Giải pháp về tín dụng của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Đắk Lắk đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh Đắk Lắk

Mục tiêu nghiên cứu .1 Mục tiêu chung

Nghiên cứu thực trạng cho vay của ngân hàng thương mại cổ phần đông Á – Chi nhỏnh DakLak ủối với DNV&N trờn ủịa bàn tỉnh DakLak, trờn cơ sở ủú ủề xuất một số giải phỏp về tớn dụng ủể tăng cường cho vay nhằm ủỏp ứng nhu cầu vốn của DNV&N ở tỉnh DakLak. Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về tín dụng, tín dụng ngân hàng và vai trũ của tớn dụng ngõn hàng ủối với DNV&N trong nền kinh tế thị trường.

2.TỔNG QUAN TÀI LIỆU 2.1 Khái quát về tín dụng

KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

(Trong năm 2006 ngân hàng đông Á ựã nhận chuyển tiền nhanh với doanh số chuyển là: 1.100 tỷ ủồng, ủõy cũng là một nguồn huy ủộng ngắn hạn tạm thời lớn của ngân hàng). Có thể nhận thấy, cơ cấu nguồn vốn huy ựộng của ngân hàng đông Á tại ủịa bàn tập trung chủ yếu là nguồn tiền gửi tiết kiệm. Nguồn vốn huy ủộng từ cỏc DNV&N chiếm tỷ trọng rất thấp và cú xu hướng giảm dần, ủiều ủú chứng tỏ vốn nhàn rỗi từ các doanh nghiệp là thấp.

Chỳng ta ủều biết, ủể cú thể hoạt ủộng và ủặc biệt là sự phỏt triển của cỏc hoạt ủộng tớn dụng và ủầu tư của cỏc NHTM, yờu cầu bản thõn cỏc NHTM, bằng nghiệp vụ kinh doanh của mỡnh, phải tạo ủiều kiện tăng trưởng nguồn vốn, từ ủú tăng khả năng cho vay ủến cỏc loại hỡnh kinh tế. Thực tế Ngõn hàng đông Á hiện nay ựã cho vay vượt quá nguồn vốn huy ựộng tại ựịa phương và phải nhận vốn ủiều hoà từ NHTMTW ủể cho vay (bảng 4.2). Vỡ vậy chỉ giỏm quyết giải ngõn mạnh khi nhận ủược nhiều vốn ủiều hũa và chưa thật chủ ủộng về thời gian, bởi lẽ thời gian nhận vốn cũng phụ thuộc vào kế hoạch ủiều phối của Hội sở.

Tình hình hoạt ựộng của ngân hàng trong những năm qua cú nhiều biến chuyển tớch cực cỏc chỉ số hoạt ủộng ủều tăng trưởng, lợi nhuận năm sau cao hơn năm trước. Chứng tỏ rằng tỡnh hỡnh kinh doanh của ủơn vị qua các năm là khả quan và có xu hướng phát triển tốt (xem bảng 4.3).

Cho vay theo cỏc phương thức ủến 31/12 hàng năm

Một số giải pháp về tắn dụng của ngân hàng đông Á ựối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở DakLak

Vì vậy ngân hàng đông Á cần phải từng bước nhanh chúng tiếp cận những doanh nghiệp hoạt ủộng trong ngành kinh tế này ủể cú thể trực tiếp tham gia tài trợ cho vay cỏc dự ỏn lớn, như vậy vừa tăng ủược tỷ trọng cho vay ủối với ngành nghề này, vừa tăng ủược dư nợ cho vay, giải quyết ủược bài toỏn ủầu ra cho ngõn hàng. Theo ủú, khả năng rủi ro, thất thoỏt vốn ngày càng tăng, ủe dọa sự an toàn và phỏt triển của ngõn hàng, vỡ vậy ủể ủảm bảo an toàn trong kinh doanh, ủưa lại hiệu quả kinh tế cao, ngõn hàng cần chọn cho mỡnh những khỏch hàng tốt trờn cơ sở nõng cao chất lượng phõn tớch ủỏnh giá khách hàng. Uy tớn của khỏch hàng chỉ ủược kiểm nghiệm bằng kết quả thực tế trờn thị trường ủể thể hiện dưới nhiều khớa cạnh ủa dạng như chất lượng, giỏ cả hàng hoỏ, dịch vụ sản phẩm, mức ủộ chiếm lĩnh trờn thị trường của sản phẩm, chu kỳ sống của sản phẩm trên thị trường, các quan hệ vay vốn, trả nợ với khách hàng bạn hàng và ngân hàng.

