Nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex
MỤC LỤC
Các loại rủi ro vμ tổn thất trong bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển
Tai nạn bất ngờ khác có thể xảy ra trên biển nh−ng nguyên nhân không phải lμ một tai hoạ của biển, có thể xảy ra trên bộ, trên không trong quá trình vận chuyển, xếp dỡ hμng hoá, giao nhận, lưu kho, bảo quản hμng như : hμng hoá bị vỡ, lát, hấp hơi, thiếu hụt, mất trộm, mất cắp, không giao hμng. - Tổn thất toμn bộ −ớc tính tức lμ thiệt hại, mất mát của đối t−ợng bảo hiểm ch−a tới mức tổn thất toμn bộ nh−ng đối t−ợng bảo hiểm bị từ bỏ một cách hợp lý vì tổn thất toμn bộ thực tế xét ra lμ không thể tránh khỏi hoặc những chi phí đề phòng, phục hồi tổn thất lớn hơn giá trị của hμng hoá đ−ợc bảo hiểm.
Điều kiện bảo hiểm trong bảo hiểm hμng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển
- Tμu hay xμ lan không đủ khả năng đi biển vμ do tμu, xμ lan, phương tiện vận chuyển hoặc container không thích hợp cho việc chuyên chở hμng hoá mμ người được bảo hiểm hay người lμm công cho họ đã biết về tình trạng đó vμo thời gian bốc xếp hμng hoá ;. Trong quá trình vận chuyển nói trên nếu xảy ra chậm chễ ngoμi sự kiểm soát của ng−ời đ−ợc bảo hiểm, tμu đi chệch h−ớng dỡ hμng bắt buộc, chuyển tải ngoại lệ hoặc thay đổi hμnh trình thì hợp đồng bảo hiểm vẫn giữ nguyên hiệu lực với.
Hợp đồng bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng
* Hợp đồng bảo hiểm bao (Hợp đồng bảo hiểm mở): lμ hợp đồng bảo hiểm trong đó người bảo hiểm nhận bảo hiểm cho một khối lượng hμng vận chuyển trong nhiều chuyến kế tiếp nhau trong một thời gian nhất định (thường lμ một năm) hoặc nhận bảo hiểm cho một khối l−ợng hμng hoá vận chuyển nhất định không kể đến thời gian. Nội dung của hợp đồng bảo hiểm bao gồm các vấn đề chung nhất, có tính nguyên tắc nh−: nguyên tắc chung, phạm vi trách nhiệm, việc đóng gói hμng, loại ph−ơng tiện vận chuyển, Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm vμ phương thức thanh toán phí, giám định, bồi thường..Trong hợp đồng phải có ba.
Khiếu nại đòi bồi thường trong bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển
Sau khi kiểm tra chứng từ vμ thanh toán bồi th−ờng, mọi khoản khiếu nại vμ quyền khiếu nại của người được bảo hiểm đối với người thứ ba đều được chuyển cho người bảo hiểm mμ giới hạn lμ số tiền đã bồi thường. Người được bảo hiểm muốn khiếu nại tổn thất toμn bộ −ớc tính cho hμng hoá đ−ợc bảo hiểm, phải gửi thông báo từ bỏ hμng cho ng−ời bảo hiểm.Thông báo phải đ−a ra không chậm trễ, với mục đích để cho người bảo hiểm có cơ hội giảm thiểu hay ngăn ngừa tổn thất (nh− bán hμng dọc đ−ờng).
Giám định vμ bồi thường tổn thất trong bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển
-Nếu lμ tổn thất toμn bộ −ớc tính, khi ng−ời đ−ợc bảo hiểm thông báo từ bỏ hμng cùng với các thủ tục cần thiết mμ ng−ời bảo hiểm chấp thuận thì sẽ đ−ợc bồi th−ờng toμn bộ vμ ng−ợc lại nếu ng−ời đ−ợc bảo hiểm không thông báo từ bỏ hμng hay ng−ời bảo hiểm không chấp thuận thì chỉ đ−ợc bồi th−ờng nh− tổn thất bé phËn. Tuy nhiên trong thực tế, khi tính toán bồi thường tổn thất, các công ty bảo hiểm Việt Nam hầu như không tính đến yếu tố biến động về giá cả trên thị trường hay nói cách khác coi như giá cả không biến động kể từ lúc bắt đầu bảo hiểm cho đến khi tính toán bồi thường tổn thất.
