhiều dự án được gắn biển “Công trình kỷ niệm 50 năm ngày giải phóng Thủ đô 1954 - 2004”.

THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

Là một Ngân hàng chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, năm 2005 Ngân hàng Ngoại Thương chịu ảnh hưởng lớn bởi bối cảnh tình hình kinh tế xã hội mới, tỷ giá các đồng tiền biến động liên tục…Nền kinh tế trong nước gặp khó khăn, hạn hán, lũ lụt, dịch bệnh, cùng với sức ép tăng giá của các loại mặt hàng như: lương thực thực phẩm, thép, săng dầu. Như vậy, để có thể phát triển hoạt động thanh toán thẻ hơn nữa trong năm 2006, ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cần phát huy hết thế mạnh của các thẻ tín dụng quốc tế truyền thống là Visa và Master Card, đồng thời cần giới thiệu rộng rãi hơn nữa tiện ích của ba sản phẩm thẻ còn lại cho khách hàng, nhằm làm tăng thị phần của ba loại thẻ này trong tương lai. Cùng với hoạt động thanh toán thẻ Connect 24, hoạt động của hệ thống giao dịch tự động ATM cũng không ngừng được tăng lên, tính đến nay ngân hàng Ngoại thương Hà Nội có trên 400 máy ATM và trong đó ngân hàng Ngoại thương Hà Nội tuy mới triển khai dịch vụ này nhưng đã được trang bị số máy khá lớn, trên 50 máy ATM.

Việc chấp nhận thanh toán thẻ của các đơn vị chấp nhận thẻ sẽ mang lại lợi ích cho cả 3 bên: trước tiên là chủ thẻ, khi mua sắm sẽ không phải mang theo nhiều tiền mặt, sau đó là đến đơn vị chấp nhận thanh toán, sẽ thu được doanh số kinh doanh hàng hoá lớn, và cuối cùng là ngân hàng phát hành và thanh toán thẻ.

ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THANH TOÁN THẺ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

Các thẻ tín dụng quốc tế chủ yếu được người nước ngoài tại Việt Nam và những người khách du lịch tới Việt Nam sử dụng, đối với khách hàng trong nước thì chủ yếu sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Connect 24, và nếu khách hàng trong nước sử dụng Connect 24 mà có việc gấp phải ra nước ngoài thì phải làm thẻ tín dụng quốc tế chứ không dùng thẻ Connect 24 để thanh toán được. - Các văn bản pháp lý về thanh toán thẻ do ngân hàng Ngoại thương phát hành còn nhiều sơ hở nên chưa kích thích được việc thanh toán qua thẻ, chưa khai thác hết tiện ích của thẻ, hiện nay các công ty, tổ chức chính phủ đều tổ chức làm thẻ cho nhân viên của mình nhưng chủ yếu dùng để trả lương cho nhân viên qua tài khoản.

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

MTV sành điệu MTV thời trang MTV tận hưởng MTV giải trí MTV công nghệ MTV khám phá MTV giáo dục. Tuy nhiên lệ phí phát hành và duy trì loại thẻ này thường cao hơn các loại thẻ thông thường khác.

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

Để có thể xoá bỏ được tập quán thích dùng tiền mặt của các tâng lớp dân cư, mở rộng hình thức thanh toán thẻ thì công tác tuyên truyền cần phải đẩy mạnh và thường xuyên hơn nữa, tốt nhất là phải cùng các cơ quan thông tin đại chúng, các Ngân hàng liên quan và khách hàng, có kế hoạch biện pháp triển khai cụ thể nhằm đưa những thông tin cần thiết tới mọi người dân về cách thức sử dụng cũng như những lợi ích từ việc sử dụng các công cụ thanh toán qua Ngân hàng. Để có thể đạt được vị trí dẫn đầu tại thị trường thẻ Hà Nội, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cần phải tận dụng hết lợi thế của các phương tiện quảng cáo khác nhau như: báo chí, tở rơi, quảng cáo ngoài trời, tiếp thị trực tiếp qua mail, internet…Các phương tiện này có thể giúp cho các Ngân hàng quảng bá mạng lưới tự phục vụ ATM, các điểm bán hàng, nâng cao hình ảnh của mạng lưới ATM và nâng cao hình ảnh của Ngân hàng trong nhận thức của người dân.

KIẾN NGHỊ

- Khẩn trương hoàn thành việc xây dựng và đưa vào vận hành hệ thống thanh toán tập trung, hiện đại (thanh toán giá trị cao, giá trị thấp), giao dịch một cửa của các Ngân hàng thương mại trong hệ thống thanh toán quốc gia, đồng thời xây dựng kho dữ liệu tập trung và hệ thống thanh toán dự phòng để xử lý sự cố, giảm rủi ro trong thanh toán. Tuy trong năm 2004, công ty chuyển mạch tài chính quốc gia BankNet (BankNet là hệ thống giúp các Ngân hàng thành viên kết nối ATM, khai thác và chia sẻ tiện ích của các Ngân hàng trong cùng hệ thống) đã được thành lập và đưa vào hoạt động với sự tham gia của 11 Ngân hàng thương mại trong cả nước, ngoài ra còn có nhiều sự liên kết khác giữa các Ngân hàng trong nước nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của người dân mà đòi hỏi phải có sự kết nối giữa tất cả các Ngân hàng thương mại trong cả nước.