Bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công ty cổ phần bảo hiểm PJICO: Giới thiệu và phân tích
MỤC LỤC
Phạm vi bảo hiểm
Cần lu ý rằng, giấy chứng nhận bảo hiểm vẫn còn hiệu lực nhng chủ xe cũ chuyển quyền sở hữu cho chủ xe mới và đồng thời chuyển quyền lợi bảo hiểm cho chủ xe mới thì quyền lợi bảo hiểm vẫn có hiệu lực đối với chủ xe mới. Nh- ng nếu chủ xe cũ chỉ chuyển quyền sở hữu mà không chuyển quyền lợi bảo hiểm thì chủ xe cũ sẽ đợc công ty bảo hiểm hoàn lại phí, đồng thời làm lại thủ tục bảo hiểm cho chủ xe mới nếu họ yêu cầu.
Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm . 1 Giá trị bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền nhất định đợc ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm do chủ xe yêu cầu và đợc sự chấp nhận của công ty bảo hiểm. Trờng hợp số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm thì đợc gọi là bảo hiểm dới giá trị, trờng hợp này khi tổn thất xảy ra công ty bảo hiểm sẽ bồi thờng dựa trên cơ sở tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm.
Phí bảo hiểm . 1 Phí bảo hiểm
Tuổi tác, kinh nghiệm của lái xe, của ngời yêu cầu bảo hiểm và những ngời thờng xuyên sử dụng chiếc xe đợc bảo hiểm : số liệu thống kê cho thấy rằng các lái xe trẻ tuổi bị tai nạn nhiều hơn so với các lái xe lớn tuổi. Giảm phí bảo hiểm : Để khuyến khích các chủ xe có số lợng lớn xe tham gia bảo hiểm tại công ty mình, các công ty bảo hiểm thờng áp dụng mức giảm phí so với mức phí chung theo số lợng xe tham gia bảo hiểm.
Hợp đồng bảo hiểm
Không đợc di chuyển, tháo dỡ hoặc sửa chữa tài sản khi cha có ý kiến của công ty, trừ trờng hợp làm nh vậy là cần thiết để đảm bảo an toàn về ngời và xe hoặc phải thi hành theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền. Chủ xe phải trung thực thu thập và cung cấp các tài liệu, chứng từ trong hồ sơ yêu cầu bồi thờng và tạo điều kiện thuận lợi cho công ty bảo hiểm trong quá trình xác minh tính chân thực của các tài liệu, chứng từ đó.
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Nếu chủ xe không thực hiện đầy đủ các trách nhiệm trên công ty bảo hiểm có quyền từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thờng. + Chủ xe có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích các điều kiện, điều khoản của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, đợc cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.
Giám định và bồi thờng
Xe đợc coi là tổn thất toàn bộ khi bị mất cắp, bị cớp, mất tích sau 60 ngày không tìm lại đợc, giá trị thiệt hại bằng hoặc trên 80% giá trị thực tế của xe tính theo tỷ lệ tổng thành xe hoặc đến mức không thể sửa chữa phục hồi để đảm bảo lu hành an toàn, hoặc chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe. Trong vòng 5 ngày kể từ ngày xe bị mất cắp, mất tích chủ xe phải gửi ngay văn bản cho công ty bảo hiểm.Trong trờng hợp quá 2 tháng mà xe bị mất cắp, mất tích không tìm thấy đợc thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thờng cho chủ xe toàn bộ số tiền bảo hiểm đã ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm.
Sự ra đời và phát triển
(Nguồn: Phòng tổ chức- cán bộ) Nh vậy, Công ty Cổ phần bảo hiểm PJICO ra đời đã đánh dấu một bớc ngoặt to lớn trong chủ trơng đa dạng hoá các thành phần kinh tế của Đảng và Nhà nớc ta, đồng thời đánh dấu sự mở cửa thực sự của Nhà nớc đối với hoạt. - Phòng bảo hiểm tài sản hoả hoạn: làm nhiệm vụ khai thác các nghiệp vụ bảo hiểm rủi ro về xây dựng và lắp đặt, bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt, bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp, bảo hiểm máy móc, bảo hiểm hỗn hợp tài sản cho thuê mớn.