Khái quát về PJICO
Đến nay công ty đã xây dựng đ−ợc môt đội ngũ gồm hơn 200 CBCNV lμm việc tại 10 phòng ban, 6 văn phòng đại diện khu vực trên địa bμn thμnh phố Hμ Nội, 9 chi nhánh tại các tỉnh, thμnh phố nh−: TP Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Hải Phòng, Đμ Nẵng, Nghệ An, Khánh Hoμ, Quảng Ninh, Thừa Thiên Huế, Quảng Bình cùng 8 văn phòng đại diện tại các tỉnh, thμnh phố: Hμ Tĩnh, Quảng Nam, Kiên Giang, An Giang, Cμ Mau, Thanh Hoá, Hμ Tây, Đắc Lắc Ngoμi ra còn hμng trăm các tổng. Trong quá trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm, với một cơ cấu tổ chức bộ máy chặt chẽ, gọn nhẹ, linh hoạt lμm việc đạt hiệu quả cao, ngoμi việc khai thác phát triển khách hμng, liên kết hợp tác với các công ty bảo hiểm trong n−ớc PJICO còn không ngừng củng cố vμ mở rộng mối quan hệ hơp tác với các tổ chức, các công ty bảo hiểm vμ tái bảo hiểm trên toμn thế giới.
Vμi nét về thị tr−ờng bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng
Trong khai thác bảo hiểm hμng hoá, sự cạnh tranh giữa các nhμ bảo hiểm tuy diễn ra gắt nh−ng các doanh nghiệp bảo hiểm đã nâng cao chất l−ợng dịch vụ về nhiều mặt nhằm đáp ứng tốt nhất yêu cầu của khách hμng trong cả nước vμ phần nμo đã tạo lòng tin trên thị tr−ờng nên kết quả thị phần kim ngạch xuất nhập khẩu tham gia bảo hiểm tăng đáng kể, cụ thể trong năm 2000 kim ngạch hμng hoá xuất nhập. 13.390,5 93,64 Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết BHHH toμn thị tr−ờng - VINARE Từ bảng số liệu ta thấy, tỷ lệ kim ngạch hμng hoá tham gia bảo hiểm tăng cao hơn so với tốc độ tăng trưởng về phí bảo hiểm do nhiều yếu tố ảnh hưởng nh−: cơ cấu mặt hμng xuất nhập khẩu, sự lựa chọn điều kiện bảo hiểm của khách hμng để bảo hiểm hμng hoá của mình, sự cạnh tranh của các công ty bảo hiểm..ví dụ: Trong 6 tháng đầu năm 2000 kim ngạch nhập khẩu xăng dầu lμ rất lớn chiếm tỷ trọng 13,25% tổng kim ngạch nhập khẩu (do giá xăng dầu thế giới tăng cao), với mặt hμng nμy th−ờng chỉ bảo hiểm theo điều kiện (điều khoản) chở dầu dời, một vμi doanh nghiệp còn bảo hiểm rủi ro thiếu hụt nh−ng tỷ lệ phí bảo hiểm áp dụng rất thấp trung bình chỉ khoảng 0,09% hay gạo xuất đi Phillipin tỷ lệ phí bảo hiểm chỉ bằng 50% phí đi Iraq.
Công tác khai thác bảo hiểm hμng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng
Cùng với sự biến động về tỷ lệ phí bảo hiểm trên toμn thị trường nói chung vμ của công ty nói riêng thì số tiền bảo hiểm bình quân một đơn cấp có xu hướng tăng dần qua các năm, điều nμy đ−ợc thể hiện: năm 1995 số tiền bảo hiểm bình quân một đơn cấp lμ 1.146 triệu nh−ng đến năm 2000 số tiền bảo hiểm trong một đơn cấp đạt tới 2.296 triệu lớn gấp 2 lần năm 1995, điều đó chứng tỏ PJICO ngμy cμng thu hút đ−ợc nhiều hợp đồng bảo hiểm có giá trị cao của các khách hμng lớn. Chính vì vậy trong những năm tới PJICO cần phải đ−a ra các biện pháp chiến l−ợc khai thác bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu phù hợp mới mẻ vμ thực hiện một cách tích cực triệt để nhằm đạt đ−ợc kết quả cao hơn v−μ góp phần vμo sự phát triển của công ty nói riêng vμ thị tr−ờng bảo hiểm nói chung dự kiến phí bảo hiểm xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển của PJICO năm 2001 tăng khoảng 15%-20% so với năm 2000.