Ngân hàng đông Á ựánh giá DNV&N là ựối tượng khách hàng quan trọng và là thị trường tiềm năng mà ngân hàng cần phải hướng tới, chính vì vậy ủể nõng cao sức cạnh tranh ngõn hàng cần phải ủổi mới cơ chế cho vay, thế chấp ủỏp ứng nhu cầu kinh doanh của Doanh Nghiệp. - Hội thảo: Khỏc với hội nghị, hội thảo chỉ ủề cập ủến một hoặc một vài khớa cạnh mà ngõn hàng quan tõm trong việc cải tiến và ủổi mới cơ chế chớnh sỏch tớn dụng tới một nhúm khỏch hàng nào ủú quan tõm, thể hiện sự quan tõm của ngõn hàng ủến khỏch hàng, cựng lo nỗi lo của khỏch hàng và nờn ủề cập ủến những giải phỏp mà ngõn hàng sẽ thực hiện ủể giải quyết vấn ủề trờn cơ sở tham khảo ý kiến và cựng thảo luận với khỏch hàng. - Hội chợ triển lãm: Ngân hàng cũng có thể tham gia hội chợ, triển lãm cỏc sản phẩm và cụng nghệ ngõn hàng, qua ủú giới thiệu nhiều hơn về cỏc loại hỡnh dịch vụ của ngõn hàng cũng như tớnh ưu việt của chỳng, ủõy là hỡnh thức cung cấp thụng tin ủến thị trường tiềm năng rất hữu hiệu.

Ngõn hàng phải cú nhiều chương trỡnh ủào tạo dưới nhiều hình thức: bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn, tổ chức tập huấn, thi tỡnh huống, ủặc biệt là trỡnh ủộ thẩm ủịnh dự ỏn, phương ỏn vay vốn, lựa chọn khỏch hàng, vận dụng cỏc chế ủộ thể lệ tớn dụng ủó ban hành. * Thực hiện chớnh sỏch khỏch hàng ủặc biệt ủối với cỏc DNV&N ðổi mới là phải tạo mọi ủiều kiện ủể phục vụ khỏch hàng nhanh hơn, chất lượng hơn, giỳp khỏch hàng cạnh tranh lành mạnh, qua ủú thu hỳt nhiều khỏch hàng cú uy tớn ủến giao dịch, mở rộng thị phần tớn dụng của ngõn hàng.

PHIẾU ðIỀU TRA DOANH NGHIỆP

III/ Thực trạng nhu cầu vốn vay của doanh nghiệp

Hạn mức cho vay của ngân hàng đông Á ựã ựáp ứng ựược nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bạn chưa ?. Thời hạn cho vay hiện nay của ngõn hàng cú ủỏp ứng ủược chu kỳ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp không ?. Việc áp dụng tài sản ựảm bảo cho khoản vay tại ngân hàng đông Á có linh ủộng khụng.

Cách ựánh giá tài sản thế chấp của ngân hàng đông Á có phù hợp với tình hình thực tế và sát với giá thị trường chưa ?. Phẩm chất ủạo ủức nghề nghiệp và năng lực của cỏn bộ tớn dụng ngõn hàng đông Á có giúp ựược gì cho doanh nghiệp của ông (bà) không ?.