Kết quả hoạt động kinh doanh
Mặc dù mới hoạt động đợc hơn 7 năm, bên những doanh nghiệp có bề dày kinh nghiêm nh Bảo Việt và hàng loạt các doanh nghiệp bảo hiểm mới đợc thành lập đã làm cho tình hình cạnh tranh trên thị trờng diễn ra ngày càng gay gắt. Việc trả lơng nh vậy là rất phù hợp, thông qua hình thức trả lơng này công ty có thể một mặt đa ra những chính sách nhằm hỗ trợ và giữ cán bộ, mặt khác kích thích ngời lao động nâng cao hơn nữa năng suất khai thác, từ đó làm tăng doanh thu và lợi nhuận cho công ty.
Phơng hớng và nhiệm vụ trong thời gian tới
Công ty sẽ xúc tiến mạnh mẽ các chơng trình cụ thể để phát triển doanh thu từng nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt là tập trung phát triển các nhóm khách hàng: Khai thác các đầu mối xuất nhập khẩu và các Tổng công ty có kim ngạch xuất nhập khẩu lớn; Phát triển đội tầu PJICO (mục tiêu tăng thêm 10 - 15 tầu); tăng cờng khai thác bảo hiểm cháy đối với khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ; tập trung khai thác các dự án của ngành giao thông, điện lực, dệt may, xi m¨ng, giÊy, thÐp. + Sang năm 2003 sẽ xúc tiến đầu t vào một số dự án khả thi: liên doanh xây dựng khách sạn tại Hạ Long; góp vốn vào công ty cổ phần đầu t và phát triển đờng cao tốc của Bộ Giao thông vận tải; tham gia mua cổ phần của một số công ty cổ phần hoá trong ngành xăng dầu, tiếp tục đầu t trên thị trờng chứng khoán.
Công tác khai thác
Sở dĩ số lợng xe tăng nhanh là do; đất nớc ta đang trong quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá, Đảng và Nhà nớc có nhiều chính sách đổi mới khuyến khích phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho các công ty, tổ chức trong nớc và nớc ngoài thành lập và hoạt động tại Việt Nam; đồng thời xã hội càng phát triển thì nhu cầu đi lại của ngời dân ngày càng cao..chính những điều này đã làm cho nhu cầu vận chuyển ngày càng cao, vì vậy trong thời gian gần đây số lợng xe ôtô. Đặc biệt năm 1999 mặc dù chịu ảnh hởng của cuộc khủng hoảng kinh tế khu vực đã làm ảnh hởng không nhỏ đến khả năng tài chính của các tổ chức nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam đồng thời tốc độ tăng trởng kinh tế cả nớc ở mức thấp nhng tốc độ tăng của xe tham gia bảo hiểm tại PJICO vẫn vơn lên và đạt mức 40,26%, với tỷ lệ khai thác đạt 0,78%.
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất
Nó không chỉ là trách nhiệm của các công ty bảo hiểm cũng nh các chủ phơng tiện giao thông- ngời đóng vai trò trực tiếp trong công tác đề phòng tai nạn và khắc phục hậu quả khi không may gặp rủi ro mà quan trọng hơn nó còn là quyền lợi của các công ty bảo hiểm vì nếu thực hiện tốt khâu này sẽ góp phần làm giảm số vụ tai nạn xảy ra từ đó làm giảm chi bồi thờng của nghiệp vụ này, nâng cao hiệu quả kinh doanh cho công ty. Qua đó ta không thể khẳng định đợc rằng chi đề phòng- hạn chế tổn thất không phát huy tác dụng, bởi vì nếu không có khoản chi này thì số vụ tai nạn còn xảy ra nhiều hơn rất nhiều và tổn thất có thể còn lớn hơn khiến cho chi bồi thờng cũng lớn hơn.