Quy trình giám định hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO
Mặc dù công tác giám định hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO đã đạt được kết quả rất khả quan thể hiện phí giám định tự lμm, phí giám định đ−ợc uỷ thác luôn có xu hướng tăng dần qua các năm vμ phí giám định thuê ngoμi có xu hướng giảm dần, nh−ng việc thiết lập phòng chức năng chuyên trách công tác giám định bồi thường ở PJICO lμ rất cấp bách vμ cần thiết. - Mặc dù việc uỷ thác cho các tổ chức giám định trung gian, độc lập thực hiện công tác giám định khi có rủi ro gây ra tổn thất cho hμng hoá đang có xu hướng ngμy cμng gia tăng không chỉ riêng đối với PJICO mμ còn đối với hầu hết các công ty bảo hiểm của Việt Nam hiện nay, nh−ng việc đầu t− mua sắm các trang thiết bị phục vụ cho công tác giám định, hay việc chú trọng bồi d−ỡng nâng cao trình độ cho các giám định viên lμ rất cần thiết vμ quan trọng nhằm phát huy nội lực nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ nói chung.
Giải quyết khiếu nại đòi bồi thường trong bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO
Công tác bồi th−ờng tổn thất về bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển ở PJICO trong thời gian qua đã có sự chuyển biến tích cực, đảm bảo giải quyết đúng, đủ, kịp thời - đảm bảo ổn định kinh doanh cho khách hμng khi gặp rủi ro gây ra tổn thất về hμng hoá vμ tạo đ−ợc uy tín với khỏch hμng trong vμ ngoμi nước. Với ba chỉ tiêu nμy thì ch−a đủ cơ sở để đμnh giá đ−ợc hiệu quả của công tác đòi người thứ ba trong nghiệp vụ bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO trong những những năm qua vì chỉ tiêu thứ ba- tỷ lệ đòi bồi thường chỉ nói lên được tỷ trọng số tiền bồi thường thu đựoc từ bên thứ ba so với tổng số tiền bồi th−ờng mμ công ty trả chứ không phản ánh đ−ợc tỷ trọng số tiền bồi th−ờng thu đ−ợc từ bên thứ ba trong tổng số tiền bồi th−ờng mμ bên thứ ba phải trả do lỗi của mình gây ra tổn thất.
Công tác đề phòng vμ hạn chế tổn thất trong bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO
Mặt khác với xu h−ớng chung hiện nay lμ các khách hμng tham gia bảo hiểm th−ờng mua bảo hiểm cho hμng hoá của mình theo điều kiện A vμ có thể kèm theo một số điều kiện bảo hiểm bổ sung, vì thế nên phạm vi bảo hiểm lμ rất lớn, tổn thất nhỏ lại th−ờng xuyên xảy ra. Đặc biệt lμ công tác nμy đ−ợc PJICO chú trọng thực hiện ngay từ khâu khai thác hợp đồng trong việc đánh giá vμ quản lý rủi ro, bám sát vμ t− vấn cho khách hμng về quy cách đóng gói, xếp dỡ hμng hoá, thuê phương tiện chuyên chở (tuổi tμu, phân hạng tμu, cờ tμu, độ tin cậy ) hay việc giám định hμng hoá ngay tại cảng đi đối với một số mặt hμng xuất khẩu nhằm đ−a ra các biện pháp đề phòng vμ hạn chế tổn thất có hiệu quả ngay từ ban đầu hμnh trình vận chuyển.