Công tác giám định và bồi thờng
Đối với những vụ tai nạn ớc tính giá trị thiệt hại tài sản nhỏ (dới 1 triệu. đồng) mà không có điều kiện giám định hoặc cảnh sát giao thông không lập biên bản thì chủ xe phải khai báo đầy đủ, chi tiết nguyên nhân, diễn biến vụ tai nạn, mức độ thiệt hại và thu thập đầy đủ chứng từ để PJICO làm căn cứ xét bồi thêng. Nguyên nhân của sự đột biến này là do có nhiều vụ tai nạn phức tạp làm cho công tác giám định gặp nhiều khó khăn, chi phí giám định tốn kém đồng thời còn phải kể đến nguyên nhân từ phía những giám định viên do họ cha có nhiều kinh nghiêm nên công tác giám định còn lúng túng, cha linh hoạt làm phát sinh những chi phí không cần thiết.
Tình hình trục lợi bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO
Nh vậy, có thể thấy rằng số lợng và mức độ nghiêm trọng của các vụ tai nạn ngày càng gia tăng làm cho tỷ lệ bồi thờng cũng tăng theo từ đó ảnh hởng không tốt đến kêt quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ôtô tại PJICO, đồng thời gây ra những khó khăn cho ngời tham gia bảo hiểm. Do ngày tai nạn trùng với ngày bảo hiểm nờn thanh tra đó trực tiếp đến gặp đại lý Khang Minh để làm rừ và đại lý đó khai chủ xe đến mua bảo hiểm lúc 18 giờ nhng do không hiểu biết nên đại lý đã cấp lùi vào lúc 9 giờ sáng, đồng thời Ban đã chỉ đạo PJICO Quảng Ninh đến xác minh thực tế tại hiện trờng.
Đánh giá kết quả và hiệu quả kinh doanh
Đặc biệt chi bồi th- ờng cao là một trong những nguyên nhân chính làm cho tốc độ phát triển của lợi nhuận thấp hơn tốc độ phát triển của doanh thu, bên cạnh đó những khoản chi khác cũng có ảnh hởng không nhỏ đến tốc độ phát triển của lợi nhuận. Công ty cần giám sát chặt chẽ công tác giám định- bồi thờng nhằm phát hiện ra những vụ tai nạn không thuộc phạm vi bảo hiểm, phấn đấu giảm tỷ lệ bồi thờng của nghiệp vụ này xuống bằng tỷ lệ bồi thờng chung của toàn thị tr- êng.
Đối với Nhà nớc và các ngành có liên quan
Điển hình là việc giảm phí tuỳ tiện, chính điều này đã tạo rủi ro cho công tác bồi thờng, ảnh hởng đến lợi ích của chính những ngời tham gia bảo hiểm, đồng thời gây mất ổn định cho thị trờng bảo hiểm. Giải pháp cho vấn đề này theo em Nhà nớc cần phải có những quy định chặt chẽ về việc xử phạt hành chính đối với những hành vi giảm phí đợc phát hiện, các quy định này cần đợc thực thi nghiêm chỉnh chứ không chỉ mang tính hình thức.
Đối với công ty PJICO
Kết hợp với ngành giao thông tổ chức tuyên truyền giúp quần chúng nhõn dõn hiểu rừ về luật an toàn giao thụng và cỏc biện phỏp đảm bảo an toàn giao thông bằng các phơng tiện thông tin đại chúng hoặc dới hình thức panô, áp phÝch. - Công ty cần có những quy định cụ thể về việc kỷ luật đối với các vi phạm của giám định viên nh cấu kết với ngời tham gia bảo hiểm để tiến hành trục lợi, thực hiện công việc một cách vô trách nhiệm dẫn đến hậu quả xấu cho công ty.