Hoạt động tái bảo hiểm trong bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO
Bên cạnh đó, lμ một công ty mới đ−ợc thμnh lập, hoạt động kinh doanh một lĩnh vực còn khá mới mẻ vμ đầy triển vọng ở Việt Nam, PJICO đó nhận đ−ợc sự ủng hộ rất nhiệt tình của các Bộ, Ngμnh, sự hợp tác chặt chẽ của các tổ chức có liên quan vμ đặc biệt lμ của các khách hμng tham gia bảo hiểm trong cổ đông cùng với sự phấn đấu nỗ lực, quyết tâm v−ợt khó xây dựng công ty ngμy cμng vững mạnh về mọi mặt của toμn thể các cán bộ công nhân viên. Sang năm 1996, chỉ tiêu hiệu quả theo doanh thu của nghiệp vụ giảm xuống rất nhanh, một đồng chi phí bỏ ra chỉ thu đ−ợc 1,16 đồng doanh thu vμ tạo ra đ−ợc 0,16 đồng lợi nhuận thấp hơn nhiều năm 1995, điều nμy cho thấy hiệu quả sử dụng một đồng chi phí lμ thấp hơn so với tiềm năng thực sự của nó mặc dù trong năm 1996 điều kiện kinh tế xã hội vẫn rất ổn định, kim ngạch xuất nhập khẩu hμng hóa vẫn tiếp tục gia tăng thuận lợi cho công tác khai thác hợp đồng, thu hút khách hμng vμ tăng doanh thu phí.
Ph−ơng h−ớng
Tỷ trọng kim ngạch hμng hoá đ−ợc bảo hiểm trong tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cũng tăng lên nh−ng mới chỉ chiếm một con số rất khiêm tốn khoảng 20% còn lại lμ một phần rất lớn 80% bỏ trống cho thị tr−ờng vμ các công ty bảo hiểm nước ngoμi khai thác nắm giữ, vμ trong bối cảnh đó thì kim ngạch hμng hoá xuất nhập khẩu tham gia bảo hiểm ở bảo hiểm PJICO chỉ chiếm khoảng 2% tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hμng hoá. Vì vậy trong thời gian tới việc mở rộng thị tr−ờng vμ giμnh lại thị phần từ các công ty bảo hiểm n−ớc ngoμi tăng tỷ trọng kim ngạch hμng hoá tham gia bảo hiểm trong kim ngạch xuất nhập khẩu hμng hoá lμ mục tiêu hμng đầu của PJICO trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển.
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển
Ngoμi việc đầu t− mua sắm trang thiết bị giám định hiện đại, bồi d−ỡng nâng cao nghiệp vụ của các giám định viên, hợp tác chặt chẽ với các tổ chức giám định có uy tín trong vμ ngoμi nước, công ty cần tăng cường việc bố trí mạng lưới đại lý giám định của mình tại các khu trung tâm, những nơi có khách hμng tham gia bảo hiểm đông đảo nhằm thực hiện công tác nμy một cách nhanh chóng, kịp thời, có khoa học vμ đạt hiệu quả. PJICO cần nghiên cứu một mô hình thích hợp nhằm phối hợp một cách chặt chẽ, đồng bộ hoạt động ngoại thương, vận tải, bảo hiểm bằng các hình thức liên doanh, liên kết, lập các hiệp hội hμng hải bao gồm chủ tầu, chủ hμng vμ ng−ời bảo hiểm, các tổ chức ngoại thương, vận tải biển vμ bảo hiểm hμng hải từ đó tạo ra sự lớn mạnh về mọi mặt, tích cực tham gia vμo các vòng đμm phán với n−ớc ngoμi trong quá trình kinh doanh xuất nhập khẩu hμng hoá, tránh bị chèn ép giμnh lại các quyền lợi trong đó có quyền lợi về bảo hiểm cho công ty nói riêng vμ đất nước nói chung (đặc biệt lμ các lô hμng hoá xuất nhập khẩu trong các dự. án, ch−ơng trình đầu t−, các gói thầu bằng nguồn vốn ODA, FDI của n−ớc ngoμi hay mặt hμng đầu thô của n−ớc ta) mμ lâu nay vẫn bị các nhμ bảo hiểm n−ớc ngoμi chiếm giữ.
Môc lôc
Ch−ơng II: Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hμng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở công ty cổ phần bảo hiểm ptrolimex (pjico).